clase nº 3 el dinero funciones y caracteristicas, bcr la inflacion

7/22/2019 Clase N 3 El Dinero Funciones y Caracteristicas, Bcr La Inflacion

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Facultad de Administracin y Negocios

DOCENTE: HUGO EGOCHEAGA CASASABOGADO MAESTRIA

CURSO: LEGISLACION FINANCIERA Y BANCARIA INTERNACIONALPPT: N 3 EL BCR. CONCEPTO DE DINERO Y DE INFLACIONCREACION INTELECTUAL DEL SUSCRITOEMAIL: [email protected]

TELEFONOS: RPC.989185513
mailto:[email protected]:[email protected]


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EL DINERO:

La palabra Dineroes derivada del latn denarium,el cual era una moneda que

utilizaron los romanos para realizar sus actividades comerciales.

En la antigedad el cambio se realizaba con el trueque o cambio indirecto en elcul se intercambiaban mercanca por mercanca. Pero conformelas sociedades fueron creciendo las necesidades aumentaron por lo cual se hizonecesario que existiera un medio de intercambio ms general al principio seutilizaba cacao, ostras, sal o METALES preciosos; pero conforme fueevolucionando el dinero, surgieron necesidades de que fuera porttil y duradero.Primero existieron las monedas acuadas y posteriormente surgi el billetede banco que este era un representativo del valor que se depositaba en el banco.Eran como vales (cambiables a cualquier persona que posea). La funcin delbanco era como guardador.


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Dinero es el stockde activos que pueden ser

utilizados fcilmente pararealizar transacciones


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DINERO FUNCIONES:

1. Medio de cambio lo utilizamos paracomprar cosas

2. Depsito de valor transfiere poder decompra del presente al futuro

3. Unidad de cuenta la unidad comnmediante la cual todo el mundo mide

precios y valores


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FUNCION DEL DINERO:

La funcin elemental del dinero es la de intermediacin en el procesode cambio. El hecho de que los bienes tengan un precio proviene delos valores relativos de unos bienes con respecto a otros.

Las funciones que cumple El Dinero Son: Facilitar el intercambio de mercaderas. Por tratarse de un bien

convencional de aceptacin general y garantizado por el estado.

Actuar como unidad de cuenta. Es decir, expresar en determinadasunidades los valores que ya poseen las cosas. En este caso, dedenominafuncin numeraria.

Patrn monetario.Regulacin de la cantidad de dinero en circulacinen una economa, a travs de una paridad fija con otro elementocentral que lo respalda, que puede ser un metal precioso o una divisafuerte de aceptacin generalizada en el mbito internacional para

todo tipo de transacciones comerciales.


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TIPOS DE DINERO DINERO MERCANCA:

Consiste en la utilizacin de una mercanca (oro, sal cueros) como medio para elintercambio de bienes. La mercanca elegida debe ser: duradera, transportable, divisible,homognea, de oferta limitada.

DINERO SIGNO:Billetes o monedas cuyo valor extrnseco, como medio de pago, es superior al valorintrnseco. El dinero signo es aceptado como medio de pago por imperio de la ley quedetermina su circulacin (curso legal). El dinero signo descansa en la confianza que elpblico tiene en que puede utilizarse como medio de pago generalmente aceptado.

DINERO GIRAL:Representado por los depsitos bancarios.


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CARACTERISTICAS DEL DINERO

Mercanca que no se consumeSujeto a la ley de la oferta y la demanda

No forma parte de la riqueza nacionalEl dinero no es bueno, ni malo, moral o inmoral, es un simple instrumento de cambioEl dinero no corrompe del hombre si no el hombre corrompe al dineroUn cheque no es dinero, sino simplemente una orden a un banco para que se transfiera una determinada

cantidad de dinero, que estaba depositada en l.Los depsitos no son una forma visible o tangible de dinero, sino que consisten en un asiento contable en

las cuentas de los bancos

EL DINERO SANO:Tres caractersticas para que el dinero sea sano:Unidad: Todas las unidades deben poderse intercambiar unas con otrasEstabilidad: Permite un mejor clculo econmico y que se cumpla la funcin principal del dinero.Funcin principal: Medio de intercambio.Libertad : Facultad de cambiar dinero por cualquier bien o servicio deseado; o por cualquier moneda

extranjera o bien extranjero.


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El CUASIDINEROLo constituyen aquellos bienes que reemplazantemporariamente al dinero en alguna de sus funciones.

Son cuasidinero los depsitos a plazo en las entidadesfinancieras. En segundo grado, tambin lo son los ttulosprivados y pblicos, los pagars, letras de cambio, losdebentures, entre otros.

El cuasidinero puede actuar como reserva de valor o como

instrumento de cambio. Los pagars pueden ser descontadosen el banco como medio de pago, etc. La diferencia con eldinero es la falta de generalidad en su circulacin, ya que slose utilizan en determinados mercados.


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2.1 El Banco Central de Reserva del Per

(BCRP)

2.2 La Superintendencia de Banca,Seguros y Administradoras Privadasde Fondos de Pensiones (SBS)

2.3 La Superintendencia del Mercado deValores (SMV)

II. ENTIDADES DE REGULACIN Y SUPERVISIN

DEL SISTEMA FINANCIERO


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2.1 Banco Central de Reserva del Per (BCRP)

La Constitucin Poltica del Per (1993) establecedos aspectos fundamentales sobre el BCRP:

La autonoma del Banco en el marco de su LeyOrgnica (Ley 26123)

La preservacin la estabilidad monetaria

(cuidar que no haya inflacin).


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Funciones del BCRP

Cumple las siguientes funciones:

Regular la moneda y el crdito

del sistema financiero. Administrar las reservas

internacionales.

Emitir billetes y monedas.

Informar sobre las finanzasnacionales.


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Es el incremento generaly sostenidode losprecios de los productos y servicios que seofertan y demandan en la sociedad, y quehace que el dinero pierda valor.Preguntas:

El aumento del precio del pan, significa quehay inflacin?

El aumento permanente del precio de loscombustibles, significa que hay inflacin?

Qu es la inflacin?


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Por qu la inflacin muy alta es perjudicial?

Cuando hay inflacin, el dinero pierde valor, y la misma cantidad dedinero permite adquirir menos bienes y servicios.


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Poltica Monetaria: BCRP controla la inflacin

Efecto en: elahorro, el

consumo, y lainversin

Impacto en lastasas de inters

de ahorros yprstamos

BCRP: Fija

TASA DEINTERES DEREFERENCIA

BCRP:

Analiza elmercado


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Qu pasa si el BCRP prev que suba la inflacin?

LA IDEA: POR EJEMPLO RESTRINGIR CONSUMO

1. Crditos2. Liquidez Persona3. Menor consumo

(compras)

BCRTasa de Inters

de Referencia

BANCOSTasas Activas (crditos)

Tasas Pasivas (depsitos)

1. Depsitos en Bancos.2. Depsitos extranjeros.

3. Ms US$ en el mercado.

4. Tipo de cambio tiende a la

baja.

Bancos

Tasa Inters Activa

Bancos

Tasa Inters Pasiva

1

3

2

3


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El BCRP y las Metas de Inflacin

Desde 2002, la poltica monetaria se conduce bajo unesquema de Metas Explcitas de Inflacin.

Es decir, la inflacin de 2012 podra ser 1% 3%. Elobjetivo es no tener tasas de inflacin fuera de dichorango.

Por ejemplo para el 2012:

Meta Explcita de Inflacin: 2% 1%


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Las reservas internacionales son las divisasque todo Banco Central (de cada pas) invierteen el exterior y que pueden ser fcilmenteconvertidos en medios de pago.

Las reservas internacionales representan ladisponibilidad de divisas para situacionesextraordinarias del pas.

Administracin de las Reservas Internacionales


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1. El Gobierno quiere financiar un proyecto ferroviario que

unir a todas las regiones del pas, por ello, ha solicitado alBCRP financiar parte del proyecto.Se podra utilizar las Reservas Internaciones Netas - RIN?

2. Debido al buen desempeo de la economa peruana en lostres ltimos aos, numerosos inversionistas del exterior traensus dlares al Per para comprar soles; en este escenario, eltipo de cambio comienza a caer fuertemente.

El BCR podra utilizar las RIN, para salir a comprar dlares almercado para detener la cada de su precio?

Anlisis de Casos: Qu pasa si?


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El crecimiento sostenido de las Reservas InternacionalesPeruanas

6,6418,540

10,169 9,183 8,404 8,180 8,6139,598 10,194

12,63114,097

17,275

27,689

31,19633,135

44,105

48,816

1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011

Reservas Internacionales Netas(millones de US$)

Fuente: Series estadsticas del BCRP.


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A fin de facilitar la fluidez de las transacciones enefectivo que realice el pblico, se debe tener encuenta: cantidad, calidad y denominaciones de losbilletes y monedas.

La demanda de billetes y monedas del pblico tienedos componentes:

- Demanda para Transacciones (depende laeconoma e inflacin).

- Demanda para Reposicin (reemplazo de billetes ymonedas deteriorados).

Emisin de billetes y monedas: otra funcin del BCRP


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LEY N26702 LA SUPERINTENDENCIA DEBANCA, SEGUROS Y ADMINISTRADORASPRIVADAS DE FONDOS DE PENSIONES


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La Superintendencia de Banca, Seguros y

AFP es el organismo encargado de laregulacin y supervisin de los SistemasFinanciero,Privado de Pensiones y deSeguros.

Misin:

Proteger los intereses del pblico, cautelando la

estabilidad, la solvencia y la transparencia de los

sistemas supervisados, as como fomentar una

mayor inclusin financiera y contribuir con el

sistema de prevencin y deteccin del lavado de

activos y del financiamiento del terrorismo.

2.2 Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)


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1.Empresas del Sistema Financiero.

2.Empresas del Sistema de Seguros.

3.Administradoras Privadas deFondos de Pensiones.

4.Prevencin del Lavado de Activos

y Financiamiento del Terrorismo.

Qu regula y supervisa la SBS?
http://www.educacionenred.com/Noticia/Foto_Portada/Full/NP06666_sbs-1-.jpg


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La SBS supervisa permanentemente a las IFIs, conel objeto proteger los intereses de los ahorristas.La IFI debe evaluar correctamente a los clientes alos cuales otorgar prstamos, de lo contrariopondra en riesgo el dinero de los ahorristas.

A travs de la Superintendencia Adjunta deBanca y Microfinanzas, la SBS supervisa:

Empresas bancariasEmpresas financieras

Cajas municipalesCajas ruralesEntidades de Desarrollo a la Pequea yMicro Empresa - EdpymesEmpresas de transferencia de fondos

Empresas del Sistema Financiero
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La SBS tambin se encarga de la supervisin y regulacin de las empresas deseguros con el objetivo de defender los intereses de los asegurados. Controla quelas empresas de seguros inviertan adecuadamente las primas de seguros que paganlos asegurados debido a que dichas inversiones sern utilizadas para pagar lasindemnizaciones por los siniestros que ocurran.

Empresas del Sistema de Seguros

Algunas entidades supervisadas

Empresas de seguros

Asociaciones de fondos regionales oprovinciales contra accidentes de trnsito(AFOCAT)Derramas
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Empresas del Sistema Previsional (AFP)

Asimismo, la SBS regula y supervisa a las empresas que administran los fondosprivados de pensiones; dichos fondos se forman de los aportes que cadatrabajador realiza a su cuenta individual con el fin de usarlo cuando se jubile.

Empresas Administradoras Privadas deFondos de Pensiones:

ProfuturoIntegraHorizontePrima
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La SBS, a travs de la Unidad de Inteligencia Financiera, seencarga de recibir, analizar y transmitir informacin para ladeteccin y prevencin del lavado de activos y/o financiamientodel terrorismo en el Per. Coordina con el Ministerio Pblico.

Colabora con las empresas del sistema financiero, entre otros,con la implementacin de los sistemas para detectar operacionessospechosas de lavado de activos (dinero) y financiamiento delterrorismo.

Informacin adicional:

Portal de Prevencin del Lavado deActivos (Web SBS)

Prevencin del Lavado de Activos y Financiamiento delTerrorismo
http://www.sbs.gob.pe/0/home_lavado_activos.aspxhttp://www.sbs.gob.pe/0/home_lavado_activos.aspxhttp://www.sbs.gob.pe/0/home_lavado_activos.aspxhttp://www.sbs.gob.pe/0/home_lavado_activos.aspx

clase nº 3 el dinero funciones y caracteristicas, bcr la inflacion

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