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RedebanRedeban Multicolor S. A.Multicolor S. A.

Julio 9 de 2.008

Celulares: ¿Cómo transformarlos de Celulares: ¿Cómo transformarlos de un canal transaccional a un un canal transaccional a un

modelo para vincular nuevos modelo para vincular nuevos clientes?clientes?

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Redeban Multicolor presenta este documento entendiendo que el mismo será mantenido bajo estricta confidencialidad por parte del Receptor y sólo será utilizado para la evaluación de los servicios propuestos.

Acuerdo de Confidencialidad

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AgendaAgenda

• Redeban Multicolor - ¿Quiénes somos?

• Situación local de las telecomunicaciones

• Situación local de la banca

• Nuestra solución de Banca Móvil

• Nuestra visión sobre la bancarización

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RedebanRedeban MulticolorMulticolor

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• Administrador de la Franquicia MasterCard, como miembro adquirente en Colombia.

Quiénes somos

• Red de transferencia electrónica de fondos, líder en sistemas de pago en Colombia.

• Entidad con operación de calidad certificada por la norma ISO 9001-2000.

• Empresa privada, con los bancos colombianos como accionistas directos.

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Huella geográfica

• Presencia en 396 396 municipiosmunicipios

• Oficinas en 19 19 ciudadesciudades

• + 120.000 120.000 comercioscomercios afiliados

• Más de 11 11 millones de millones de tarjetastarjetas MasterCard y Maestro

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Nuestra tecnología

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Principales clientes

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Gemalto Selected to Provide Colombia's First SIM-Based Mobile Banking Service Wednesday November 28, 6:00 am ETMobile Banking Solution Introduced with Banking Network and GSM Operators Will Boost Mobile Banking TransactionsBOGOTA, Colombia--(BUSINESS WIRE)--Gemalto (Euronext NL 0000400653 GTO), the world leader in digital security, today announces the successful commercial launch of its mobile banking services with all Colombian GSM operators and Colombia’s largest banking network, Redeban Multicolor. This solution from Gemalto allows the mobile subscribers to perform secure transactions on the move and access banking services, transfer money, check their account balance, recharge mobile pre-paid, and pay bills. These services are accessible through an easy- to-navigate menu and available 24 hours a day. Gemalto’s mobile Banking solution includes a secure software application stored in the SIM (Subscriber Identity Module) card, a server and software that interprets the messages that are exchanged between the banks and the SIM. The solution offers security in the entire transaction process, since the messages are encrypted in the SIM chip and decrypted at the banks’ server, which translates the messages to a specific format. Available at Comcel and the other Colombian GSM operators, as part of their value added wireless services portfolio, in coordination with Bancolombia and Banco AVVillas, through Colombia’s Banking Network, Redeban Multicolor, the mobile banking service is already exceeding stakeholders’ expectations. “The m-banking menu is already available to more than 20 million GSM subscribers in the country. Our initial expectation is that 20% of this customer base will execute at least 5 transactions per month. The service is already generating demand, balance check and pre-paid re-charge being the most required services. A few weeks after the launch, the first results show a very successful uptake of the service with more than half million transaction making an average of 6 requests, per active user, per month. To us it clearly showcases the winning combination of the solution: convenience, ease-of-use, mobility and security”, says Valentin Echeverry, Technology and Operations Vice-President at Redeban Multicolor. “Gemalto’s mobile banking solution should trigger a significant benefit for the banks as it offers a new channel for customers to interact with them, while enabling an increase in data revenues and ARPU (Average Revenue Per User) for the operators. Moreover, users obviously gain in convenience and mobility as the banking services can be accessed at any time from any place with outstanding security”, says Rodrigo Serna, vice-president Telecommunication for Gemalto in Latin America.

Caso de Éxito - Banca Móvil

December 6, 2007

Gemalto delivers SIM-based mobile banking in Colombia

Colombian mobile users are now able to access banking services directly from their handset. Mobile subscribers can now perform secure transactions on the move and access banking services, transfer money, check their account balance, recharge mobile pre- paid, and pay bills. These services are accessible through an easy- to-navigate menu and available 24 hours a day.Gemalto announces the successful commercial launch of its mobile banking services with all Colombian GSM operators and Colombia’s largest banking network, Redeban Multicolor. Gemalto’s mobile banking solution includes a secure software application stored in the SIM (Subscriber Identity Module) card, a server and software that interprets the messages that are exchanged between the banks and the SIM.

The m-banking menu is already available to more than 20 million GSM subscribers in the country. "Gemalto’s mobile banking solution should trigger a significant benefit for the banks as it offers a new channel for customers to interact with them, while enabling an increase in data revenues and ARPU (Average Revenue Per User) for the operators. Moreover, users obviously gain in convenience and mobility as the banking services can be accessed at any time from any place with outstanding security”, says Rodrigo Serna, vice- president telecommunication for Gemalto in Latin America.

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Situación local de la Situación local de la bancabanca

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9 bancos nacionales y 5 bancos extranjeros9 bancos nacionales y 5 bancos extranjeros

Adicionalmente existen:• 11 compañías de financiamiento comercial

tradicionales nacionales• 4 compañías de financiamiento extranjeras• 6 compañías de leasing nacionales

El sistema financiero colombiano cuenta con 14 bancos:14 bancos:

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28%42%

26%30%

46%5%

25%25%

32%26%

35%29%29%

41%

60%43%30%

28%

0% 10% 20% 30% 40% 50% 60%

Porcentaje de la población adulta con acceso a servicios financieros

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Población con acceso a servicios financieros

FUENTE: Banco Mundial (2.007)

32%32%

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Personas bancarizadas por estratos en Bogotá

FUENTE: Encuesta Banco Mundial 2.002

108.748

421.728

541.858

1.898.943

949.669

1.885.164

251.986

234.474

137.102

66.012

94.829

45.450

0

500.000

1.000.000

1.500.000

2.000.000

2.500.000

3.000.000

Pobl

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Estrato1

Estrato2

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Estrato5

Estrato6

No BancarizadosBancarizados

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4,626

9,5912,87

10,120,73

2,856,39

9,39,39

4,411,53

8,74

4,17 7,6310,01

14,59

0 2 4 6 8 10 12 14 16

Número de oficinas por cada 100.000 personas

B ra s il

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El S a lv a do r

Penetración demográfica de oficinas bancarias

FUENTE: Banco Mundial (2.007)

7,237,23

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3,05

1,4

4,09

0,89

3,74

0,13

1,28 1,98

4,38

1,23 1,29

0,46

11,49

5,16

7,52

10,83

14,58

0

2

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6

8

10

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Núm

ero

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1.0

00 K

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Bras

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Colombia

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Chile

Ecuador

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Rep

ública

Dominica

na El S

alvad

orPenetración geográfica de oficinas bancarias

FUENTE: Banco Mundial (2.007)

4,324,32

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11,0715,08

12,8316,19

20,23,56

2,616,32

24,0316,6

4,89,6

5,85 16,6314,91

17,82

0 5 10 15 20 25

Número de ATMs por cada 100.000 personas

B ra s il

A rg e nt ina

M é xic o

P e rú

C o lo m bia

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Ve ne zue la

C hile

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C o s ta R ic a

R e públic a D o m inic a na

El S a lv a do r

Penetración demográfica de ATMs

FUENTE: Banco Mundial (2.007)

12,3812,38

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3,72

2,09

8,91

1,24

4,1

0,4

4,81 5,062,97

1,182,22

22,93

6,49

10,07

27,24

34,89

0

5

10

15

20

25

30

35

Núm

ero

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1.00

0 K

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Brasil

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México Per

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Bolivia

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Penetración geográfica de ATMs

FUENTE: Banco Mundial (2.007)

8,658,65

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Cobertura de entidades bancarias por estratos en Bogotá

FUENTE: Elaborado a partir de “Oferta de Servicios Financieros a los pobres "Bancables" en Colombia” - Carlos Medina y Roberto Steiner - Cuadro No. 10 - Octubre 2.002

4.753

1.527

523622 13615011411482 697914

9.886

0

2000

4000

6000

8000

10000

12000

Estrato1

Estrato2

Estrato3

Estrato4

Estrato5

Estrato6

Pers

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ban

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por

ofic

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OficinasPersonas / Oficina

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Diagnóstico general

• La mayoría de la población no bancarizada se encuentra en los estratos 1, 2 y 3. El 72,4% de estas personas (estratos 1, 2 y3) no tiene acceso a servicios financieros y representan +90% de la población total (todos los estratos) no bancarizada.

• +30% de los municipios del país no tiene presencia de entidades financieras, lo que dificulta la bancarización, que hoy en día depende mucho de la cercanía a la sucursal bancaria.

• Es necesario desarrollar canales de distribución de bajo costo para masificar los servicios bancarios (evitar la dependencia de oficinas, ATMs o similar), para lograr mayor cobertura y ofrecimiento de servicios económicos al grueso de la población.

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Situación local de las Situación local de las telecomunicacionestelecomunicaciones

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• Colombia cuenta con cerca de 42 operadores telefonía fija y 4 multinacionales de telefonía móvil regulados por el nuevo decreto de convergencia (1 agosto de 2.007) para brindar el servicio de Multi Play.

• La red de fibra óptica tiene una topología anillada que cubre el territorio colombiano con más de 8.500 km, de sur a norte, con esquema de contingencia en radios microondas.

• Existe un sistema de satélite que complementa el cubrimiento de fibra óptica con el propósito de llegar a todos los municipios de Colombia en una red TCP/IP, brindado servicios de voz y datos.

• El país tiene los cables submarinos Maya y Arcos para brindarle conexión con la red mundial en TCP/IP.

Panorama general

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Usuarios de telefonía fija, móvil e Internet en Colombia

FUENTE: Ministerio de Comunicaciones y SIUST

7.990.0007.856.0007.288.0007.400.000

7.850.0007.766.0007.193.000 7.372.000

33.941.000

29.762.000

21.890.000

10.400.000

6.186.0004.597.0003.265.000

2.257.000351.041 460.977 501.200 687.637 887.784 1.381.473

0

5.000.000

10.000.000

15.000.000

20.000.000

25.000.000

30.000.000

35.000.000

40.000.000

2.000 2.001 2.002 2.003 2.004 2.005 2.006 2.007

Año

Núm

ero

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Telefonía FijaTelefonía MóvilInternet

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22%

7%

21%

17%

27%

13%

16%

63%

82%

87%

90%

51%

70%

89%

34%

8%

42%

13%

20%

9%

13%

0% 20% 40% 60% 80% 100%

Argentina

Bolivia

Chile

Colombia

Costa Rica

Ecuador

Venezuela

Telefonía FijaTelefonía MóvilInternet

Penetración de telefonía fija, móvil e Internet en Colombia

FUENTE: Global Insight, Latin Panel e Internet World Stats

18%18%76%76%

20%20%

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Usuarios de telefonía móvil por estratos

FUENTE: ASOCEL

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19.088.189

3.246.321

6.612.904

1.759.156

2.929.291305.257

0

5.000.000

10.000.000

15.000.000

20.000.000

25.000.000

Nú

mer

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ios

Comcel Movistar Tigo

PospagoPrepago

Operadores de telefonía móvil en Colombia

• Empresa mexicana con presencia en toda Latinoamérica.• Más de 143 millones de usuarios en 16 países.

• Operador español líder en el mercado de habla hispana y portuguesa.• Cuarta operadora de telecomunicaciones en el mundo.• Más de 228 millones de usuarios en 24 países.

• Sede central en Luxemburgo.• Más de 392 millones de usuarios con 16 operadoras celulares en países de Asia, América Central, América del Sur y África.

FUENTE: Informes trimestrales operadores TMC y PCS

65,8 %65,8 %

24,7 %24,7 %

9,5 %9,5 %

América MóvilTelefónica

Millicom

1614

6

143,92

101,90

12,710

20

40

60

80

100

120

140

160

No. Usuarios enLatinoamérica(millones)

Países deLatinoamérica

1614

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Rapidez y facilidad de acceso

Costo por transacción

Desarrollo de los canales

Agilidad y eficiencia

Baja

Alta

OficinaOficina bancariabancaria

POSPOS

ATMsATMs

IVRsIVRs

InternetInternet

TeléfonoTeléfono móvilmóvil

FUENTE: Asobancaria

US$ 1,19

US$ 0,40

US$ 0,62

US$ 0,28

US$ 0,10 US$ 0,08

Tendencia de los canales bancarios

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• El crecimiento superior de los usuarios de telefonía móvil frente a los de otras tecnologías representa una gran oportunidad para la introducción de servicios financieros a través del celular.

• La alta penetración de la telefonía móvil ofrece a las entidades financieras la posibilidad de llegar a la población no bancarizada, ya que esta se encuentra principalmente en los estratos 1, 2 y 3, que representan el 72% de los abonados.

• El bajo costo del teléfono móvil como canal para la realización de transacciones bancarias es una ventaja para el desarrollo de nuevos servicios de valor agregado y no representa una barrera importante para su aceptación por parte de entidades financieras y usuarios.

Diagnóstico general

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Nuestra solución de Nuestra solución de Banca MóvilBanca Móvil

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Nuestra Estrategia

1. Aprovechar la infraestructura existente (sistemas de alta disponibilidad y acceso a la red financiera).

2. Hacer alianzas estratégicas con proveedores de clase mundial.

3. Homologar la solución en todos los operadores celulares.

4. Ser integrador de la solución de m-business.

5. Ofrecer a las entidades financieras la solución estándar (Personalizaciones mínimas).

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HSMHSM

SCMSSCMS OTAOTA

BMSBMSPREPAGOPREPAGO

SOA ServerSOA Server BSPBSP

Telco 1Telco 1 Telco 2Telco 2

Telco 1Telco 1

Telco 2Telco 2

Telco 1Telco 1

Telco 2Telco 2

OperadoresOperadores celularescelulares

BancosBancos

Llave de Llave de trabajotrabajo inicialinicial

Llave de Llave de sesiónsesión

Llave de Llave de encripción encripción

del PINdel PIN

ICCIDICCID

Registro del clienteRegistro del cliente

HSMHSM

HSMHSM

Llave de Llave de encripción encripción

del PINdel PIN

Llave de Llave de encripción encripción

del PINdel PIN

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MIS BANCOSMIS BANCOS

Adm. CuentasAdm. Cuentas

Recarga PrepagoRecarga Prepago

Pago de FacturaPago de Factura

SaldosSaldos

PagosPagos

TransferenciasTransferencias

Tarjeta CréditoTarjeta Crédito

Bloqueo ChequeBloqueo Cheque

Bloqueo TarjetaBloqueo Tarjeta

Última Trans.Última Trans.

OtrosOtros

CuentasCuentasTarj. Crédito Tarj. Crédito

RegReg cta x pagarcta x pagarObligacionesObligacionesPag. ServiciosPag. ServiciosOtras FacturasOtras FacturasOtrosOtros

PropiasPropiasAsociadasAsociadas

DisponibleDisponibleSaldo x pagarSaldo x pagarPagoPagoAvance EfectivoAvance EfectivoRep. Perdida Rep. Perdida

Reg. BancoReg. BancoBanca Móvil Banca Móvil

Pago X ReferenciaPago X ReferenciaPagos MóvilesPagos Móviles

Transacciones de Banca Móvil

Transacciones de Banca Móvil

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155195 201

410 422450

495

439

481 507 525550

0

100

200

300

400

500

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s

jul-07

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sep-07oct-

07nov-0

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07en

e-08

feb-08

mar-08

abr-0

8may

-08jun-08

Transacciones Banca Móvil – Último año

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Participación por tipo de transacción

M-Banking99%

M-Payments1%

72,0%

0,2%0,1% 0,1% 1,9% 5,3% 3,3%0,1%

14,4%2,1%

0%10%20%30%40%50%60%70%80%

Consult

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Participación por tipo de transacción

M-Banking99%

M-Payments1%

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0,02%

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Pago fa

ctura

celular

Pago ta

rjeta

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• En producción:

Bancos vinculados

• En pruebas:

• En desarrollo:

• En definición:

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• Negociación con los operadores

• Adecuación a la infraestructura del banco – Es un canal más

• Incorporación de las transacciones de pagos al sistema de compensación actual, como una canal más

• Acompañamiento en las pruebas y certificación del banco

Apoyo a los bancos

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Datáfono Kiosco InternetVendingMachine

Operadores Celulares

Futuro: Pagos móviles desde dispositivos

Confirma el pago

Débito a la cuenta

Bancos

Dispositivo origenDispositivo origen

Teléfono móvil

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Nuestra visión sobre la Nuestra visión sobre la bancarizaciónbancarización

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Usuarios no bancarios vs. Usuarios con celular

Estratos 1, 2 y3 Estratos 4 y 5

9.227.781

6.639.283

24.437.605

9.503.513

0

5.000.000

10.000.000

15.000.000

20.000.000

25.000.000

AbonadosNo bancarizados

FUENTE: Cálculos realizados con base en los datos de los Informes trimestrales operadores TMC y PCS, Superintendencia Bancaria y DANE.

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Transacciones en sucursales por estrato

FUENTE: IRS/Inmark, Comportamiento Financiero Particulares en Colombia, 2.003.

Total Estrato 1 Estrato 2 Estrato 3 Estrato 4 Estrato 567,9% 89,7% 73,3% 63,3% 63,2% 69,2%55,0% 47,1% 46,1% 55,2% 65,7% 71,7%40,3% 50,9% 39,5% 36,8% 44,6% 45,5%36,4% 19,8% 33,2% 36,3% 41,5% 41,4%28,6% 43,8% 25,6% 28,6% 33,4% 28,0%21,9% 5,9% 19,9% 19,1% 26,1% 36,2%14,6% 7,4% 11,0% 13,2% 19,5% 27,6%3,4% 0,9% 3,2% 3,8% 4,1% 1,5%1,2% 4,0% 0,3% 1,0% 2,7% 1,0%1,1% 0,0% 0,3% 1,6% 1,1% 3,6%1,1% 0,0% 0,7% 1,2% 1,9% 0,2%0,2% 0,0% 0,4% 0,0% 0,1% 0,0%NS / NC

Realizar préstamosServicios financierosCompra / venta de accionesCompra minutos celular

Solicitar información cuentasSolicitar información generalTransferencias / movimientosPago de préstamos / tarjetas

TransaccionesSacar dinero de cuentasIngresar efectivo o chequesPago de servicios

TRANSACCIONES QUE PUEDEN EFECTUARSE A TRAVÉS DEL CELULAR

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Aportes de la tecnología móvil a la bancarización

• La tecnología celular tiene una alta penetración en la población no bancarizada y por tanto, puede ser usada para la oferta de servicios financieros.

• Una gran cantidad de las transacciones que se realizan en sucursales pueden efectuarse a través de la tecnología móvil para descongestionar las sucursales.

• La población no bancarizada puede vincularse como usuario de las entidades financieras a través de productos prepago manejados desde el celular, aprovechando su familiarización con este tipo de productos (Telefonía celular, bonos de comercios, televisión, electricidad, etc.).

• La Banca Móvil puede ofrecer servicios financieros en lugares alejados del país y en sitios no cubiertos en las grandes ciudades, en donde no se podría abrir una oficina de manera rentable por sus costos fijos y los del personal propio del banco.

• El celular también representa una alternativa atractiva para operaciones de bajo monto, dado sus costos operativos reducidos.

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¿Qué falta?• Generar confianza en el sector financiero a través de la divulgación de sus productos y beneficios

• Desarrollar canales novedosos para acercar la banca a la población, de fácil acceso y bajos costos

• Crear productos ajustados a las necesidades de las personas no bancarizadas, para convertirlos en usuarios del sector financiero y posteriormente en clientes

• Elaborar un marco legal adecuado por parte del gobierno nacional

• Generar una estrategia nacional, de las entidades financieras y el gobierno en conjunto

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• El teléfono móvil es un canal de acogida creciente en Colombia para realizar diferentes tipos de transacciones de m-business.

• El resultado ha sido exitoso en el caso de Banca Móvil, servicio en el cual ya se han vinculado dos de las entidades financieras más grandes del país.

• Esta fase inicial abre el camino a la introducción de nuevos servicios orientados a la población no bancarizada para vincularla al sistema financiero, permitiéndole adquirir productos bancarios y utilizar la tecnología a su disposición.

• La implementación de la Banca Móvil para personas no bancarizadas es una iniciativa que debe ser apoyada tanto por las entidades financieras, como por el Gobierno, con nuevas políticas que incentiven a la población a utilizar estos servicios.

Conclusiones

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Valentín Echeverry Buitrago Vicepresidente de Operaciones y Tecnología Redeban Multicolor S. A. vecheverry@redebanmulticolor.com.co

Valentín Echeverry BuitragoValentín Echeverry Buitrago Vicepresidente de Operaciones y Tecnología Redeban Multicolor S. A. vecheverry@redebanmulticolor.com.co

Luis Alberto Leguizamón Delgado Gerente de Proyectos Especiales Redeban Multicolor S. A. laleguizamon@redebanmulticolor.com.co

Luis Alberto Leguizamón DelgadoLuis Alberto Leguizamón Delgado Gerente de Proyectos Especiales Redeban Multicolor S. A. laleguizamon@redebanmulticolor.com.co