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Capacitación Reestructuración de deudas Tarjeta Visa - MasterCard

Octubre 2015

Repactación Deuda Total (0 días de mora)

RF Repactación Deuda Total

La Repactación deuda total permite al cliente reprogramar la deuda total de su tarjeta Cencosud en la cantidad de cuotas que desee, aliviando la carga financiera. El cliente adquiere un compromiso de pago mensual en las cuotas que estime conveniente.

Atributos de Repactación deuda total •La cuenta permanecerá habilitada (sin bloqueo), por lo que el cliente podrá seguir utilizándola para compras y/o avances. •No requiere pie o abono •Los plazos para Repactar la deuda total es de 4 a 36 cuotas •Solo pueden optar a este beneficio los clientes con 0 días de mora


Validaciones al momento de Repactar deuda totalb

•La cuenta debe estar al día, con días mora = 0 •El monto a Repactar deuda total debe ser mayor a $40.000 •No poseer una Repactación deuda total previa durante los últimos 6 meses. •Los plazos para Repactar la deuda total es de 4 a 36 cuotas •Se debe ingresar a AS400 y simular opciones según necesidad del cliente.

Tarjeta a Repactar deuda

total Opción a Ofrecer

Aplicación

utilizada

Tarjetas Jumbo , Easy,

Paris y Cencosud

Repactacion deuda

totalAS400

Tarjeta Visa - MastercardRepactacion deuda

totalAS400 (*)

* En proceso de implementación


Validaciones al momento de Repactar deuda total


Ingreso a AS400

1 Opción : Mantención Tarjeta Mas Paris


Ingreso a AS400

2 Opción : Renegoc. Cuotas +Paris Mesón

Importante: Repactación deuda Total de clientes al día, utiliza el mismo módulo de Renegociación de AS400 (misma opción).


Ingreso a AS400

3 Opción : Ingreso Rut cliente


Ingreso a AS400

4 Opción : Seleccionar la cuenta a Repactar deuda total


Ingreso a AS400

5 Opción : consulta la deuda en línea


Ingreso a AS400

6 Opción : Simulación de cuotas


Ingreso a AS400

7 Opción : Cliente debe aceptar y firmar documentos


Ingreso a AS400

8 Opción : Confirmación de firma de documentos del cliente


Es la deuda del cliente

al día de hoy, es la que

estas Repactando.

Siempre debe

ser 0.

Son las cuotas que el

cliente quiere pagar

por el total de su

deuda.

Es el valor de cada

cuota pactada.

Fecha del vencimiento

de la primera cuota,

esta también es la

fecha de pago del

cliente.

Renegociación Tarjeta Visa - MasterCard

RF Renegociación Tarjeta Visa – MasterCard Cencosud

Renegociación Definiciones

Conceptos de Riesgo

Proceso Sistémico

Proceso Operativo

Renegociación Definiciones


Es la reestructuración de la deuda total que posee el cliente (para clientes en mora). Esto tiene como finalidad, liberar la carga de pago mensual para cancelar su deuda total.

En resumen, con esto ayudamos a nuestros clientes a regularizar una situación de mora, o eventualmente, alivianar su carga financiera, ofreciéndoles alternativas más accesibles de acuerdo a lo que puede pagar mensualmente.

Alcances:

Para renegociar se considera cuentas Vigentes o Vencidas con mora entre 1 y 179 días y aplica para Tarjeta Visa - MasterCard en Sucursales SAG.

Excepcionalmente los cargos tales como: interés por mora, gastos de Cobranza y además, los plazos, no son identificables dentro de la deuda al momento de realizar la renegociación, estos son aplicados al momento de la Facturación.

Al momento de realizar la renegociación, existe posibilidad de que la cuenta pueda quedar Bloqueada (Bloqueo RENEGOCIACIÓN), según política de crédito.

De ocurrir esto, AS400 arrojará el mensaje correspondiente.


IMPORTANTE

Se podrán considerar abonos anteriores hasta 30 días (plazo máximo establecido en Política de Crédito vigente) como parte del pie de la renegociación, en cuyo caso se cursarán con pie igual a CERO de forma inmediata sin requerir certificación en caja.

Las Renegociaciones que requieran PIE, deberán ser certificadas en Caja para su curse en la cuenta del Cliente.

Toda Renegociación que requiera Pie deberá certificarse en caja el mismo día de la solicitud para ser cursada. De lo contrario, la renegociación no se hará efectiva y en caso de haber pago de pie posterior éste quedará como abono en la cuenta del cliente.

Las Renegociaciones se aceptarán de forma normal con Mora desde 1 hasta 179 días, bajo los requisitos y restricciones que se detallan en el Procedimiento y Política de Crédito.

Como control, los montos de Renegociaciones superiores a $5.000.000 (monto establecido en la Política de Crédito vigente), que requieran descuento en el pie, deberán contar con la autorización de la Gerencia de Crédito (Área de Plataforma Centralizada de Evaluación, PCE). Para esto dejar un mensaje en portal solicitando autorización y llamar al 02 23367565 para solicitar la autorización.


IMPORTANTE

Los intereses no facturados a la fecha de renegociación, seguirán su curso normal, siendo cobrados en el siguiente estado de cuenta.

El Nuevo Crédito quedará ingresado en la cuenta del Cliente como Cuota Fija.

En base a criterios establecidos en la Política de Crédito, la cuenta del Cliente podrá quedar bloqueada para realizar Compras y Avances.

De acuerdo a la política de crédito vigente, el cliente puede realizar DOS Renegociaciones de Tarjeta Visa - MasterCard en los ULTIMOS 12 MESES. Para esto, existe un contador automático en Sistema AS400.

En el Estado de Cuenta, la transacción aparecerá con glosa “PLAN DE RENEGOCIACIÓN”.

Para envío de la documentación (Contrato, copia CI, Poder Notarial) al área de Gestión Documental/Custodia, utilizar caso Portal opción Solicitudes - VALIJA / ACUERDO DE PAGO – Renegociación.

SOLO frente a casos de CONTINGENCIA, debe ser utilizado el caso Portal para generar Renegociaciones. El caso a utilizar es: Acuerdo de Pago en Contingencia – Renegociación o Refinanciamiento según corresponda.

Políticas de Reestructuración de Deudas

RF Política de Reestructuración de Deudas

La reestructuración de la deuda es un proceso mediante el cual se modifican los términos de un compromiso financiero, usualmente el plazo y la tasa de interés. Cuando una persona tiene dificultades o se ve imposibilitada para afrontar los compromisos según lo pactado, puede reestructurar su deuda a través de las alternativas que se ofrecen en el Espacio Financiero:

Producto a Reestructurar Opción a Ofrecer Sistema para ingresar

Tarjetas Jumbo , Easy, Paris y Cencosud

Renegociación AS400

Repactación AS400

Tarjeta Visa - MasterCard Renegociación AS400 (*)

*Crédito de Consumo Renegociación Plataforma Comercial

*Crédito de Consumo: En proceso de implementación Plataforma Trébol

RF

Renegociación Tarjetas Jumbo , Easy , Paris y Cencosud.

Deuda Total Mínima $ 10.000

Pie Mínimo Monto $ 10.000

Valor Cuota Mínima $ 10.000

Cuotas 4 - 48 cuotas

N° Máx. Renegociaciones (últ. 12 meses)

2

Bloqueo Siempre, salvo clientes con plan 00 o 10 y con hasta 30 días de mora (M1)

Desbloqueo

Área Central (PCE)

% Pie de acuerdo a Tramos de Mora y Plan de Cobranza

Condiciones Generales

Mora Plan % 1 a 30 días (M1) 00- 10- 40 50% Deuda Facturada

31 a 60 días (M2)

40 50% Deuda Facturada


61 a 120 días (M3 y M4)



121 a 180 días (D. Vencida)

20-24-30-34 10% Deuda Total

Política de Reestructuración de Deudas

RF

Para clientes con capacidad de resolver su situación en un corto plazo, se ofrece la siguiente alternativa, la cual puede ser gestionada exclusivamente por las ECE:

Tramo Mora

Pie (*)

Cuotas

N° Máx. Reneg.

últ.12 meses

Bloqueo

Desbloqueo Mín.

% Deuda

Total

Mín.

N° Cuotas

1 a 30 días

(M1)

$50.000

17%

$50.000

4 – 6

2

No No aplica

31 a 120 días

(M2, M3 y M4)

$100.000

17%

$100.000

4 – 6

2

Si Área Central


RF

Renegociación Tarjetas Jumbo , Easy , Paris , Cencosud, Visa y MasterCard.

Perfil de Seguridad Tramo Mora

Plan Cobranza

40 50 60 70

M1 / M2 00 / 10 / 40

Descuento Pie 20% 30% 100% 100%

Pie Mínimo $ 10.000 $ 10.000 $ 0 $ 0

Máximo Cuotas 24 36 48 48

Cuota Mínima $ 10.000 $ 10.000 Sin Restricción Sin Restricción

M3 / M4 10 / 40

Descuento Pie 35% 35% 100% 100%

Pie Mínimo $ 10.000 $ 10.000 $ 0 $ 0



M4 20 / 30 / 24 / 34

Descuento Pie 50% 50% 100% 100%

Pie Mínimo $ 10.000 $ 10.000 $ 0 $ 0




RF

Los Perfiles de Seguridad, están otorgados por cargos de la siguiente manera:

Gestor 40 50 60 70

Areas Comerciales

Ejecutivo Atencion /

Administrativo

Sub Jefe de Serv icio/

Ejecutivo Senior Jefe de Serv icio Gerente de Tarjetas

Empresa de Cobranza

Externa

Ejecutivos ECE Superv isor ECE No Hay Jefes y Gerentes ECE

Cobranzas CAT No Hay Superv isor < 1 año No Hay Superv isor > 1 año

Jefes de Cobranzas

Estudio de Abogados Asistente Abogado No Hay Abogados Certificados

por Jefe de Cobranza

Judicial

Customer Serv ice / Call

Center

Analistas Coordinador Sub Jefe Jefe

Perfiles de Seguridad

Tabla de Facultades


Proceso Sistémico


Seleccionar del Menú Principal opción Renegociación Tarjeta Visa-MasterCard para ingresar a

Pantalla Inicial de Renegociación y simular alternativa de Pago con el Cliente.

Recuerda!! Se puede

considerar como pie o

parte del pie

“Abonos que el cliente

realizó en los últimos

30 días”.

En caso de tener abono, en “Monto de Pie” debes ingresar el monto que deberá pagar el cliente para hacer efectiva la renegociación. Si cliente debe pagar un Pie de $30.000 y tiene un abono los últimos 30 días de $15.000, en sistema se debe ingresar $15.000.


Si se desea Confirmar la simulación de Renegociación, seleccionar “Aceptar”.

Si una vez Aceptada la simulación se desea volver a simular, es posible hacerlo seleccionando “F8-Continuar”. Recordar qué: Es posible negociar con el Cliente las condiciones de plazo, tasa de interés y pie, según atribuciones de Crédito del perfil de seguridad que posea el usuario, detalladas en Política de Crédito.


Una vez confirmada la simulación, el sistema corroborará mediante una consulta por pantalla la aceptación del cliente. En caso de confirmación, mediante un SI, el sistema derivará al Spool para emitir el Contrato de la Renegociación. En caso contrario (si se confirma un NO), el sistema se devolverá a la pantalla anterior, permitiendo volver a simular.


Posteriormente, el sistema requerirá confirmar la firma del contrato por parte del Cliente, mediante respuesta SI/NO.

IMPORTANTE: Antes de indicar “SI” en el sistema, te debes asegurar que el cliente firmó el contrato, ya que, si la renegociación es sin pie e indicas Sí, posteriormente NO hay forma de reversar esta operación.


Si se confirma la firma de contrato por parte del Cliente (respuesta SI en pantalla anterior), el sistema permitirá Grabar la Renegociación. En caso contrario (respuesta NO en pantalla anterior), el sistema volverá a la pantalla anterior.

IMPORTANTE: En caso que se imprima un contrato y el cliente NO firme, NO se debe Grabar la Renegociación en Sistema, además el documento debe ser destruido en el momento.


Finalmente, si la Renegociación NO requiere PIE, el sistema informará lo siguiente:


En caso que la Renegociación requiera PIE, el sistema informará lo siguiente:

Nota: El cliente podrá acordar un píe mayor al solicitado por sistema, si así lo desea.

Proceso Operativo

RF Documentación Obligatoria

La documentación que debe enviarse a la Unidad de Gestión Documental es la siguiente: • Caso Portal que respalda el envío a Gestión Documental. Debe llevar nombre y firma del Ejecutivo

que atendió al cliente.

• Contrato de acuerdo de pago con la firma del cliente, la cual debe estar acorde a la firma que el cliente tiene registrada en su cédula de identidad.

• Fotocopia de cédula de identidad por ambos lados en 1 misma hoja. Debe llevar nombre y firma del Ejecutivo que atendió al cliente.

• Fotocopia del Poder Notarial o Mandato General en los casos que corresponda (cuando renegocia un tercero en representación del cliente).

Es importante mencionar que Gestión Documental rechazará la carpeta en aquellos casos que falte documentación o si la firma está disconforme. A continuación se adjuntan ejemplos de la documentación…

RF Imagen con la identificación del sobre de valija

RF Imagen Caso Portal

RF Imagen Contrato Parte 1

RF Imagen Contrato Parte 2

RF Imagen Cédula de Identidad

Gracias!

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