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Economía, Expansión y Crecimiento Solidario 2015

Gran reconocimiento le realizó la revista británica The Banker al Ministro de Hacienda colombiano Mauricio Cárdenas, al nombrarlo como ministro del año en América Latina.

Esta exaltación se debe al ma-nejo de la política económica de Colombia bajo la dirección del Presidente Juan Manuel Santos, dándole posiciona-

miento positivo al país pues se ha lo-grado ubicar como la economía núme-ro uno de la región.

The Banker, resalta la gestión del Minis-tro Cárdenas, basándose en los resul-tados que se han detectado por medio del crecimiento económico, generación de empleo, control en la inflación y la reducción de la pobreza. Adicional a esto se resalta el liderazgo que ha lle-vado al Ministro Cárdenas a asegurarle a Colombia un crecimiento, sostenibili-dad e inversión.

“Colombia ha logrado incrementar la inversión pública en infraestructura y fortalecer los programas sociales de alto impacto y, simultáneamente, re-ducir el déficit fiscal año tras año”, ma-nifestó el ministro Mauricio Cárdenas tras conocer el anuncio hecho desde Londres por The Banker, revista creada en 1926.

Mauricio Cárdenas SantamariaMinistro de Hacienda y Crédito Publico

Solidez Económica

Desde el año 2012 cuando se posesio-nó como Ministro de Hacienda, Mauri-cio Cárdenas ha trabajado en pro del beneficio común, entregándole al país mayor solidez económica, además de beneficios como menos desempleo y créditos de bajo monto, entre otros.

Reconocimientoal buen manejo

de la Política Económica

4 Canales Institucionales

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Gracias a esto, el pasado mes de enero fue fructífero para el ministerio, pues la diversificación de la estructura econó-mica colombiana además de la solidez macroeconómica, han fortalecido la nación. Esto, lo dio a saber en el marco de un panel del Foro Económico Mun-dial en el que también participaron el Gobernador del Banco Central de Méxi-co, Agustín Carstens; el Presidente del BID, Luis Alberto Moreno y el Goberna-dor del Banco Central de Brasil, Alexan-dre Tombini.

“La principal fortaleza de la economía colombiana es la diversificación de su estructura, donde hay sectores que tienen un alto potencial y que pueden aprovechar las actuales condiciones de competitividad y la expansión del mer-cado de los Estados Unidos”, explicó el jefe de la cartera ministerial.

De igual manera aseveró que “la segun-da fortaleza de la economía colombia-na es su política macroeconómica: baja inflación, bajo déficit fiscal y baja deuda externa. Esto hace que los inversionis-tas sientan una enorme confianza fren-te al país, los hogares también sienten seguridad y esto mantiene altas las ci-fras de confianza y de optimismo que son fundamentales para el dinamismo de la economía”.

Adicionalmente explicó, que el país está en total capacidad de hacer una transi-ción gradual, donde se identifiquen los productos básicos para que sus precios se conviertan en elementos fuertes de la economía.

“Con el desarrollo y la expansión del mercado interno, Colombia podrá man-tener un buen ritmo de crecimiento económico, y a esto se le sumará la expansión del sector exportador, es-pecialmente orientado al mercado de los Estados Unidos, que va a tener un buen desempeño este año”, señaló Cárdenas.

El reconocimiento para el Ministro Cárdenas muestra claramente el deseo por mejorar la economía del país, entregando su mayor esfuerzo para estos resultados.

La economía colombiana se encuentra en un puesto muy importante a nivel mundial, por ello las proyecciones eco-nómicas se solidifican para entregar al Estado una economía altamente soli-daria. El gobierno nacional está satisfecho con los resultados que se han ido mos-

trando en el crecimiento y solidez de la economía, permitiendo plantear un futuro positivo para este sector.

La dinámica y el crecimiento econó-mico, ha permitido que el año inme-diatamente anterior haya logrado posicionarse en el número seis del mundo. Un resultado que es impor-tante teniendo en cuenta que las perspectivas de crecimiento de la región para el 2014 no superaron el 1,3% y las del mundo, el 3,3%, de acuerdo con el Fondo Monetario In-ternacional (FMI).

MinHacienda también destacó el desempeño de la actividad econó-mica durante el tercer trimestre de 2014 con un crecimiento de 4,2% frente al mismo período del año an-terior, según las cifras publicadas por el Dane.

Adicionalmente, el jefe de la cartera ministerial hablo del comportamien-to del sector agropecuario. “Muestra una mejor dinámica frente a la regis-trada el trimestre anterior. El buen desempeño de la producción de café, en un ambiente de precios favorables del producto, permitió que en el ter-cer trimestre del año se acelerara el crecimiento del sector y registrara una variación de 3,4%”.

Finalmente, Cárdenas señaló, respec-to al desempeño del sector industrial, que “en el tercer trimestre de 2014, la industria presentó una contracción de 0,3%, menor a la registrada en el trimestre anterior, cuando el sector exhibió una variación negativa de cer-ca del 1,5%. Es importante destacar que en este período la refinación de petróleo mostró una caída de 10,9%, explicada por el cierre de la Refinería de Cartagena.

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Crecimiento esperado

Retos para el 2015

Para este año se espera que la eco-nomía nacional crezca 4,2%. “Con un buen desempeño del mercado inter-no, gracias a la confianza de hogares y empresas, así como la reducción de la pobreza y la expansión de la clase media, la economía colombiana se-guirá por una senda de crecimiento”, indicó Cárdenas.

De esta manera, el ministro ha dicho que Colombia se encuentra bien pre-parada para adaptarse a los menores precios del petróleo.

“Por un lado la flexibilidad de la tasa de cambio permite estimular otros sectores de la actividad económica. Una tasa de cambio más alta también ayuda a compensar parcialmente los menores ingresos fiscales del sector petrolero”, precisó.

Entre tanto, los menores recursos provenientes de la actividad petro-

lera en Colombia generarán una re-ducción de aproximadamente 4 mil millones de dólares en los ingresos fiscales del Gobierno Nacional para este año.

“Anticipando esta situación, el Go-bierno promovió una Reforma Tri-butaria a finales de 2014 que apor-tará la mitad de estos recursos. La otra mitad se traducirá en un mayor déficit fiscal (que pasara de 2,3 a 2,8% del PIB), que no sólo resulta manejable sino que obedece al fun-cionamiento de los mecanismos de estabilización macroeconómica pre-vistos en la Regla Fiscal que opera desde 2012”, puntualizó.

Por otra parte, se hace importante resaltar la capacidad que tiene Co-lombia para identificar las oportuni-dades en los mercados internacio-nales y financieros.

Según el ministro Cárdenas “La Nación emitió un bono a 30 años por 1.500

millones de dólares, que se colocó a una tasa de 5%, mucho menor a la que obtuvimos hace un año en una emisión similar (5,62%)”.

“Desde 2010 hemos tenido dos au-mentos en la calificación de nuestra deuda soberana, hasta alcanzar el nivel de BBB. La inversión extranjera directa bordea los 17.000 millones de dólares, mientras que la inversión de portafo-lio superó el año pasado los 10,000 millones dólares, entre otras cosas, gracias a que los fondos de inversión especializados en economías emergen-tes aumentaron considerablemente la participación de activos en pesos co-lombianos dentro sus portafolios”. Pun-tualizó Cardenas.

El reconocimiento realizado por la re-vista internacional, hace que el Minis-tro Cárdenas se motive aún más para trabajar en pro de su ministerio. Según jefe ministerial retos son los que vienen este año, la idea es alcanzar los están-dares de la Organización para la Coo-peración y el Desarrollo (OCDE) en esta materia.

“Desde hace más de 10 años se han adoptado una gran cantidad de re-formas, un trabajo en equipo entre el Ministerio de Hacienda, la SuperFinan-ciera y la Bolsa de Valores de Colombia. 10 años de resultados que son desta-cados por la OCDE”, resaltó el funcio-nario durante la instalación en la Mesa Redonda de Gobierno Corporativo Lati-noamericano de la OCDE, el año ante-rior.

La apuesta para el 2015 es intensificar las acciones que generen mayor solidez económica para el país.


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¿Quién es Mauricio Cárdenas?

Asimismo, es de vital importancia reco-nocer que Colombia ha tenido la inten-ción de ingresar a la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Econó-mico (OCDE). Lo que ha sido un factor catalizador en el mejoramiento de su Gobierno Corporativo.

“El Gobierno ya adelanta las acciones necesarias para mejorar el Gobierno Corporativo, en especial en las empre-sas del Estado, para así alcanzar las mejores prácticas de la OCDE y asegu-rar su pronto ingreso”, indicó el Minis-tro de Hacienda.

Como reto, también se tiene la realiza-ción de algunos ajustes que permitan dar mayor independencia a la Super-intendencia Financiera con la que se fortalezca la competencia y el bien de-sarrollo de las labores.

Adicionalmente el ministro Cárdenas enfoca sus esfuerzos en el fortaleci-miento de las capacidades del Estado para mejorar la posibilidad de ejercer las funciones como propietario empre-sarial, buscando la minimización de los conflictos de interés entre los roles es-tatales de propiedad y de regulación.

El Ministro Cárdenas es hijo de Jorge Cárdenas, quien se desempeñó como gerente de la Federación Nacional de Cafeteros, hermano de la actual emba-jadora de Colombia en Brasil, profesio-nal de las universidades de los Andes y de la Universidad de California.

En el año 1999 fue seleccionado por CNN y la revista TIME como uno de los “Líderes del Nuevo Milenio”. Desde el año 1992 ha dictado cursos de pregra-do y posgrado en una de las universi-dades más prestigiosas de Colombia, además de ser Decano Honorario de la Facultad de Ciencias Económicas y Administrativas de la Fundación Univer-sitaria Cervantina San Agustín.

El 20 de septiembre de 2011 fue de-signado ministro de Minas y Energía por el presidente Juan Manuel San-tos, después de la renuncia de Carlos Rodado Noriega. Cárdenas aceptó el Ministerio tras renunciar al cargo de director para América Latina del Brookings Institution.

El ministro Cárdenas ha estado vin-culado con la actividad política na-cional desde muy joven, lo que le ha permitido abrir muchas puertas en su carrera profesional. Actualmente se encuentra liderando la cartera mi-nisterial de Hacienda y Crédito Públi-co, bajo el mandato de Juan Manuel Santos.

Mauricio Cárdenas se encuentra liderando el Ministerio de Hacienda y Crédito Público desde el año 2012.

Mauricio Cárdenas SantamariaMinistro de Hacienda y Crédito Publico

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mejor cálidadMás viviendas,

de vida La vida de miles de colombianos se ha ido trasformando, gracias a los esfuerzos del Estado para lograr este objetivo. Por ello se tiene la intención de continuar jalonando la economía del país, de este modo se habla de un fortalecimiento en el Ministerio de Vivienda que durante el 2015 está cargado de retos claramente identificados en materia de vivienda, agua potable y saneamiento básico.

Luis Felipe Henao Cardona, jefe del ministerio ha dicho a principios de este año que “En 2015 esperamos que la convocatoria y ejecución

de la segunda fase de las 100 mil vi-viendas gratis sea exitosa para con-tinuar contribuyendo a que miles de familias en condición de vulnerabili-dad tengan su vivienda digna, y del mismo modo llegar a municipios que no alcanzamos a llegar con las pri-meras 100 mil”, adicionalmente se espera la entrada en escena de los programas “mi Casa Ya”, que está orientado a ahorradores, Vipa y la entrega de los subsidios a la tasa de interés, beneficiando a la comunidad colombiana, además de apostarle a

Las familias con menos oportunidades de obtener una vivienda por la vía tradicional del crédito con el sistema financiero, tiene un impulso importante en estos tres programas oficiales.

los sectores más bajos del país para ga-rantizarles una mejor calidad de vida.

Todo sobre vivienda

Se espera que a finales de este año se alcance una cifra de 151 mil lanza-mientos. Del total, se proyectan cerca de 60 mil unidades de Vivienda de Inte-rés Social, VIS.

Del mismo modo que se espera un cre-cimiento en las ventas totales del 2,6%, alcanzando aproximadamente las 163 mil unidades de vivienda. De estas, cer-ca de 58 mil serán Vivienda de Interés

Social, VIS, y 104 mil serán No VIS. Con el desarrollo y la ejecución del progra-ma ‘Mi Casa Ya’ se estima llegar a un crecimiento potencial en las ventas que puede subir al 8,8% llegando hasta el 18,4%.

Luis Felipe Henao Cardona, Ministro de Vivienda, Ciudad y Territorio


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El programa VIPA se desarrolla en 21 departamentos y están abiertas las convocatorias para que se construyan más proyectos de vivienda para este grupo poblacional.

Programa de vivienda gratuita

¡ Mi casa YA !

Se estima que el 2015 sea un año para el fortalecimiento de la vivienda en el país; por ello, la ejecución de las 86 mil unidades habitacionales del programa de Vivienda para Ahorradores, Vipa, dirigido a hogares que devengan entre uno y dos salarios mínimos. Será priori-dad, así como lo serán el programa de subsidio a la tasa de interés y de titula-ción de predios con el que se proyecta sacar a unas 14 mil familias de la infor-malidad.

Este proyecto es subsidiado en su tota-lidad por el Estado, fue creado como respuesta del Gobierno Nacional a la realidad de miles de hogares que viven en situación de extrema pobreza y, por lo tanto, no logran acceder a un crédito para obtener su vivienda por los me-canismos tradicionales que ofrece el mercado.

Su desarrollo se basa en ofrecer un subsidio en especie, lo que hace que sean los colombianos más desfavoreci-dos los seleccionados, pues no tienen que pagar nada por sus viviendas.

La entrega de estas viviendas como prioridad se apunta a las familias des-plazadas, a las que componen la Red Unidos y a los sectores más vulnera-bles. Igualmente un porcentaje de vi-viendas en cada proyecto es destinado a los hogares afectados por los desas-tres naturales o que habiten en zonas de alto riesgo.

En los primeros meses del año se tie-nen contratadas 227 viviendas gratis en 29 departamentos del país, además de esta cifra se sabe que 78mil ya es-tán terminadas y en adecuaciones para la entrega.

Programa de Vivienda de Interés Prioritario para Ahorradores

Vipa es un programa que está orien-tado a la promoción de la adquisición de viviendas para familias en todo el territorio nacional, las cuales tengan un ingreso mensual de hasta dos salarios mínimos. Éstas familias podrán tener casa propia sin comprometer más del 30% de su ingreso en el pago de las cuotas del crédito que se les otorgue para la adquisición de vivienda.

Dependiendo de su ingreso mensual, será la entrega del subsidio familiar de vivienda a asignar en el programa Vipa. Es decir, para las familias con ingresos hasta de $1.030.960 es de $19.330.500 y para las familias con in-gresos hasta $1.288.700, el subsidio a asignar es de $16.108.750.

Las familias que se quieren postular de-berán presentarse a las salas de ven-tas de los proyectos que se construyen en este programa. En lo que va corrido del proyecto, se han seleccionado 148 para un potencial de 64.383 viviendas para ahorradores y se han habilitado 35.999 postulantes de 52.695 radica-ciones realizadas por los oferentes.

Con este novedoso programa, el Go-bierno Nacional está facilitando la compra de vivienda a familias con ingresos menores a cuatro salarios mínimos, a los que el Estado les sub-sidiará la cuota inicial de su vivienda y subsidiará además la tasa de inte-rés del crédito que contraten con el banco de su elección, el valor de la vi-vienda no podrá ser superior los 135 salarios mínimos ($86.987.250).

Ésta oportunidad está dirigida a los hogares con ingresos superiores a $1.288.700 y hasta $1.933.050, podrá asignárseles un subsidio hasta por el monto equivalente de $12.887.000, y a los hogares con ingresos superiores a $1.933.050 y hasta $2.577.400, podrá asignárseles un subsidio hasta por el monto equivalente a $7.732.200.

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Mayor producciónde Monedas de 1.000El resurgimiento de la moneda de mil en el país ha sido de total conformismo para los sectores de la economía, de esta forma el Banco de la República ha puesto en circulación más de 233.7 millones de piezas en esta moneda.

Aunque parece mucho di-nero, ella se queda esca-za para entregar vueltos en las tiendas, super-mercados, peajes etc.;

ya que la cultura del colombiano ha hecho que ellas estén depositadas en alcancías.

Por ello, la Fábrica de la Moneda ya comenzó a producir 222 millones de monedas de mil previstas para este año (es decir, 222 mil millones de pesos en esta denominación) y está pendiente de recibir en las próximas semanas 11 millones de piezas de igual valor, importadas de Eslova-quia.

Así pues, Guillermo Botero presiden-te de la Federación Nacional de Co-merciantes – FENALCO- la moneda es tan demandada por la sociedad que el valor emitido por el Banco de la República no alcanza a cubrirla, además de la atracción física que genera la moneda en la comunidad, prefieren guardarla.

“En un país donde la inflación se vol-vió baja, el incentivo para el ahorro

en una institución financiera es mínimo y lo llevan más bien a las alcancías. La gente está guardando así la plata en una forma impresionante”. Aseveró Bo-tero.

Moneda de mil para todos

Durante el año anterior, el país tuvo en circulación 1,2 billones de pesos en monedas de diferentes denominacio-nes, esto significó 55.059,2 millones de piezas. Desde el año 2012, cuando se empezó la emisión de la nueva mo-neda de 1.000, hasta el pasado mes de enero el Banco de la República ha fabricado y emitido 241,5 millones de piezas, de las que han circulado 233,7 millones. “Esto significa que hay un in-ventario de 7,8 millones de piezas de moneda disponible para entrar a cir-cular en la medida en que se reciban solicitudes”, indicó el emisor.

Del mismo modo, finalizando el 2014 el Banco puso en recirculación 46 mi-llones de billetes de 1.000 y el Banco reiteró su compromiso de que este año producirá nuevos billetes de este valor. Para el Banco de la República, la de-manda de esta moneda se ha afectado

por “el atesoramiento que se estaba haciendo de ella en alcancías”, pero se ha visto que la situación de la moneda se ha venido normalizando, desde fi-nales del 2014, con las medidas que tomó, las cuales fueron: aumento en su producción, importación de más mone-da y recirculación de excedentes que tenían algunas entidades financieras, los cuales se trasladaron a las ciuda-des deficitarias.

Guillermo Botero, Presidente de FENALCO.


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Mayor producción

El marranito es el “culpable”Guillermo Botero declaró que la escasez de moneda es un fenómeno crítico para los comerciantes, teniendo en cuenta que están obligados a reconocer estrictamente las ‘vueltas’ de los consumidores.

La tortuga caguama es una especie marina altamente migratoria, la cual utiliza las playas colombianas, tanto del Caribe como del Pacífico, para su anidación y apareamiento.

Atractivo de la moneda

Muchas de las personas en el país han logrado llenar una gran alcancía con las diversas monedas que han salido nue-vas, algunos las guardan por lindas, te-miendo que salgan de circulación y no queden con algún recuerdo de la época como sucedió en el pasado.

"Lo que ha podido pasar es que algu-nas personas están acumulando en las alcancías monedas de mil y de quinien-tos, y crea una presión sobre el resto de la moneda fraccionaria", explicó el diri-gente de FENALCO.

Con la escases que se ha presentado en la denominación de mil pesos, las monedas de doscientos, las de cien y las de cincuenta pesos están sobre-demandas, ya que la población debe cubrir montos mínimos como 1.000 pesos.

"Aunque parezca un problema mínimo, estamos empezando a vivir una trage-dia por cuenta de la falta de moneda fraccionaria, situación que, de conti-nuar en los próximos meses, se agrava-ría de cara a la temporada navideña", dijo el presidente de Fenalco.

La imagen en el anverso (cara) es una tortuga Caguana, especie marina mi-gratoria, su diseño fue realizado por el artista colombiano José Antonio Sua-rez. Además de esto, presenta unas líneas onduladas continuas en diver-sos niveles que representan ondas de agua, ubicadas desde el centro hacia la circunferencia exterior de la moneda con un fondo de líneas rectas finas en sentido radial y una leyenda sobre una franja circular con la palabra AGUA re-petida siete veces en forma consecuti-va e invertida cada una respecto de la anterior, se puede ver también como la tortuga está entrando a las ondas del agua, incluyendo en su diseño el nom-bre común y científico de esta especie.

En el reverso (sello) se aprecian líneas onduladas continuas en sentido hori-

zontal sobre un fondo de líneas rec-tas con la leyenda CUIDAR EL AGUA repetida cuatro veces en forma con-secutiva e invertida cada una respec-to de la anterior.

Igualmente, y ocupando la mitad su-perior de la moneda se observa la de-nominación de la especie monetaria, el número 1000, y debajo de éste la palabra PESOS. En una posición de la moneda se puede leer la palabra MIL, que cambia a BRC (iniciales del Banco de la República de Colombia) al cambiar el ángulo desde el cual se observa la moneda.

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CredibanCo

Agradecimientos

El sistema financiero Colombiano ha mostrado un excelente desempeño en sus indicadores generales y de acuerdo con los resultados reportados por la Superintendencia Financiera, el sistema presentó en 2014 un incremento del 24% en las utilidades respecto a 2013, las cuales se atribuyen, en gran medida al uso de créditos de vivienda, vehículo y consumo.

Es evidente que el sistema financiero se ha convertido en una herramienta de acceso, que brinda nuevas oportunidades a los consumidores e impacta positivamente la bancarización e inclusión financiera, para lo cual el gobierno ha presentado un Proyecto de Ley que promueve la inclusión financiera y que de acuerdo al último informe de Competitividad, “dinamizaría la demanda por servicios transaccionales por parte de la población que no utiliza el sistema financiero formal”.

Sin duda alguna, el futuro del sector supone retos desafiantes que tienen relación directa con el desarrollo de un ecosistema de medios de pago que potencie el uso del plástico y los

El Sistema Financiero Colombiano Continúa Innovando

pagos electrónicos, permitiendo una reducción en el manejo del efectivo y entendiendo los hábitos de pago del nuevo consumidor.

Conscientes de este entorno y anticipándose a los cambios que supone el marco de su negocio, CredibanCo ha incluido dentro de su plan estratégico corporativo el desarrollo de productos y servicio a la medida de las necesidades de los comercios, consumidores y entidades financieras, facilitando el acceso a la red a través de la tecnología y contribuyendo con la formalización y el desarrollo del sector productivo

La apuesta hacia la diversificación de productos iniciada desde el 2010, permitirá a Credibanco en el 2015 lanzar y pilotear entre otros las siguientes soluciones de pago:

• SmartWallet: Solución de Billete-ra digital que tiene como objetivo agrupar los productos bancarios de las personas en una única apli-cación, permitíendole al usuario el consumo de bienes y servicios desde su móvil y sin necesidad del plástico. Esta solución incluye

adicionalmente un componente de geolocalización, que permite de acuerdo al comportamiento de compra, el acceso a programas de fidelización habilitando a los comercios la posibilidad de desa-rrollar estrategias de ventas dirigi-das y personalizadas de acuerdo al comportamiento de su consumidor objetivo.

• Autogestión: Solución de autoges-tión que ofrece un mayor control por parte de los tarjetahabientes sobre sus cuentas. El servicio, que se encuentra disponible en la Ban-ca Móvil de los bancos que la ha-bilitan, permite al cliente informar a la entidad sobre sus movimientos, evitando fraudes, y habilitando servicios según la conveniencia del cliente.

• Pasarela de pagos: Solución e-commerce que facilita y agiliza a los comercios la implementación de soluciones de venta online como eCommerce y demás servicios de ventas asistidas. La solución incluye el montaje del sitio en internet, la inclusión de la funcionalidad de “Carrito de

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Agradecimientos

Compras” y la conexión directa al botón de pagos de Credibanco, que habilita el pago con tarjeta de crédito o desde una cuenta de ahorros o corriente, generando al comercio seguridad y protección en cada una de las ventas que realice por este nuevo canal.

• Mercadeo Electrónico: Solución de mercadeo enfocada en incentivar el uso de medios electrónicos de pago (tarjetas débito y crédito) a través de ofertas diseñadas a partir del perfil de consumo de cadatarjetahabiente, lo que contribuye directamente con la efectividad y optimización del Banco o del comercio, y generando experiencias de compra diferenciales.

• MPOS: Solución de pago móvil que consiste en un dispositivo con banda lectora y de chip, que se conecta en el plug de un celular inteligente con acceso a internet, para permitir realizar transacciones en cualquier lugar y en cualquier momento, habilitando los celulares como datafono. Así mismo, las grandes superficiestambiénsevenbeneficiadas,puesles ayudará a descongestionar las cajas en horas pico.

• DCC PagoMultimoneda: Este novedoso servicio resulta de gran utilidad para comercios y clientes extranjeros. Consiste en la habilitación en los datafonos de la red CredibanCo de una nueva funcionalidad que permite identificar el país deltarjetahabiente y ofrecerle el pago de su compra en su moneda origen (moneda de su tarjeta) o en pesos colombianos.

De esta forma, el tarjetahabiente extranjero podrá tener claridad en el monto que se está cobrando y que pagará en la moneda de su tarjeta.

Este nuevo y fortalecido portafolio de servicios y soluciones de pago posiciona a CredibanCo como un jugador renovado que lanza nuevas propouestas de valor almercadoparagenerarvalorasusaliadosyelsistemafinancieroengeneral.

Contacto

Calle 72 No. 6-12Tel: (071) 3766440- (071) 3278690Bogotáwww.credibanco.com

Gustavo LeañoPresidente de Credibanco

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Vejez en Colombiaahora con más Garantías

El adulto mayor en Colombia es un gran porcentaje de la población en el país. Por ello, millones de personas de la tercera edad están a la espera que el Estado garantice una vejez digna.

Tras la expedición del De-creto 36 del 14 de Enero del 2015, se establece un mecanismo que per-mitirá a más colombia-

nos contar con una renta vitalicia que garantice la protección a su vejez. “El mecanismo cubre la in-certidumbre proveniente de las variaciones del salario mínimo en las rentas vitalicias, con el objetivo de reactivar la oferta de estos ins-trumentos en el mercado, permi-tiendo, de esta manera, el acceso a una renta vitalicia al momento de su retiro a un mayor número de colombianos”, dijo, Mauricio Cárde-nas, Ministro de Hacienda.

La pensión vitalicia es una modali-dad de mesada por la cual el bene-ficiario o afiliado, contrata con una aseguradora el pago de un valor mensual hasta su fallecimiento o el de sus beneficiarios.

Según el decreto, quedan estable-cidas que todas las rentas vitalicias que se empiecen a expedir desde el

1 de enero de 2015 pudiendo acceder a este mecanismo.

De esta forma, MinHacienda ha des-tacado que los afiliados que están apostándole a una pensión y que sus ingresos esperados son de un salario mínimo serán los más beneficiados.

Vejez con dignidad

Actualmente en Colombia, son hom-bres y mujeres lo que mensualmente cotizan su pensión en las diferentes fir-mas del país. Pero en ellos surgen cier-tos interrogantes como si ¿realmente podrán acceder a una pensión que les garantice una vejez con dignidad?.

Por ello, el Ministerio de Hacienda a tra-vés del nuevo decreto ha establecido la facilidad en las condiciones de ofer-ta de mercado en las rentas vitalicias, ofreciéndoles una mejor calidad de vida a los pensionados.

Esta intención gubernamental llena las dudas provenientes de las variaciones del salario mínimo en las mesadas vi-

La población adulta del país y de bajos recursos económicos se verá beneficiado por una renta vitalicia a partir de este año, después de las medidas anunciadas por el Primer Mandatario.


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salario Minímo

talicias, todo con la intención de reac-tivar la oferta de estos instrumentos en el mercado, lo que va a generar es que muchos colombianos tengan acceso a un sueldo mensual vitalicio al momen-to de su retiro.

La norma establecida por el Gobierno Nacional tomó en consideración las consultas con los agentes del merca-do asegurador y con las administrado-ras de fondos de pensiones, quienes manifestaron que la oferta de estos instrumentos en el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad es necesaria para que los afiliados accedan a una pensión vitalicia sin enfrentar los ries-gos financieros y de longevidad, propios de otras modalidades de pensión como el retiro programado.

De esta manera, el Decreto 36 de ene-ro del presente año señala que a través del mecanismo creado por el Gobierno Nacional se acaba con las dudas y la incertidumbre en los montos reserva-dos por las aseguradoras de vida prove-niente de los crecimientos en el salario mínimo.

Quien logre llegar a su pensión, estará recibiendo una mesada igual o ligera-mente por encima del salario mínimo legal vigente, equivalente a $644.350 pesos en el 2015. Entonces, si el cre-cimiento real del salario mínimo es su-perior a la productividad promedio de los últimos 10 años, el Estado está en la obligación de asumir el costo total de la cobertura, valor que será financiado por medio del Presupuesto General de la Nación.

Éste programa estatal está protegiendo a la vejez colombiana, ya que permite que los ancianos o la población de la

Beneficios y proyectos es lo que ha traído consigo la llegada del 2015, que de la mano del Gobierno Nacional buscan siempre favorecer a la población más vulnerable del país.

tercera edad viva en una condición más fácil, ofreciéndoles equidad y be-neficios en pro de la economía.

Por otra parte, el Estado se encuentra cubriendo el riesgo financiero, ya que en este caso las aseguradoras garan-tizan un rendimiento mínimo en las inversiones. Dicho de otro modo, las personas una vez accedan a la mo-dalidad de renta vitalicia ya no tienen que preocuparse de cuántos años van a vivir ni de los rendimientos de los re-cursos que les entregan a las asegu-radoras.

Colombia garantiza pensión vitalicia a la población con bajos recursos, pues-to que se ha logrado establecer que en el país hay 22 millones de trabaja-dores, de los que 7,7 millones están cotizando o ahorrando en el Sistema General de Pensiones, el cual se di-vide en dos regímenes: Régimen de Prima Media (RPM) y Régimen de Ahorro Individual Solidario (RAIS), de los cuales solo se van a pensionar dos millones, es decir, el 90 por ciento no tiene garantizado un ingreso.

Entre tanto, el Ministro Mauricio Cár-denas afirmó que para implementar esta medida se tomaron en cuenta las cifras de rentas vitalicias vendidas en los años anteriores a 2015, las cuales mostraron un descenso, en especial en el caso de pensiones por vejez.

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Regiones


El presidente Juan Manuel Santos, en su afán por mejorar la calidad de vida de su comunidad, se empeñó en ofrecer más empleo y condiciones dignas para el desarrollo de su integridad. Por ello el año 2014 la tasa de desempleo fue de 9,1% convirtiéndose en la más baja de los últimos 14 años, según lo afirmó el Departamento Nacional de Estadística.

Para el Jefe de Estado, todo su esfuerzo y el de sus gabine-tes ha sido fructífero, pues por segundo año consecuti-vo la tasa de desempleo se

ubicó por debajo de un dígito y que este año se "batió un récord", en cuanto a creación de empleo. "Le estamos ga-nando la batalla al desempleo, no la hemos ganado pero ahí vamos", señaló el presidente Santos.

Adicional a esto, Mauricio Perfetti del Corral, director del DANE indicó que en el mes de diciembre, la tasa de desem-pleo se ubicó en 8,7 %, cifra superior a la registrada en el mismo periodo de 2013, cuando fue de 8,4 %. “El empleo asalariado sigue aumentando y en el trimestre creció 3,5 veces lo que au-mentó el empleo informal”, dijo.

Entre tanto, el país ha reflejado mayo-res cifras benéficas para la comunidad,

Mayor empleo por regiones

En el Valle del Cauca, por ejemplo la comunidad se encuentra altamente satisfecha con la tendencia a la desa-parición del desempleo, pues en el de-partamento la tendencia para el 2015 se establece en el buen panorama eco-nómico que se refleja en los procesos de la agroindustria y el campo.

Tanto así, que los analistas de la Cá-mara de Comercio de Cali estiman que para el mes de junio la tasa de desem-pleo está en un dígito. “El premio será

Abriéndole camino a La empleabilidad

pues la tasa de desocupación bajó 0,5 puntos porcentuales, con respec-to al año anterior, cuando se ubicaba en 9,6 %, los sectores de la economía que más jalonaron el empleo fueron las actividades inmobiliarias con una va-riación de 9,9 %, transporte con 7,5 %, la industria manufacturera con 5,5 % y construcción con 4,2 %.


Regiones

lograr la consolidación de la tendencia decreciente del desempleo” señala la Cámara.

El optimismo del vallecaucano no tie-ne límites, pues están confiados que el desarrollo de las grandes obras de infraestructura en vías, puertos, en el ferrocarril y en el aeropuerto Alfonso Bonilla Aragón. Adicionalmente, se em-pezarán a materializar oportunidades de comercio exterior en la Cuenca del Pacífico y Estados Unidos.

“El gran reto en el 2015 será aprove-char estas oportunidades para fomen-tar la creación de empleo formal en los diversos sectores de la economía, for-talecer el capital humano e incursionar en mercados más diversos y sofistica-

dos”, dice el presidente de la Cámara de Comercio, Esteban Piedrahita.

Por ello, se le apuesta a la competiti-vidad de empleabilidad, pues la remo-delación del aeropuerto Alfonso Bonilla Aragón, generará gran cantidad de em-pleos formales. Según la Agencia Na-cional de Infraestructura – ANI- el Valle del Cauca es el único departamento que desarrolla proyectos en los cuatro sectores de la infraestructura del tras-porte.

En los primeros meses del 2015 se firmó el acta para el arranque de la construcción de la vía Mulaló-Lobo-guerrero que se entregará en el 2019 y que según tiene pensado Planeación Nacional, podrá movilizar en el 2020 el

38 por ciento del tráfico de vehículos pesados del país.

De esta forma, se abren las puertas para las oportunidades laborales en el Valle del cauca, siendo en la región estos profesionales los más solicita-dos por las empresas: auxiliares con-tables, administrativos y de cocina, enfermeros, vendedores, analistas de cartera, analistas de recursos hu-manos, especialistas en comercio exterior, ingenieros de diversas espe-cialidades. Igualmente se requieren en su capital y algunos municipios del Valle personas con conocimientos en cobranzas, operarios de aseo y hasta conductores.

Pasando al departamento de Antio-quia, su gente y su intención de so-bresalir en el país ha llevado a que la cifra del desempleo se vaya redu-ciendo, así pues, en la región se llevó a cabo la primera Microrueda de Em-pleo del año, por medio de La Agen-cia Pública de Empleo del SENA, en la que se ofertaron 1.338 vacantes para los antioqueños.

De estos empleos, 620 fueron enfoca-dos en el sector textil y la confección, esto con la intención de aprovechar la alta demanda que los empresarios paisas encuentran en el territorio, además de seguir realizando la Feria Colombiatex de las Américas. Adicio-

El Ministerio de Trabajo cuenta con el plan ‘Talentos para el Empleo’, el cual ofrece 13.000 cursos de formación (estos son diferentes a los que tiene el Sena, los cuales se enfocan en habilidades para el trabajo para personas entre 18 y 45 años).

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Regiones


Mayor empleo por regiones

El inicio del año dio pie para que el go-bierno nacional siguiera con la apuesta de reducir a cero la cifra de des em-pleabilidad en Colombia, por ello, aun-que existen dudas sobre los procesos la intención es trabajar fuertemente de la mano de la ciudadanía para alcanzar las metas propuestas. El viceministro de empleo, Luis Ernesto Gómez, dice que la oferta y la demanda de puestos de trabajo tendrán el mismo ritmo del 2014, cuando se registraron 415.000 vacantes y solo se llenaron 65 por ciento de estas.

De esta forma, se hace necesario que las personas que estén en búsqueda de empleos y de oportunidades estén alertas, pues se tiene claro que las re-giones que más generarán empleabili-dad para durante los 12 meses del año son Antioquia, Valle del Cauca, Atlántico y Bogotá.

La asesoría comercial es hoy en día el empleo más ofertado en el país, “La demanda en esta área seguirá porque este personal tiene alta rotación en las empresas”, expresó Gómez. Adi-cionalmente, las industrias que cons-tantemente están en la contratación de personal a nivel nacional son las confecciones, los textiles, la floricultu-ra y los servicios de logística. “Habrá nuevas vacantes asociadas a siembra, cosecha, pos cosecha, procesamiento, embalaje de flores. También se van a requerir operarios de confección, ope-rarios de control de tela. Es decir, aque-

Luis Eduardo Garzon Ministro de Trabajo

nalmente se ofertaron 600 operarios de la confección, 10 cortadores de tela, 10 tapiceros, entre otros.

En el último trimestre (septiembre - noviembre) pasó de 7,8% en 2013 a 7,6% en el mismo periodo del pre-sente año. Ahora, pasando a la capital el país, se destacó que el año inmediatamente anterior el desempleo se ubicó en el 7,6%, siendo Bogotá segunda ciudad del país con menor desempleo.

Según un boletín emitido por la Se-cretaría de Desarrollo Económico in-formó que la capital generó 164.000 nuevos puestos de trabajo durante el trimestre analizado, donde las ramas de actividad económica que más contribuyeron en la generación de nuevos puestos de trabajo en la capi-tal fueron la industria manufacturera (13,8 %) en actividades relacionadas

La informalidad laboral regional es otro aspecto que se debe tener en cuenta al formular políticas de trabajo, según el informe de Fedesarrollo.

con la fabricación de muebles, prendas de vestir y el desarrollo de actividades de edición, así como en comercio, hote-les y restaurantes. Con este análisis se llegó a la conclusión que la tasa de ocu-pación de la ciudad se ubicó en 67,4 %, la más alta registrada en el país y en los últimos 13 años de la ciudad.

Bucaramanga Santander, mostró en el 2014 una cifra alentadora en cuanto al desempleo en la ciudad y en su área metropolitana. De este modo se radicó como la tercera menor cifra del país, según datos del DANE.

La tasa de desempleo promedio entre enero y diciembre del año pasado para el área metropolitana de Bucaraman-ga, según datos del Dane, fue de 8,2%. Según el reporte oficial, en Bucaraman-ga y el área metropolitana están soste-nidas por el sector comercio, como él que más jalona la empleabilidad, con el 33% del total de los trabajos de la zona.


Regiones

Cerrando brechasllas industrias que hoy se están bene-ficiando de la devaluación del peso frente al dólar”.

Proyectos como infraestructura, entra-ran a competir en el mercado laboral, generando empleabilidad y beneficios estatales. “Las obras de cuarta gene-ración generarán alrededor de 45.000 empleos, y los otros proyectos de in-fraestructura se espera que también abran empleos directos, pero si tene-mos una economía en crecimiento, que impulse otros sectores, en estos tam-bién habrá empleo directo e indirecto”. Como conclusión a lo que se ha dicho anteriormente, la tendencia de crea-ción de empleo formal será un factor importante en este año, además de la formación de profesionales y las espe-cializaciones de los mismos, por ejem-plo médicos ginecólogos, pediatras, contadores públicos con estudios en normas internacionales. Etc.

El Gobierno anunció la puesta en mar-cha del programa ‘40 mil primeros em-pleos’, dirigido a la población entre 18 y 28 años sin experiencia laboral y a los jóvenes que estén recién egresados de algún programa de educación superior, además de incluir a los bachilleres que no hayan podido continuar con su pro-ceso de formación en las regiones con mayor tasa de desempleo juvenil.

Con la intención de eliminar la princi-pal barrera de acceso del trabajo a los jóvenes, este proyecto liderado por la Presidencia de la República, se realiza-rá a través de la consolidación de una primera experiencia laboral relevante. "Este primer empleo es una oportuni-dad para que nuestros jóvenes arran-

Diego Fernando López, jefe de empleabilidad de Comfandi, explicó que persisten en el momento una gran cantidad de vacantes en áreas comerciales, es decir, se requieren vendedores, pese a que terminó la temporada decembrina.

quen con sus vidas laborales", expre-só el presidente Santos.

Adicionalmente, Luis Eduardo Gar-zón, jefe de Mintrabajo aclara que se debe vincular la empresa privada, la cual debe generar oportunidades la-borales que integren los perfiles del estudiante o recién egresado, ade-más de generar un entorno laboral propicio para el desarrollo personal y profesional del nuevo trabajador.

Según reveló Garzón, el Estado co-lombiano se comprometió a financiar el salario y los aportes a seguridad social del trabajador por hasta 6 me-ses, permitiendo que su empresa aproveche el dinamismo, la creativi-dad, curiosidad y las ganas de apor-tar que tiene el joven.

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Tendencia


Créditos “gota a gota” Mandados a Recoger

Aproximadamente el 60% de la población en Colombia se va a beneficiar de una programa que tiene el Estado para ellos, ofreciéndoles a las familias de bajos ingresos la posibilidad de tramitar con la banca formal, créditos en condiciones dignas y flexibles, hasta por un máximo de $1.200.000 y pagaderos hasta en 36 meses.

Gracias a esta iniciativa el Gobierno Nacional pretende acabar con los llamados usureros o agiotistas o gota

gota, que se aprovechan de las necesidades de las personas para prestarles dinero con altos intereses. Además de permitirle a la comunidad el acceso a créditos formales.

Así pues se estableció en el Decreto 2654 expedido por el Ministerio de Hacienda, en el que también se deja claro que los bancos tienen la res-ponsabilidad de hacerle seguimiento a dichos préstamos con la intención de evitar que se cree un sobreendeu-damiento de las familias.

María Mercedes Cuéllar, presidenta de la Asobancaria, felicitó el proceso adelantado por Minhacienda, ya que esto le abre las puertas a miles de fa-

milias colombianas puedan tener una fuente de financiación de gastos como salud, educación y otras necesidades de los hogares.

Condiciones para crédito

Lastimosamente se ha podido descu-brir que existen muchas familias que urgidas por una necesidad recurren a los “gota gota” con la finalidad de salir de apuros económicos. A esta población va dirigida la alternativa de créditos a bajo costo, buscando la for-malidad del dinero prestado por una entidad, haciéndole el quite a créditos con altos intereses mensuales.

Si usted es la persona solicitante, re-cuerde que no puede exceder los dos salarios minimos legales vigentes como solicitud, además de contar con 36 meses de plazo para el pago de la deuda en su totalidad.

Una de las más especiales recomenda-ciones a la hora de solicitar un crédito de bajo monto es tener presente que solo se podrá acceder a uno; lo que se pretende con esto es que la persona no se sobre endeude, sino que pueda responder por la deuda aquirida en el banco para su beneficio y el de su cír-culo familiar.


Tendencia

Minhacienda combate la ilegalidad

Como estos créditos no son de carácter rotativo, usted tiene que cancelar el pri-mero para poder solicitar un segundo, en caso que así lo requiera. Además hay que tener en cuenta que por ser préstamos flexibles y de fácil acceso, son de mayor riesgo, por lo que su cos-to será elevado, pero muy por debajo de valor de los llamados ‘gota a gota’.Los bancos del país han realizado un proceso de adaptación que les ha per-mitido empezar a otorgar este tipo de créditos desde principios de este año.

Para el jefe de la cartera ministerial Mauricio Cárdenas, estos préstamos bancarios son el "Crédito de consumo de bajo monto" que servirá para otorgar préstamos de máximo dos salarios mí-nimos ($1,232.000) con una tasa de interés de 31,96% efectivo anual.

Con esto se pretende combatir la ile-galidad del crédito informal, que cobra interés anuales superiores a 280% y que es utilizado actualmente por quie-nes no tienen acceso o relación con el sistema financiero. Además de abrirles las puertas al sistema financiero a per-sonas que por primera vez acuden a él. "Lo que queremos es promover una ley para que más colombianos que están la base tengan la oportunidad de uti-lizar los servicios financieros, puedan hacer transacciones de bajo costo y co-nozcan la banca y sus beneficios" mani-festó Cárdenas.

Asimismo, Gerardo Hernández Super-intendente Financiero, explicó que la tasa de usura para los créditos será de 47,94% hasta septiembre de 2015, cal-culada teniendo en cuenta los plazos establecidos para cancelar los présta-mos. Ser nuevo en la banca es el único requisito que deben cumplir las perso-

nas que quieran solicitar los créditos de bajo monto y lo podrán a hacer a partir de la fecha en cual entidad bancaria.

“Este nuevo tipo de crédito está dise-ñado para atender a la población de bajos ingresos, que hoy en día enfren-ta dificultades al momento de solicitar un crédito tradicional en las entidades financieras, en muchos casos debido a su condición de informalidad”, destacó el Ministro Cárdenas.

Esta nueva alternativa es de gran agra-do para el titular de la cartera, pues está complacido de poder ayudar a la comunidad más vulnerable con esta nueva alternativa, que permitirá que la población de bajos ingresos acce-da a productos de crédito a través del sistema financiero, evitando recurrir a alternativas muy deprimentes para los colombianos como el “gota a gota”, que pueden presentar tasas de interés hasta del 280%.

Adicional a esto, Cárdenas ha entre-gado detalles del decreto firmado en diciembre del 2014, como seguridad en la entrega del monto prestado por medios de los bancos, además de con-trolar la capacidad de endeudamiento del solicitante.

La Superintendencia Financiera de Colombia certificó que la tasa de in-terés bancario corriente que aplicará para esta modalidad de crédito hasta septiembre de 2015 será de 31.96% (con lo cual la tasa de usura aplica-ble será del 47.94%). Con esto, lo que se va a permitir es que la población informal acceda a este producto de crédito con tasas de interés bastante inferiores a las que encuentran en al-ternativas no tradicionales.

Con el fin de acabar con el ‘gota a gota’, una modalidad de préstamo informal a la que acuden colombia-nos con bajos ingresos para solicitar un crédito y cuyos intereses, según la Superintendencia Financiera, son del 280 por ciento, el Gobierno expidió el Decreto 2554 del 17 de diciembre de 2014, que da vía libre a que las personas sin vida crediticia puedan acceder a un préstamo en una enti-dad bancaria.

El nuevo producto financiero fue reglamentado por el Gobierno Nacional el pasado 17 de diciembre de 2014, mediante el decreto 2654, y puede ser ofertado por las entidades bancarias desde la fecha..

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Tendencia


Beneficio para los más vulnerables

Nadie se encuentra exento de atra-vesar por una crisis financiera y de no contar con la liquidez suficiente para poder cumplir con los compro-misos adquiridos, de esta forma las entidades bancarias y el Ministerio de Hacienda están ofertando estos créditos fáciles, ideales para quienes necesitan el dinero de forma rápida y con pocos trámites.

El Crediágil de Bancolombia, Crediex-press Davivienda o el crédito de libre destino del Banco de Bogotá, se con-vierten en una excelente opción para aquellos que necesitan el dinero con prontitud. Las tres entidades mane-jan la misma tasa de interés para esa modalidad de crédito, 29,38% efec-tivo anual y por lo general el monto mínimo que entregan va desde $1 millón.

Davivienda por ejemplo exige docu-mentos que son de fácil consecución, por ejemplo una declaración de ase-gurabilidad, fotocopia de la cedula de ciudadanía, certificación laboral.

Para el Especialista en Banca de la Universidad de los Andes, Alfredo Ba-rragán, esta modalidad se convierte en benéfica para la comunidad, pues a las personas les aprueban los crédi-tos con mucha facilidad. Sin embar-go, considera que es importante que las personas no abusen de lo fácil que es para sobreendeudarse y luego no responder.

Este producto está destinado a aquellos colombianos que no están en el sistema financiero y que tienen que recurrir a los ‘gota a gota’, préstamos que cobran intereses de hasta el 280% anual.

Peligros de los “gota a gota”

Estos mal llamados créditos a gota a gota, son realizados por prestamistas informales, que cobran intereses en los préstamos que alcanzan hasta el 20% mensual, perjudicando a la persona que accedió a ellos, pues normalmente quien utiliza este medio para conseguir dinero rápido tiene alguna necesidad.

Nada mejor que entender la situación claramente con un caso de la vida real; Camila y Jorge son una pareja de espo-sos que no superan los cuarenta años de edad; hace aproximadamente dos años iniciaron como trabajadores inde-pendientes con una miscelánea.

La inversión inicial corrió por cuenta de ellos dos, pero se fueron sumando gastos tales como arriendo, pago de servicios públicos, impuestos e insu-mos para su negocio, lo que los llevó a buscar recursos adicionales.

Lastimosamente tomaron una mala decisión, al no buscar alternativas for-males para organizar sus finanzas, acudiendo a un prestamista de esta modalidad. Primero uno, luego otro y así hasta que llegaron a tener cinco per-sonas a las que debían entregarle una cuota diaria. Y hoy lastimosamente su negocio ha desaparecido porque los in-gresos no fueron capaces de solventar los egresos y las deudas a estos presta-mistas informales. El riesgo es claro, según los mismos pro-tagonistas de esta historia, ellos debían cancelar intereses mensual del 20% sin importar el monto del préstamo. Tan sencillo, como que para un crédito de $500.000 deben devolver $600.000 en una cuota diaria de $60.000, lo que significa que el interés diario es del 2%, el mensual de 73% y el anual llega a la increíble cifra del 70.780%.


Tendencia

En el sistema penal, los prestamistas informales son referenciados como ilegales y solicitar créditos por esa vía puede ser considerado como un delito.

Las opciones crediticias para los co-lombianos se han ido mejorando pau-latinamente, por esto, el Estado busca garantizarle opciones claras y seguras con la intención que no se recurran a estos créditos que pueden acabar con la liquidez de una persona.

Esta modalidad informal de los créditos gota a gota se ve agradable ante los ojos de la necesidad, pues son “flexi-bles” y orientados a personas que no están en condiciones de cumplir con las exigencias determinadas por el sis-tema bancario.

Pero en realidad son altamente peligro-sos, pues sus intereses son extrema-damente altos, generando un sobreen-deudamiento por el valor de la cuota semanal, diaria o mensual.

Hay que tener en cuenta que cuando se trata de determinar qué es más conve-niente, un crédito en el mercado formal o un crédito gota a gota, las opiniones son encontradas: algunas personas no

Los esposos han dependido de esta modalidad, por lo que no han podido adquirir un préstamo en una entidad financiera legalmente establecida, te-niendo la oportunidad de tener historia crediticia, además de poder realizar sus pagos mensuales con la satisfacción que está abonando a capital y pagando intereses y no diarios con una tasa de interés menor lo que les permitiría te-ner dinero disponible para invertir en el negocio en el mediano plazo y aumen-tar la rentabilidad.

Entonces, hay que tener en cuenta que los peligros son muchos, la posibilidad de caer en bancarrota, además de reci-bir amenazas a la integridad física de la persona endeudada y de sus familias y la incapacidad de soliciar créditos en entidades oficiales.

Por ello el Ministro de Hacienda Mauri-cio Cárdenas aseguró que con esto se busca “que más colombianos tengan acceso a los beneficios que ofrece el sistema financiero, oportunidades de financiamiento, hacer transacciones a bajo costo, una agenda que lo que busca es que millones de compatriotas queden incluidos”.

se acercan a las entidades bancarias por el temor al rechazo o la solicitud de requisitos que a veces son impo-sibles de cumplir, además quienes recurren a estos métodos de crédito son los que posiblemente no están en capacidad de negociar un crédito con los bancos.

Algunos aseguran que los préstamos del sistema bancario son claramente más costosos como consecuencia de sus altas tasas de interés.

Según los datos que registran las entidades bancarias y analistas del país, se indica que cinco de cada diez colombianos recurren a esta modali-dad ilegal para financiar sus deseos e inversiones, enfrentándose a tasas de interés promedio que superan el 275% anual, un número que está muy por encima de la tasa de usura de los bancos.

En caso de ofertas ilegales, desconfíe

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Tendencia


Evite caer en las renacientes “pirámides”

El país se encuentra en alerta roja, debido al resurgimiento de las captadoras de dinero, que aproximadamente hace siete años causaron tanto malestar a la comunidad y permitieron que muchos incautos cayeran en ella, llegando incluso a la ruina económica.

Por ello, la Superintenden-cia Financiera de Colom-bia hace constantemente llamados a la comunidad para que se cercioren de

las compañías antes de depositar sus recursos en ellas, pues se ha detectado que empresas ilegales que captan dineros están nueva-mente apareciendo.

La idea es que la persona que va a depositar su dinero, este atenta y no deposite sus recursos financieros en organizaciones que prometan más de lo normal en el interés y ren-tabilidad de sus dineros. Además que se ha detectado que muchas organizaciones emplean nombre similares de entidades ya estableci-das por la ley para crear confusión en los posibles clientes.

El llamado que realiza el ente mi-nisterial es a que no crean en las empresas que prometen mucho por tan poco, "La Superintendencia Financiera hace un llamado a la ciu-dadanía para que no caiga en nego-cios que prometen altos rendimien-tos o ingresos exorbitantes, ya que corren el riesgo de quedar incursos en una actividad ilegal y ser partíci-pes de esquemas piramidales”.

¡No se deje engañar!

Por otro lado, la policía nacional advier-te que las captadoras ilegales de dine-ro están resurgiendo, para muchos las más conocidas como pirámides ofre-cen grandes ganancias en poco tiempo, bajo la tentadora opción de duplicar la inversión, aunque es importante recor-dar que esto puede terminar en crisis económicas como la corrida en años anteriores.

Según investigaciones adelantadas por la Policía indican que "en algunos luga-res del país se evidencia la aparición de nuevas captadoras ilegales de dinero, que utilizarían los esquemas de las pi-rámides para atraer a sus víctimas con ganancias extraordinarias".

Adicionalmente, se ha detectado que las organizaciones ilegales están reali-zando convocatorias y campañas a per-sonas seleccionadas para que traigan consigo a sus familiares y amigos que


Tendencia

De eso tan bueno no dan tanto…

Participar es un delito

deben hacer giros económicos a terce-ros por medio de empresas de mensa-jería.

"Algunas de las motivaciones que le están ofreciendo a los participantes es que de este modo los narcotraficantes adquirieron su capital y que además es una forma más rápida de adquirir dine-ro" explica el documento.

Viendo este panorama, la policía Na-cional aclara que estas captadoras son ilegales y que las personas que se vinculan están afrontando el riesgo de perder su dinero, además de afectar el bienestar de sus familias.

Claro ejemplo es el de la empresa Diners Inversion of Securit Convers (DIO), que captó ilegalmente más de $227.000 millones, provenientes de más de 15.000 ahorradores que depo-sitaban sus dineros en esa compañía en sitios como Tunja, Ibagué, Yopal, Bu-caramanga, Villavicencio y Sogamoso. Por este delito el gerente de esta orga-nización Gerardo Cardozo Chaparro fue condenado a 11 años de prisión

Volantes pegados en postes de la ener-gía en diferentes sectores del país, hacen que las alarmas se enciendan, pues se nota el resurgimiento de estas captadoras ilegales de dinero, que se valen de cualquier medio para llegar a las personas.

La publicidad que también se hace visi-ble porque la tiran debajo de las puer-tas, ofrece entregar rendimientos y ga-nancias financieras de hasta el 200% sobre la inversión inicial, ofreciéndole la posibilidad de que su dinero de ren-tabilidad en horas y no en días como normalmente es el proceso legal.

Con frases llamativas como “apoye-mos y trabajemos” o “aprovecha la oportunidad para ganar más dinero”, responden a las llamadas telefónicas que los incautos hacen con la intención de saciar su curiosidad. La Superinten-dencia Financiera, ha asegurado que esto se constituye en un negocio ilegal y quienes se vinculen y entreguen sus recursos estarían siendo partícipes del delito de captación masiva y habitual de dinero, el cual está penalizado en la legislación colombiana, eso sin men-

cionar la consecuente pérdida del dinero para los inversionistas.

En el 2008 y el 2009 fueron innume-rables los casos de incautos que em-peñaron y vendieron sus propieda-des, quedando sin nada cuando las empresas ilegales fueron interveni-das y no hubo quien les respondiera.

DMG fue intervenida por las autoridades el 18 de noviembre de 2008, seguida por acciones similares en Panamá, Venezuela y Ecuador. David Murcia fue detenido, recluido en la cárcel La Picota y actualmente se encuentra extraditado en los Estados Unidos.

Hay que tener en cuenta las reco-mendaciones que se realizan por parte de la SuperFinanciera y de la policía nacional para no volver a caer en el falso negocio de triplicar sus in-gresos. De esta forma advierten que después de lo que paso en años an-teriores cuando miles de colombia-nos fueron víctimas de las pirámides se tipificó como un delito participar en este tipo de convocatorias e inver-siones y de la misma forma incitar a las personas para que participen en ellas.

La entidad gubernamental hace un llamado a la ciudadanía para que no caiga en negocios que prometen altos rendimientos o ingresos exor-bitantes, ya que corren el riesgo de quedar incursos en una actividad ilegal y ser partícipes de esquemas piramidales.

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Tendencia


La entidad alerta a los colombianos, adicionalmente, porque la entrega de datos personales, como el número de cédula, la dirección y el teléfono de su domicilio, pueden convertir a los incautos en víctimas de robo de su identidad.

Es importante recordar que tanto la persona que aparece como adminis-trador, como la que se vincula hacien-do el aporte e invitando a las demás para que así mismo se inscriban es-tán incurriendo en una captación NO autorizada de dineros del público, lo que acarrea consecuencias en mate-ria administrativa y penal.

La dinámica de crecimiento de las pirámides hace que la cantidad de gente que participa crezca muy rápido y se lleguen a números mayúsculos rápidamente.

Las pirámides, ¿siguieron en ejercicio?

Antecedentes

Al parecer este fenómeno no fue erradicado por completo, tal vez por-que las personas no aprendieron con todo lo que paso hace algunos años; posiblemente las empresas captadoras de dinero de forma ilegal se escondieron por algunos años y manejaron su bajo perfil para seguir delinquiendo y estafando a incautos.

En ciudades capitales del país ya se está volviendo a sentir el malestar de las personas que se sienten de una u otra forma estafada por estas organi-zaciones ilegales. Pero cabe destacar que el Estado ha realizado campañas de sensibilización para que se tenga en cuenta que estas empresas no dan tan-to por tan poco, es más el beneficio que

ellos buscan es perso-nal, ya que en cual-quier momento estas “pirámides” dejan de existir y el incauto sale perdiendo.

Una modalidad que se está viendo constante-mente es utilizar como fachada la tramitación de créditos y para ello las captadoras piden un dinero que se supo-ne es utilizado para la realización de un estu-dio crediticio bancario.

También se realizan pagarés libranzas que son debitados de cuentas men-sualmente y que se encuentran por debajo de las sumas que se reciben a cambio, de esta forma quien invirtió continua recibiendo recursos prome-tidos hasta que se llega a la situación de incumplimiento. Estas captadoras ilegales trabajan desde oficinas de ga-rajes o por internet, para la evasión de los controles policiales y estatales.

El resurgimiento de estas prácticas

El gran problema que hubo en el 2008 con la desaparición e intervención de estas captadoras ilegales en el país fue llamado “La crisis de las pirámides o el escándalo de las pirámides”. Estas en sus inicios ofrecían grandes retor-nos de inversión a sus clientes. Estas organizaciones han sido acusadas por las autoridades colombianas de activi-dades ilegales tales como esquemas

se está presentando en Bogotá, Cali y Medellín, respectivamente, logrando la identificación de algunas y siendo san-cionadas con todo el peso de la ley. Este fenomeno se produce en un momento en el que aún las autoridades no han terminado de desentrañar y capturar a todas las personas que estuvieron vin-culadas con supuestos holdings, como es el caso de DMG, y con Proyecciones DRFE, en el 2008.


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piramidales, captación ilegal de dinero y lavado de dinero.

Este fenómeno traspaso fronteras en la sociedad, afectando todos los estratos socioeconómicos, la influencia sobre la política y a su vez la competencia entre distintas pirámides terminó por susci-tar no solo una crisis en los departa-mentos más afectados como lo fueron Putumayo, Nariño, Cauca, Valle y el Eje cafetero, sino que a su vez la crisis logro afectar la economía del país, faltando solo un poco para provocar un caos na-cional.

El gran esparcimiento de las pirámides alrededor de Colombia ha afectado no solo a diversos pueblos sino a su vez a departamentos enteros del país. Entre los más afectados se puede encontrar a Nariño y a Putumayo. En donde exis-tían pueblos en donde más del 90% de la población había invertido en algún tipo de sistema ilegal. Grandes protestas y saqueos se han

presentado en el país, como a su vez se ha atacado tanto a los líderes y bienes físicos de los principales promotores de. Adicionalmente el comercio de las ciudades se ha visto afectado ya que muchas personas que invirtieron en es-tos esquemas han saqueado distintas empresas en sus pueblos y ciudades.

Una de las empresas más conocidas y relativamente sólidas en ese entonces era DMG (David Murcia Guzmán, fun-dador y principal accionista), que fue acusada por las autoridades financie-ras de lavado de dinero por medio del esquema piramidal y Esquema Ponzi, los cuales son sancionados en Colom-bia bajo la figura de «captación masiva e ilegal de dinero», pero autodefinida como una comercializadora de bienes y servicio a través de tarjetas prepago y que revierte a sus clientes pagos por publicidad en un esquema de merca-deo multinivel.

Muchas de las empresas sindicadas utilizan figuras jurídicas para presen-tarse como empresas legalmente constituidas de inversión en finca raíz, divisas, o comercialización de bienes.

La Superintendencia Financiera habla de dos tipos de afectados, pero ambos con el mismo patrón de conducta. “Hay personas del común, que no tienen conocimiento de operaciones comerciales y hay personas que saben y manejan el negocio de los activos financieros y tienen capacidad adquisitiva. En ambos casos saben del riesgo que corre su inversión, pero se dejan seducir por el ofrecimiento de los altos intereses.

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Tendencia


SuperFinanciera comprometida

El pasado mes de febrero se llevó a cabo en la capital del Quindío la Séptima Jornada de Prevención de la Cap-tación ilegal de Recursos,

donde Empresarios, comunidad, es-tudiantes y medios de comunicación de Armenia recibieron capacitaciones frente a la captación ilegal de recur-sos.

Con rotundo éxito se desarrolló en Ar-menia la campaña “De eso tan bueno no dan tanto”, a través de la cual la Superintendencia Financiera adelan-ta las jornadas de prevención de la captación ilegal de recursos del pú-blico.

Los empresarios, convocados por la Cámara de Comercio de Armenia y la Policía Departamental del Quindío, la ciudadanía, estudiantes y directivos de la Universidad del Quindío partici-paron activamente en las charlas in-formativas.

Durante el encuentro adelantado en horas de la mañana en las instala-ciones de la Cámara de Comercio los

empresarios, la co-munidad y los inte-grantes de la Fuerza Pública recibieron información sobre los nuevos esque-mas de captación a través de los cuales se busca defraudar a los ciudadanos.

Esta campaña igualmente se ha ade-lantado en ciudades como Pasto, Po-payán, Bucaramanga, Barranquilla y Pereira, ciudades que en el pasado fue-ron muy afectadas por este fenómeno.

Adicionalmente, los medios de comu-nicación asistieron masivamente con el fin de divulgar los mensajes y reco-mendaciones de prevención con el fin de evitar que la ciudadanía participe en estos esquemas ilegales a través de los cuales les prometen rendimientos exor-bitantes o créditos que no les son des-embolsados, exponiendo el patrimonio personal y familiar.

Igualmente, la Superintendencia Fi-nanciera despejó las dudas de los

asistentes y reiteró que los esquemas piramidales constituyen una de las mo-dalidades de captación y recaudo NO autorizado de recursos del público en forma masiva.

Se insistió a los participantes de la jor-nada en que tanto la persona que re-cibe el dinero, como la que se vincula, haciendo el aporte e invitando a las de-más para que así mismo se inscriban están incurriendo en una captación NO autorizada de dineros del público, lo que acarrea consecuencias en materia administrativa y penal.

Las próximas jornadas se realizarán en las ciudades de Cali, Montería, San Andrés, Medellín, Manizales y Villavicencio.


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Comercio online en el país se solidifica Las visitas a los centros comerciales, a comprar ropa, zapatos o artículos para la casa se están volviendo menos frecuente, este fenómeno se está presentando por el incremento de tiendas online que se ha venido manifestando desde el año 2013 y que en este 2015 espera se siga fortaleciendo el mercado de las ventas y las compras por internet.

Según un estudio presenta-do por la Cámara Colombia-na de Comercio Electrónico (CCCE), durante 2013 las transacciones electrónicas

en Colombia concretaron operaciones por más de US$8 mil millones, lo que representa el 2,19% del PIB de ese año.

Viendo este panorama, las empresas que más se ven beneficiadas por este tipo de transacciones son las aerolí-neas por medio de la venta de bole-tos, las empresas de tecnología, las de moda y las de cuidado personal.

“Decir que el 60% de las compras se hicieron con tarjetas de crédito es su-premamente importante, teniendo en cuenta que en el mercado hay muchas más tarjetas débito que crédito. Es una barbaridad”, dijo Bernardo Vanegas, miembro del consejo directivo de la en-tidad.

Compras y más compras

Aunque las compras online se han ido fortaleciendo resulta interesante saber que según el informe de la Cámara de Comercio Electrónico entre los años 2012 y 2014 aumentaron las compras por medio de los dispositivos móviles en un 19% a 36%, mientras que las he-chas en computadores de escritorio se redujeron de un 81% a 64%.

Julio Mario Camacho, presidente de la comisión estadística de la CCCE asegu-ró que “el crecimiento de estas transac-ciones a través de dispositivos móviles es una tendencia muy importante para que las empresas tengan en cuenta”.

Hay que tener presente que este fenó-meno en el país es relativamente nue-vo y que en países como Brasil el sector de comercio online está bien desarro-llado ya que representa el 20% del PBI.

De esta manera la CCCE dice que el mercado online en Colombia aún está pequeño y que falta mucha oferta lo-cal, además de no contar con plata-formas diseñadas para un comercio electrónico conforme a la demanda del cliente. Bogotá, Antioquia, Valle del Cauca y Santander presentan mayor actividad en las nuevas estrategias comercia-les que se están implementando en Colombia tales como el Cyberlunes o Viernes Negro, pues se ha visto ma-yor número de usuarios accediendo a esta nueva modalidad de compra.

La temporada de fin de año es la más movida para el comercio electrónico, tanto por las compras de regalos para navidad, como por las compras de tiquetes con motivo de las vacaciones.

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Tendencia


Compromiso y calidad

Las empresas que hoy en día le están apostando al comercio electrónico deben tener un compromiso con el usuario, garantizando la calidad y el tiempo de entrega del producto. Aun-que se ha visto de una u otra forma como se reciben denuncias por el in-cumplimiento de algunas compañías en las entregas o en el trámite de las transacciones.

“Estamos trabajando en el tema del retracto, que las personas tengan el libre derecho a ‘chuparse’, a decir que ya no quieren adquirir ese pro-ducto. El sector más afectado es el de turismo”, dijo Vanegas.

La interacción con los usuarios es otro de los puntos que se referencia para el compromiso con una com-pra segura, garantizándole al cliente veracidad en el proceso. Por ellos los puntos de venta online especial-mente en el Facebook dan cuenta de un promedio diario de 1.700 visitas, además de la búsqueda en Google.

La promoción por medio de cupo-nes también es de vital importancia para las compras seguras que se ven reflejadas en el acceso de los clien-

tes, en la creación de nuevas cuentas y en las solicitudes de contacto a diario para conocer las promociones.

Ventajas para los compradores existen muchas, pero más que todo es la co-modidad a la hora de realzar la com-pra, ya que no se necesita desplazarse de un lugar a otro, además que se ga-rantiza la seguridad de la información de los usuarios.

Futuro mercado

En Colombia se ha estado fortificando el mercado, generando un crecimiento potencial, hay un campo extenso para experimentar y sobre todo para iniciar el posicionamiento del sector en la economía nacional. El país siempre ha estado a la vanguardia de las comuni-caciones, de esta manera las compras en Internet no pueden ser la excepción.

Los ciudadanos están perdiendo el miedo a realizar compras y a generar pagos por internet, puesto que se está garantizando la trasparencia de las transacciones. En términos porcentua-les, es más de lo que crecerá este ne-gocio en Latinoamérica, 35 por ciento, o Brasil, donde se espera que los pagos en línea aumenten este año un 30 por ciento.

Esto genera gran ventaja para los con-sumidores y usuarios, ya que el simple hecho de que las empresas que facili-tan los pagos han ampliado sus servi-cios al punto de que hoy están cobran-do fuerza los pagos en efectivo y contra entrega, debido, en parte, a la baja penetración de las tarjetas de crédito y débito en el país.

Las tiendas de confianza tienen software de seguridad para que su información financiera no se vea comprometida en ningún momento.


Tendencia

Las mayores compras se concentran en la capital, hay una alta participación de las regiones, pues a través de este canal las personas que viven en zonas apartadas de las capitales regionales pueden conseguir productos que no es-tán en sus municipios.

Compra segura

La vanguardia de la moda ha llevado al consumidor a comprar muchos de sus artículos deseados por medio del inter-net, de esta forma las paginas especia-lizadas para esto dan la opción de una interacción cliente – vendedor, pudién-dose referenciar de una forma actual y segura en la calificación del vendedor y los comentarios que se le han reali-zado.

Tener presente los medios de contac-to es importante, pues la intención es que se tenga total comunicación con el cliente en caso que usted sea el vende-dor o viceversa. Asegúrese que usted pueda contactar directamente a la pá-gina de internet y preferiblemente por medios físicos de contacto como teléfo-nos fijos. También son válidos otros me-dios como correos electrónicos, chat en línea y redes sociales.

El proceso en el desarrollo de la com-pra puede variar de página en página, pero la recomendación es que sea la misma página la encargada de recibir su pago. De esta forma, se puede dar un respaldo a la compra y responderle en caso de algún inconveniente con el pedido. Así mismo, el historial del pe-dido le mostrara con fechas cuando el pedido fue recibido, pagado, enviado y entregado.

Realizar seguimiento es muy importan-te, sobre todo cuando el pedido ha sido enviado porque el comprador debe co-nocer la información de envió, es de-cir, empresa transportadora y número

¿Qué compran los colombianos?

Productos de salud, tecnologías, ti-quetes aéreos y moda son los pro-ductos que más se comercializan por medio del internet. Según un análisis que realizó el portal linio.com en Co-lombia se ha fortalecido la compra por este medio.

Entre hombres y mujeres hay similitu-des en los productos de interés, pues se nota que las compras por medio de este portal solamente en la ciu-dad de Santiago de Cali se direccio-nan a cuidado para el cabello y de la piel, smartphones y productos para masajes y relajación.

Los hombres por ejemplo son más amantes a comprar equipos de soni-do, celulares, productos para el cui-dado de los vehículos, artículos para ejercicio físico, etc. Y las mujeres

de guía. Ya que basándose en esa información tiene la posibilidad de conocer el detalle del envió y verificar que la dirección sea correcta y cono-cer con exactitud cuándo recibirá su compra.

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Tendencia


Ventajas de las compras online

Cuando el consumidor aprende a comprar por medio del internet, ha dejado atrás sus miedos y se está arriesgando a aprovechar lo que la ciencia y la tecnología le brinda, de esta manera está apostándole a te-ner acceso a los mejores productos a nivel mundial.

La modernidad ha llevado a que las tiendas físicas se estén posicionando por internet como una tienda online, además de esto ofrecen ofertas ex-

clusivas por la web con precios muy di-ferentes a los que están en el punto de venta, a esto se refieren los comprado-res en potencia cuando hablan de las ventajas de comprar de forma virtual.

Como si fuera poco, las compras por internet hacen que los productos sean enviados a domicilio, por medio de mensajería directamente a sus casas, sin necesidad de salir y mucho menos de preocuparse por el trasporte.

Quienes son compradores online saben que el internet es un mundo gigantesco de ofertas, muchas de las cuales se convierten en verdaderas novedades en el mercado y gracias a la red puede acceder a todas ellas, incluso antes de que salgan al mercado en algunos ca-sos por medio de pre-ventas especiales exclusivas de Internet en su mayoría.

productos para el hogar, para bebes, para el cuidado de la piel.

Las edades de los compradores se encuentran entre los 16 años y los 46 aproximadamente, sin embargo entre los 46 y los sesenta años no tie-nen esta conducta, pues apenas se están habituando.

Adicionalmente, las compras se forta-lecen por temporadas del año, pues en las épocas escolares los artículos de tecnología, moda escolar y artícu-los de papelería son los más vendi-dos. Mientras que constantemente se realizan ventas de zapatos, tenis y ropa en general.

Entre tanto, los colombianos apro-vechan las páginas con cupones de descuentos, pues la tendencia está en adquirir productos económicos con la intención de ganar confianza en el sistema. Adicionalmente, el sis-tema de pago que se usa en la actua-lidad genera más confianza para el consumidor como el pago contra-en-trega donde el usuario solo cancela al recibir su producto.

Otro punto importante en la gran lis-ta de ventajas es la disponibilidad es otra de las cosas que puede contar como ventaja de Internet al momento de comprar, aquí no importan los hora-rios como en las tiendas físicas, puede comprar lo que quiera cuando quiera y recibirlo en la comodidad de su casa.

El internet rompe con la barrera de la distancia para aquellos productos que son lanzados en otros países, gracias a la posibilidad que se tiene de importarlos.

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C

Tendencia


Banca colombiana con proyección, crecimiento y solidez

Los bancos colombianos están figurando entre los más sólidos de Latinoamérica, posicionándose como los más preparados en caso de un fuerte deterioro de su cartera de créditos.

A esto se le añaden las uti-lidades sólidas, capitali-zación adecuada y exceso de reservas, lo que per-mite a las entidades en-

frentar una mayor colocación de los recursos entre el público y el futuro, además de permitirle estar en una posición favorable para aguantar un mayor endeudamiento crediticio.

Esto se ha visto reflejado en un in-forme realizado por la calificadora FitchRatings, basado en las pers-pectivas de los bancos andinos en el 2015. En él se ve claramente que la banca colombiana aún cuenta con un amplio terreno para explorar en mate-ria crediticia pues el nivel de profundi-zación, esto es, el volumen de crédito como proporción del producto interno bruto (PIB) alcanza el 40 por ciento.

“El sistema financiero colombiano mantiene una buena capacidad para absorber pérdidas. Con base en esa

capacidad y las expectativas de creci-miento crediticio, Fitch estima que este podría resistir préstamos improductivos de hasta 11% de los préstamos brutos dentro de un escenario de estrés seve-ro. Esto sustenta la perspectiva estable de la agencia para el sector y las califi-caciones”, dice la firma

Reconocimiento internacional

Por otro lado y no menos importante se encuentra un reporte realizado por la firma calificadora Standard & Poor’s, donde dejó claro que la tasa de creci-miento de América Latina.

Esta firma, logró hacer un análisis de estudio sobre los principales bancos colombianos siendo los más importan-

Banco Mundo Mujer tiene presencia en 22 departamentos, unos 524.000 clientes atendidos a través de 137 oficinas en 552 municipios.

tes y reconocidos en el país. Nombran-do a Bancolombia, Bogotá, Davivienda, BBVA, Banco de Occidente, Colpatria, Popular y Banagrario, Banco Caja So-cial, Corpbanca, Av Villas, Sudameris, Citibank, Coomeva y Pichincha.

El reporte indica que dentro del país se podrá sostener la tasa de crecimiento del crédito, entre un 14% -15% anual sobre una base nominal, hasta finales del 2015. Además que se esperan que las utilidades y la calidad de los activos en la banca colombiana se sostenga de forma sólida.

Según lo dicho por la firma Standard & Poor´s en los últimos siete años, los bancos colombianos grandes, como Bancolombia, Banco de Bogotá y Ban-co Davivienda, comenzaron a expandir-se en Centroamérica.

Bancolombia El Salvador, Guatemala, y Panamá; Banco de Bogotá Costa Rica, El Salvador, Guatemala, Honduras,


Tendencia

Más competencia, más beneficios

Viendo que el futuro del país está orien-tado al progreso de la Banca, tres nue-vas entidades se estrenan este año en el negocio bancario colombiano: Ban-compartir y Multibank, Banco Mundo Mujer.

Estas entidades bancarias entran a competir en el segmento de la pequeña y mediana empresa, de la misma forma que le apuestan al microcrédito, ya que están preparados para afrontar el mer-cado competitivo con más de 10 años de experiencia. Este es apenas uno de los mercados que está atrayendo nue-va inversión a la banca colombiana, al punto de que el número de entidades creció 37,5 por ciento en los últimos siete años.

Con el ingreso de estas entidades re-gidas por la SuperFinanciera se com-pletan 22 bancos en el circuito finan-ciero de Colombia. Gerardo Hernández Correa, superintendente financiero, aplaudió la llegada de estas institucio-nes bancarias al mercado colombiano ya que este es un cambio positivo, en la medida en que son establecimientos que, se han dedicado a liderar el mer-cado en la atención de las pequeñas y medianas empresas, así como en la

El 83,1 por ciento de los banqueros colombianos consultados por el Banco de la República, en la ‘Encuesta de percepción sobre riesgos del sistema financiero’, dijo tener un nivel de confianza alto y muy alto en la estabilidad del sistema financiero.

oferta de microcrédito rural, como es el caso del Banco Mundo Mujer.

“Pudimos constatar, entre otros as-pectos, que son entidades muy orga-nizadas y rigurosas en sus procesos de originación del crédito con metodo-logías bien diseñadas, haciendo una labor de apoyo al productor campe-sino en sus proyectos. Es un trabajo que muchas entidades no hacen”, dijo el SuperFinanciero.

Por otro lado, desde el pasado mes de febrero el Banco Mundo Mujer se en-cuentra ubicado en Popayán Cauca, donde está otorgando microcréditos a la comunidad campesina. Para la presidenta de esta entidad Leonor Melo, ha sido benéfico el paso que hace 9 años dieron al tomar la deci-sión de convertirse en entidad ban-caria. “Tenemos una cartera de más de un billón de pesos y lo mejor era estar vigilados por la Súper. Por aho-ra, seguimos haciendo lo mismo y en un mes, cuando mucho, ofreceremos cuenta de ahorro y CDT. En estos días nos llega el reglamento final de estos productos aprobado por la autoridad”, señaló.

Entre tanto, la SuperFinanciera, a tra-vés de la Resolución 0116, les conce-dió la licencia de operación a Multi-bank, según explicó María Mercedes Machado, su presidente: “El ingreso de Multibank a Colombia hace parte del plan de fortalecimiento y expan-sión regional que, desde hace varios años, viene adelantando el Grupo Multibank de Panamá” agregó.

La entidad, con dos décadas de ex-periencia dentro de la economía co-lombiana como compañía de finan-ciamiento, seguirá conservando el enfoque orientado a apoyar al sector productivo del país.

Nicaragua, y Panamá; Davivienda Costa Rica, El Salvador, Honduras, y Panamá. GNB Sudameris Colombia, Paraguay, Perú, y Uruguay.

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Tendencia


14 décadas de historia en el país El pasado 29 de enero el Grupo Bancolombia logró festejar un año más al servicio de los colombianos dentro y fuera del país, pues la entidad cuenta con más de 10 millones de clientes en más de 10 países.

Bancolombia

La entidad financiera, la cual es una de las más importantes del país celebró ayer su cum-pleaños número 140 e infor-mó que en 1.995 cuando se

alistó en la Bolsa de Nueva York, el ADR tenía un precio de US$14,50 y hoy llega a los US$47,92.

“Nos llena de orgullo mirar hacia atrás y darnos cuenta de la historia que hemos construido de la mano con nuestros clientes, colaboradores, accionistas y comunidad en general, quienes nos han acompañado en el reto de darle vida a la Banca más Humana, una ban-ca capaz de contribuir con una socie-dad económicamente próspera, con un ambiente saludable y socialmente in-cluyente”, comenta Carlos Raúl Yepes

Jiménez, presidente de Bancolombia, a través de un comunicado.

Es de vital importancia que una enti-dad 100% colombiana esté festejando su cumpleaños, pues son pocas las entidades y organizaciones que tengan tantos años de historia y aún estén vi-gentes y fortalecidas.

Una historia de progreso

El 29 de enero de 1875, la entidad abrió sus puertas por primera vez. Desde ese entonces se ha trabajado incansablemente para beneficio de la comunidad colombiana, apostándole a la economía crediticia, brindando opor-tunidades de mercado sólidas.


Tendencia

Cronológicamente hablando

De la mano con el país

En ese entonces, la casa de don Ra-món del Corral sirvió de escenario para el nacimiento del Banco de Colombia, siendo nombrado como primer geren-te. Así nació una idea de progreso que hoy da fe de ser la entidad bancaria más posicionada a nivel nacional. Va-rios acontecimientos marcan el camino de los 140 años de vida del Banco de Colombia, logrando establecerse luego de 14 décadas de operación, en uno de los grupos financieros más importantes de América Latina.

Con el eslogan “Le estamos poniendo el alma”, Bancolombia ha recorrido un camino arduo de momentos difíciles y exitosos donde el progreso es el prota-gonista de una historia que ha traspa-sado las fronteras, llegando hoy en día a 10 países de la región.

Productos actuales, servicios de cali-dad, expansión, modernización y tec-nología componen la entidad bancaria que anteriormente llevaba el nombre de Banco de Colombia, logrando su fu-sión a Bancolombia.

Carlos Raúl Yepes, Presidente grupo Bancolombia

En 1999 se inauguró la sucursal virtual empresas, la cual propició el primer sistema de pagos por Internet en Colombia.

Cinco años después de su inicio de operaciones, se logró la construcción de su primer edificio, siendo este inau-gurado dos años más tarde.

Para el año 1924 se creó la sección Fi-duciaria, además de abrir las sucursa-les en Barranquilla y Girardot.

En el año 1929 dio el salto a la inscrip-ción de sus acciones en la Bolsa de Bogotá.

En 1939 la marca ya estaba valorada en 2.250.000 pesos y hoy en día, se-gún Brandz, el costo de la marca está valorada por encima de los 3.000 mi-llones de dólares.

En 1945 nació el Banco Industrial Co-lombiano (BIC), institución clave en la historia del Banco de Colombia. Esta entidad fue pionera en la construcción del futuro a través de la tecnología. El

BIC se encargó de ser en Colombia y en Suramérica el pionero en prestar ser-vicio de tarjeta de crédito y en el año 1971 fue el primero en abrir cuatro ofi-cinas especializadas en comercio inter-nacional.

En el año 1973 instaló una oficina en Panamá, dando un salto al sector ban-cario internacional, en el año 1995 llegó a la Bolsa de Nueva York. Apos-tándole cada día a más se fusionó con Conavi y Corfinsura, abriéndose más camino en el exterior. En el año 2007 compró el Banco Agrícola de El Salva-dor y adquirió el HABC en Panamá. Adi-cional a esto, en el año 2013 compró el 40% del BAM en Guatemala.

La entidad se ha posicionado en todos los lugares donde se encuentra como el Banco de los colombianos en el ex-terior, de esa forma están trabajando para seguir brindándole a sus clientes

mayores posibilidades económicas, beneficios en los servicios y seguri-dad en sus transacciones y procesos.

“La historia la hemos construido de la mano con nuestros clientes, cola-boradores, accionistas y comunidad en general”, dice Carlos Raúl Yepes Jiménez, presidente de Bancolombia.

La entidad bancaria ha logrado estar vigente por 140 años, donde se han producido altos avances en el sector, además de ser un motor económico positivo para el país. Mantenerse vi-gente ha sido un reto, pero más que eso ha sido el empuje y el compromi-so con el país para ofrecerles más cada día. “Creo que ha sido una his-toria de coherencia, afinidad y com-promiso con el país. Esta ha sido una entidad que se ha sabido reinventar y siempre hemos estado con los más altos estándares y nos hemos sabido conectar con la sociedad”, afirmó Ye-pes.

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Capsulas InformativasCápsulas Informativas


Comprando con dinero plástico

Cootradian de nuevo al mercado

BBVA invierte en el país

Hoy en día se ha estipulado que la tarjeta de crédito es el producto fi-nanciero más utilizado por los usua-rios bancarios en el país. Mes a mes las entidades financieras entregan a sus clientes nuevos plásticos. Gene-rando de este modo un crecimiento aproximado de 8,5% para un total de 12.501.222 tarjetas con un cupo total de 53,3 billones de pesos, de acuerdo con cifras de la Superinten-dencia Financiera.

A este análisis se le añade la forma en como los usuarios se están vol-viendo más responsables a la hora de gastar, ellos están siendo más previsivos frente al futuro, por ello se ha restringido la compra inne-cesaria, dejando en sus tarjetas de crédito un alto porcentaje de cupos disponibles frente a posibles even-tualidades.

Según Munir Jalil, economista jefe del banco Citibank en el país, los usuarios bancarios deben tener en cuenta que “el cupo crediticio no debe ser visto como una porción de dinero que puedo gastar en su tota-lidad”.

El objetivo que tiene la entidad banca-ria es invertir en todo el 2015 $6.700 millones en acciones de Responsabi-lidad Social Corporativa. Esto se va a realizar en la ampliación de progra-mas dirigidos a educación y forma-ción de jóvenes y adultos en compe-tencias financieras a nivel nacional, además de seguir ofreciendo el apoyo a la educación y el emprendimiento de las Pymes.

Según anunció el presidente del ban-co en el país, Óscar Cabrera Izquierdo “En 2015, en el Bbva continuaremos con nuestro Plan de Responsabilidad Corporativa y ampliaremos la cober-tura de los diferentes programas que venimos adelantando. Nuestro princi-pal objetivo es llegar cada vez a más colombianos”.

Con esta inversión, el banco espera beneficiar a más de 50 mil jóvenes en todo el territorio nacional, por medio del programa Escuela para el Empren-dimiento BBVA, la cual impulsa el de-sarrollo de competencias financieras y de emprendimiento en estudiantes y docentes de los cuatro últimos años de secundaria.

La Cooperativa de Trabajadores de la Hacienda Pública y de la Di-rección de Impuestos y Aduanas Nacionales, anteriormente inter-venida por la Superintendencia de la Economía Solidaria, hoy en día se encuentra en condiciones para desarrollar adecuadamente su objeto social.

Esta será devuelta a sus 1.420 asociados activos. Al subsanarse las causales de intervención para administrar, de la mano de la Su-perintendente encargada Dunia Soad de la Vega Jalilie, se ordenó el levantamiento de la medida que cobijaba a esta organización desde septiembre de 2012.

“El positivo resultado del plan de recuperación hizo posible entre-gar la cooperativa recuperada, fortalecida y con grandes proyec-ciones de crecimiento y confianza que le genera administrar más de $9.224 millones de pesos en aportes de sus asociados”, indicó Dunia Soad de la Vega Jalilie.

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Cápsulas Informativas

Canales Institucionales

Apuesta a la economía

Banca beca a Colombianos

El cheque busca vigencia

El país se ha ido acomodando al pa-norama mundial de los precios bajos del petróleo, por ello el Ministro de Hacienda Mauricio Cárdenas dice que la edonomia de Colombia no depende explusivamente del petróleo.

Según el jefe ministerial los sectores que jalonan el crecimiento en el país son la industria, el agro y la construc-ción.

Aunque la caída de los precios del crudo afectan al país, va a permitir también el crecimiento adicional en el avance de los demás proyectos, como son las carrteras 4G. Igualmente, con lo que suceda con el petróleo se va a aprovechar para generar más con-fianza en los consumidores e inversio-nistas, pues lo que se está buscando es que Colombia sea un país desarro-llado.

A pesar de los bajos precios del pe-tróleo, el país está en la capacidad de acomodarse a esta realidad, por ello, es clave que la credibilidad de Colom-bia se sostenga a este fenómeno.

160 becas a estudiantes de pre-grado e investigadores colom-bianos piensa entregar el Banco Santander como parte del pro-grama “Becas Iberoamérica. San-tander Universidades”, por un va-lor de 1.477 millones de pesos.

“Los programas tienen como ob-jetivo ayudar a la construcción de un espacio iberoamericano del conocimiento socialmente res-ponsable”, afirmó en un comu-nicado Universia, la red de cola-boración universitaria auspiciada por el grupo bancario español Santander.

Para estudiantes de pregrado serán 140 becas por un importe total de 1.193 millones de pesos (unos 454.000 dólares), mien-tras que las 20 restantes serán destinadas a jóvenes profesores e investigadores y tendrán un va-lor aproximado de 284 millones de pesos (unos 108.000 dóla-res).

En Europa y Latinoamérica ha dis-minuido el uso de este elemento, pues en estos momentos se tra-baja con alternativas más seguras, más eficientes, más rápidas como la tarjeta de crédito.

De esta manera, se ha notado que en Colombia las operaciones con cheque han disminuido 21,5% tan-to en volumen como en valor, pero representan aún el 25% de todas las operaciones de pago.

Para Miguel Ángel Ariza, director de Tecnocom Colombia, multina-cional española especializada en tecnología de la información, “Los datos anteriores son concluyentes, y permiten afirmar la progresiva sustitución del cheque por otros instrumentos de pago más eficien-tes, modernos e incluyentes no ba-sados en papel”.

Esto se presenta, por que más usuarios están accediendo a las operaciones virtuales, y aunque en el país este paso se ha dado len-tamente hay muchas personas que aún confían en el buen servicio de la chequera.

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40 Avansar

Agradecimientos

vansar, organización sin ánimo de lucro nace en el año 2001 bajo la mirada de 34 emprendedores, ganaderos, agricultores, comercian-tes y profesionales en la ciudad de Tame departamento de Arauca.

Desde su fundación Avansar se ha dedicado a crear alianzas estratégicas con instituciones de carácter público y privado buscando la forma de trabajar en pro de la reducción del desempleo y la pobreza.

El trabajo y esfuerzo de esta em-prendedora entidad se basa en el desarrollo de su misión empresarial de crecer organizadamente, sopor-tada por un talento humano de ex-celente calidad, además de la ópti-ma administración de los recursos y la permanente innovación de los

procesos, que enfatizados a las micro finanzas y a la gestión de proyectos ge-nera desarrollo sostenible en la región.

Avansar financia a personas con bajos ingresos económicos y que además se encuentran restringidas del servicio de la banca tradicional, pues no cuentan con proyectos de una capacidad financiera atractiva para lograr ser beneficiarios de pequeños préstamos (un promedio de tres millones de pesos m/cte. $3.000.000) para apalancar sus negocios y mejorar sus condiciones de vida.

Con 14 años en el mercado se han realizado más de 3.000 operaciones de microcrédito en los municipios de Tame y Saravena en el departamento de Arauca. Su visión está orientada a consagrarse como una organización sólida, posicionada en el mercado

de las microfinanzas y la gestión de proyectos en condiciones de calidad y con responsabilidad hacia su entorno, lo cual nos permitirá resaltar el buen nombre de la empresa y convertirnos en una oportunidad accesible para soñar y crecer.

Actualmente Avansar adelanta el proceso de formulación e implementación del Sistema de Gestión de la Calidad con base en la norma técnica colombiana NTC ISO 9001:2008, con el objetivo de certificar los procesos y buscar su mejora continua.

Contacto:

Calle 13 # 17- 03Tel: (7) 888- 39-50

Tame - Arauca

Contacto

Calle 72 No. 6-12, Tel: (071) 3766440- (071) 3278690 Bogotá

El Aliado comprometidocon el crecimiento del país.

canalesinstitucionales.org · mauricio cárdenas, al nomrarlo como ministro del ao en mrica atina....

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