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DISASTER RISK FINANCING AND INSURANCE PROGRAM (DRFIP)
DRFIP en Colombia y sus Aportes a la Adaptación al Cambio Climático
Abril
262016
Ana María Torres
Taller de trabajo proyecto adaptación al cambio climático y articulación con mecanismos de reducción, gestión y transferencia de riesgos. Caso de estudio: Colombia
Especialista en Gestión Financiera del Riesgo de Desastres
DISASTER RISK FINANCING AND INSURANCE PROGRAM (DRFIP)
Asociación entre el Banco Mundial y SECO
Objetivo del Programa
• Incrementar la capacidad de financiamiento del riesgo soberano de desastres en países de ingresos medios:
• El Programa inició en septiembre de 2011 y se está desarrollando en Azerbaiyán, Indonesia, Marruecos, Perú, Serbia, Sudáfrica y Vietnam.
• Reducir la vulnerabilidad financiera del Estado (central & sub-nacional) ante la ocurrencia de desastres generados por fenómenos naturales:
• Incrementando la capacidad de respuesta financiera eficientemente.• Protegiendo el equilibrio fiscal de largo plazo.
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DISASTER RISK FINANCING AND INSURANCE PROGRAM (DRFIP)
Inclusión del riesgo de desastres dentro del marco integral de la gestión del riesgo fiscal
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DISASTER RISK FINANCING AND INSURANCE PROGRAM (DRFIP)
Aumento de la capacidad financiera y fiscal de los países para hacer frente a los desastres naturales
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Financiamiento y Aseguramiento del Riesgo de Desastre
Financiamiento del Riesgo
Soberano de Desastres
Aseguramiento del riesgo
catastrófico de propiedad
Seguro de agricultura
Micro seguro para desastres
Modelación y evaluación del riesgo de desastres
Desarrollo del mercado local de riesgo catastrófico
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La Protección Financiera es un componente esencial de la Gestión del Riesgo de Desastres (GRD)
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Atención de emergencia y Reconstrucción post- desastre
Protección financiera
Reducción del riesgo
Identificación del riesgo
Preparación
A
B
C
D
E
- Identificación de los riesgos, modelación del riesgo:- Preparación social, ajuste de prioridad
- Mecanismos de reserva, planeamiento del presupuesto- Transferencia de riesgo, seguros, ART, etc;- Apropiación del presupuesto y ejecución en caso de emergencia;
- Planeamiento institucional, fortalecimiento;- Recuperación, planeamiento de politicas de reconstrucción, etc;- Planes de rehabilitación, etc;
- Planeamiento territorial y sectorial, códigos de construcción;- Trabajos de mitigación de riesgo, modernización de la infraestructura- Educación, creación de una cultura de prevención
- Sistema de alerta temprana- Planeamiento de respuesta, entrenamiento, equipamiento, logística, simulación, etc.- Gestión de sistemas de respuesta
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Frecuencia y Severidad de las Pérdidas
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Frecuencia
SeveridadBaja frecuencia y alta severidad (Catástrofes)
Menor frecuencia y montos medianos
Este tramo, generalmente, no se considera que sea eficiente asegurarlo. Es mejor retenerlo.
En este tramo se podría emplear seguro, sin embargo es recomendable analizar alternativas como crédito contingente.
Este tramo, generalmente, se asegura o se emplean mecanismos como bonos cat.
Alta frecuencia y montos bajos
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Enfoque de capas para la estratificación del riesgo
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Atención Rehabilitación Reconstrucción Tiempo
Seguro paramétricoSeguro indemnizatorio
Por ejemplo, con seguros:
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Lecciones aprendidas
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Lecciones aprendidas
Relevancia del rol de la Subdirección de Riesgo: Area responsable por la gestion de los pasivos
contingentes
Coordinacion interinstitucional :
coordinación con otras entidades públicas
relevantes
Resolver problemas especificos que a largo plazo permitan
avanzar en una agenda de trabajo más amplia
Identificar compromisos que generen incentivos
para avanzar en el proyecto, por ejemplo aquellos con OECD
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Estrategia de política de gestión financiera pública ante el riesgo de desastres por fenómenos de la naturaleza
El MHCP (2013) identificó tres objetivos de política prioritarios para fortalecer la gestión de sus obligaciones contingentes y por ende apoyar el objetivo de lograr estabilidad macroeconomica y equilibrio fiscal:
(i) Identificación y entendimiento del riesgo fiscal debido a la ocurrencia de desastres;
(ii) Gestión financiera del riesgo de desastres, la cual incluye la implementación de innovadores instrumentos financieros;
(iii) Aseguramiento del riesgo catastrófico de los activos públicos.
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Ha servido de insumo a varios países: Costa Rica, El Salvador, Perú, Panamá, Filipinas y Vietnam.
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Enfoque de capas para la estratificación del riesgo
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Transferencia del riesgoTransferencia del riesgo originado por los activos (p.e.
aseguramiento indemnizatorio de bienes públicos y privados)Transferencia del riesgo (p.e. aseguramiento paramétrico, Cat Swap)
Crédito Contingente
Fondo Nacional de Gestión del Riesgo de Desastres/ Reasignación presupuestal
Crédito post-desastre
Riesgo ResidualCapas de alto riesgo
Capas de bajo riesgo
Fuente: MHCP (2013)
Combinación óptima de diferentes
instrumentos financieros de retención y de
transferencia del riesgo que
permitirán acceso a recursos para
atender la emergencia, la
rehabilitación y la reconstrucción
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Resumen principales avances en la implementación de la estrategia de política
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Avances (trabajo de un equipo de entidades: MHCP, DNP, UNGRD y CCE; actualmente la Superintendencia Financiera se está incorporando al proyecto)
• Estrategia de política de gestión financiera pública ante el riesgo de desastres por fenómenos de la naturaleza: Marco orientador que define 3 objetivos de política.
Avances Objetivo de Política 1:
• Elaboración de plantillas de información y manuales respectivos: (i) Base de datos de propiedad raíz de la Nación; (ii) Información de pólizas de seguros y reclamos.
• Plan piloto: empleando un aplicativo para gestionar y mantener actualizadas las BD.
Avances Objetivo de Política 2:
• Fondo Nacional de GRD: Apoyo a la reglamentación. • Análisis Costo Beneficio: para instrumentos para financiar y transferir el riesgo de terremoto.
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Resumen principales avances en la implementación de la estrategia de política
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Avances Objetivo de Política 3
• Cat Swap: Se evaluó un Derivado Catastrófico, para las tres ciudades que presentan mayor amenaza sísmica (Bogotá, Medellín y Cali).
• Cat Bond: Se está evaluando un CAT Bond con países de la Alianza del Pacífico para cubrir amenaza sísmica.
• Aseguramiento APP: Propuesta para mejorar los requerimientos para el aseguramiento de la infraestructura vial, basados en las mejores prácticas del mercado internacional. Incluye términos y condiciones para diferentes ramas de aseguramiento y requisitos mínimos para todos los participantes del mercado.
• Lineamientos de aseguramiento a ser emitidos mediante circular de CCE: Proponer lineamientos para mejorar el nivel y la calidad del aseguramiento de los bienes fiscales ante la ocurrencia de desastres por fenómenos de la naturaleza.
Generación de capacidades a nivel de gobierno nacional y de sub nacionales
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Ejemplo de un instrumento de aseguramiento que contribuye a la adaptación al Cambio Climático
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Problema:
En 2010-2011 La Niña causó inundaciones ydaños asociados a lo largo de Colombia. La infraestructuradel sector transporte fue muy afectada. Esto generó un desacuerdoentre el gobierno y los concesionarios sobre laresponsabilidad de las pérdidas.
Solución:
Lineamientos técnicos para el aseguramiento de la infraestructura de transporte, basados en las mejores prácticas del mercado y adaptado al contexto nacional:
• Requisitos mínimos para los participantes del contrato de seguros.
• Requisitos mínimos de los slips estándar para coberturas de seguro.
• Información mínima de los riesgos a ser suscritos por los aseguradores.
• Términos y condiciones utilizados en el mercado de reaseguros internacional.
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Retos a Futuro (Segunda Fase Proyecto SECO – BM)
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Plan de implementación de la estrategia a 5 años: nivel nacional y al sub-nacional
• Desarrollo de un producto de cobertura financiera basado en disparador de “pérdida modelada” v. “cat in the box” y que cubra varias amenazas (e.g. amenaza sísmica e hidro meteorológica).
• Elaborar términos y condiciones estándar para la infraestructura de colegios y de agua y saneamiento.• Acuerdos Marco de agregación de demanda para Intermediarios de Seguros y para aseguramiento de propiedad.• Apoyar a los municipios que concentran riesgo y exposición en la evaluación de instrumentos de transferencia del
riesgo de desastres.• Lineamientos para mejorar el nivel y la calidad del aseguramiento de la infraestructura vial de los sub-nacionales
(APP).• Inventario de las pólizas suscritas para cubrir la infraestructura vial pública (red primaria) no concesionada y realizar
un diagnóstico al respecto, con el fin de proponer lineamientos de aseguramiento.• Trabajo conjunto con otras entidades con roles y responsabilidades en la gestión financiera del riesgo de desastres.
Por ejemplo, con el Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural para apoyar temas de aseguramiento agrícola.• Continuar fortaleciendo la generación de capacidades.
DISASTER RISK FINANCING AND INSURANCE PROGRAM (DRFIP)
Muchas gracias!
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