Banco Cooperativo do Brasil S.ABancoob

Lo Bancoob

Es un banco comercial establecido con el objetivo de la reunión de las ti d édit f l Si t d C édit C ticooperativas de crédito que conforman el Sistema de Crédito Cooperativo

en Brasil (Sicoob). Agente actúa como promotor de nuevos productos y servicios, que garanticen la competitividad de las cooperativas ante el mercado financieromercado financiero

Bancoob – Organigrama

Bancoob – Entidades Complementares

Cabal Brasil (fundação: 2000) ‐ empresa administradora e processadora de cartões. Surgiu de uma parceria com a Cabal Cooperativa de Provisiónde cartões. Surgiu de uma parceria com a Cabal Cooperativa de Provisión de Servícios Ltda., de origem argentina. Presta serviços ao Bancoob e cooperativas do Sicoob;

Bancoob AGR (fundação: 2005) ‐ faz a administração e gestão de recursos de terceiros, em especial das cooperativas de crédito do Sicoob; está emde terceiros, em especial das cooperativas de crédito do Sicoob; está em processo de transformação para DTVM, dependendo de autorização do Banco Central;

Fundação Sicoob Previ (fundação: 2006) ‐ entidade fechada de previdência complementar criada para atender aos associados eprevidência complementar criada para atender aos associados e funcionários do sistema Sicoob.  

Bancoob – Gobierno Corporativo

Bancoob – Business Line

S i iCompensación y Procesamiento de Documentos

La centralización financiera

Préstamo y la Transferencia de Fondos

Servicios Electrónicos de Pago

Calidad Costo Mezcla (Mix)Calidad Costo Mezcla (Mix)

Cooperativas 2º Grado

Cooperativas 2º Grado – Responsabilidades

Asistente de Educación y Cumplimiento de Adopción de Asistente de Supervisión

Educación y Formación

Cumplimiento de las normas

pmedidas correctivas

Cooperativas 1º Grado

Singulares – Responsabilidades

Transferencia Transferencia de Recursosde Recursos

Custodia de Custodia de créditoscréditos Crédito y DébitoCrédito y Débito

Recursos Recursos GubernamentalesGubernamentales

Impuestosmpuestos

PréstamosPréstamos

SeguroSeguro

PréstamosPréstamos

Los consorciosLos consorciosCuenta Cuenta CorrienteCorriente

Los consorciosLos consorcios

TratamientoTratamientoCostumbreCostumbre

Individual Individual Planificación Planificación FinancieraFinanciera

Enfoque Participativo

Marco Lógico

Gestión de la planificación

a. Pressupostos externos;

b. Análisis de la situación ;

RESULTADO DAOFICINA

c. Definição da visão;

d. Definición de la visión;

e. Definición de los objetivos estratégicos – Balanced Scorecard 

(BSC);

f D fi i ió d i t té i t t té i

h. Construção do plano operacional para cada projeto estratégico;

f. Definición de acciones estratégicas ‐ proyectos estratégicos;

g. Definición de la propuesta de gestión de la planificación

ETAPA

i. Determinación de los recursos (presupuestos o inversiones) para 

los proyectosETAPA ATUALj. Determinación de indicadores de seguimiento y evaluación del 

proyecto ;

k Establecimiento de Seg imiento Comité de E al aciónk. Establecimiento de Seguimiento y Comité de Evaluación

l. Sesiones de seguimiento y evaluación .

Resultados y análisis de situación

Ambiente Interno

Fortalezas: 24 Debilidades: 21

Ambiente Externo

Oportunidades: 23 Amenazas: 23

Resultados del Análisis de Situación

Fortalezas  F t l i i t d l li i tit i l L d ió d l lid Fortalecimiento de las alianzas institucionales

Fortalecimiento del espíritu cooperativo  Cartera de productos diversificada a través del banco 

propio y empresas afiliadas  Fortalecimiento de la marca Sicoob y de la identidad de 

La maduración del liderazgo Esfuerzo de normalización  Servicios Diferenciados   Gran capilaridad del sistema  Ventajas Competitivas 

terno 

sus miembros  Estructuras adecuadas del Sistema para responder a 

sus asociados  Mejora de los procesos de decisión  Proporcionar la integración a través del sistemas tec‐

Enfoque sistémico Gestión del Sistema  Reconocimiento fuera del sistema  Capacidad de superación   Toma de decisiones descentralizada

Ambien

te in nológicos, la estandarización y la automatización de la 

red de Sicoob  Magnitud del sistema Sicoob: puntos de servicio al 

cliente, los canales electrónicos; zona de operaciones y la diversificación de segmentos.

Logros en el ámbito legislativo  Tenemos muchos hechos  

g Modelo de organización cooperativa  que valora el aso‐

ciado y la comunidad (servicios)  Liquidez y Fondo de Garantía del Sicoob que ofrece for‐

talecimiento y credibilidad al Sistema  Conocimiento especializado sobre cooperativismo de Conocimiento especializado sobre cooperativismo de 

crédito 

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Resultados del Análisis de Situación

Debilidades   Poca utilización de influencia institucional  Baja normalización y adhesión a las políticas, pro‐

cedimientos procesos controles y estructuras

Superposición de estructuras entre las entidades que componen el Sistema, con costos más altos 

Disputas entre las cooperativas del Sistemacedimientos, procesos, controles y estructuras Modelo de Gobernanza  del Sistema  Poca participación de los miembros  Misión, visión y la marca aún no consolidadas  Discapacidad en la automatización de los procesos 

P líti d i ió k ti i tit i l

Disputas entre las cooperativas del Sistema Hay mucho para avanzar  Con mucho foco en las personas (líderes) 

te interno 

Política de comunicación y marketing institucional Baja capacidad técnica  Dificultad en la normalización, procedimientos y 

procesos  Baja capilaridad del Sistema 

P di i t it i t l l ió

Ambien

Procedimientos y criterios artesanales en relación con el mercado de bancos convencional 

Baja influencia de las entidades que componen el Sistema (capitalización política) 

Integración sistémica aún no ha consolidado  Deficiencia en la comunicación entre los niveles del Deficiencia en la comunicación entre los niveles del 

Sistema  Cultura de negociación en formación  Fondo de garantía con baja representación de las 

cooperativas (condición cooperativa) 

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Resultados del Análisis de Situación

Oportunidades  Marco regulador favorable  Incentivos del Gobierno en la profesionalización y el cre‐

d d l

Relación con los miembros de la comunidad  Devolución de las sobras 

cimiento estructurado de los sistemas cooperativos Recurso por la conceptualización pobres de los bancos 

por la empresa  Expansión del Sistema Sicoob  Nuevos negocios 

Captura de ahorro en las zonas urbanas La redefinición del papel de las cooperativas de segundo pi‐

so  Extinción de las cooperativas de segundo piso 

te externo

  Alianzas estratégicas Fortalecer la imagen positiva del sistema (inclusión social) Intercambios / intercooperación  La apreciación de la dimensión regional  Fusiones y adquisiciones

Ambien

t us o es y adqu s c o es Incorporar nuevos profesionales  Operar en nuevos segmentos  Marco económico favorable a largo plazo  Inclusión social y de bancos  Preocupaciones ambientales modelo de sostenibilidad Preocupaciones ambientales ‐modelo de sostenibilidad Diferenciación de los bancos tradicionales  Tratamiento diferenciado para los miembros 

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Resultados del Análisis de Situación

Amenazas  Aumento de la concurrencia con el sistema financiero y 

otros sistemas cooperativos  Acciones oportunistas contra el sistema de crédito coopera‐

tivo  Agilidad de los grandes bancos en el lanzamiento de nue‐

vos productos y servicios  Agilidad / automatización de otros bancos en la liberación 

de crédito  Debilidad en la discusión de un proyecto de gobernanza 

Aumento de fraude en el Sistema Uso de modelos estructurales  pre‐diseñado   Riesgo sistémico de la marca  Reducción de recursos oficiales  Acción de sindical

e externo 

cooperativa  Surgimiento de cooperativas de crédito aisladas y sin con‐

trol  Debilidad en la política de acompañamiento del sistema 

judicial de interés del Sistema (políticas de influencias)

Calidad del crediticio x incumplimiento  Caída de las tasas de interés y Spread 

Ambien

te judicial de interés del Sistema (políticas de influencias) Falta de mapa estratégico para ampliar el Sistema  Adhesión lenta a la marca Sicoob  Estudio sobre el escenario del mercado financiero (insufi‐

ciente)  Pierda de competitividad en relación con el segmento de Pierda de competitividad en relación con el segmento de 

bancos  Mayores costos de reglamentación  Espíritu de cooperación escasa en la sociedad 

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Visión del Sistema Sicoob

“Ser reconocida como la principal i i ió fi i d i linstitución financiera a conducir el desarrollo económico y social de los y

miembros ”.

Misión do Sistema Sicoob

“Generar soluciones financieras adecuadas y sostenibles, a través de las 

cooperativas los asociados y suscooperativas, los asociados y sus comunidades ".

Valores del Sistema Sicoob

TransparenciaTransparenciaCompromisopRespeto

ÉÉticaSolidariedadSolidariedad

Responsabilidadp

Balanced Scorecard ‐ BSC

El aprendizaje y el desarrollo de las personas en el Sistema permite la

innovacióntecnológicos y mejoras en los procesos,

mejorando así la satisfacción de los miembros y

el funcionamiento del mercado Con estoel funcionamiento del mercado. Con esto, el Sicoob obtiene satisfactorios

rendimientos financieros a sus miembros, la perpetuidad del sistema y la visibilidad p p y

en la sociedad.

Proyectos Estratégicos

4Proyectos 7 Proyectos em4ProyectosTerminados 7 Desarrollo

56 P t56 ProyectosEstratégicos

Gestión de Planificación Estratégica

Coordinación del Proyecto:y

Sicoob ConfederaçãoBancoob

P t d t t

Proyectos de posicionamiento, com

Proyectos de estruturap ,asociado, el mercado y 

sociedad

Gracias