avance de tesina, tema: perfil y funciones de un gerente de riesgos (aplicado a la empresa de...
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UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO
FACULTAD DE CIENCIAS ECONOMICAS
ESCUELA PROFECIONAL DE ADMINISTRACION
“PERFIL Y FUNCIONES DE UN GERENTE DE RIESGO DE LA EMPRESA
DE SEGUROS MAPFRE”
ASESOR: JENRY HIDALGO LAMA
AUTORES
>CLAROS GUEVARA, SHIRLEY
>CALDERON TIRADO, YESSICA
>CORDOBA AGREDA, ROSSANGELA
>MORENO CALLA, FRANCO
>TAFUR CHAVEZ, ANDERSSON
>VÁSQUEZ MORENO, INGRID
TRUJILLO-PERU, Octubre 2013
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INDICE
PRESENTACION…………………………………………………………………………………………………. 4
INTRODUCCION……………………………………………………………………………………………..... 5
CAPITULO I…………………………………………………………………………………………… 6
1.1DATOS GENERALES…………………………………………………………………………. 6
1.1.1.1 MISION DE LA EMPRESA…………………………………………………………… 6
1.1.1.2 VISION DE LA EMPRESA…………………………………………………………… 6
1.1.1.3 ANALISIS FODA…………………………………………………………………………. 7
1.1.2 ENTORNO…………………………………………………………………………………… 8
1.1.2.1 PRINCIPALES COMPETIDORES…………………………………………………… 8
1.1.2.2 MERCADO…………………………………………………………………………………. 10
1.1.2.3 CLIENTES…………………………………………………………………………………… 10
1.1.2.4 ENTORNO ECONOMICO………………………………………………………………. 11
1.2 DESCRIPCION GENERAL DE LA EMPRESA………………………………………… 18
1.2.1 BREVE DESCRIPCION GENERAL DE LA EMPRESA…………………………… 18
1.2.2 ORGANIZACIÓN DE LA EMPRESA………………………………………………… 19
1.3 PROCESO PRODUCTIVO…………………………………………………………………… 20
1.3.1 PRINCIPALES PRODUCTOS Y SERVICIOS……………………………………….. 25
1.3.2 MATERIA PRINA QUE UTILIZA……………………………………………………… 25
CAPITULO II TAREA ACADEMICA: DESARROLLO DEL TRABAJO DE INVESTIGACION
2.1 MARCO REFERENCIAL…………………………………………………... 30
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2.1.1 MARCO TEORICO…………………………………………………………………… 30
2.1.2 ANTECEDENTES……………………………………………………………………… 36
2.1.3 JUSTIFICACION………………………………………………………………………. 37
2.2 ENUNCIADO DEL PROBLEMA……………………………………………………. 37
2.3 OBJETIVOS: GENERALES / ESPECIFICOS…………………………………….. 38
2.4 HIPOTESIS…………………………………………………………………………………. 38
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PRESENTACION
Para nosotros alumnos de la UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO de
la FACULTAD DE CIENCIAS ECONOMICAS de la ESCUELA DE
ADMINISTRACION nos es grato dirigirnos a ustedes y exponerles nuestro
informe basado en DETERMINAR LOS EFECTOS QUE SE GENERAN EN EL
DESARROLLO Y EQUILIBRIO DE LA EMPRESA DE SEGUROS MAPFRE
SUCURSAL TRUJILLO basándose en el perfil y sus funciones de un gerente de
riesgos el mismo que ha sido elaborado con la recopilación de datos y la asesoría
de nuestro profesor JENRY ALEX HIDALGO LAMA.
Dentro de esta investigación se dan a conocer algunas definiciones básicas como
también definiciones en general del tema , es por eso que es de gran importancia
para nosotros como estudiantes desempeñarnos como grandes emprendedores
en nuestra carrera profesional ya que nos permitirá alcanzar nuestras metas
establecidas.
Es por eso que esperamos que la investigación sea de su total agrado y cumpla
sus expectativas sobre todo lo antes mencionado.
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INTRODUCCION
El presente informe de investigación es un estudio realizado a la empresa de
seguros MAPFRE , el cual tiene como fin dar a conocer que en distintas entidades
tanto financieras como de seguros se vienen incorporando satisfactoriamente
gerentes de riesgos con la finalidad de ayudar a reducir las probabilidades de que
algún riesgo pueda suceder en torno al giro de la empresa y así con el
desenvolvimiento de gerente de riesgo se estará evitando tener en el trayecto
obstáculos que impidan el crecimiento de la empresa .
Por ello el objetivo del trabajo es Determinar los efectos que se generan en el
desarrollo y equilibrio de la Empresa de Seguros Mapfre Sucursal Trujillo
basándose en su perfil y funciones del gerente de riesgos, el cual desarrolla sus
habilidades y las pone en práctica dentro de la empresa.
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I. DATOS GENERALES
1.1. Información del Sector:
1.1.1 Referencias generales donde se desenvuelve la Empresa.
LA LIBERTAD
Abonado:
Mapfre Perú compañía de seguros y reaseguros s.a. Mapfre Perú compañía de seguros y
reaseguro
Dirección Principal:
AvdJeronimo De La Torre 239 Ur :Las Quintanas
Distrito:
Trujillo
Provincia:
Trujillo
Departamento:
La Libertad
Teléfono:
044-296703
1.1.1.1 Misión de la Empresa
Somos un equipo multinacional que trabaja para avanzar constantemente en el servicio
y desarrollar la mejor relación con nuestros clientes, distribuidores, proveedores,
accionistas y sociedad.
1.1.1.2 Visión de la Empresa
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MAPFRE quiere ser la aseguradora global de confianza.
1.1.1.3. Análisis FODA de la Empresa
Oportunidades:
Desempleo
Adecuada educación vial
Ley sobre trefico y seguros obligatorios
Campañas de prevención de accidentes
Nuevas tecnologías. Plan generación Y.
Incorporación de la mujer al mercado
Debilidades:
Originalidad de los productos
Costes no competitivos
Precios no competitivos, precio medio- alto
Amenazas:
Defensa de la competencia
Fraude a seguradoras
Disminución renta disponible
Políticas fiscal
Ciclos económicos
Catástrofes naturales
Desempleo. Ni buscaran seguros que no sean imprescindibles
Fortalezas:
Presencia online
Cadena de distribución
Calidad productos servicios
Liderazgo en el mercado
Innovación productos servicios
Prestigio y confianza
Posición en el mercado
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1.1.2. Entorno
1.1.2.1. Principales Competidores.
Rimac
- Rimac Seguros es la empresa líder del mercado asegurador peruano.
Formamos parte de Breca, el grupo empresarial más grande del Perú y
tenemos más de 115 años de experiencia en el mercado.
- Hoy, somos más de 6 mil colaboradores al servicio de nuestros clientes.
- Nuestra solidez y respaldo financiero es reconocido por dos de las más
importantes clasificadoras internacionales de riesgo:
Moody'sInvestorsService y Fitch Ratings, que nos otorgaron el grado de
inversión, siendo la única aseguradora en Perú que opera con dichas
calificaciones en los ramos de Riesgos Generales y Vida.
Pacifico Vida
- Pacífico Seguros es una empresa líder en el mercado asegurador
peruano que tiene como objetivo principal servir a sus clientes con
soluciones de gestión de riesgos que protejan aquello que valoran y
aseguren el logro de sus metas. Forma parte del grupo Credicorp Ltd.
(NYSE: BAP), el holding financiero más grande del Perú y cuenta con
más de 5,000 profesionales dedicados a brindar a sus clientes una
oferta integral de productos y servicios en sus tres líneas de negocio:
Riesgos Generales; Salud, a través de su subsidiaria Pacífico Salud, y;
Vida, a través de Pacífico Vida.
La Positiva
- Empresa de Seguros en Perú, somos una de las mejores empresas
en seguros y reaseguros en Perú, contamos con la mejor atención a
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nuestros clientes y factibles soluciones según requerimientos de
nuestros usuarios.
- Tenemos más de 70 años de fundación y ponemos a su disposición
nuestra experiencia en el mercado asegurador del Perú, más de 2
millones de asegurados confían en nosotros como una excelente
alternativa a sus necesidades de seguros.
Interseguro
- Contamos con las mejores alternativas de seguro de vida para proteger
su futuro y el de sus seres queridos. En Interseguro contamos con
profesionales altamente capacitados que le brindarán la asesoría que
usted necesita para obtener la mejor protección para su familia. Usted
podrá escoger el seguro de vida que mejor se adapte a sus
necesidades y las de su familia.
1.1.2.2. Mercado
MAPFRE Perú Vida es una subsidiaria de MAPFRE América, empresa que posee
el 67.27% de participación en el capital social desde noviembre de 2009. La
compañía se constituyó el 1 de enero de 1999 como consecuencia de la escisión
del bloque patrimonial de seguros de vida de MAPFRE Perú Compañía de
Seguros y Reaseguros. Posteriormente, el 24 de abril de 2001, la SBS autorizó la
fusión mediante absorción de La Real Compañía de Seguros de Vida S.A.,
asumiendo MAPFRE Perú Vida a título universal, el bloque del patrimonio y los
demás derechos y obligaciones de la empresa absorbida, la que se disolvió sin
liquidarse.
Asimismo, se dio un proceso de reorganización societaria simple entre Latina
Seguros y MAPFRE Perú Vida a través del cual dio la incorporación de los activos
y pasivos del segmento de negocio de seguros de vida de Latina seguros.
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Posición Competitiva
En los últimos años MAPFRE Perú Vida ha perdido una porción de su participación
de mercado, debido al menor crecimiento de sus niveles de producción en
comparación con el del resto de compañías que participan en el sector,
principalmente por la estrategia implementada por la Alta Dirección de la compañía
de disminuir su participación en el ramo de renta vitalicia. Así, en el mes de
noviembre de 2008 se redujo la emisión de rentas vitalicias a un nivel
prácticamente residual, tendencia que se mantiene.
A diciembre de 2012, la compañía logró una participación de 5.08% de las primas
netas del ramo vida del mercado asegurador, lo que representó un crecimiento con
respecto a similar periodo del ejercicio anterior, cuando se encontró en 4.58%.
Asimismo, las primas totales netas tuvieron un incremento de 28.30%. Cabe
destacar el crecimiento mostrado de la producción de primas de seguros netas en
los ramos S.C.T.R. (+S/. 19.86 millones) y Desgravamen Hipotecario (+S/. 10.59
millones).
1.1.2.3. Clientes
Personas particulares
Empresas
1.1.2.4. Entorno económico (índices estadísticos).
A lo largo del año 2012, el comportamiento de los mercados financieros estuvo
determinado, principalmente, por la evolución de la crisis en Europa y la creciente
debilidad de las previsiones de crecimiento económico a nivel global. A esto se sumaron
otras fuentes de incertidumbre como la situación fiscal en Estados Unidos o la
desaceleración, mayor de lo previsto, en algunas economías emergentes.
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En la primera parte del año, las tensiones en los mercados europeos tendieron a
moderarse. A esta evolución contribuyó la segunda inyección de liquidez mediante
subasta con adjudicación plena realizada por el Banco Central Europeo en febrero. Esta
nueva subasta a tres años, con un tipo de interés del 1 por 100, aportó cerca de medio
billón de euros de liquidez al mercado y vino acompañada de una ampliación de los
activos aceptados como garantía.
Durante los meses de mayo a julio, se produjo una escalada en las tensiones financieras
en la Zona Euro que afectó especialmente a Italia y España y y derivó en un
endurecimiento de las condiciones de financiación. Adicionalmente, las agencias
realizaron rebajas en las calificaciones crediticias que impactaron en la deuda pública y
privada de España y tuvieron especial incidencia en las entidades financieras.
Esto propició la búsqueda de refugio en los activos percibidos como más seguros, la
deuda pública de los países con mayor calidad crediticia, cuyas rentabilidades, en los
plazos cortos, llegaron a ser negativas. Al agravamiento de las tensiones contribuyeron,
de forma destacada, Grecia por la incertidumbre política en este país y las dudas sobre el
cumplimiento de sus compromisos de reducción de déficit público, y España por la
desconfianza en relación a sus finanzas públicas y a la salud de su sistema financiero,
especialmente tras el recate de BANKIA.
Los países de la periferia europea continuaron con la agenda de reformas y saneamientos
encaminada a restablecer el equilibrio presupuestario y la competitividad. En este
contexto, el gobierno español solicitó en el mes de junio la asistencia financiera a las
instituciones europeas con el fin de recapitalizar a las entidades financieras más débiles.
El Euro grupo aprobó la concesión de fondos por un importe de hasta 100.000 millones de
euros y, en paralelo, el Banco Central Europeo redujo el tipo de referencia para las
principales operaciones de financiación en 25 p.b. hasta el 0,75 por 100.
Con una perspectiva de más largo plazo, las instituciones europeas dieron los primeros
pasos hacia la creación de un supervisor bancario único en la Zona Euro e iniciaron las
negociaciones para la elaboración del presupuesto para el período 2014-2020 que, en su
propuesta inicial, apuntaba a una mayor austeridad que en los años precedentes. A pesar
de la mejoría de las condiciones financieras, la situación de los mercados quedó lejos de
su completa normalización y la incertidumbre continuó siendo elevada.
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En general, la inflación mantuvo una tendencia a la moderación, lo que facilitó que
algunos bancos centrales en estas regiones prosiguieran con el ciclo de bajadas de tipos
de interés o aplicaran otras medidas de relajación monetaria.
En las economías desarrolladas, el repunte de actividad observado durante el primer
trimestre de 2012, dio paso a una desaceleración generalizada en los trimestres
posteriores. Fuera del Área Euro, la pérdida de dinamismo fue más acusada en
economías como las de Japón, el Reino Unido y Estados Unidos.
El comportamiento de las Bolsas estuvo marcado por las fuertes oscilaciones y una
marcada discrepancia entre los mercados del sur de Europa y los países menos
vulnerables a la crisis. El IBEX 35 sufrió un severo castigo, llegando a acumular
retrocesos cercanos al 30 por 100 en los momentos de mayor incertidumbre.
En la segunda parte del año, los índices recuperaron una buena parte del terreno perdido,
si bien este movimiento estuvo acompañado de unos volúmenes de negociación
excepcionalmente reducidos que, por otro lado, fueron la tónica dominante durante todo el
ejercicio.
En relación a las divisas, el euro se mantuvo estable frente al dólar en el entorno de 1,30
unidades en tanto que registró avances cercanos al 6,5 por 100 frente a la divisa nipona y
retrocedió algo más de un 3 por 100 ante la libra esterlina.
En definitiva, el año 2012 estuvo marcado por las tensiones derivadas de la crisis en
Europa y por las expectativas de creciente debilidad del ciclo económico a nivel global.
Los países periféricos europeos realizaron avances en sus programas de saneamiento del
sector financiero y de reformas estructurales aunque estas políticas acarrearon un
descenso en el crecimiento de la actividad económica.
Evolución de los mercados aseguradores
Mercado Español
De acuerdo con las primeras estimaciones, en 2012 el volumen total de las primas de
seguro directo emitidas ha ascendido a 57.381 millones de euros, con el siguiente
desglose por ramos:
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Los seguros No Vida representan el 54 por 100 del volumen total de primas. En términos
absolutos, el ramo de Automóviles sigue siendo el de mayor volumen, aunque su tasa de
crecimiento ha vuelto a ser negativa por efecto de la fuerte competencia y de la
continuación de la caída en las ventas de vehículos nuevos que ya se observó en 2010 y
2011. En el siguiente cuadro se presenta el desglose por ramos del volumen total
estimado de las primas de los seguros No Vida, y su variación respecto al ejercicio
anterior:
Un año más, se ha seguido observando un descenso en la importancia relativa del ramo
de Automóviles, como puede apreciarse en el siguiente cuadro:
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Con base en los datos al cierre del mes de septiembre, se puede afirmar que el resultado
técnico se mantiene en niveles similares a los del ejercicio anterior. En el siguiente cuadro
se presenta la evolución del ratio combinado, que mide el resultado técnico calculado
sobre prima imputada neta de reaseguro:
El volumen de ahorro gestionado por seguros de Vida, representado por las provisiones
técnicas, ha alcanzado los 156.184 millones de euros, con incremento del 1,5 por 100
respecto al ejercicio anterior.
El siguiente cuadro refleja la evolución de los patrimonios gestionados por seguros de
Vida, fondos de inversión y fondos de pensiones, y sus respectivas variaciones respecto
al ejercicio anterior:
Mercados iberoamericanos
En el siguiente cuadro se muestra la variación de los volúmenes de primas emitidas de los
principales mercados iberoamericanos de seguros, de acuerdo con la información más
reciente disponible:
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Evolución del Mercado Asegurador Peruano
Al 31 de diciembre del 2012, el sistema asegurador peruano está formado por 14
empresas. De las cuales, 5 empresas están dedicadas a ramos generales, 3 empresas a
los ramos de vida y 6 empresas mixtas (ramos generales y ramos de vida). A su vez, el
sistema mantiene 3 grupos de compañías de seguros (Pacífico, La Positiva y Mapfre) que
cuentan con una compañía específica para los ramos de generales, accidentes y
enfermedades y otra para los ramos de vida.
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El sector seguros presentó una alta concentración a diciembre de 2012, ya que los 4
principales grupos económicos (Rímac, Pacífico, La Positiva y Mapfre) representaron el
84.09% de las primas netas. Es importante resaltar, que con respecto al cierre del
ejercicio 2011 se ha observado un mayor incremento en la participación de La Positiva, al
pasar su intervención de 12.41% a 12.90%, seguido del avance de Mapfre que paso de
10.49% a 10.90%. Por su parte Seguros Sura retrocedió en su participación al pasar de
6.96% a 5.74%, así como Interseguro que descendió de 6.35% a 5.65%.
El mercado de seguros ha venido creciendo sostenidamente a porcentajes elevados, el
cual ha pasado de S/. 3,711 MM en el 2007 a sumar S/. 7,905 MM al cierre del 2012, es
decir desde el 2007 al 2012 el valor del total de primas se ha más que duplicado
(+113.02%). Cabe señalar que el total de primas se ve principalmente concentrado en
seguros generales, los cuales en promedio alcanzan históricamente una participación del
55% del total, mientras que el restante 45% pertenece a seguros de vida.
Esta tendencia de crecimiento en el mercado de seguros presenta un patrón procíclico
con el crecimiento económico del país, periodo en el que se presentaron elevadas tasas
de crecimiento como en el 2007(8.91%), 2008 (9.81%) y 2010 (8.80%). Frente a este
hecho, la explicación de la correlación positiva se da por medio de varios canales, entre
ellos el mayor ingreso de la población, estabilidad laboral y preferencias del consumidor.
En etapa de progreso económico el ingreso per-cápita aumenta, lo cual refleja una mayor
proporción de gasto, siendo parte de tales gastos destinados al consumo de servicios. Por
el lado de la estabilidad laboral, el estado impone normas para que las empresas ofrezcan
una mejor calidad de trabajo y con ello poder asegurar el funcionamiento de la empresa
frente a siniestros y a la vez asegurar el bienestar de sus empleados, lo que a su vez la
SBS fija reglamentos para el correcto funcionamiento de las aseguradoras.
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Por otro lado mercado de seguros puede generar buenas oportunidades de inversión, en
la que el progreso de los mismos se encuentra en la diversificación, apuntando
principalmente hacia créditos de microseguros, en la que existe un gran potencial para
explotar y seguir creciendo. La expansión del mercado también se da hacia sectores
económicos con menores ingresos de la sociedad (NSE, C y D), logrando así productos
con coberturas especificas, de fácil acceso y de bajo costo para impulsar un crecimiento
de la industria.
Si bien es cierto que el mercado está en expansión, la penetración obtenida por el
mercado de seguros de ubicó por debajo de los demás países de Latinoamérica,
aproximadamente en 1.5% en contraposición a 4% de Chile.
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1.2. Descripción General de la Empresa:
1.2.1. Breve Descripción General de la Empresa.
MAPFRE nace en 1933 como la Mutualidad de Seguros de la Agrupación de
Fincas Rústicas de España con el fin de asegurar a los trabajadores de las
explotaciones agrícolas. A partir de 1955, se sientan las bases de la entidad tal
como la conocemos en la actualidad, extendiéndose su actividad, de forma inicial,
a otros ramos aseguradores como Vida, Accidentes o Transportes.
Durante la década de los 70, se inició en América Latina la estrategia internacional
con las actividades de Asistencia y Reaseguro como puntas de lanza del negocio
de Seguros. En 1975 inicia sus actividades FUNDACIÓN MAPFRE y en los años
80, MAPFRE –que ya era la primera entidad aseguradora de España- consolidó su
apuesta latinoamericana con un importante esfuerzo inversor, que culminaría en
los 90 con la creación de una red de seguro que atendía a las particularidades
locales y era similar al modelo de éxito español.
A partir del año 2000, se comenzó a percibir la aceleración del crecimiento de las
compañías de MAPFRE en América Latina, un efecto que se combinó con la
diversificación de los canales de comercialización en España.
En 2007, se llevó a cabo una reorganización que proporcionó una estructura
corporativa y una capacidad financiera que permite seguir ampliando las
actividades y la expansión internacional. FUNDACIÓN MAPFRE se convirtió en el
accionista mayoritario y en el garante de la independencia de la nueva sociedad
MAPFRE S.A., entidad que integra todas las actividades del Grupo.
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Desde entonces se ha impulsado la expansión del Grupo con una apuesta por
la diversificación geográfica y por mercados de elevado potencial de crecimiento,
como Estados Unidos y Turquía. En 2012, Antonio Huertas asumió la Presidencia
del Grupo, una multinacional aseguradora con presencia en más de 45 países de
los cinco continentes
1.2.2. Organización de la Empresa (Organigrama).
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1.3. Proceso Productivo
1.3.1. Principales Productos y Servicios:
Seguros para personas
Seguros de vida.- Ventajas
Flexibilidad: Puedes elegir el plazo de ahorro y el capital a formar. Así como
escoger entre planes en soles y dólares y la periodicidad de tus pagos:
mensual, trimestral, semestral o anual.
Exámenes médicos gratis: Los exámenes médicos necesarios para la
contratación de este plan son asumidos por Mapfre. Se requieren cuando el
asegurado es mayor a 49 años y/o la suma asegurada es mayor a $45 000.
Protección Inmediata: Podrás proteger a tus seres queridos desde el primer
día.
Seguro de hogar.-
Es un seguro que no solo protege tu hogar contra robos, incendios, terremotos
y muerte accidental para el asegurado y además te brinda el servicio de
vigilancia electrónica a distancia, monitoreado por personal especializado y de
rápida reacción.
Ventajas:
Vigilancia electrónica: Siempre estarás conectado a nuestro sistema por si
ocurre alguna emergencia.
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Asistencia domiciliaria gratuita: podrás contar con los servicios de
gasfitería, cerrajería, electricidad, vidriería.
Consulta médica a domicilio: si quieres una consulta de cualquier
especialidad ara tu familia o algún miembro del hogar, un doctor los visitará (3
eventos al año)
Ambulancia a domicilio por emergencia médica o accidental: podrás
contar con una ambulancia en caso de una emergencia médica o accidental (1
evento al año)
Seguro vehicular.-
Es un seguro internacional para vehículos 0km, que congela su valor
por 2 años y te regala el SOAT por 2 años.
Beneficios:
Te regalamos el SOAT: solo tienes que tener el número de placa de rodaje
de tu vehículo para entregarte el SOAT gratis. El segundo año también
puedes tener el SOAT gratis, siempre y cuando estés al día en tus pagos.
Pago flexible: Puedes pagar este seguro en 8 cuotas sin intereses o con una
inicial de 10% y hasta 17 cuotas para pagar.
Puesto de Atención Rápida (PAR): MAPFRE es la única compañía de
seguros que te ofrece un puesto de atención privado para agilizar la atención
de tu vehículo en caso sufras un choque, un robo parcial o rotura de lunas,
Decesos
Este seguro cubre un grupo de hasta 5 personas, sean o no familiares, que
gocen de buena salud y que sean menores de 61 años de edad. Uno de los 4
asegurados dependientes podrá ser menor de 66 años de edad. Además,
protegemos al de mayor edad incluyendo a un SEXTO integrante que sea
menor de 70 años de edad.
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MAPFRE garantiza el Servicio de Sepelio, esto incluye:
Ataúd estándar modelo Americano o similar
Servicio de Carroza
Capilla Ardiente de seis luces
Coche de Flores
Derecho de Beneficencia
Arreglo Floral
Soat Mapfre
El Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito cubre a todas las personas,
sean ocupantes o terceros no ocupantes de un vehículo automotor, que sufran
lesiones o muerte como consecuencia de un accidente de tránsito.
Beneficios:
Central de Asistencia 24 horas: Ante cualquier problema, llámanos al 213-
3333 o al 0801-1-11-33.
Cobertura por muerte, invalidez permanente, incapacidad temporal, gastos de
curación y gastos de sepelio en caso de accidentes de tránsito.
Seguro de salud.- Beneficios
Atención médica a domicilio: Llevamos a tu casa todo lo que necesites en
términos de salud, doctores, medicinas, análisis de laboratorio, y exámenes
auxiliares.
Coberturas especiales: Pensando en tu salud, cubrimos enfermedades
oncológicas, material quirúrgico traumatológico, enfermedades congénitas,
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trasplante de órganos, emergencia médica y/o accidental a domicilio,
evacuación en avión comercial, ambulancia, consulta de segunda opinión por
cirugía, maternidad y sepelio
.
Chequeos preventivos: Solo en Lima a través de Suiza Lab.
Gastos hospitalarios y ambulatorios: Cubrimos tus gastos hospitalarios y
ambulatorios bajo el sistema de crédito a nivel nacional.
Emergencia accidental ambulatoria: Ante un accidente podrás atenderte en
cualquiera de nuestras clínicas afiliadas. Nosotros cubriremos el 100% dentro
de las 48 horas.
Seguros contra empresas:
RRGG.-
MAPFRE cubre los daños sobre la edificación, contenidos, existencias, y en
general todos los bienes afectados de tu empresa a causa de un incendio,
terremoto, maremoto, rayo, explosión, huelga, conmoción civil, vandalismo,
terrorismo, etc.
Empresarial.- MAPFRE EMPRESARIAL es un seguro orientado a proteger a la pequeña y
microempresa mediante una cobertura completa y flexible para cubrir los
principales riesgos a los que se encuentra expuesto tu negocio.
SCTR.-
El SCTR PENSION es un seguro que te protege como asegurado, o a tus
beneficiarios, contra los riesgos de invalidez, o muerte producida como
consecuencia de accidentes de trabajo o enfermedades profesionales.
Otorga las siguientes prestaciones económicas:
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a) Pensión de invalidez.
b) Pensiones de sobrevivencia.
c) Gastos de sepelio.
EPS.-
Mapfre ofrece el Plan Regular de EPS que es un programa médico que
garantiza un excelente servicio para que sea atendido a nivel nacional en
nuestra amplia red de clínicas afiliadas.
Índices de producción.
Como podemos apreciar, hasta Agosto del año 2013, hubo una buena
demanda por parte de los seguros de vida, produciendo una cantidad
aceptable de dinero reflejado en el cuadro, a comparación con el mes de
Agosto del año 2012, que a pesar de ser una cantidad de dinero
considerable, podemos afirmar que el año precedente hay una mayor
captación de dinero y por ende una mayor demanda de clientes por dicho
seguro.
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En Agosto del 2013, se apreció que los índice de dinero vienen
aumentando considerablemente a comparación a años anteriores, como
por ejemplo: Los seguros del SPP (renta de jubilados, seguro previsional,
pensiones de invalidez y sobrevivencia), en índices de porcentaje es del
13.1%, muy por debajo del 61.9% del mes de Agosto del año 2011, por
ende los índices de captación de dinero también sufren variaciones
negativas, lo que da a conocer que la demanda por este tipo de seguros
ha disminuido considerablemente.
1.3.2. Materia Prima que Utiliza
Índices de consumo (General)
Como podemos apreciar, hasta Agosto del año 2013, se pudo apreciar
una variación porcentual más equitativa por parte de los distintos tipos de
seguros que ofrece la Asegurado y Reaseguradora MAPFRE.
En Agosto del 2013, se apreció que el índice porcentual en seguros del
SPP (renta de jubilados, seguro previsional, pensiones de invalidez y
sobrevivencia), es del 13.1%, muy por debajo del 61.9% del mes de
Agosto del año 2011, lo que da a conocer que la demanda por este tipo
de seguros ha disminuido considerablemente.
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En cambio los seguros de vida, actualmente son los que gozan del
aprecio del público consumidor, ya que refleja el 17.5% de aceptación,
habiendo aumentando la demanda por este tipo de seguro, en
comparación al año pasado cuando era solo un 14.5% y la distribución
era bastante desigual con los demás seguros existente.
Indice de consumo(Seguro de vida)
Los seguros de vida individual son los que más acogida tienen
hasta la fecha (agostos del 2013), representan el 25.8% de la
totalidad. Esto nos quiere decir que a la población le es más
atractivo la cobertura que brinda este tipo de seguro; pero no hay
que dejar de lado al seguro complementario de trabajo de riesgo,
esta a su vez representa el 22.5%, lo que refleja que las personas
tienden a sacar un seguro de acuerdo a las características del
trabajo que realizan.
En Agosto del 2011, como podemos apreciar en el cuadro
comparativo, se dio a conocer que los seguros de vida individual
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tubo una aceptación muy por encima de lo esperado, a
comparación a años anteriores; donde a pesar que siempre
reflejaba ser el de mayor performance, en la fecha indicada el
nivel de demanda por esta fue mayor.
Indice de consumo( seguros del sector privado-publico)
En este tipo de seguro, al parecer hubo un retroceso, a comparación
de los años anteriores, ya que los índices de consumos por dichos
seguros han reducido considerablemente, lo que refleja que el nivel de
demanda hacia estos diversos tipo de seguros, fueron afectados por
razones externas.
Los seguros por jubilación se redujeron a un 15%, cuando en épocas
pasadas su índice de consumo sobrepasaba el 30%, esto también se
podría interpretar a partir de los cambios que se originó en el sistema
de remuneración para los trabajadores del sector público-privado; hoy
en día se gozan de mejores salarios y pago de remuneraciones, lo que
origina a dejar de lado dichos seguros.
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Los seguros por invalides aunque también hayan disminuido su índice
de consumo, se mantiene por una parte de la población entre las más
demandadas por el servicio que brinda y la cobertura que satisface al
cliente que lo adquiere; no debemos olvidar que los trabajadores del
sector Público-privado, no están ajenos a accidentes que les podrían
provocar daños a su salud lo que les impedirían trabajar, es por eso
que este tipo de seguros siempre será aceptado por la población.
Indice de consumo( ramos generales)
En este tipo de seguro, ocurrió todo lo contrario al del SPP, ya que
aquí podemos ver reflejado que los seguros contra accidentes
provocados por terremotos o sismos, ha aumentado a un 28.8%,
debido a los últimos acontecimiento fortuitos que paso el país, esto ha
provoco que la demanda por dicho seguro aumente. Debido al gran
número de personas desaparecidas o damnificadas por dichos
sucesos.
Los seguros contra incendios, hasta la fecha indicada, no tienen mucha
demanda, pero cuando llegamos a los meses de Noviembre y
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Diciembre( sobre todo Navidad y Año nuevo), la demanda por dicho
seguro aumenta considerablemente, por la acontecimiento pasados,
que provoca daños a las personas que fueron afectadas por el
siniestro.
Como podemos apreciar, la demanda por dichos seguros se debe a las
pasadas experiencias de siniestros; cabe resaltar que el índice de
consumo aumenta un 30% cuando llegan dichas fechas festivas en
ambos tipos de seguros.
Índice de consumo (seguros contra accidentes y enfermedades)
Los seguros contra accidentes a escolares refleja un 12.2%, de
consumo por la población, esto se debe al día a día, donde se ve
muchos accidentes contra estos menores de edad, por parte de
personas ajenas a ellos.
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Los seguros de asistencia médica inmediata, refleja un buen índice de
consumo del 17.2%, este tipo de seguro es aplicable cuando el
afectado se encuentra con problemas de salud, y necesita asistencia
en el lugar donde se encuentre como: colegio, trabajo, domicilio, etc.
II. TAREA ACADEMICA: DESARROLLO DEL TRABAJO DE INVESTIGACIÓN
2.1. Marco Referencial:
2.1.1 Marco Teórico:
Etimología y Definiciones de Riesgos
Riesgo es un término proveniente del italiano, idioma que, a su vez, lo
adoptó de una palabra del árabe clásico que podría traducirse como “lo que
depara la providencia”. El término hace referencia a la proximidad o
contingencia de un posible daño.
Riesgo es la vulnerabilidad ante esto un posible potencial de perjuicio o
daño para las unidades o personas, organizaciones o entidades. Cuanto
mayor es la vulnerabilidad mayor es el riesgo, pero cuanto más factible es
el perjuicio o daño, mayor es el peligro. Por tanto, el riesgo se refiere sólo a
la teórica "posibilidad de daño" bajo determinadas circunstancias, mientras
que el peligro se refiere sólo a la teórica "probabilidad de daño" bajo esas
circunstancias.
El riesgo es la probabilidad de que una amenaza se convierta en un
desastre. La vulnerabilidad o las amenazas, por separado, no representan
un peligro. Pero si se juntan, se convierten en un riesgo, o sea, en la
probabilidad de que ocurra un desastre.
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Control y Gestión de Riesgos
La actividad profesional de gestión de riesgos financiero
(financialrisksmanagement) implica la aplicación de metodologías de
evaluación y mitigación de los efectos derivados de amenazas procedentes
de variables observables en los mercados financieros.
Los profesionales de la gestión de riesgos financieros trabajan básicamente
en divisiones especializadas en bancos comerciales, bancos de inversión,
gestoras de fondos de inversión y compañías de seguros.
En finanzas, el concepto de riesgo se refiere a la posibilidad de que ocurra
un evento que se traduzca en pérdidas para los participantes en los
mercados financieros, esencialmente para los inversores o prestamistas o
en general para cualquiera que mantenga posiciones largas o cortas sobre
cualquier instrumento financiero derivado o subyacente.
El riesgo está asociado a la incertidumbre, y tradicionalmente se ha medido
como la desviación del precio respecto de la media esperada. Cuanto
mayor incertidumbre mayor riesgo, pero no son conceptos idénticos. La
varianza de los rendimientos se mantuvo como la medida de riesgo
universalmente aceptada hasta finales de la década de los ochentas y
principio de los noventas, cuando finalmente se hizo evidente que esta es
más bien una medida de incertidumbre que de riesgo. Hoy la medida de
riesgo se expresa en términos de pérdidas potenciales, con una cierta
probabilidad de ocurrencia.
En la actualidad, la medida más aceptada de riesgo es la que se conoce
como el valor en riesgo. El VaR (value at risk) ofrece una idea sobre la
pérdida en que se puede incurrir en un cierto periodo de tiempo con una
determinada probabilidad, es decir con un cierto nivel de confianza. El Var
ofrece una medida cuantitativa y objetiva del valor en riesgo de una cartera
para condiciones normales (ordinarias) de mercado. En situaciones de
extrema volatilidad la metodología de valor en riesgo es menos útil.
32
El Gerente de Riesgos
La tendencia actual en las empresas líderes de todos los sectores
económicos es incorporar a sus organizaciones la figura de un Gerente de
Riesgos cuya misión es salvaguardar la integridad patrimonial de la
empresa frente a los riesgos que pueden afectarla.
El Gerente de Riesgos se configura como una figura clave del organigrama
empresarial por su conocimiento de la empresa y su capacidad para apoyar
las decisiones estratégicas de la sociedad.
Perfil de un Gerente de Riesgos
Dentro de sus conocimientos están los financieros, los de gestión
operacional y la de gestión y evaluación de proyectos.
Un gente de riesgos debe contar con valores básicos como la honestidad,
responsabilidad y equidad, así como ser una persona competente,
estratégica, hábil, analítico y sentido de liderazgo.
Dentro de su dominio de herramientas cuenta con la medición e
identificación de riesgos relacionados utilizando métodos informáticos.
Funciones de un Gerente de Riesgos
Desarrollar y adoptar metodologías cualitativas y cuantitativas de
evaluación de riesgos.
Monitorear los avances en conceptos y metodologías de la gestión
de riesgos.
33
Participar en el diseño de nuevos procesos, productos y sistemas,
asegurando que las consideraciones de gestión de riesgos sean
identificadas y mitigadas.
Definir métodos y proponer lineamientos para la medición, registro,
reporte y análisis de acontecimientos, eventos e incidentes en
materia de riesgos procurando su permanente actualización.
Manual de Operaciones y Funciones
El manual de organización y funciones (MOF) es un documento formal que
las empresas elaboran para plasmar parte de la forma de la organización
que han adoptado, y que sirve como guía para todo el personal.
El MOF contiene, esencialmente las estructura organizacional,
comúnmente llamada organigrama y la descripción de las funciones de
todos los puestos en la empresa. Tambien se suelen incluir en la
descripción de cada puesto el perfíl y los indicadores de evaluación.
Hoy en día, se hace mucho más necesario tener este tipo de documentos,
no solo porque todas las certificaciones de calidad (ISO, OHSAS, entre
otras), lo requieran, sino porque su uso interno y diario minimiza los
conflictos de áreas, marca responsabilidades, divide el trabajo y fomenta el
orden, etc.
Como ven, la existencia del MOF en una organización es de vital
importancia y por ello se debe cuidar el proceso de su elaboración.
¿Qué se necesita para elaborar un MOF?
La participación y compromiso de toda la organización, especialmente
de los líderes como promotores.
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Que los líderes que toman las decisiones separen unas horas para
las decisiones referentes a estos temas.
Formar un equipo técnico que lidere el proceso. Puede ser interno
como externo.
Que la organización tenga su plan estratégico vigente,pues sin esto
no se podrá realizar el MOF
Que el equipo técnico use una metodología para la elaboración del
cronograma y para que el plan estratégico se refleje en las funciones.
Hacer un plan de implantación de este manual. especialmente con los
cambios fuertes.
Poner el manual a plena disponibilidad del personal. Por ejemplo,
colgarlo en la intranet institucional.
Tipos de Riesgos Financieros
a.RIESGO DE MERCADO: Se deriva de cambios en los precios de los
Activos y Pasivos financieros y se mide a través de los cambios en el valor
de las posiciones abiertas. En otras palabras es Riesgos de que se
produzcan pérdidas o minusvalías en una cartera como consecuencia de la
fluctuación de los factores de riesgo de los que depende el valor de dicha
cartera: tipo de interés, precio de las acciones, tipo de cambio.
b. RIESGO DE CREDITO: Se presenta cuando las contrapartes están poco
dispuestas o imposibilitadas para cumplir sus obligaciones contractuales.
Su efecto se mide por el costo de la reposición de flujos de efectivo si la
otra parte incumple. En términos generales, el riesgo crédito también puede
35
conducir a perdidas cuando los deudores son clasificados duramente por
las agencias crediticias, generando con ello una caída en el valor de
mercado de sus obligaciones. El riesgo crédito también incluye al riesgo
soberano. Esto ocurre, por ejemplo cuando los países imponen controles a
las divisas extranjeras que imposibilitan a las contrapartes a cumplir sus
obligaciones. Mientras que el riesgo de incumplimiento es generalmente
específico de una empresa, el riesgo soberano es especifico de un país.
c. RIESGO DE LIQUIDEZ: Se traduce en la incapacidad que puede
enfrentar una empresa, de cumplir en tiempo y forma con los compromisos
contractuales asumidos con sus clientes, debido a la diferencia de tiempo
que media entre los ingresos y egresos de caja.
d. RIESGO OPERACIONAL: Se refiere a las pérdidas potenciales
resultantes de sistemas inadecuados, fallas administrativas, controles
defectuosos, fraude, o error humano. Esto incluye riesgo de Ejecución, que
abarca situaciones donde se falla en la ejecución de las operaciones,
algunas veces conduciendo a retrasos o penalizaciones costosas. El riesgo
operacional también incluye fraudes, situaciones donde los operadores
falsifican intencionalmente información, y el riesgo tecnológico, que se
refiere a la necesidad de proteger los sistemas del acceso no autorizado y
de la interferencia. Otros ejemplos son las fallas de sistemas, las pérdidas
ocasionadas por desastres naturales, o los accidentes que involucren a
individuos clave. La mejor protección contra el riesgo operacional consiste
en la redundancia de sistemas, la definición clara de responsabilidades con
fuertes controles internos y la planeación regular de contingencias.
e. RIESGO LEGAL: Se presenta cuando una contraparte no tiene la
autoridad legal o regulatoria para realizar una transacción. Puede
degenerar en conflictos entre los accionistas contra las empresas que
sufren grandes pérdidas. El riesgo legal también se relaciona directamente
con el riesgo crédito. El riesgo legal también incluye el riesgo regulatorio, el
cual hace referencia a actividades que podrían quebrantar regulaciones
36
gubernamentales, tales como la manipulación del mercado, la operación
con información privilegiada y restricciones de convencionalidad.
2.1.2. Antecedentes
Flores Mauricio. (2008),”La Administración del Riesgo de Crédito en la
Cartera de Consumo en una Institución Bancaria”, siendo sus objetivos lo
siguiente:
Basó su trabajo en los estudios y funciones del consejo de administración y la
gerencia general por medio del departamento de riesgos de una institución
bancaria, en medir y evaluar constantemente el riesgo de crédito, tomando
acciones correctivas y preventivas que minimicen las pérdidas que pueden
afectar substancialmente la situación financiera
Néstor V. (2008),”Grado de motivación y satisfacción laboral existente
entre los diferentes niveles jerárquicos del personal dentro del clima
organizacional”, siendo sus objetivos lo siguiente:
Determinar el grado de motivación y satisfacción laboral existente entre losdife
rentes niveles jerárquicos dentro del clima organizacional del personal
perteneciente al Hospital Regional del Norte PNP Chiclayo; a fin de
encontrar mecanismos que nos ayuden a mejorar el desempeño de estos en
cada una de sus labores.
Santiago M. (2006), “Motivación laboral y compensaciones: una
investigación de orientación teórica.” Llegando a la siguiente conclusión:
Las organizaciones de hoy deben ser flexibles con respecto a los cambios que
experimentan. El concepto de compensación dinámica es claro aquí: los
planes de compensación deben actualizarse constantemente y estar alineados
con los valores, políticas y características específicas de cada organización,
los que serán funcionales en la medida que esta relación este en armonía. Si
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la organización cambia de manera de adaptarse a un ambiente dinámico, su
sistema de compensación debe cambiar y alinearse con las nuevas
condiciones organizacionales.
Orales Rojas Xiomara (2001), “La Gerencia de Riesgos en las Empresas
Corporativas Industriales y su Incidencia en el Diseño de la Estructura de
Capital”, llegando a la siguiente conclusión:
Define que la gerencia de riesgos es el proceso dirigido a disminuir los
factores susceptibles de desencadenar pérdidas o disminución de valor en la
empresa, para lo cual debe crear las condiciones necesarias para el
crecimiento y generación de valor en ella, a través de un método lógico
basado en la identificación y clasificación de los riesgos, evaluación de
impactos y definición de políticas, estrategias y técnicas para su control y
ejecución.
2.1.3. Justificación
Se plantea las siguientes razones para justificar la realización del estudio.
Se desea comprobar si se lleva una buena gestión de riesgos a cargo del
responsable de esta área (gerente de riesgos) para lo cual se debe conocer
bien el perfil y sus funciones de este, donde por lo general los riesgos no
representen una amenaza latente para los objetivos de la empresa y no
impida el desarrollo de esta, así como también se plantea identificar si se lleva
a cabo una optimización de decisiones con respecto al tema.
Todo esto se realiza en base a la premisa de un mundo empresarial
cambiante y cada vez más competitivo donde cada día se le presta más
atención a lo que son los tratamientos de riesgos, área quizás poco
desconocida para algunos pero de vital importancia la labor que lleva a cabo
un Gerente de Riesgos.
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2.2. Enunciado del Problema a Investigar. ¿Cuáles son los efectos en el desarrollo y equilibrio con las decisiones que toma,
basándose en su perfil y funciones, el Gerente de Riesgos de la empresa de
seguros Mapfre Sucursal Trujillo en el periódo del presente año 2013?
2.3. Objetivos: General / Específicos.
Objetivo General:
Determinar los efectos que se generan en el desarrollo y equilibrio
de la Empresa de Seguros Mapfre Sucursal Trujillo basándose en
su perfil y funciones del gerente de riesgos.
Objetivos Específicos:
Identificar si con las decisiones del Gerente de Riesgos el impacto
generado en la empresa de seguros Mapfre Sucursal Trujillo es
positivo o negativo y si este ha mitigado, prevenidoo ha
incrementadolas consecuencias de algún riesgo pasado.
Analizarsi la gestión del Gerente de Riesgos de la empresa Mapfre
Sucursal Trujillo relaciona a las distintas áreas de la empresa en un
trabajo en equipo.
Evaluar si la gestión del Gerente de Riesgos de la empresa Mapfre
Sucursal Trujillo ha cumplido con las expectativas de la
organización y si ha llegado a este poniendo siempre en práctica los
principios, funciones y valores de un buen perfil que debe tener un
gerente de riesgos.
2.4. Hipótesis
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Aplicación de un estudio con técnicas donde se evalué, analice e identifique los
efectos en el desarrollo y equilibrio con respecto a las decisiones que toma,
basándose en su perfil y funciones, el Gerente de Riesgos de la empresa de
seguros Mapfre Sucursal Trujillo en el periódo del presente año 2013.