auditorÍa 329 “ crÉdito a trabajadores en activo”
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AUDITORÍA 329 “ CRÉDITO A TRABAJADORES EN ACTIVO”. INFONACOT Cuenta Pública 2011. Febrero de 2013. Contenido. Contexto Política pública Universal conceptual Resultados Dictamen Síntesis de las acciones Impacto de la auditoría Consecuencias sociales. Contexto. I. Contexto. - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
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AUDITORÍA 329 “CRÉDITO A TRABAJADORES EN ACTIVO”
INFONACOT Cuenta Pública 2011
Febrero de 2013
ASF | 2ASF | 2
Contenido
I. Contexto
II. Política pública
III. Universal conceptual
IV. ResultadosV. Dictamen
VI. Síntesis de las acciones
VII. Impacto de la auditoría
VIII.Consecuencias sociales
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I. Contexto
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I. Contexto
Falta de información para el mejor aprovechamiento del salario, desi-gualdad salarial, bajo poder adqui-sitivo y carencia de créditos.
Problemática
Decreto de creación del FONACOT
ASF | 5ASF | 5
I. Contexto Problemática
En el sector laboral se presentan condiciones de mercado desfa-vorables para la economía de los trabajadores y sus familias.
FONACOT: Fondo de Fomento y Garantía para el Consumo de los Trabajadores.
Decreto de creación del FONACOT
ASF | 6ASF | 6
I. Contexto
La crisis económica de los años se-tenta ocasionó que los trabajado-res exigieran mejores condiciones de trabajo y de vida.
Problemática
Decreto de creación del FONACOT
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I. Contexto
Ausencia de instituciones y medi-das de protección en las operacio-nes comerciales y crediticias para los trabajadores de bajos ingresos.
Problemática
Decreto de creación del FONACOT
ASF | 8ASF | 8
I. Contexto
Las condiciones de la economía eran desfavorables y sin apoyo para
obtener un trato equitativo en la compra de bienes y servicios.
Problemática
Decreto de creación del FONACOT
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I. Contexto
En 2011, el INEGI reportó que exis-tían 17,904.7 miles de trabajado-res cotizantes, el 85.2% en el IMSS y el 14.8% en el ISSSTE.
INEGI: Instituto Nacional de Estadística y Geografía.IMSS: Instituto Mexicano del Seguro Social.ISSSTE: Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado.
TRABAJADORES COTIZANTES, 2011
IMSS 15,260.4
ISSSTE 2,644.3
Instituto Nacional de Estadística y Geografía
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II. Política pública
ASF | 11ASF | 11
II. Política pública
Los salarios mínimos deberán ser
suficientes para satisfacer las nece-sidades normales de un jefe de fa-milia, en el orden material, social y cultural.
CPEUM: Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos.
CPEUM, art. 123, fracción VI
Normativa
ASF | 12ASF | 12
II. Política pública
Estrategia: Implementar progra-mas que faciliten el ingreso de los trabajadores y sus familias median-te esquemas de crédito.
PND: Plan Nacional de Desarrollo 2007-2012.
PND 2007-2012
ASF | 13ASF | 13
II. Política pública
Objetivo: Facilitar el financiamien-to de bienes y servicios de consu-mo para los trabajadores.
PSTPS: Programa Sectorial de Trabajo y Previsión Social 2007-2012.
PSTPS 2007-2012
Normativa
ASF | 14ASF | 14
II. Política pública
Se publicó la Ley reglamentaria del FONACOT para otorgar finan-ciamiento por medio de créditos baratos y oportunos para adquirir
bienes y servicios.
LFT, art. 103 Bis
Normativa
LFT: Ley Federal del Trabajo.FONACOT: Fondo de Fomento y Garantía para el Consumo de los Trabajadores.
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II. Política pública
En 1974 se constituyó el FONACOT como un Fideicomiso de carácter
social y duración indefinida, para otorgar créditos a los trabajadores.
Normativa
Decreto de creación del FONACOT
FONACOT: Fondo de Fomento y Garantía para el Consumo de los Trabajadores.
ASF | 16ASF | 16
II. Política pública
En 2006, se constituyó el INFONA-COT como un organismo público descentralizado, con autosuficien-cia presupuestal y sectorizado en la STPS.
LINFONACOT: Ley del Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores.STPS: Secretaría del Trabajo y Previsión Social.
Normativa
LINFONACOT
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II. Política pública
El INFONACOT tiene como manda-to promover el ahorro de los tra-bajadores y otorgarles financia-miento para la adquisición de bie-nes y pago de servicios.
LINFONACOT
Normativa
LINFONACOT: Ley del Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores.
ASF | 18ASF | 18
III. Universal conceptual
ASF | 19ASF | 19
III. Universal Conceptual
1. Eficacia.
2. Eficiencia.
3. Economía.
4. Ciudadano-usuario.
5. Comportamiento de los actores.
CRÉDITO A TRABAJADORES
EN ACTIVO
ASF | 20ASF | 20
IV. Resultados
ASF | 21ASF | 21
1. EFICACIA
1.1. Promover el ahorro de los trabajadores.
1.2. Créditos otorgados por tipo de programa.
1.3. Meta de créditos del PSTPS 2007-2012.
1.4. Cobertura de atención.
IV. Resultados
ASF | 22ASF | 22
IV. Resultados 1.1. Promover el ahorro de los trabajadores
LINFONACOT: Tiene como mandato “Promover el ahorro de los trabaja-dores”
LINFONACOT: Ley del Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores.
No definió el concepto de promo-ver el ahorro, lo que no permitió evaluar en qué medida el instituto está cumpliendo con su mandato.
ASF | 23ASF | 23
IV. Resultados
No participó en programas y pro-yectos para fomentar el ahorro.
LINFONACOT: Participar en programas y proyectos para fomentar el ahorro
1.1. Promover el ahorro de los trabajadores
LINFONACOT: Ley del Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores.
ASF | 24ASF | 24
1. EFICACIA
1.1. Promover el ahorro de los trabajadores.
1.2. Créditos otorgados por tipo de programa.
1.3. Meta de créditos del PSTPS 2007-2012.
1.4. Cobertura de atención.
IV. Resultados
ASF | 25ASF | 25
IV. Resultados
En 2011, no estableció metas en
ninguno de los ocho programas que operó el instituto, para el otorgamiento de créditos.
1.2. Créditos otorgado por tipo de programa
LFPRH: Realizar sus actividades con el establecimiento de una meta
LFPRH: Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria.
PROGRAMAS INFONACOT META 2011
I. Formación educativa y capacitación X
II. Servicios de salud X
III. Mejoramiento de la vivienda X
IV. Mobiliario y equipo informático X
V. Apoyo a empresas y talleres familiares X
VI. Vehículos nuevos y usados X
VII. Esparcimiento y cultura X
VIII. Seguridad patrimonial X
ASF | 26ASF | 26
1. EFICACIA
1.1. Promover el ahorro de los trabajadores.
1.2. Créditos otorgados por tipo de programa.
1.3. Meta de créditos del PSTPS 2007-2012.
1.4. Cobertura de atención.
IV. Resultados
ASF | 27ASF | 27
IV. Resultados
En el periodo 2007-2011 otorgó 5,931,360 créditos, el 37.7% de la
meta.
1.3. Cumplimiento de la meta del PSTPS 2007-2012
PSTPS 2007-2012: Lograr la meta de otorgar 15,737,108 créditos a 2012
META SEXENAL
Creditos 2007-2011 Meta0
2,000,0004,000,0006,000,0008,000,000
10,000,00012,000,00014,000,00016,000,000
PSTPS: Programa Sectorial de Trabajo y Previsión Social 2007-2012.
ASF | 28ASF | 28
IV. Resultados
En 2011, se otorgaron 1,137.9 mi-les de créditos; la ASF estimó que si continúa otorgando el mismo número de créditos se alcanzará la meta en 2020.
Créditos otorgados, 2007-2011(Miles de créditos)
20072008
20092010
2011
ACUMULADO
META0
2,000,000
4,000,000
6,000,000
8,000,000
10,000,000
12,000,000
14,000,000
16,000,000
18,000,000
PSTPS 2007-2012: Lograr la meta de otorgar 15,737,108 créditos a 2012
PSTPS: Programa Sectorial de Trabajo y Previsión Social 2007-2012.
1.3. Cumplimiento de la meta del PSTPS 2007-2012
ASF | 29ASF | 29
1. EFICACIA
1.1. Promover el ahorro de los trabajadores.
1.2. Créditos otorgados por tipo de programa.
1.3. Meta de créditos del PSTPS 2007-2012.
1.4. Cobertura de atención.
IV. Resultados
ASF | 30ASF | 30
IV. Resultados
No identificó su población obje-tivo, por región, entidad federa-tiva y municipio.
1.4. Cobertura de atención
LFPRH: Identificar la población objetivo por región, entidad federativa y municipio.
?
LFPRH: Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria.
ASF | 31ASF | 31
IV. Resultados2. EFICIENCIA
2.1. Afiliación de trabajadores 2.2. Afiliación de centros de tra-
bajo y distribuidores comer-ciales
2.3. Créditos otorgados por rango salarial
2.4. De las mejores condiciones de precio y crédito
2.5. Administración y recupera-ción de la cartera de crédito
2.6. Cumplimiento de requisitos para otorgar el crédito
2.7. Solvencia financiera
ASF | 32ASF | 32
IV. Resultados
De 2007 a 2011, afilió a 3,844,605 trabajadores, el 36.4% de los
10,567,617 trabajadores identifi-cados como población potencial.
2.1. Afiliación de trabajadores
Manual de crédito: La Afiliación es la operación mediante la cual el tra-bajador queda registrado en el INFONACOT
Trabajadores afiliados al INFONACOT
Población potencial
10,567,617
Afiliados 3,844,605
ASF | 33ASF | 33
IV. Resultados
No definió metas para evaluar el avance en el cumplimiento del ob-jetivo de la afiliación de los traba-jadores.
2.1. Afiliación de trabajadores
LFPRH: Realizar sus actividades con el establecimiento de una meta
LFPRH: Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria.
ASF | 34ASF | 34
IV. Resultados2. EFICIENCIA
2.1. Afiliación de trabajadores 2.2. Afiliación de centros de tra-
bajo y distribuidores comer-ciales
2.3. Créditos otorgados por rango salarial
2.4. De las mejores condiciones de precio y crédito
2.5. Administración y recupera-ción de la cartera de crédito
2.6. Cumplimiento de requisitos para otorgar el crédito
2.7. Solvencia financiera
ASF | 35ASF | 35
IV. Resultados
La afiliación de centros de trabajo
creció en promedio anual 5.5% al
pasar de 46,775 en 2007 a 58,013 en 2011.
2.2. Afiliación de centros de trabajo y distribuidores comerciales
LINFONACOT: los centros de trabajo son empresas afiliadas al instituto que incorporan a sus trabajadores para obtener un crédito
Afiliación de centros de trabajo al INFONACOT
2007 2008 2009 2010 20110
10,000
20,000
30,000
40,000
50,000
60,000
70,000
46,77551,356 52,464 55,049 58,013
LINFONACOT: Ley del Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores.
ASF | 36ASF | 36
IV. Resultados
De 2007 a 2011, la afiliación de distribuidores comerciales creció
en promedio anual 10.8% al pasar de 20,357 a 30,732.
LINFONACOT: los distribuidores son los establecimientos afiliados al instituto que prestan servicios o comercialicen bienes para ser adqui-ridos por los trabajadores
Afiliación de distribuidores comerciales al INFONACOT
2007 2008 2009 2010 20110
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
30,000
35,000
20,357 22,86324,238
27,284 30,732
LINFONACOT: Ley del Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores.
ASF | 37ASF | 37
IV. Resultados
No definió metas para evaluar el avance en la afiliación de centros de trabajo y distribuidores comer-ciales.
LFPRH: Realizar sus actividades con el establecimiento de una meta
LFPRH: Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria.
2.2. Afiliación de centros de trabajo y distribuidores comerciales
ASF | 38ASF | 38
IV. Resultados2. EFICIENCIA
2.1. Afiliación de trabajadores 2.2. Afiliación de centros de tra-
bajo y distribuidores comer-ciales
2.3. Créditos otorgados por rango salarial
2.4. De las mejores condiciones de precio y crédito
2.5. Administración y recupera-ción de la cartera de crédito
2.6. Cumplimiento de requisitos para otorgar el crédito
2.7. Solvencia financiera
ASF | 39ASF | 39
IV. Resultados
En 2011, otorgó 1,137.9 miles de créditos a trabajadores que perci-bieron entre 1 y 25 salarios míni-mos; el 92.7% se concentró en los de 1 a 10 salarios mínimos.
2.3. Créditos otorgados por rango salarial
Manual de Crédito: Son sujetos de crédito los trabajadores que perciban de un salario mínimo en adelante, dando preferencia a los de menor ingreso.
Créditos ejercidos por rango salarial, 2011(Miles de créditos)
1 a 10 SM
92.7%
ASF | 40ASF | 40
IV. Resultados2. EFICIENCIA
2.1. Afiliación de trabajadores 2.2. Afiliación de centros de tra-
bajo y distribuidores comer-ciales
2.3. Créditos otorgados por rango salarial
2.4. De las mejores condiciones de precio y crédito
2.5. Administración y recupera-ción de la cartera de crédito
2.6. Cumplimiento de requisitos para otorgar el crédito
2.7. Solvencia financiera
ASF | 41ASF | 41
IV. Resultados
Otorgó créditos a una TAI de 17.5%, inferior en 59.2 puntos porcentua-les respecto de la más alta en com-paración con 5 tiendas departa-mentales que fue de 76.7%.
2.4. De las mejores condiciones de precio y crédito
LINFONACOT: Instrumentar acciones que permitan obtener financiamien-to para bienes y servicios, en las mejores condiciones de precio y crédito
TAI: Tasa Anual de Interés.
IN-FONA-
COT
TIENDA A TIENDA B TIENDA C TIENDA D TIENDA E0
1020304050607080
17.5
40.7 40.9 41.5
72.076.7
Comparativo de las tasas anuales de interés ofrecidas por tiendas departamentales
(Porcentaje)
ASF | 42ASF | 42
IV. Resultados2.4. De las mejores condiciones de precio
y crédito
LINFONACOT: Instrumentar acciones que permitan obtener financiamien-to para bienes y servicios, en las mejores condiciones de precio y crédito
Comparativo de las tasas anuales de interés de crédito de nómina ofrecidas por instituciones bancarias
(Porcentaje)
BANCO A
INFON...
BANCO B
BANCO C
BANCO D
BANCO E05
101520253035404550
28.0 29.332.0
45.0 45.9
37.0 Otorgó créditos de nómina con una
TAI de 29.3%, inferior en 16.6 pun-tos porcentuales respecto de la más alta en comparación con 5 ins-tituciones bancarias que fue de 45.9%.
LINFONACOT: Ley del Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores.TAI: Tasa Anual de Interés
ASF | 43ASF | 43
IV. Resultados2. EFICIENCIA
2.1. Afiliación de trabajadores 2.2. Afiliación de centros de tra-
bajo y distribuidores comer-ciales
2.3. Créditos otorgados por rango salarial
2.4. De las mejores condiciones de precio y crédito
2.5. Administración y recupera-ción de la cartera de crédito
2.6. Cumplimiento de requisitos para otorgar el crédito
2.7. Solvencia financiera
ASF | 44ASF | 44
IV. Resultados
En 2011, registró una recupera-ción de 8,531,188.1 miles de pesos, 98.4% del monto de la cartera de crédito, superior en 3.4 puntos por-centuales a la meta de 95.0%.
2.5. Administración y recuperación de la cartera de crédito
MGO: Instrumentar acciones para la cobranza de la cartera
MGO: Manual General de Organización del INFONACOT.
2007 2008 2009 2010 20110
100000020000003000000400000050000006000000700000080000009000000
10000000
Recuperación anual de la cartera 2007-2011(Miles de pesos)
Ingreso programadoIngreso real
ASF | 45ASF | 45
IV. Resultados2. EFICIENCIA
2.1. Afiliación de trabajadores 2.2. Afiliación de centros de tra-
bajo y distribuidores comer-ciales
2.3. Créditos otorgados por rango salarial
2.4. De las mejores condiciones de precio y crédito
2.5. Administración y recupera-ción de la cartera de crédito
2.6. Cumplimiento de requisitos para otorgar el crédito
2.7. Solvencia financiera
ASF | 46ASF | 46
IV. Resultados
De la muestra seleccionada de 384 expedientes de los 1,137.9 miles de créditos otorgados en 2011, 46 expedientes (12.0%) no cumplieron con los requisitos.
2.6. Cumplimiento de requisitos para otorgar el crédito
Manual de crédito: Se establecen los requisitos que deben cumplir los sujetos de crédito y que debe contener el expediente de crédito
ASF | 47ASF | 47
2. EFICIENCIA
2.1. Afiliación de trabajadores 2.2. Afiliación de centros de tra-
bajo y distribuidores comer-ciales
2.3. Créditos otorgados por rango salarial
2.4. De las mejores condiciones de precio y crédito
2.5. Administración y recupera-ción de la cartera de crédito
2.6. Cumplimiento de requisitos para otorgar el crédito
2.7. Solvencia financiera
IV. Resultados
ASF | 48ASF | 48
IV. Resultados
En 2011, disponía de 1.4 pesos pa-ra cubrir cada peso de deuda, lo que significó que el INFONACOT es solvente y financieramente estable.
LINFONACOT: Se constituyó como un organismo público descentralizado, con autosuficiencia presupuestal
LINFONACOT: Ley del Instituto del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores.
2.7. Solvencia financiera
Activo Pasivo0
0.2
0.4
0.6
0.8
1
1.2
1.4
1.41.0
Solvencia Financiera
ASF | 49ASF | 49
3. ECONOMÍA
3.1. Análisis comparativo entre el presupuesto ejercido res-pecto del presupuesto au-torizado
3.2. Costo de colocación3.3. Estructura del Gasto Opera-
tivo
IV. Resultados
ASF | 50ASF | 50
IV. Resultados
En 2011, el INFONACOT ejerció 850,775.1 miles de pesos, monto inferior en 26.1% a los recursos au-torizados por 1,151,758.4 miles de pesos.
3.1. Análisis comparativo entre el presupuesto ejercido respecto del presupuesto autorizado
LFPRH: Deberán sujetarse a los montos autorizados en el Presupuesto de Egresos para sus respectivos programas y en su flujo de efectivo
Original1,151,758.4
Presupuesto(Miles de pesos)
LFPRH: Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria.
Ejercido850,775.1
ASF | 51ASF | 51
3. ECONOMÍA
3.1. Análisis comparativo entre el presupuesto ejercido res-pecto del presupuesto au-torizado
3.2. Costo de colocación3.3. Estructura del Gasto Opera-
tivo
IV. Resultados
ASF | 52ASF | 52
IV. Resultados
En 2011, el instituto no contó con un indicador que permita precisar el impacto del costo que le repre-senta otorgar un crédito.
3.2. Costo de colocación
LFPRH: Realizar las actividades con base en indicadores de desempeño
LFPRH: Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria.
ASF | 53ASF | 53
3. ECONOMÍA
3.1. Análisis comparativo entre el presupuesto ejercido res-pecto del presupuesto au-torizado
3.2. Costo de colocación3.3. Estructura del Gasto Opera-
tivo
IV. Resultados
ASF | 54ASF | 54
IV. Resultados
De 2007 a 2011 el instituto superó su utilidad en 33.5%, al pasar de 180,847.5 a 573,642.6 miles de pe-sos , lo que le permitió contar con viabilidad financiera.
3.3. Estructura del Gasto Operativo
EO del INFONACOT: Planear la viabilidad económica y financiera, a fin de garantizar la sostenibilidad de las operaciones en el mediano y largo plazo
EO: Estatuto Orgánico del INFONACOT.
GASTO OPERATIVO EL INFONACOT, 2007-2011(Millones de pesos)
2007 2008 2009 2010 2011
-1,500,000.00
-1,000,000.00
-500,000.00
0.00
500,000.00
1,000,000.00
ASF | 55ASF | 55
4. CIUDADANO-USUARIO
4.1.Percepción del servicio proporcionado
IV. Resultados
ASF | 56ASF | 56
IV. Resultados
La encuesta aplicada a los trabajadores que solicitaron un crédito reveló que 84.0% de los usuarios calificó de “muy bueno” el servicio proporcionado.
4.1. Percepción del servicio proporcionado
MGO: Implementar el estudio de percepción de trabajadores sobre los servicios que presta el instituto
MGO: Manual General de Organización del INFONACOT.
MUY BUENO
BU
MALO
ASF | 57ASF | 57
5. COMPORTAMIENTO DE LOS ACTORES
5.1. Cumplimiento del perfil del puesto
IV. Resultados
ASF | 58ASF | 58
IV. Resultados
Los mandos medios y superiores cumplieron con los requisitos de escolaridad, experiencia, y conoci-miento de las áreas, señalados en los perfiles de puestos.
5.1. Cumplimiento del perfil del puesto
RLSPCAPF: Las dependencias son responsables de los perfiles y demás requerimientos de los puestos
RLSPCAPF: Reglamento de la Ley del Servicio Profesional de Carrera en la Administración Pública Federal.
ASF | 59ASF | 59
V. Dictamen
ASF | 60ASF | 60
V. Dictamen
La ASF consideró que en términos generales el INFONACOT cumplió con las disposiciones normativas aplicables excepto por los resulta-dos con observación.
Con salvedad
ASF | 61ASF | 61
V. Dictamen
No definió el concepto de promo-ver el ahorro, lo que limita evaluar en qué medida el instituto cumplió con su mandato de la política pú-blica.
Con salvedad
ASF | 62ASF | 62
V. Dictamen
No definió indicadores ni metas para medir el proceso de afiliación de trabajadores, centros de traba-jo y distribuidores comerciales, lo cual limitó evaluar el avance en el cumplimiento de esta actividad.
Con salvedad
ASF | 63ASF | 63
V. Dictamen
El INFONACOT solo otorgó el 37.7% de los créditos establecidos como meta en el PSTPS 2007-2012; la ASF estimó que si continúa dando el mismo número de créditos que en 2011, se logrará la meta en 2020.
Con salvedad
ASF | 64ASF | 64
V. Dictamen
El instituto carece de un indicador para evaluar el impacto del costo que le representa otorgar un cré-dito.
Con salvedad
ASF | 65ASF | 65
VI. Síntesis de las acciones
ASF | 66ASF | 66
VI. Síntesis de las acciones
Se determinaron 12 observaciones que generaron 13 recomendacio-nes al desempeño al INFONACOT.
ASF | 67ASF | 67
VII. Impacto de la auditoría
ASF | 68ASF | 68
VII. Impacto de la auditoría
Definir en su normativa el concep-to de promover el ahorro de los trabajadores.
ASF | 69ASF | 69
Participar en programas y proyec-tos para fomentar el ahorro de los
trabajadores.
VII. Impacto de la auditoría
ASF | 70ASF | 70
Defina las metas anuales para eva-luar el avance en el cumplimiento de los programas para el otorga-miento de créditos.
VII. Impacto de la auditoría
ASF | 71ASF | 71
Avanzar en el cumplimiento de la meta del indicador sectorial: nú-mero de créditos otorgados por el INFONACOT.
VII. Impacto de la auditoría
ASF | 72ASF | 72
Identificar la población objetivo de
los trabajadores susceptibles de ser beneficiarios por el instituto, a efecto de focalizar los créditos.
VII. Impacto de la auditoría
ASF | 73ASF | 73
Establecer metas anuales para evaluar el cumplimiento de la atri-bución de la afiliación de trabaja-dores y centros comerciales.
VII. Impacto de la auditoría
ASF | 74ASF | 74
Fortalecer el control interno, que aseguren que los expedientes de
los trabajadores beneficiados con un crédito, estén debidamente in-tegrados.
VII. Impacto de la auditoría
ASF | 75ASF | 75
VIII.Consecuencias sociales
ASF | 76ASF | 76
VIII. Consecuencias sociales
De los 10,567,617 de asegurados al IMSS e ISSSTE, el 64.6% que repre-sentan 6,826,680 de trabajadores no estuvieron en posibilidades de obtener un crédito del INFONACOT.
ASF | 77ASF | 77