1

ASOCIACIÓN SOLIDARISTA DE TRABAJADORES DEL BANCO POPULAR Y 1

DESARROLLO COMUNAL Y AFINES 2

ASEBANPO 3 4

ACTA DE LA ASAMBLEA GENERAL EXTRAORDINARIA No.15 Y ORDINARIA 5

NO.17 2016 6

Acta de la Asamblea General Extraordinaria no.15 y Ordinaria no.17 de la Asociación 7 Solidarista de Trabajadores del Banco Popular y Desarrollo Comunal y Afines, cédula 8 jurídica tres- cero cero dos-dos ocho ocho- uno uno cuatro, realizada en el salón Echandi 9

del Club Unión, el día viernes cuatro de noviembre del dos mil dieciséis, a las dieciséis 10 horas en primera convocatoria y a las diecisiete horas en segunda convocatoria, de 11 conformidad con los artículos 22 y 27 de los estatutos y la Ley de Asociaciones Solidaristas 12

6970. 13

ARTÍCULO 1: COMPROBACIÓN DEL QUÓRUM. 14

El Sr. Javier Vindas Esquivel buenas tardes, al ser las 4:00pm, abrimos según la agenda 15 remitida la primera convocatoria de la Asamblea General Extraordinaria no.15 y Ordinaria 16

no.17. Se encuentran presentes los asociados: Sandra Morales Pinto, Leonardo Mora Ulloa, 17 Jorge Gómez Bermúdez y mi persona. Estaríamos esperando para iniciar en segunda 18

convocatoria al ser las 5:00pm. Muchas Gracias. 19

El Sr. Javier Vindas Esquivel buenas tardes señoras y señores. Al ser las 5:00pm damos 20

inicio a la asamblea en segunda convocatoria con 159 asociados presentes. Los invito a 21 ubicarse en su respectivo lugar para dar inicio a la Asamblea General Extraordinaria no.15 22

y Ordinaria no.17 del año 2016. 23

ARTÍCULO 2: HIMNO NACIONAL. 24

El Sr. Javier Vindas Esquivel por favor ponerse de pie para entonar el himno nacional. 25

Se lleva a cabo la entonación del himno nacional. 26 27

ARTÍCULO 3: SALUDO DE BIENVENIDA DE PARTE DEL PRESIDENTE. 28 29 El Sr. Javier Vindas Esquivel buenas noches a todos (as), primeramente agradezco a Dios 30 por permitirnos estar aquí el día de hoy celebrando nuestra asamblea. Bienvenidos todos los 31 asociados y asociadas, compañeros de la junta directiva, fiscalía, representantes de la 32 administración, miembros de los diferentes comités auxiliares de la Junta Directiva de 33

Asebanpo, grupo de colaboradores y queridos ex asociados. 34 Espero que todo se oriente a la toma de las mejores decisiones en pro del fortalecimiento de 35

nuestra querida asociación y que cumplamos con los objetivos que nos hemos propuesto. 36 37

ARTÍCULO 4: APROBACIÓN DE LA AGENDA. 38

El Sr. Javier Vindas Esquivel seguidamente vamos a presentar la propuesta de agenda de 39 la Asamblea General Extraordinaria no.15 y Ordinaria no.17, la cual pueden observar en 40

pantallas. 41

2

1. Comprobación de quórum. 1

2. Himno Nacional. 2 3. Saludo de Bienvenida de parte del Presidente. 3

4. Aprobación de la agenda. 4 5. Explicación del sistema de votación electrónico. 5 6. Modificación de Estatutos: Artículos 14 y 21*. 6 7. Cierre de la Asamblea Extraordinaria. 7 8. Apertura de la Asamblea Ordinaria. 8

9. Reconocimiento a ex asociados pensionados, periodo 2015-2016. 9 10. Aprobación de Actas: 10

Acta Asamblea Extraordinaria No.14 y Ordinaria No.16- 2015. 11 11. .Informe de Presidencia. 12 12. Informe de Tesorería. 13

13. Informe de Fiscalía. 14 14. Información y cumplimiento de acuerdos de Asamblea 2015. 15

15. Propuesta de Distribución y Capitalización de Excedentes. 16

16. Propuesta: Fondo de Ayuda Mutua. 17 17. Mociones y sugerencias. 18 18. Explicación del sistema de votación electrónico. 19

19. Elección de Comité Electoral. 20 20. Elección de Directores: 21

Presidente (a). 22 Secretario (a). 23 Vocal 1 y 2. 24

21. Elección de Órgano de Fiscalía: Fiscal 1 y 2. 25 22. Juramentación de los nuevos miembros de Junta Directiva. 26

23. Clausura de la Asamblea. 27 24. Rifas y cena para los asociados (as) presentes. 28

29 El Sr. Javier Vindas Esquivel para la asamblea extraordinaria la votación corresponde a 30

las dos terceras partes del total de asociados presentes, y en la asamblea ordinaria la 31 votación corresponde a la mitad más uno de los asociados presentes. Se somete a 32

consideración la agenda, si hay alguna propuesta de modificación favor realizarla, de lo 33 contrario se estaría aprobando. Sírvanse levantar la mano los que están de acuerdo con la 34 agenda propuesta. Muchas Gracias. ¿Hay alguien que se encuentre en contra? 35 ¿Abstenciones? Al no haber votos en contra ni abstenciones se aprueba la agenda para 36 ambas asambleas. 37

38

Acuerdo No. 01-2016: Por unanimidad de los presentes se aprueba la agenda circulada 39

para la Asamblea General Extraordinaria no.15 y Ordinaria no.17 del año 2016. Acuerdo 40

Firme. 41

ARTÍCULO 5: EXPLICACIÓN DEL SISTEMA DE VOTACIÓN ELECTRÓNICO. 42

El Sr. Javier Vindas Esquivel esta junta directiva decidió traer a la asamblea el sistema de 43 votación electrónico, ya que ha considerado la necesidad de modernizar el proceso, agilizar 44 y buscar mecanismos que garanticen la confianza. Yo creo que con el tiempo, este 45

3

mecanismo que se va a fortalecer. Le pido a la administración y a los compañeros de la 1

empresa encargada que iniciemos con la presentación explicativa del video. Favor mantener 2 el dispositivo de votación que le fue entregado a todos, colgado como un gafete. 3

4 Se presenta el video explicativo de la votación electrónica brindado por la empresa 5 Superior Audiovisual. 6 “Se les recuerda retirar su dispositivo de votación al ingresar al salón. En la pantalla de 7 proyección se mostrará la moción a votar propuesta a elegir con sus candidatos. Cada 8

botón corresponde a una opción a votar, por ejemplo, al candidato de la opción uno de la 9 pantalla le corresponde el botón 1/A en el dispositivo de votación, la opción 2 corresponde 10 al botón 2/B y continúa así sucesivamente. 11 Usted puede elegir el candidato u opción de su preferencia presionando los botones 12 activados, según la cantidad de candidatos postulados y opciones planteadas para votar, 13

por ejemplo, si se tienen cinco candidatos u opciones de respuesta, los botones activados 14 corresponden del uno al cinco. Si presiona algún botón que no está activado para votar, su 15

voto no se registrará. Si desea cambiar la primera opción escogida presione la opción 16

deseada y automáticamente esta sustituye la escogencia anterior, es decir, el sistema 17 registra únicamente la última opción elegida, esta operación es permitida solo cuando la 18 votación está abierta. Si presiona en varias ocasiones la misma opción, el sistema solo 19

registra un voto por cada opción. Se presenta en la pantalla el puesto a elegir, se le indica 20 que ya puede proceder a votar, presione el botón del candidato u opción de su preferencia. 21

Verifique que en su dispositivo se encienda una luz led verde, señal de que su voto ha sido 22 emitido, se le indica que la votación ha cerrado y ya no puede votar. Una vez cerrada la 23 votación de mostrarán los resultados en forma de gráficos, se le indica la cantidad de 24

votos recibidos por cada candidato. Muchas Gracias por utilizar nuestro sistema de 25 votación, somos superior audiovisual.” 26

27 El Sr. Javier Vindas Esquivel vamos a realizar dos pruebas para verificar el sistema de 28

votación, para lo cual pondremos dos preguntas en pantalla. Favor realizar su votación. 29 30

Se realiza la prueba del sistema y se ajusta un total de 6 dispositivos que no estaban 31 funcionando correctamente. 32

33 El Sr. Javier Vindas Esquivel mociono para que la utilización de este sistema no se 34 aplique solamente para las elecciones, sino también para las diferentes decisiones que se 35 van a tomar en el transcurso de la asamblea. 36 37

El Sr. Jorge Alfaro Casas quisiera si es posible, que se aclare dentro del sistema cuales 38

son los votos nulos y cuáles son las abstenciones. 39

40 El Sr. Javier Vindas Esquivel dentro de las opciones de respuesta se van a poner las 41 opciones “a favor”, “en contra” y “abstención”. 42 43 La Sra. Elsie Morales les solicitamos respetuosamente que todas las personas colaboren y 44

voten por alguna de las opciones. Tomaremos como referencia de la cantidad de personas 45 registradas. 46 47

4

El Sr. Javier Vindas Esquivel favor levantar la mano las personas que estén de acuerdo 1

con la moción presentada para utilizar el sistema de votación durante toda la asamblea. 2 Favor levantar la mano las personas que estén de acuerdo. Favor levantar la mano las 3

personas que no estén de acuerdo. Favor levantar la mano las personas que se abstengan de 4 votar. 5 6 Al haber solo 2 votos en contra y 2 abstenciones se aprueba la moción. 7 8

Acuerdo No. 02-2016: Por mayoría de los presentes se acuerda utilizar el sistema de 9 votación electrónica para todas las votaciones llevadas a cabo en la Asamblea General 10

Extraordinaria no.15 y Ordinaria no.17 del año 2016. Acuerdo Firme. 11

ARTÍCULO 6: MODIFICACIÓN DE ESTATUTOS: ARTÍCULOS 14 y 21. 12

El Sr. Javier Vindas Esquivel vamos a confirmar mediante la fiscalía la cantidad de 13

personas registradas hasta el momento para dar inicio con la Asamblea Extraordinaria no. 14

15- 2016. La junta directiva consideró importante someter a consideración de esta asamblea 15 las modificaciones del estatuto en los artículos no. 14 y no. 21 en cuanto a los derechos de 16 los asociados, principalmente en los incisos “g, h, i” y el artículo no. 21 se pretende 17

modificar debido a uno de los participantes del mercado. Según lo indica la ley y los 18 estatutos hace ocho días se puso a disposición de todos los asociados las propuestas de 19

modificación de los mismos. Vamos a dar lectura a cada una de ellas para someterlas a 20 discusión. Estas son propuestas iniciales que pueden ser modificadas mediante mociones de 21 ustedes. Recordamos que para la aprobación de las modificaciones en los estatutos debe 22

existir el voto de las dos terceras partes de los presentes. El año pasado hubo una discusión 23 con el tema de los beneficiarios con respecto a lo que correspondía a los recursos del 24

patrono y lo que corresponde a los ahorros personales. 25 26

Actual Propuesta Justificación

Artículo 14: Son derechos de los asociados:

a. Participar en los servicios y beneficios que

otorgue la asociación.

b. Asistir a todas las Asambleas que se

celebren.

c. Ejercer su derecho personal de voz y voto.

d. Ser electo para cualquier cargo en la

dirigencia de la Asociación.

e. Tener acceso a los libros de Contabilidad,

libros de Actas de la Junta Directiva y de

los diferentes comités, así como a

cualesquiera otros registros y archivos de

la Asociación a través de la Presidencia,

Vicepresidencia o de la Fiscalía, siempre

que para ello medie una solicitud escrita.

f. En caso de retiro por invalidez o vejez,

recibir el pago total del ahorro, previa

deducción de saldos deudores. El pago se

hará en forma directa e inmediata.

g. En caso de su fallecimiento, sus fondos

serán entregados de acuerdo con los

Artículo 14: Son derechos de los asociados:

Del inciso a) al f) se mantiene igual

g. En caso de fallecimiento, los

aportes patronales serán

entregados de acuerdo con lo

establecido en el Artículo 85 del

Código de Trabajo.

h. En caso de fallecimiento, los

aportes personales, ahorros

voluntarios, rendimientos,

excedentes y cualquier otro ahorro

será entregado a sus beneficiarios

previa deducción de los saldos

deudores, de no existir

beneficiarios estos serán

entregados de acuerdo con lo

establecido en el Artículo 85 del

Código de Trabajo. (NUEVO)

i. Retirarse de la Asociación de

acuerdo con los procedimientos

Apegarse a lo establecido en La

Ley Solidarista 6970, artículo 21,

en lo referente a aporte patronal. Y

al artículo 183 de la Ley

Reguladora del Mercado de Valores

7732, que indica que los contratos

de inversión o similares, dentro de

los cuales se pueden incluir los

ahorros y aportes realizados pueden

ser entregados de forma directa a

los beneficiarios.

Con la inscripción de la

modificación de los estatutos al

Ministerio de Trabajo, se va

realizar una solicitud expresa de

que se haga el análisis sobre la

validez legal de la reforma

planteada a la luz de la opinión de

la Dirección Jurídica del Banco,

que sirvió de sustento para el

planteamiento de esta modificación.

5

trámites establecidos en el Artículo 85 del

Código de Trabajo, dentro del menor

tiempo posible, previa deducción de los

saldos deudores.

h. Retirarse de la Asociación de acuerdo con

los procedimientos establecidos.

establecidos.

1

El Sr. Javier Vindas Esquivel el Ministerio de Trabajo le otorgó una opinión a la 2 asociación en función de la inquietud que esta asamblea manifestó. Tenemos información 3 de una asociación que aplica igual a la propuesta presentada. 4 Recientemente se averiguó de un departamento externo que da asesoría al Ministerio de 5 Trabajo, al cual también estaríamos elevando la consulta. No queremos dejar de impulsar la 6

inquietud que tenemos de que debiéramos de tener el derecho como lo dice la Ley 7 Reguladora del Mercado de Valores de designar quienes queremos de beneficiaros en los 8

aportes que nosotros hacemos voluntariamente para las gestiones de captación o de pasivo 9 que tiene la asociación. En este tema nos ha contribuido mucho la fiscalía. 10

11 La Sra. Cristina Garro Carvajal la idea es presentar una reforma al estatuto pero a su vez 12

tener certeza de que no se está incurriendo en alguna ilegalidad al hacer esa modificación. 13 El derecho si bien es lógico y pareciera que si yo tengo ahorros en vida puedo designar 14

quien es mi beneficiario, pareciera un poco grosero que se me venga a imponer que aun 15 cuando yo tengo beneficiarios designados, una vez que fallezca, mis ahorros tengan que 16 enviarse al Juzgado de Trabajo para que sea en esa vía por la que pueda hacerse la entrega 17

de los mismos. Pero bueno, eso es la reforma que se está planteando. 18 Tenemos un criterio de un abogado y también otro del Movimiento Solidarista que son 19

contrarios. En este sentido el Ministerio de Trabajo tiene un área de asesoría externa, lo 20 cual quiere decir que ellos hacen evacuaciones de consultas de organizaciones privadas y 21

cualquier otra persona que así lo tenga a bien. Entonces la idea es dirigir una consulta 22 formal a esta dirección del Ministerio de Trabajo a efectos de tener un criterio formal de 23 parte de ellos de si es factible legalmente que en el caso de la designación de beneficiarios 24

un asociado que fallezca se le puedan girar directamente los ahorros a la persona que 25 designó en vida. La propuesta queda un poquito condicionada a lo que en definitivo el 26

Ministerio de Trabajo resuelva sobre esto, pero no negarnos el derecho desde ya, y si pasa 27 con algún afiliado se le pueda girar los ahorros a sus beneficiarios. 28 Si alguno tiene otra consulta?. 29

30 El Sr. Javier Vindas Esquivel la modificación se propone para el inciso “g”, se crea un 31 nuevo inciso “h” para realizar la diferenciación de la devolución de los recursos y el 32 anterior “h” pasa a ser el inciso “i”. 33

34 El Sr. Jose Fabio Alpízar Bolaños ¿que establece el artículo no.85, la forma de cómo se 35 va a distribuir o establece otras cosas?. 36 37 La Sra. Cristina Garro Carvajal el artículo no.85 establece que básicamente todo lo que 38

son indemnizaciones de orden laboral no pueden girarse una vez fallecido el trabajador a 39 sus familiares directamente sino que esos recursos deben remitirse por parte de la entidad al 40 Juzgado de Trabajo para que sea en definitiva en esta sede donde se haga la distribución 41

6

conforme a todos los familiares que tenga la persona. La modificación es para aplicar al 1

ahorro personal, el aporte patronal si debe remitirse al Juzgado de Trabajo. 2 3

El Sr. Jose Fabio Alpízar Bolaños ¿porqué tanto el inciso “g” como el inciso “h” hacen 4 referencia al artículo no.85?. 5 6 La Sra. Elsie Morales Chacón esto es porque si la persona no tiene beneficiarios se envía 7 los fondos al Juzgado de Trabajo, por ello se indica “de no existir beneficiarios estos serán 8

entregados de acuerdo con lo establecido en el artículo no.85 del Código de Trabajo. 9 10 El Sr. Javier Vindas Esquivel quiero recordar que esto es un tema que viene desde la 11 asamblea anterior, donde ustedes le encomendaron a esta junta y se le ha dado el 12 seguimiento correspondiente. ¿Alguna otra consulta?. De lo contrario le solicito a la fiscalía 13

confirmar la cantidad de asociados presentes ya que necesitamos el voto de las dos terceras 14 partes para que dicha reforma sea aprobada. 15

16

La Sra. Cristina Garro Carvajal el número de asociados presentes es de 175 personas. 17 18 El Sr. Javier Vindas Esquivel el número mínimo de votos necesarios es 117, para la 19

votación correspondiente. Tenemos la opción 1 “A favor”, opción 2 “En Contra” y opción 3 20 2 “Abstenciones”. A partir de este momento se abre la votación. 21

22 Se efectúan las votaciones. 23 24

El Sr. Javier Vindas Esquivel tenemos 153 votos a favor, 9 votos en contra y 13 25 abstenciones. Por tal motivo queda debidamente aprobada la propuesta de reforma al 26

artículo no.14 de los estatutos. 27 28

Acuerdo No. 03-2016: Por unanimidad de los presentes se acuerda modificar el artículo 29 No. 14 de los estatutos de Asebanpo, siendo la nueva redacción “Artículo 14: Son derechos 30

de los asociados: 31 a. Participar en los servicios y beneficios que otorgue la asociación. 32

b. Asistir a todas las asambleas que se celebren. 33 c. Ejercer su derecho personal de voz y voto. 34 d. Ser electo para cualquier cargo en la dirigencia de la Asociación. 35 e. Tener acceso a los libros de contabilidad, libros de Actas de la Junta Directiva y de los 36 diferentes comités, así como a cualesquiera otros registros y archivos de la Asociación a 37

través de la Presidencia, Vicepresidencia o de la Fiscalía, siempre que para ello medie una 38

solicitud escrita. 39

f. En caso de retiro por invalidez o vejez, recibir el pago total del ahorro, previa deducción 40 de saldos deudores. El pago se hará en forma directa e inmediata. 41 g. En caso de fallecimiento, los aportes patronales serán entregados de acuerdo con lo 42 establecido en el Artículo no.85 del Código de Trabajo. 43 h. En caso de fallecimiento, los aportes personales, ahorros voluntarios, rendimientos, 44

excedentes y cualquier otro ahorro será entregado a sus beneficiarios previa deducción de 45 los saldos deudores, de no existir beneficiarios estos serán entregados de acuerdo con lo 46 establecido en el Artículo no.85 del Código de Trabajo. 47

7

i. Retirarse de la Asociación de acuerdo con los procedimientos establecidos”. Acuerdo 1

Firme. 2 3

El Sr. Javier Vindas Esquivel la siguiente propuesta de modificación al artículo no. 21 4 pareciera muy sencilla, pero es un tema que nosotros habíamos traído a discusión a esta 5 asamblea en el periodo anterior. Se les recuerda que esta asociación tiene una disposición 6 por estatuto del manejo de los recursos, donde se dispone que nosotros debemos crear un 7 fondo con el 40% del auxilio de cesantía, donde también se encuentran los aportes en 8

custodia de ex asociados, pasivo laboral con el 5.33% y hasta un 60% del saldo de la 9 cesantía se destinará para créditos de garantía real. Dentro de esta creación del fondo del 10 40% de los recursos, la cual podría ser más, ante la no demanda, es un tema propio de 11 ajuste donde si no hay colocación de créditos hipotecarios, la diferencia de ese 60%, que 12 corresponde al 40%, va a incrementarse las disponibilidades para realizar inversiones de 13

auxilio de cesantía. Entonces en el numeral 1 de ese artículo el 100% actualmente se puede 14 invertir en el Banco Popular y Desarrollo Comunal y en los bancos del estado, Banco 15

Central, Ministerio de Hacienda y habíamos impulsado en la asamblea anterior la inversión 16

en mutuales con garantía del estado. Los otros incisos no se modificarán. 17 La idea es que juntos tomemos una decisión al respecto porque esto implica factores de 18 riesgo, diversificación de cartera, etc. Posteriormente nos llamó mucho la atención, algunos 19

comentarios con respecto a la verdadera garantía de las mutuales que queremos compartir 20 con ustedes para tomar la decisión que creamos conveniente. 21

22 Actual Propuesta Justificación

Artículo 21*:

La Asociación dispondrá de los

recursos como se detalla a

continuación:

a) Creación de un fondo para cubrir

el pago de auxilio de cesantía y la

devolución de ahorros por un

equivalente al 40% del saldo de

cesantía (aporte en custodia de los

ex asociados + pasivo laboral +

5.33%).

b) Hasta el 60% del saldo de la

cesantía se destinará para créditos

con garantía real.

Estos fondos deberán estar separados

en la contabilidad.

La situación de estos fondos se

verificará mensualmente, con base en

los saldos a fin de mes de los recursos

aportados. Para ese propósito la

administración enviará a la Junta

Directiva, dentro de los diez días

hábiles siguientes al cierre mensual, un

informe que muestre claramente el

cumplimiento de los porcentajes

establecidos.

En el caso del fondo para cubrir el

Artículo 21*: La Asociación dispondrá de los recursos

como se detalla a continuación:

a) Creación de un fondo para cubrir el

pago de auxilio de cesantía y la

devolución de ahorros por un

equivalente al 40% del saldo de

cesantía (aporte en custodia de los ex

asociados + pasivo laboral + 5.33%).

b) Hasta el 60% del saldo de la cesantía

se destinará para créditos con garantía

real.

Estos fondos deberán estar separados en la

contabilidad.

La situación de estos fondos se verificará

mensualmente, con base en los saldos a fin

de mes de los recursos aportados. Para ese

propósito la administración enviará a la

Junta Directiva, dentro de los diez días

hábiles siguientes al cierre mensual, un

informe que muestre claramente el

cumplimiento de los porcentajes

establecidos.

En el caso del fondo para cubrir el pago de

auxilio de cesantía y devolución de ahorros

(creado en el inciso a) anterior ) podrá ser

Se realizó un estudio de la garantía de las

Mutuales, que dio como resultado lo siguiente: Las asociaciones mutualistas están siendo conceptualizadas

como entidades públicas, para efecto de las inversiones, no

obstante según lo establecido en el numeral 68 de la Ley del Sistema Financiero Nacional para la Vivienda y Creación del

BANHVI (Banco Hipotecario de la Vivienda), este tipo de

entidades son de derecho privado el cual en lo conducente indica:

“Se autoriza la formación de asociaciones mutualistas

de derecho privado, de duración indefinida, sin fines de

lucro y con autonomía administrativa, en los lugares en

que, a su juicio, determine el Banco bajo su control y

fiscalización.” El subrayado no forma parte del texto

original.

Esta situación se origina en razón de que se han clasificado como entidades públicas porque tienen garantía del Estado, y

por tanto están en la misma categoría y nivel de riesgo de ese

tipo de entidad lo cual no es lo apropiado en virtud de que para obtener la garantía del estado, se requiere contar con la

autorización expresa de la Junta Directiva del BANHVI;

conforme lo establecido en el artículo 116 de la ley del

Sistema Financiero que de seguido se transcribe:

“Artículo 116.- El Banco, con la garantía subsidiaria e

ilimitada del Estado, estará autorizado para otorgar las

garantías que se señalan a continuación para las

asociaciones mutualistas, en los términos y condiciones

que se dispongan en el Reglamento, a saber: a) Asegurar el pago de los títulos valores emitidos por las

entidades autorizadas, incluidos el principal, los intereses, los gastos judiciales y las obligaciones

complementarias.

b) Asegurar la devolución oportuna de los depósitos de ahorro que reciban las mutuales, así como sus respectivos

8

pago de auxilio de cesantía y

devolución de ahorros (creado en el

inciso a) anterior ) podrá ser invertido

en:

1. 100% en el Banco Popular y

de Desarrollo Comunal y/o en

los Bancos del Estado; Banco

Central y Ministerio de

Hacienda.

2. Hasta un máximo de un 30%

en valores de deuda emitidos

directamente por entidades

financieras supervisadas por

la SUGEF con calificación de

riesgo normal y en las

instituciones del Estado que

emitan valores al mercado

financiero con calificación

local mayor a “A” y/o con

garantía estatal.

3. En participaciones de fondos

de inversión regulados por

SUGEVAL que mantengan

una relación de cartera según

los inciso 1) y 2) anteriores.

El resto de los Recursos de la

Asociación se Administran con base al

Reglamento de Inversiones, guardando

un adecuado balance entre la

rentabilidad, riesgo y liquidez.

invertido en:

1. 100% en el Banco Popular y de

Desarrollo Comunal y/o en los Bancos

del Estado; Banco Central y

Ministerio de Hacienda. yMutuales

con garantía del Estado.

2. Hasta un máximo de un 30% en

valores de deuda emitidos

directamente por entidades financieras

supervisadas por la SUGEF con

calificación de riesgo normal y en las

instituciones del Estado que emitan

valores al mercado financiero con

calificación local mayor a “A” y/o con

garantía estatal.

3. En participaciones de fondos de

inversión regulados por SUGEVAL

que mantengan una relación de cartera

según los inciso 1) y 2) anteriores.

El resto de los Recursos de la Asociación

se Administran con base al Reglamento de

Inversiones, guardando un adecuado

balance entre la rentabilidad, riesgo y

liquidez.

Transitorio: dadas las modificaciones

anteriores, en relación al porcentaje de

inversión de Mutual Alajuela, se autoriza a

la Junta Directiva un plazo de 8 meses,

para cumplir con los porcentajes

establecidos en este artículo; dada la

estructura de plazos de inversión actual.

intereses. c) Garantizar las demás operaciones de las entidades

autorizadas que el Banco determine.

Las garantías del Banco y del Estado a las que se refiere esta ley, son subsidiarias con las específicas de cada

operación, con las de la propia entidad autorizada y con

las adicionales a ellas.” (El resaltado no forma parte del texto original)

Por otra parte resulta necesario analizar los alcances y forma de ejecución de esta garantía, la cual es subsidiaria y no

solidaria; lo cual implica que la misma se hará efectiva a

favor de los inversionistas “sólo en caso de que la respectiva Entidad Autorizada se encuentre en un estado de insolvencia

para hacer frente al pago de sus obligaciones y que se hayan

agotado los mecanismos de cobro contra la misma, no teniendo ésta activos o valores con los cuales responder”. Lo

anterior según lo dispuesto en el Reglamento del Sistema

Financiero Nacional para la Vivienda sobre las Garantías de los Títulos Valores, Cuentas de Ahorro y Fondo de Garantías

de Estabilización, Sección III “Garantía y forma de

ejecución”.

Con los elementos expuestos se concluye que las inversiones

en las asociaciones mutualistas son respaldadas por entidades de derecho privado y con garantía subsidiaria del Estado según

los alcances expuestos. Por lo que se considera prudente que

las inversiones en Mutuales se encuentre dentro del porcentaje del 30% de valores emitidos por entidades financieras

supervisadas por SUGEF.

1 El Sr. Javier Vindas Esquivel la propuesta concreta es volver a las condiciones que se 2 tenían anteriormente, eliminando las mutuales del numeral uno y sea parte del inciso dos y 3

forme parte del 30%. 4 5 El Sr. Jose Fabio Alpízar Bolaños ¿Cuánto porcentaje se tiene actualmente invertido en 6 mutuales?. 7

8 El Sr. Javier Vindas Esquivel se tiene invertido en mutuales un 22.47%. Lo que se 9 propone es pasar las mutuales del inciso uno al inciso 2. 10

11 El Sr. Ricardo Meléndez Marín dado la existencia del pronunciamiento de que no existe 12 garantía por ser las mutuales entidades privadas, de que el 100% de las inversiones sean 13 reintegradas a la asociación, me parece que es poner en riesgo el patrimonio de la 14 asociación, aún y cuando no se esté invirtiendo el 30%. Yo estaría haciendo una nueva 15

9

moción para que se eliminen las mutuales dado que no tenemos la certeza de que se honre 1

el 100% de la inversión a la asociación. Me parece que es un riesgo tomando en cuenta que 2 se está administrando fondos públicos, que son de todos los trabajadores. Por lo tanto, hago 3

una nueva propuesta en el sentido de que se eliminen las mutuales, dado su carácter privado 4 y que no existe la certeza de la garantía del estado en el cumplimiento de las obligaciones 5 que ellos contraigan con sus inversionistas. 6 7 El Sr. Javier Vindas Esquivel a mí me gustaría compartir con don Ricardo, el numeral 8

dos, siempre se ha hablado aquí de la diversificación ya que se tiene un mercado muy 9 limitado. El numeral dos indica “Hasta un máximo de un 30% en valores de deuda emitidos 10 directamente por entidades financieras supervisadas por la SUGEF con calificación de riesgo normal y en las 11 instituciones del Estado que emitan valores al mercado financiero con calificación local mayor a “A” y/o con 12 garantía estatal”. En este sentido el Comité de Inversiones y la junta directiva ha tenido una 13

vigilancia porque no podemos cerrar del todo las mismas, por la hora de promediarlas. 14

Si acogemos la moción tendríamos que aplicar lo mismo para las cooperativas, por eso 15

sería castigar a una entidad que tiene una sana administración en este momento y hay que 16

estar vigilando, tiene una calificación normal. Lo que estamos proponiendo es que la 17 mutual forme parte del inciso 2 y que reglamentariamente la Comisión de Inversiones 18 pueda buscar de ese 30% una inversión que inclusive yo les hablaba a los compañeros que 19

sería bueno que en esa distribución de inversiones no se concentre ni siquiera un monto 20 equivalente al excedente de un periodo de esta asociación, por motivo del riesgo. 21

Considera que cualquier junta a cargo tiene que ser responsable igual como invitamos todos 22 los periodos a las cooperativas y mutuales para que expongan a la junta su situación 23 financiera actual. Tenemos información directamente de la SUGEF y solo se invierte en las 24

tres primeras cooperativas, bajo el principio de esta sanidad y normalidad y como lo indica 25 el numeral 1 “con calificación de riesgo normal”. 26

27 El Sr. Ricardo Meléndez Marín la reforma se plantea específicamente a las mutuales, 28

pero dado la circunstancia que usted está hablando de las cooperativas y en el sentido de 29 que si existe una cooperativa que está a un grado de riesgo no aceptable para la SUGEF, 30 evidentemente según considero el Comité de Inversiones no va a invertir en la misma, 31

reitero que estamos administrando fondos públicos y por lo tanto, yo no creo considerable 32 que se ponga en riesgo el patrimonio de todos los trabajadores al invertir en una 33

cooperativa que evidentemente no esté cumpliendo con el grado de sostenibilidad para 34 poder captar ahorros. Me parece que si las cooperativas no están cumpliendo con lo que 35 establece la SUGEF y la ley en ese sentido, no deberíamos invertir en ellas tampoco. 36

Además el hecho de los ahorros como usted lo manifestaba, son una situación a futuro que 37 es incierta, por ello no podemos tomarlos en cuenta. 38 39

El Sr. Javier Vindas Esquivel yo nunca afirmé que invertimos en cooperativas de riesgo, 40

sino que invertimos en función de lo que dice el numeral dos, que indica que se puede 41 invertir hasta el 30% en entidades con riesgo normal en la SUGEF. Esto es un margen de 42 maniobra que la asamblea le dio en un momento dado a esta junta directiva, si ustedes lo 43 quieren modificar son soberanos y pueden decidir si se elimina la posibilidad de inversión 44 del 30% en cooperativas, no obstante, se limitará el nicho de mercado y así serán los 45 rendimientos en función de que dentro de nuestra composición si quieren apostar a cero 46

10

riesgo estaríamos invirtiendo todos los fondos del auxilio de cesantía en las instituciones 1

indicadas en el inciso uno donde como ustedes lo saben las tasas de interés son más bajas. 2 Esto es un tema de adversión o no al riesgo pero el direccionamiento lo da la asamblea, esto 3

es un margen que nosotros respetamos tal y como está escrito en el artículo, y para su 4 tranquilidad jamás vamos a invertir en ninguna organización que tenga riesgo. No podemos 5 hacer nada que esté en contra del estatuto, el cual es muy claro. Al día de hoy tenemos un 6 margen del 30% de las organizaciones tal y como las define el estatuto, con riesgo normal 7 calificados por la SUGEF, esto es un margen que ustedes nos autorizaron y lo hemos 8

respetado al 100%. 9 10 El Sr. Armando Rojas Chinchilla buenas noches a todos y a todas, yo quiero referirme a 11 los comentarios que se han hecho en el tema de las mutuales y en el tema del apetito al 12 riesgo en cuanto inversión porque son aliados pero no necesariamente lo mismo. 13

La realidad jurídica es que las mutuales si tienen garantía del estado, lo que pasa es que su 14 recuperación es más lenta que los entes que tienen garantía directa, por ejemplo, la banca 15

estatal donde el estado de su presupuesto va a cubrir en el evento de que un ente estatal 16

desaparezca. En el tema de las mutuales esto es todo proceso que pasa por el BANHVI pero 17 al final de cuentas si se paga, aunque es lento. Yo puedo entender que en cuanto al apetito 18 al riesgo que la recuperación se quiere más inmediata, lo que no puedo compartir es que se 19

le limite a una junta directiva la posibilidad de inversión porque se entiende que cualquier 20 comité de inversión tiene que asumir un apetito al riesgo y tendrá que tomar la mejor 21

decisión para invertir de forma razonable el patrimonio de todos ustedes. Tengo que aclarar 22 porque también es importante, que la asociación solidarista no administra fondos públicos. 23 Administra el patrimonio de cada uno de ustedes, básicamente la cesantía y el ahorro 24

individual. Estos son típicamente fondos privados. El patrono tiene la obligación de 25 custodiar y de vigilar el funcionamiento de la asociación, por eso hay representantes 26

patronales que van a las sesiones de asamblea en donde vigilan el correcto manejo de estos 27 fondos, pero esta honestamente es mi opinión, y respeto la de Ricardo Meléndez, pero yo 28

no puedo entender como se le puede limitar a cualquier organización su apetito al riesgo 29 porque no tendría sentido. Si la idea es que se invierta básicamente en certificados del 30

estado, entonces para que tenemos un comité de inversiones. Incluso esta organización 31 debería cuestionarse el temas de la inversión internacional, un poco similar a como lo hacen 32

las OPC, en donde su rentabilidad anual es quizá mayor que lo que está generando esta 33 asociación en este periodo. Todo es un tema de riesgo, al final en inversiones el cero riesgo 34 no existe. Entonces quería hacer estos comentarios no con el ánimo de influir ni para un 35 lado ni para otro, pero si para declarar primero que no es que las mutuales no tienen 36 garantía del estado, porque si la tienen, solo que el trámite de recuperación es más lento. No 37

se le puede limitar a una entidad de esta naturaleza, asumir un apetito al riesgo de inversión, 38

para eso hay un comité que toma las inversiones. Muchas Gracias señor presidente. 39

40 El Sr. Javier Vindas Esquivel con mucho gusto don Armando, creo que por respeto a la 41 moción presentada por don Ricardo Meléndez, le pregunto si desea mantener la moción 42 presentada para someterla a votación. 43 44

El Sr. Ricardo Meléndez Marín deseo mantener la moción y aclarar que si bien es cierto, 45 tiene razón don Armando en cuanto a la recuperación de las inversiones, cuando se trata de 46 los ahorros personales de los trabajadores estamos hablando de fondos públicos, y en esa 47

11

parte si discrepo con don Armando respetablemente. Ahora bien, si ese fue el espíritu de la 1

norma, entonces no entiendo el sentido de la modificación de los estatutos porque 2 finalmente nada más se va a privar al comité de poder invertir el 100% de ese excedente en 3

ese tipo de instituciones. 4 5 El Sr. Javier Vindas Esquivel respetuosamente, el problema es que estaríamos entrando 6 en una contradicción con la moción que usted presentó anteriormente, porque si dejamos 7 los estatutos como están se podría invertir todos los recursos actualmente en las mutuales, 8

entonces por ello se propone que las inversiones en la mutual regrese nuevamente a la parte 9 del 30%, la cual es la moción inicial. Usted presenta una moción que tiene que ser sometida 10 a consideración y votación en la cual usted plantea que del todo se elimine la opción de las 11 mutuales. Por lo cual sometemos a votación. 12 13

El Sr. Jose Fabio Alpízar Bolaños opino que si se va a someter a votación la moción del 14 señor Ricardo Meléndez, debería la asamblea tener claro las diferencias de tasas de interés 15

que se tienen en las mutuales y las cooperativas vrs lo que se tiene en el sector público, ya 16

que esto van a influir muy fuerte en los rendimientos que podemos esperar. 17

18 La Sra. Elsie Morales Chacón para darles un ejemplo, cuando empezamos a invertir en 19

Mutual Alajuela nos ofrecía rentabilidades de alrededor del 9% y lo que es el Banco 20 Popular está alrededor de un 6.25% o 6.30% como máximo a un año plazo dándonos tasa 21

preferencial, entonces hay una diferencia importante. Por ejemplo en las cooperativas nos 22 ofrecen un 10% y ahora que las tasas estaban más bajas ofrecían un 9%. Si nos vamos a lo 23 que son títulos del gobierno, las tasas del Banco Central están alrededor de un 5.50% a un 24

6%, lo cual quiere decir que si nos concentramos un 100% en el sector público, la 25 rentabilidad de los excedentes no va a superar más del 6%, ya que hay que restarle todos los 26

gastos operativos de la asociación para tener un rendimiento neto. Entonces sería un 6% 27 estableciendo un promedio de todo lo que nos ofrece el sector público menos los gastos 28

operativos de la asociación. Al poder invertir en cooperativas o en mutuales eso ayuda a 29 levantar un poco más el rendimiento. 30

31 El Sr. Luis Vargas Alfaro buenas tardes compañeros, muy bien lo explicaba don Armando 32

Rojas, la organización tiene que manejar algún tipo de riesgo, pero para tranquilidad de 33 ustedes existe un comité de inversiones. Este año por ejemplo, todas las organizaciones en 34 las cuales Asebanpo invierte fueron invitadas y visitaron a la asociación en al menos dos 35 ocasiones para exponer su situación financiera y donde tanto el comité de inversiones como 36 la junta directiva y la fiscalía revisan con detalle todos los números. En ese sentido la 37

asociación debe asumir un riesgo controlado y a partir de ahí tomar las decisiones de 38

inversión. Eso no quiere decir que una organización en las que se invierte esté exenta a 39

tener algún problema, ni la SUGEF puede preveer este tipo de situaciones, pero nosotros 40 como organización le dedicamos mucho tiempo a medir ese riesgo y a controlarlo. Tengan 41 ustedes toda la confianza, los profesionales que administramos esta asociación, si notamos 42 algo que no nos gusta, inmediatamente empezamos a salir de ese riesgo. Para tranquilidad 43 de ustedes en este momento podemos garantizar que las cosas están bien controladas y con 44

números proyectados para que cuando vencen los recursos ellos tengan la capacidad de 45 devolvérnoslos. 46

47

12

La Sra. Julia Porras Mora buenas noches, yo quiero apoyar lo indicado por el señor 1

Javier Vindas y explicarles porque queremos modificar el estatuto. Lo que no deseamos es 2 precisamente aumentar el riesgo, nos enteramos de esto y como lo dice don Armando 3

Rojas, ante una situación estaríamos tardando mucho tiempo en recuperar el dinero 4 invertido. Lo que queremos es disminuir ese porcentaje para no dar cabida a que se invierta 5 tanto monto en las mutuales, pero no es que en este momento la mutual tenga algún 6 problema financiero, simplemente nosotros queremos ser más mesurados con el tema del 7 riesgo y por eso decidimos traerlo aquí a la asamblea para bajar el porcentaje de inversión y 8

ni dar pie a que en un futuro se invierta el 100% de los recursos en estas organizaciones. 9 Hoy representa un 22% pero en un futuro de acuerdo a como actualmente está el estatuto, la 10 comisión de inversiones podría invertir un 100% y eso es lo que queremos evitar con esta 11 mejora al estatuto. 12 13

La Sra. Cristina Garro Carvajal quisiera comentarles lo que motiva la reforma. Lo que 14 se determinó fue que las mutuales estaban clasificadas como entes de derecho público. 15

Obviamente si se tienen clasificadas como tales, el nivel de riesgo asociado es distinto de 16

una entidad que sea de derecho privado, las mutuales estaban dentro de esa categoría, 17 entonces lo que se está proponiendo es que haya una adecuada clasificación de las mutuales 18 como entidades de derecho privado. Tal y como lo mencionó don Javier Vindas con la 19

normativa que les citó, de manera que si bien es cierto, tiene la garantía en papel del estado, 20 les comento que tuve la oportunidad de conversar con el director jurídico del BANHVI a 21

raíz de este tema y él con bastante conocimiento, nos comentaba que una mutual en 22 Guanacaste lleva quince años en proceso de liquidación y hasta que no se liquide el último 23 activo de esa mutual, entraría un proceso en el que el BANHVI podría entrar. Como lo ven 24

el nivel de riesgo asociado a una inversión en una mutual no es igual si yo la clasifico como 25 una entidad de derecho público pensando en que tengo la garantía directa de estado como 26

bien lo comentaba Armando. Lo que se quiso fue hacer una clasificación adecuada de las 27 mutuales como entes de derecho público para efectos de ver el nivel de riesgo asociado y 28

que se pueda hacer una inversión considerando esos riesgos y que se tutele en buena 29 medida las inversiones que se hacen por parte del Comité de Inversiones. 30

Entonces la reforma es una adecuada clasificación de la mutuales para efectos de los 31 porcentajes de inversión que se van a invertir en esas organizaciones de acuerdo al riesgo 32

que ellas representan. 33 34 El Sr. Javier Vindas Esquivel sometemos entonces a votación la moción presentada por el 35 señor Ricardo Meléndez Marín para luego proceder con la moción tal y como fue 36 presentada inicialmente por la junta directiva. La propuesta concreta de don Ricardo es la 37

eliminación de las mutuales como opción para realizar inversiones. Favor votar, como 38

opción uno tenemos “a favor” como opción dos “en contra” y opción tres “abstenciones. 39

40 Se efectúan las votaciones, encontrándose presentes 188 asociados. 41 42 El Sr. Javier Vindas Esquivel como resultado tenemos a favor 22 personas, en contra 154 43 y 12 abstenciones, por lo tanto, no procede la moción presentada por el señor Ricardo 44

Meléndez Marín. 45 Ponemos ahora a votación la reforma planteada por la junta directiva. Favor votar, como 46 opción uno tenemos “a favor” como opción dos “en contra” y opción tres “abstenciones. 47

13

Se efectúan las votaciones, encontrándose presentes 188 asociados. 1

2 El Sr. Javier Vindas Esquivel como resultado tenemos a favor 158 personas, en contra 14 3

y 16 abstenciones, por lo tanto dicha modificación queda debidamente aprobada en los 4 términos planteados. 5 6 Acuerdo No. 04-2016: Por unanimidad de los presentes se acuerda modificar el artículo 7 No. 21 de los estatutos de Asebanpo, siendo la nueva redacción: 8

Artículo 21*: La Asociación dispondrá de los recursos como se detalla a continuación: 9 a) Creación de un fondo para cubrir el pago de auxilio de cesantía y la devolución de 10 ahorros por un equivalente al 40% del saldo de cesantía (aporte en custodia de los ex 11 asociados + pasivo laboral + 5.33%). 12 b) Hasta el 60% del saldo de la cesantía se destinará para créditos con garantía real. 13

Estos fondos deberán estar separados en la contabilidad. 14 La situación de estos fondos se verificará mensualmente, con base en los saldos a fin de 15

mes de los recursos aportados. Para ese propósito la administración enviará a la Junta 16

Directiva, dentro de los diez días hábiles siguientes al cierre mensual, un informe que 17 muestre claramente el cumplimiento de los porcentajes establecidos. 18 En el caso del fondo para cubrir el pago de auxilio de cesantía y devolución de ahorros 19

(creado en el inciso a) anterior ) podrá ser invertido en: 20 1.100% en el Banco Popular y de Desarrollo Comunal y/o en los Bancos del Estado; Banco 21

Central y Ministerio de Hacienda. 22 2.Hasta un máximo de un 30% en valores de deuda emitidos directamente por entidades 23 financieras supervisadas por la SUGEF con calificación de riesgo normal y en las 24

instituciones del Estado que emitan valores al mercado financiero con calificación local 25 mayor a “A” y/o con garantía estatal. 26

3. En participaciones de fondos de inversión regulados por SUGEVAL que mantengan una 27 relación de cartera según los inciso 1) y 2) anteriores. 28

El resto de los Recursos de la Asociación se Administran con base al Reglamento de 29 Inversiones, guardando un adecuado balance entre la rentabilidad, riesgo y liquidez. 30

Acuerdo Firme. 31 32

ARTÍCULO 7: CIERRE DE LA ASAMBLEA EXTRAORDINARIA. 33 34 El Sr. Javier Vindas Esquivel finalizando los temas de esta asamblea extraordinaria no.15 35 se da por finalizada la misma al ser las 6:35pm. 36

37 ARTÍCULO 8: APERTURA DE LA ASAMBLEA ORDINARIA. 38 39 ACTA DE LA ASAMBLEA GENERAL ORDINARIA NO.17 2016 40

El Sr. Javier Vindas Esquivel procedo a dar apertura a la asamblea general ordinaria 41 no.17 2016, recuerdo que para esta asamblea los votos para efectos de las resoluciones que 42 se deben de tomar es de la mitad más uno de los presentes. 43

44

ARTÍCULO 9: RECONOCIMIENTO A EX ASOCIADOS PENSIONADOS, 45 PERIODO 2015-2016. 46

14

El Sr. Javier Vindas Esquivel hemos preparado un reconocimiento a ex asociados 1

pensionados durante este periodo, voy a mencionar la lista de las personas. Algunos de 2 ellos no están presentes por algunas razones que no nos pudieron acompañar y otros se 3

tuvieron que retirar. 4 Las personas son: Isabel Cristina Víquez Arias, Uriel Gerardo Altamirano Muñoz, Ramón 5 Luis Bolaños Zamora, María Lourdes Marroquín Chinchilla, Jorge Eduardo Rodríguez 6 González y Teresita Jirik Monge. Un aplauso para ellos. Les expreso mi más profunda 7 gratitud por el apoyo incondicional que durante su relación activa le brindaron a Asebanpo. 8

Hoy vemos estos frutos en una organización consolidada para todos nuestros asociados (as) 9 que pertenecen al Banco Popular y a Popular Sociedad Agencia de Seguros. Quiero 10 compartir con ustedes el siguiente anónimo. “Hay hombres y mujeres que luchan un día y 11 son buenos, hay quienes luchan muchos días y son muy buenos, hay quienes luchan por 12 años y son mejores pero están los que luchan toda la vida, esos son los imprescindibles, 13

esos son ustedes”. 14 15

Se hace entrega de los reconocimientos y se da lectura al mensaje grabado en los 16

reconocimientos. 17 18 El Sr. Luis Vargas Alfaro “En agradecimiento por sus años de confianza y solidaridad, le 19

deseamos éxitos en esa nueva etapa de su vida.” 20

21 ARTÍCULO 10: APROBACIÓN DE ACTAS: 22 23 ACTA ASAMBLEA EXTRAORDINARIA NO. 14 Y ORDINARIA NO.16- 2015. 24 25

El Sr. Javier Vindas Esquivel de acuerdo a la agenda previamente aprobada corresponde 26

al tema de la propuesta de conocimiento de las actas de la asamblea extraordinaria no.14 y 27 ordinaria no.16- 2015. Mociono para dispensar la lectura de las mismas debido a que las 28 mismas estuvieron a disposición de todos los asociados y asociadas previo a esta asamblea. 29

Favor votar, como opción uno tenemos “a favor” como opción dos “en contra” y opción 30 tres “abstenciones. 31

32 Se somete a votación la propuesta, estando presentes 188 asociados. 33 34 El Sr. Javier Vindas Esquivel como resultado tenemos a favor 170 personas, 9 en contra y 35 9 abstenciones, por lo tanto dicha moción queda debidamente aprobada. 36

37 Acuerdo No. 05-2016: Por mayoría de los presentes se acuerda dispensar la lectura de las 38 actas de la asamblea extraordinaria no.14 y ordinaria no. 16- 2015. Acuerdo Firme. 39

40 El Sr. Javier Vindas Esquivel a partir de este momento se abre el espacio para 41 comentarios o dudas sobre las actas. 42 43

El Sr. Javier Vindas Esquivel al no haber dudas ni consultas sobre estas actas, las someto 44 a votación. Favor votar, como opción uno tenemos “a favor” como opción dos “en contra” 45 y opción tres “abstenciones. 46

47

15

El Sr. Javier Vindas Esquivel como resultado tenemos a favor 170 personas, 2 en contra y 1

4 abstenciones, por lo tanto, se aprueban las actas. 2 3

Acuerdo No.06-2016: Por mayoría de los presentes se aprueban las actas de la asamblea 4 extraordinaria no. 14 y ordinaria no.16- 2015. Acuerdo Firme. 5 6

ARTÍCULO 11: INFORME DE PRESIDENCIA 7

8 El Sr. Javier Vindas Esquivel me corresponde brindar el informe de presidencia del 9 periodo 2015-2016 a todos ustedes. En consideración de los asociados que nos acompañan 10 en esta asamblea por primera vez, les recuerdo que dentro de nuestro estatuto el art no. 44 11 indica que le corresponde al presidente rendir un informe anual de la marcha y 12 funcionamiento de la asociación. 13

Quiero compartir con ustedes como se conformó la junta directiva: presidente: Javier 14 Vindas Esquivel (2015-2016), vicepresidente: Grettel Soto Hernández (2015-2016,2016-15

2017), secretario: Luis Vargas Alfaro (2014-2015,2015-2016), tesorera: Julia Porras Mora 16

(2015-2016,2016-2017), vocal I: Jorge Gómez Bermúdez (2015-2016), vocal II: Michael 17 Chaves Ramírez (2015-2016), vocal III: Silvia Góyez Rojas (2015-2016,2016-2017). Como 18 fiscales tenemos a los señores: Giovanny Moreira Arias como fiscal I y Cristina Garro 19

Carvajal como fiscal II. Como representantes de la administración los señores: Sergio 20 Calderón Rivas y Marco Vinicio Arguedas Marín. 21

Quiero recordarles que cuando esta organización nació era unipersonal, había un 22 administrador que llevaba a cabo desde las funciones más fáciles hasta las más 23 complicadas, hemos ido creciendo prudentemente. Se han implementado algunas áreas de 24

control de riesgos que la fiscalía había indicado. A pesar de que nuestro estatuto dice que 25 debemos de sesionar al menos dos veces por mes, el promedio de sesiones fue de 3.5 por 26

mes. Con respecto al año anterior se hicieron dos sesiones menos de junta directiva, pero 27 les comento que la junta se apoya en los comités, los cuales están integrados tanto por 28

miembros de la misma como por asociados colaboradores que atendieron la invitación que 29 se había realizado para formar parte de los comités. Vemos como hubo un incremento 30

importante de las sesiones de los comités, a pesar de que se mantuvieron los 5 comités, esto 31 da un promedio de 14 sesiones por cada comité durante el periodo. Tenemos el Comité de 32

Crédito conformado por 5 personas, el Comité de Inversiones con 4 personas, el Comité de 33 Proyección e Imagen con 6, el Comité de Auditoría y Estados Financieros con 5 integrantes 34 y la Comisión de Tecnología de Información conformada por 5 personas. En las comisiones 35 participan personas de gran valía a las cuales agradezco, un grupo multidisciplinario lo cual 36 da un enriquecimiento importante, todas sus labores son ad honoren y realizadas con mucho 37

esmero. En cuanto a asociados se ha mantenido el crecimiento. Se han realizado 38

comunicados sobre el porqué afiliarse a Asebanpo y se incentivó la afiliación con algunas 39

rifas. Esto dio como resultado una variación de un 62%, pasando de un crecimiento de 108 40 asociados en el periodo anterior a 175 asociados, para un porcentaje de crecimiento del 41 16%. De un total de 1104 se pasó a un total de 1279 asociados superando en un 1% la meta 42 de crecimiento establecida en el plan estratégico. Esto es importante para el sano 43 crecimiento que requiere toda organización. En materia crediticia se hizo un comparativo, 44

en el periodo anterior se colocó ₡1630 millones este periodo se colocó ₡1481 millones, 45 esto quiere decir que hubo un decrecimiento de ₡149 millones. El número de operaciones 46 pasó 1053 a 931. El crédito promedio subió, el crédito hipotecario dentro de la composición 47

16

de la cartera también disminuyó de ₡691 millones a ₡489 millones, el promedio de la 1

cartera de crédito hipotecario bajó de ₡30 millones a ₡25 millones y la participación dentro 2 de ese crédito pasó de conformar un 42% de la cartera a un 33.02%. A pesar de que hubo 3

una gestión importante en el tema de los créditos, no se logró la meta. Hay razones por las 4 cuales no se dio y que posteriormente podríamos verlas. Una de ellas por ejemplo, es el 5 producto de crédito personal sin fiador emitido por el Banco Popular, otros entes también 6 ofrecen productos similares de montos elevados. Ante la variación de la tasa de interés 7 también otras organizaciones externas compiten grandemente con créditos hipotecarios. 8

En cuanto a la utilidad en términos absolutos tuvimos un crecimiento de ₡161 millones un 9 11.18% superior al año anterior para un rendimiento promedio del 9.26% contra un 9.17% 10 obtenido el año anterior. Esto ha sido fruto de muchos esfuerzos porque como vieron 11 limitados en el crecimiento de crédito, caída en la cartera de los rendimientos de las tasas 12 de interés y hubo que realizar un gran esfuerzo, diversificar cartera, incursionar en el 13

mercado secundario, ganancias de capitales, etc. Me alaga el resultado. No siempre es fácil, 14 y somos adversos por naturaleza a las pérdidas. Creo que todos esperamos resultados 15

positivos. 16

Con respecto al fondo de ayuda mutua, el 2015 se realizaron 22 ayudas, al mes de 17 setiembre 2016 se realizaron 29 ayudas. En cuanto a millones se incrementó de 5.8 a 7.9 y 18 el promedio de ayuda creció también de ₡266 millones a ₡272 millones. En este sentido 19

nos vimos forzados a eliminar lo que sufragaba este producto, debido a que esto se 20 fondeaba a través de la comisiones de crédito, pero por la normativa internacional contable 21

de NIIF y por recomendaciones de las auditorías externas tuvimos que eliminar el cobro de 22 comisión sobre formalización. Esto es beneficioso para el asociado cuando tramita créditos 23 de montos altos, no obstante, responsablemente se les presentará una propuesta para poder 24

mantener y sufragar el Fondo de Ayuda Mutua. 25 A pesar del decrecimiento de la colocación crediticia, la cartera sana aumentó de un 26

97.57% a 98.41% y la morosidad bajó de ₡66, 564,076.53 millones a ₡15, 930,579.54 27 millones. La cartera en cobro judicial será expuesta por la fiscalía en su informe. Hemos 28

hecho algunos cambios de los profesionales que trabajan esa cartera, hubo una recuperación 29 y la cartera mejoró en ₡8, 464,870.84 millones. El total moroso pasó de ₡145, 364,946.88 30

millones a ₡86.266.579.05 millones, la cartera al día a pesar de su baja, creo que si 31 hubiéramos tenido un mejor incremento en la colocación se hubiera logrado los resultados. 32

Las estimaciones que son siempre una preocupación importante de ustedes, bajaron en 33 ₡316 millones a ₡98 millones, ₡17 millones menos. Una pregunta que realizó un asociado 34 el año anterior fue que cuanto cubrían las estimaciones la cartera morosa, si lo vemos en el 35 2015 ni siquiera alcanzaba para cubrir la cartera morosa y hoy si la supera. 36 El bien adjudicado no se ha logrado vender. Se han efectuado una serie de gestiones 37

importantes. Si observan el informe son numerosos los intentos realizados. Yo creo que 38

esto es consecuencia de un otorgamiento de crédito donde se aceptó un bien con 39

características no favorables. Algunas de las acciones han sido la publicación en el 40 periódico La Nación, hemos publicado a través del Movimiento Solidarista. Ingresamos a la 41 Cámara Costarricense de bienes raíces y hemos hecho contacto con las personas de venta 42 de bienes del Banco Popular de la provincia de Guanacaste. Se emitió una línea de crédito 43 con condiciones especiales para la compra del mismo. Hicimos un reglamento de crédito 44

que nos va a permitir llevar diferentes etapas del bien, vienen descuentos importantes y 45 creo que si no se vende vamos a tener que tomar una decisión al respecto. Queríamos 46 informarles que el bien significa para la asociación un gasto promedio de ₡246,575.40 por 47

17

año, sin tomar en cuenta los gastos que el mes anterior se realizaron con una visita al bien 1

para la revisión de los linderos con un topógrafo, ya que adicionalmente se hizo 2 rectificación de las medidas y las cercas. 3

La asociada Xinia Gutiérrez, me está solicitando la palabra, voy a proponer que después de 4 su participación esperemos que se presente el informe de la presidencia y el de la tesorería 5 y después se abra un espacio para escuchar los comentarios y preguntas y luego proceder 6 con la votación de los informes. 7 8

La Sra. Xinia Gutiérrez Segura una opción para solucionar el tema del bien adjudicado 9 puede ser la rifa del mismo. 10

11 El Sr. Javier Vindas Esquivel muchas gracias doña Xinia. También diferente a otros años, 12 logramos organizar adicionalmente tres caminatas ecológicas, en las cuales asisten un 13

promedio de 70 afiliados por caminata. En las caminatas se abre la inscripción para que las 14 personas participen voluntariamente y se trata de que vayan asociados diferentes en cada 15

actividad. En cada ocasión participa rotativa un integrante de la junta directiva como 16

representación de la misma. Aquí ha habido gran satisfacción y apoyo, algunos comparten 17 con familiares y otros con compañeros. Los lugares visitados fueron la Reserva Nacional 18 Carara en octubre del 2015, Reserva Guayabo en el 2016 y el Volcán Barva en setiembre 19

2016. 20 No hemos dejado de incursionar en el tema de las finanzas sanas, recién el 31 de octubre se 21

celebró el día mundial del ahorro, y trabajamos en cómo ayudar a las personas que tienen 22 problemas financieros. Creo que debemos de mantener ese acompañamiento y asesoría del 23 “Consultorio Financiero Asebanpo”. Se enviaron boletines de todos los ahorros que ofrece 24

la asociación, además se revisaron las tasas para hacerlos competitivos y atractivos. 25 Abrimos nuevas líneas de crédito, las cuales van a empezar a surgir efecto a partir del 26

periodo 2016-2017, por ejemplo está la línea de crédito especial la cual es por un monto de 27 ₡2 millones sin fiador y se le brinda a los asociados que tienen dos años de permanecer en 28

la asociación ininterrumpidamente. Además se creó una línea de crédito comercial 29 hipotecario para los asociados que quieren incursionar en algún tipo de negocio. Otra línea 30

fue la de crédito excedentes, la cual tuvo muchísima aceptación. Este tipo de crédito es de 31 corto plazo ya que las operaciones con canceladas con los excedentes, lo cual le permite a 32

los asociados solventar sus necesidades sin tener que incurrir en costos adicionales. 33 Dentro del afán de promocionar se envió la información de todas las líneas de crédito. A 34 pesar de que nuestra disposición de recursos para créditos automáticos anda 35 aproximadamente en ₡3000 millones, todavía queda un margen de ₡1000 millones 36 adicionales para prestar. Hay un gran potencial de crecimiento, no obstante, no buscamos el 37

sobreendeudamiento. En la temporada escolar se hicieron sorteos. Se continúa con los 38

convenios de la educación superior. Se celebró fechas del día del padre y de la madre con 39

sorteos de set parrilleros y billeteras respectivamente y también se sorteó asistencia a un 40 paseo de un día en el parque de aventura Fossil Land para un total de 25 asociados con un 41 acompañante en cada ocasión. Los sorteos fueron supervisados por la fiscalía. Estas 42 actividades permitieron un acercamiento de nuestros asociados con sus hijos. 43 Como celebraciones adicionales estuvieron el día del niño, el 15 de setiembre, el día del 44

trabajador y el día internacional de la mujer. Participamos también de una invitación del 45 Movimiento Solidarista a una actividad ecológica para siembra de árboles. 46

18

En cuanto a lo que es la página web, tuvimos el lanzamiento en el periodo anterior, aquí 1

tenemos retos importantes en tecnología con el fin de ofrecer mejores servicios para que se 2 puedan realizar transacciones. Ya es posible confirmar a las actividades mediante la página 3

web y se van a realizar encuestas donde ustedes puedan expresar su opinión con resultados 4 de manera inmediata. 5 Se reforzaron los convenios de salud y se mantuvo el convenio de Pricesmart. En cuanto a 6 patrocinios se llevó a cabo el del equipo de fútbol del banco para participar en el 7 campeonato Interfinancial Soccer Cup CR 2016 y la carrera de las gradas organizada por 8

Capital Humano. 9 En atención a las seis recomendaciones de la fiscalía del año anterior, primero se pidió 10 generar un acuerdo de control y seguimiento de la cartera de cobro judicial y cobro 11 administrativo, la cual fue cumplida en la atención, sin embargo, comparto con ustedes que 12 no hemos tenido éxito con los abogados. Nos ha costado principalmente con el seguimiento 13

y la entrega oportuna de los informes. En esto ha insistido la fiscalía para efectos de que la 14 junta directiva busque la rotación oportuna de profesionales que nos atienden las carteras ya 15

que también obedecen a contratos contractuales. Otra observación fue generar opciones de 16

venta de la propiedad adjudicada, cumplida también, pero se encuentra pendiente la venta a 17 pesar de los muchos esfuerzos. Otra fue procurar realizar contrataciones de control interno 18 y riesgo, cumplida ya que se contrató a una persona en este periodo. También generar 19

nuevas opciones de negocio para la asociación, la cual es una observación pendiente. Antes 20 se hablaba del riesgo, si la diversificación del portafolio de inversiones es riesgoso, el 21

incursionar en nuevos negocios lo es más. Hay muchas oportunidades y ya iniciamos en el 22 tema del descuento de facturas en la parte operativa. Otra de las observaciones es gestionar 23 y trasladar los dineros de cesantía de los asociados por parte de la cooperativa mediante una 24

política más agresiva, hemos dado un seguimiento importante en este tema. Cada vez que 25 sesiona la junta, se presenta el informe y avance de las solicitudes de traslado pendientes. 26

También se llevó a cabo una reunión con miembros del consejo de la cooperativa para 27 externarles situaciones particulares que nosotros consideramos que debemos compartir con 28

ellos y hemos instruido en este sentido a la administración para que los gerentes de ambas 29 instituciones hagan un plan de acción. Lo único que esperamos quede pendiente son las 30

solicitudes que tienen menos de un año de haber sido realizadas. Ya hemos compartido que 31 a pesar de que nosotros consideramos que tener que esperar un año para que se trasladen los 32

fondos de cesantía no es legal, cada asociado deberá gestionar ante la cooperativa en caso 33 de sentirse afectado. También se realizó la observación de consolidar los contratos de la 34 empresa Optisoft quien nos brinda todo el servicio del sistema, la cual está cumplida. 35 Muchas Gracias, ese sería mi informe. Cedo la palabra a la señora tesorera. 36 37

ARTÍCULO 12: INFORME DE TESORERIA 38 39

La Sra. Julia Porras Mora buenas noches, me corresponde como tesorera y de acuerdo a 40 los estatutos brindarles un informe anual. “El artículo no.46 de los estatutos de ASEBANPO 41 que en lo que interesa señala: …También que se presente anualmente en la Asamblea del 42 mes de noviembre un informe financiero del período recién concluido.” 43 Espero ser lo más concreta con la información. Dentro de los activos totales que tenemos en 44

la asociación tenemos que crecieron en un 12.90% para situarse en una cifra de ₡19.054 45 millones, los pasivos en un 2.293 para un 29.50 con respecto al año anterior y el patrimonio 46 en ₡16,761 millones que creció un 9.87%, siendo la diferencia de ₡1654 millones con 47

19

respecto al año anterior, y recordar que los excedentes estuvieron en ₡1440 millones para 1

este año. 2 En cuanto al detalle de los activos tenemos que en total crecieron un 12.90%, dentro de los 3

activos tenemos las disponibilidades que son todos aquellos saldos que se requieren para el 4 manejo diario, semanal y mensual de la asociación, el cual este año sufrió una disminución 5 de un 38.7% lo cual es ventajoso porque refleja el buen uso que se le da a los recursos. En 6 cuanto al comparativo del rendimiento anualizado vrs la tasa básica pasiva, antes de hablar 7 de las inversiones es importante recordar como estuvo el mercado financiero nacional, en 8

este año tuvimos una tasa básica pasiva tendiendo a la baja con un nivel inflacionario en el 9 primer semestre negativo y en el segundo semestre a setiembre en 0.39%. Una disminución 10 de la tasa de la política monetaria, un cambio en la metodología de la tasa básica pasiva. 11 Una disminución marginal del déficit fiscal, un tipo de cambio relativamente estable, una 12 disminución en los precios de los combustibles y una disminución en los bienes y servicios. 13

Estas variables exógenas a la asociación, repercuten directamente en el tema de inversiones 14 por las tasas de interés, como ustedes saben por ende se nos vencen los títulos y tenemos 15

que renovar o adquirir nuevos títulos a un precio más bajo. 16

El Comité de Inversiones haciendo un gran esfuerzo logró hacer un mix durante este año y 17 logramos un 9.26% de rendimiento para ustedes en este periodo. 18 Las inversiones tienen un promedio de un 7.87% de rentabilidad y la tasa básica a 19

setiembre estuvo en 4.70%. Podemos ver aquí que siempre estuvimos arriba de la tasa 20 básica, lo cual fue ventajoso para todos. Las inversiones ascienden a ₡13161 millones de 21

los cuales hubo un aumento de un 25.60% que son ₡2683 millones en absoluto. Los 22 recursos de asociación son los que presentan la mayor variación de ₡1565 millones con 23 relación al año anterior. En las inversiones de cesantía por emisor, tenemos en el gráfico 24

que las cooperativas y las mutuales en conjunto representan un 50%. En el Banco Popular 25 tenemos un 34.59% y en el gobierno un 14.24%. De estas inversiones el 80.25% está a 26

menos de un año. Además aclararles que las inversiones en la mutual, están por vencer en 27 los próximos seis meses. Con los recursos de asociación tenemos un incremento de ₡1557 28

millones, en las cooperativas se tiene un porcentaje del 59.44%, en el Banco Popular un 29 31.32% y para el gobierno un 9.24%. Con la reserva de liquidez tenemos que el 15% de los 30

ahorros de todos nosotros tienen que estar en una reserva de liquidez, la cual está hoy en un 31 100% en títulos del Banco Central en títulos BEM, ese portafolio nos dio un 6.60% de 32

rentabilidad. Con respecto a la cartera de crédito el saldo está en ₡5403 millones, hubo una 33 disminución con respecto al año pasado de ₡604 millones. Esto presenta un -10.05%, sin 34 embargo, las líneas que sufrieron mayor incremento fueron Crédito Personal Hipotecario, 35 Crédito de Excedentes y Crédito Especial que fue la línea nueva que otorgamos este año 36 con un ₡96.9 millones y disminuyeron el ordinario con ₡607.3 millones, compra de saldos 37

en 55.74% y el back to back con ₡16.8 millones. En cuanto a la rentabilidad de la cartera 38

pasó de 12.79% en el 2015 a 11, 96% este año, lo que incide son la baja de tasas en el 39

mercado y además la cancelación anticipada de créditos. Hubo muchas cancelaciones 40 producto de tasas de interés más bajas en algunos otros entes y el nuevo producto que 41 ofrece el Banco Popular. 42 Al haber alguna cancelación anticipada de crédito nos disminuye y por ende esto tenemos 43 que ir a invertirlo, pero eso fue lo que repercutió en la rentabilidad de la cartera crediticia. 44

En las tasas de interés actuales de la cartera de crédito oscilan entre un 6% a un 18%, 45 siendo el préstamo de aguinaldo el que tiene el mayor monto. Las tasas sufrieron una 46 disminución este año. En la participación porcentual de la cartera de crédito a setiembre 47

20

tenemos que la línea vivienda es la más alta con un 31% y la menor el crédito comercial 1

hipotecario con un 1%. Dentro de otros tenemos el back to back, especial, educación y 2 salud, el crédito personal con un 27% que es una cifra representativa dentro de la cartera de 3

crédito. 4 En los pasivos disminuimos de ₡1412 millones a ₡1367 millones, en cuentas por pagar se 5 aumentó de ₡320 a ₡350 millones. En el cierre del año anterior no se tenían recompras por 6 pagar y este año a raíz de las inversiones y del manejo que se ha hecho en la Comisión de 7 Inversiones se decidió hacer operaciones de trading y de apalancamiento lo que hace que 8

tengamos dentro de los pasivos montos de recompras por pagar en ₡546 millones. 9 Dentro de las captaciones tenemos que el ahorro navideño aumentó en un 37.72%, el 10 escolar en ₡4.8 millones lo que representa un 34.55%, siendo los dos productos que más 11 aumentaron en el 2016. 12 En el patrimonio tenemos una cifra de ₡16760 millones al mes de setiembre del 2016 para 13

una cifra de ₡15106 millones en el 2015, lo que representa un 9.8% de aumento, siendo el 14 absoluto ₡1654 millones de diferencia en el patrimonio. 15

Dentro del detalle del patrimonio que tenemos que son los ahorros, las capitalizaciones y 16

los excedentes tenemos que el ahorro obligatorio aumentó en ₡401 millones, la cesantía en 17 ₡1073 millones, las capitalizaciones en ₡18.9 millones y los excedentes en ₡160.4 18 millones con respecto al año 2015. 19

La composición de los recursos de cesantía de acuerdo a los estatutos tiene un 3% de aporte 20 y un 97% de cesantía. En cuanto al destino de los recursos de la cesantía recordar que el 21

artículo no. 21 de los estatutos nos indica hacia donde deben ir los mismos. Tenemos 22 ₡9400 millones en inversiones y ₡3155 millones en créditos hipotecarios, lo que representa 23 un 75% y un 25% respectivamente. Podemos ver que este año las inversiones crecieron más 24

con respecto a la cartera que al otorgamiento de crédito. 25 En el rendimiento sobre el patrimonio tenemos un 9.94% a setiembre 2016, iniciamos el 26

periodo con un 8.36%, aquí podemos ver un aumento en el mes de noviembre por la 27 resolución tomada el año pasado en la asamblea de cobrar todos los créditos que están 28

atrasados con los excedentes de los compañeros morosos, lo que hizo que la estimación 29 fuera disminuyendo y por ende el patrimonio estuviese más alto. Además de que se lleva un 30

control puntual todos los meses. 31 Respecto a los ingresos tenemos ₡1771.18 millones y de gastos ₡331.18 millones, la línea 32

de inversiones y depósitos es la que tiene el mayor peso y es la que sufre la mayor variación 33 de un 10.05% con respecto al año 2015. En los gastos la línea que tiene la mayor variación 34 es gastos financieros con 1.82% con un aumento de una variación absoluta de un 39.59%. 35 Dentro de esa línea tenemos el tema de la recompra, sin embargo, hay que tener claro que 36 por cada 100 colones de ingreso obtenido se tuvo un 77% de excedente, y en el 2015 fue un 37

75.65%. Por cada 100 colones gastamos 23 colones. Esto representa un 1.35% con respecto 38

a la rentabilidad de este año. 39

El rendimiento anualizado del patrimonio está en un 9.26% y aquí por cada 100 colones de 40 aporte patronal, ahorro obligatorio y capitalizaciones obtuvimos un 9.26% de excedente. 41 Como todos los años se procedió a hacer una auditoría externa, en esta ocasión se contrató 42 al despacho Castillo-Dávila y nos dieron una opinión totalmente limpia, lo cual para mi es 43 una satisfacción y una garantía de que los registros contables y el estado financiero reflejan 44

lo que tiene la asociación. Quiero aprovechar este momento para dar las gracias a los 45 compañeros miembros del Comité de Inversiones y el Comité de Auditoría y Estados 46 Financieros que en realidad son un gran apoyo para la labor de la tesorería. Yo estuve en la 47

21

tesorería hace unos años, sin embargo, esto ha cambiado ya que es mucho el dinero, son 1

muchas las inversiones y es el capital de todos nosotros. Como presidenta de la Comisión 2 de Inversiones les puedo indicar que uno de los ejercicios que más realizamos es procurar 3

controlar el riesgo y la seguridad de las inversiones. Hemos podido tener ganancias de 4 capital y comprar títulos con buenas tasas en el mercado secundario lo que hace que la 5 rentabilidad sea hoy un 9.26%. Muchas Gracias. 6 7 El Sr. Javier Vindas Esquivel corresponde en este momento dar un espacio para consultas 8

sobre los informes de presidencia y tesorería para posteriormente someter cada uno de ellos 9 a su aprobación. 10 Al no haber observaciones procedemos a someter a votación el informe de presidencia. 11 Favor votar, como opción uno tenemos “a favor” como opción dos “en contra” y opción 12 tres “abstenciones. 13

Se efectúan las votaciones, encontrándose presentes 192 asociados. 14 15

El Sr. Javier Vindas Esquivel como resultado tenemos a favor 177 personas, 2 en contra y 16

13 abstenciones, por lo tanto, queda debidamente aprobado el informe de presidencia. 17 18 Acuerdo No. 07-2016: Por mayoría de los presentes se aprueba el informe de presidencia 19

correspondiente al periodo 2015-2016. Acuerdo Firme. 20 21

El Sr. Javier Vindas Esquivel a continuación someto a votación la aprobación del informe 22 de tesorería Favor votar, como opción uno tenemos “a favor” como opción dos “en contra” 23 y opción tres “abstenciones. 24

25 Se efectúan las votaciones, encontrándose presentes 192 asociados. 26

27 El Sr. Javier Vindas Esquivel como resultado tenemos a favor 177 personas, 2 en contra y 28

13 abstenciones, por lo tanto, queda debidamente aprobado el informe de tesorería. 29 30

Acuerdo No. 08-2016: Por mayoría de los presentes se aprueba el informe de tesorería 31 correspondiente al periodo 2015-2016. Acuerdo Firme. 32

33

ARTÍCULO 13: INFORME DE FISCALIA 34 35 El Sr. Javier Vindas Esquivel continuando con la agenda le corresponde a la fiscalía 36 rendir su informe para su conocimiento. 37

38 La Sra. Cristina Garro Carvajal tal y como corresponde de acuerdo a lo establecido en la 39

Ley 6970 y a los estatutos de la asociación solidarista, corresponde a la fiscalía, brindar un 40 informe en el cual vamos a tratar de destacar los aspectos más importantes. En algunos 41 casos veremos que será reiterativo de los informes anteriores pero enfocándonos en 42 aquellos en los cuales nosotros vamos a dar algún tipo de acción de mejora para fortalecer 43 la asociación. El informe se compone de verificar o informar sobre el cumplimiento de los 44

deberes en cuanto a la elaboración de los estados financieros mensuales que corresponde a 45 la organización, la realización de las actas de la junta directiva y de las asambleas, así 46 mismo que se mantengan al día lo que son los registros de los afiliados y que además se 47

22

verifique el cumplimiento de los acuerdos de junta directiva. También se deben revisar los 1

balances, las cuentas y los estados de liquidación de operaciones al cierre del ejercicio 2 fiscal. 3

En cuanto a la gestión que realizó la junta directiva, es importante destacar que fue una 4 labor de verdadero compromiso de parte de ellos, lo cual se denota en el número de 5 sesiones que realizaron que fueron 42 sesiones durante el ejercicio, que corresponde más o 6 menos al 3.5 sesiones por mes. Aunado a lo anterior tenemos 68 sesiones en total, de las 5 7 comisiones existentes, en las cuales participan al menos dos miembros de la junta directiva, 8

lo cual implica un doble esfuerzo para estos miembros de junta. De la labor de las sesiones 9 de junta directiva se registran un total de 492 acuerdos, también se destaca la labor o la 10 contratación de la auditoría del periodo 2015 al 30 de setiembre 2016, en el cual como 11 comentó la tesorera se tuvo una opinión limpia. Por otra parte se verificó que el 12 cumplimiento de las inversiones se llevara conforme a lo establecido en los estatutos en 13

cuanto al porcentaje que ahí se establece. En cuanto a las recomendaciones que fueron 14 emanadas por parte de los representantes patronales se cumplieron, así como de la auditoría 15

externa. La auditoría externa emitió tanto recomendaciones en el campo financiero como en 16

el campo de T.I. En cuanto a la auditoría financiera se verificó que se cumplieran las 17 recomendaciones emitidas, y en cuanto a T.I algunas aún están en proceso, considerando 18 que en la asociación no se cuenta con un profesional ni ninguna área en el campo de la 19

tecnología de la información quedando mucho en manos del Comité de T.I, que es el que 20 brinda un gran apoyo para implementar este tipo de recomendaciones y apoyar a la 21

dirección ejecutiva en la ejecución de las acciones que recomendara la auditoría. También 22 se registró un total de 41 visitas a las diferentes oficinas con el fin de promover la afiliación 23 de más trabajadores a esta organización, se suscribieron 18 convenios los cuales abarcan 24

tres áreas como lo es la educación, en convenios con universidades como Fidélitas, USAM, 25 Hispanoamericana, UIA y la UTC. En el campo de la salud se suscribieron convenios con 26

Laboratorios Echandi, Ópticas Visión y con el Hospital Metropolitano. En el campo del 27 comercio se continúa con la labor en la venta de membresías de PriceSmart. 28

Como se comentó en informes anteriores se crearon las líneas de crédito excedentes, para la 29 compra de bienes adjudicados, la hipotecario comercial y la línea especial. 30

Cabe destacar que se disminuyó sustancialmente la morosidad, básicamente por arreglos en 31 sede administrativa de algunas operaciones de crédito que contaban con un monto 32

importante. Por parte la junta directiva hizo un gran esfuerzo en cuanto a la revisión de 33 reglamentos existentes y a la creación de nuevos reglamentos, la revisión de las políticas y 34 los manuales de operación que ya están asociados a los reglamentos. 35 Se promovió la realización de las tres caminatas como parte del compromiso social que 36 debe cumplirse. Se efectuaron varios sorteos con ocasión del día del padre y del día de la 37

madre. También se realizó las asesorías del consultorio financiero y una feria universitaria. 38

En cuanto al cumplimiento de las observaciones de auditoría externa, habían 6 39

recomendaciones en el área financiera las cuales se encuentran cumplidas. En tecnología de 40 la información hubo 17 recomendaciones, de las cuales se han cumplido 11 y están en 41 proceso de implementación 6. 42 En cuanto a la cartera de crédito y cobro judicial, tenemos 11 operaciones en mora, las 43 cuales equivalen a un monto de ₡15.9 millones. En cobro judicial se tienen 37 operaciones 44

para un total de ₡70.3 millones. Esto suma un total de ₡86.2 millones e implica una 45 provisión de ₡71.9 millones. 46

47

23

El Sr. Giovanny Moreira Arias buenas noches compañeros, siguiendo con el informe de 1

la fiscalía, tenemos también el tema de la venta del bien adjudicado. Lamentablemente el 2 bien ya se tiene varios años y no se ha logrado la venta. Lo que genera el bien son gastos, se 3

han hecho varias gestiones de venta, no obstante, no ha sido posible llegar a un 4 compromiso formal. Esperemos que este periodo se logre llevar a cabo la venta o como lo 5 expuso una compañera en esta asamblea hacer una rifa y establecer las reglas de cómo se 6 podría manejar. 7 En tema de inversiones hay una situación en el sector público que es donde se establece con 8

base en los estatutos, la mayor seguridad de inversión que corresponde a un 71.42% que es 9 donde tenemos más inversión y en el sector privado tenemos un 28.58% que es donde hay 10 un poco más de riesgo, por eso al inicio de esta asamblea hablábamos de tener seguridad en 11 la inversión y obviamente tener la precaución de que vamos a obtener alguna rentabilidad 12 mayor, minimizando el riesgo. Todo esto se hace en conformidad del artículo no. 21 de los 13

estatutos. Es importante destacar un rendimiento del 9.26%, esto originado en una 14 captación de los excedentes de ₡1440 millones en excedentes. Todos los meses se hace la 15

revisión y análisis de los estados financieros y en los estados de cuenta enviados a ustedes 16

se refleja el monto de excedentes proyectados. 17 En el tema de cesantía se tienen ₡12, 106, 828,410.28 en el Banco Popular, ₡34, 18 468,859.07 en Popular Seguros para un total de ₡12, 141, 297,269.35 y se tiene un monto 19

de aportes en custodia de ₡413, 637,102.87. La administración de los aportes en custodia 20 genera también un rendimiento para la organización, a pesar de que las personas no están 21

en la organización pero si laboran en el banco. Como parte de las revisiones de la fiscalía 22 periódicamente se supervisó el tema de los libros contables, de las actas de las comisiones, 23 actas de junta directiva y libro de socios. Lo que se hace es verificar que estén debidamente 24

impresos, firmados, foliados y que la información se encuentre al día. Como posibles 25 acciones de mejora, nosotros a través de la revisión del informe anterior como del 26

cumplimiento que don Javier Vindas mencionaba en su exposición se cumplieron varias 27 recomendaciones que tanto la auditoría externa como la fiscalía indicaron el año anterior, 28

no obstante, siempre quedan cosas que están en proceso y que difícilmente puede lograrse 29 el objetivo en un 100%. Son cosas que la junta directiva entrante va a tener como un reto 30

para tratar de que se logre el cumplimiento de estas mejoras. Anteriormente se hablaba de 31 41 visitas a las diferentes oficinas del banco, la idea es completar el 100% de las mismas 32

para llegar a todos los funcionarios para informarles acerca de los servicios de Asebanpo, 33 cual es el stand que se encuentra en la organización, así como buscar nuevos afiliados. 34 La suscripción de nuevos convenios este año fue de 18, el fin es mejorar y ampliar los 35 convenios que existan para que sean favorables para los asociados. 36 Otro tema son los nuevos negocios, anteriormente se había llevado por parte de la 37

organización el tema del factoreo, sin embargo, hubo algunas debilidades y no se logró 38

materializar. Existen nuevas opciones donde puede promoverse y obtener mayores 39

rentabilidades, procurando que las inversiones que se vayan a realizar a través de estos 40 nuevos negocios, tengan un riesgo manejable que no generen algún desequilibrio 41 financiero. 42 Luego velar por un adecuado seguimiento de la recuperación de la cartera de cobro judicial. 43 Yo trabajé mucho tiempo en cobro judicial del banco y conozco que esto es un tema 44

delicado. La notificación de los demandados agobia el cobro judicial, no obstante, los dos 45 abogados que están contratados para llevar el cobro implican una labor medular para la 46 recuperación de los adeudos y hemos observado que a través de la revisión de todos los 47

24

informes y las conversaciones que se han tenido con ellos, hay una debilidad en la gestión 1

cobratoria. Si el monto aproximado de ₡70.3 millones no se logra recuperar, vamos a tener 2 un gran problema porque tendríamos que registrarlo como una pérdida. Si operan los plazos 3

de prescripción y por eso es fundamental que la junta directiva entrante ponga atención en 4 cuanto a la gestión adecuada que hagan los abogados en pro de la recuperación judicial. 5 El otro tema tiene que ver con el traslado de la cesantía por parte de la cooperativa a la 6 organización. Ya se hizo una revisión, y se llevó a cabo una reunión con los 7 administradores de la cooperativa. Se determinó que existen algunos casos donde las 8

solicitudes tienen más de un año de haber sido realizadas. Hay nueve casos que representan 9 un monto aproximado de ₡27 millones. Se solicita también la colaboración de los 10 asociados para que cuando venza el plazo, también haga las gestiones de traslado en la 11 administración de la cooperativa. Nosotros de parte de la junta directiva hemos propiciado 12 políticas de envío de documentaciones a la administración de la cooperativa e informe al 13

asociado de nuestras gestiones, pero mucho de esto depende también del interés del 14 asociado. 15

Con respecto a la normativa de la asociación, este año se ha realizado un arduo trabajo, sin 16

embargo, es un proceso constante por los cambios que surgen a nivel interno y del banco. 17 Hay nuevas proyecciones y orientaciones y hay que trabajar de acuerdo al ritmo en que se 18 maneja también la economía nacional. A partir de ahí es que se establece los requisitos para 19

el otorgamiento de créditos. 20 Luego la implementación de las recomendaciones de T.I. Hay algunas que están en proceso 21

y otras que se están implementando como iniciativa de la organización, sin embargo, es 22 importante tomar en consideración que la estructura a nivel de sistemas informáticos es 23 fundamental. Se piensa también implementar un sistema en la organización que tenga el 24

acceso para realizar pagos, transferencias en forma directa. Esto es parte de las mejoras del 25 servicio que se pretende por parte de la organización a todos los asociados. 26

También tenemos que promocionar la venta del bien adjudicado, ya que mientras esté bajo 27 la administración de Asebanpo lo que va a generar son gastos. 28

Como conclusión les puedo indicar como fiscal I que durante este periodo el grupo de 29 trabajo que tienen aquí ustedes es excelente. Cada uno de ellos ha dado lo mejor de sí para 30

el mejor aprovechamiento de las políticas, de la rentabilidad y de la seguridad de la 31 organización. Creo que el trabajo ha sido bastante bueno, han logrado metas importantes y 32

como órgano fiscalizador debo reconocer esa labor. Hay debilidades, pero ya eso es un 33 tema que es una constante y que tienen que hacerse revisiones con la junta entrante y la 34 fiscalía, de las recomendaciones que en esta ocasión hemos hecho. De parte de la fiscalía 35 muchas gracias y buenas noches. 36 37

El Sr. Javier Vindas Esquivel continuando con la agenda, abrimos el espacio de consultas 38

para los señores fiscales. Al no haber consultas damos por recibido el informe de fiscalía y 39

les agradecemos por su gestión. 40

41 Acuerdo No. 09-2016: Por unanimidad de los presentes se da por recibido el informe de la 42 fiscalía correspondiente al periodo 2015-2016. Acuerdo Firme. 43 44

ARTÍCULO 14: INFORMACIÓN Y CUMPLIMIENTO DE ACUERDOS DE 45 ASAMBLEA 2015. 46 47

25

El Sr. Javier Vindas Esquivel a continuación voy a informar sobre algunos aspectos de 1

cumplimiento de la sesión plenaria anterior. Doy la palabra a la directora ejecutiva Elsie 2 Morales. 3

4 La Sra. Elsie Morales Chacón buenas noches a todos, es importante darle seguimiento a 5 los acuerdos que se tomaron en la asamblea del año anterior. 6 El primer acuerdo importante que se tomó fue que se rebajaran de los excedentes de los 7 asociados morosos las cuotas pendientes. A partir de ahí se realizaría un reporte de los 8

resultados de dicha acción. Realmente fue bastante importante porque la cartera se recuperó 9 en ₡4 millones, lo que significó una recuperación total de ₡63 millones y disminuyó la 10 mora en ₡22 millones para ese mes. 11 12 Acuerdo 07-2015: Por mayoría de los presentes se aprueba la modificación del artículo no. 13

21 bis, quedando de la siguiente manera: “Artículo 21, bis: “De los excedentes que se 14 generen en cada período como producto de la operación de la asociación solidarista, se 15

deberán realizar las siguientes deducciones por su orden : 16

a) Capitalizar al menos el índice de inflación correspondiente al respectivo periodo, con el 17 propósito de incrementar el patrimonio de los afiliados a la organización, en cumplimiento 18 de los principios del Solidarismo. 19

b) Impuesto sobre la renta. 20 c) El monto necesario para poner al día sus obligaciones con ASEBANPO. 21

Sobre lo restante, se distribuirá conforme lo decida la Asamblea Ordinaria convocada al 22 efecto.” Acuerdo Firme.23

24

25

26

1 2 La Sra. Elsie Morales Chacón podemos observar en el gráfico anterior que la morosidad 3 en el mes de noviembre 2015 se recuperó en ₡22, 047,733.54 debido a la decisión tomada 4 en la asamblea. Gracias a eso hubo una mejora en el porcentaje de estimación. 5

6 Acuerdo 17-2015: Por mayoría de los presentes se delega a la Junta Directiva de 7

Asebanpo, realizar un estudio de los diferentes mecanismos de cobro posible para dar 8 seguimiento al cobro de las operaciones morosas y disminuir la cartera en cobro. De estas 9 gestiones se deberá informar en la asamblea general 2016. Acuerdo Firme. 10

11 12

La Sra. Elsie Morales Chacón con respecto al acuerdo no.17-2015 se cambiaron los 13

abogados que llevaban el cobro judicial de años anteriores. Se incorporó un nuevo abogado 14 este año, el cual ha realizado notificaciones notariales. Se modificó la política de cobro. Se 15

implementó una nota para créditos ordinarios donde el fiador si es del banco autoriza el 16 pago de la planilla en caso que el deudor esté atrasado. Se modificó el reglamento de 17 crédito el cual entró en vigencia a partir del 01 de enero del 2016, realmente en algunos 18

casos se incorporaron medidas más estrictas para evitar la morosidad. Se crearon líneas de 19 crédito nuevas sobre excedentes, crédito especiales y comercial hipotecario y también se 20

eliminaron otras líneas como por ejemplo la línea para compra de saldo de tarjetas sin 21 fiador. Se implementó el rebajo de los excedentes para poner las operaciones al día por 22 parte del deudor. Se creó el reglamento de venta de bienes adjudicados y el reglamento de 23 negociaciones de pago el cual actualmente se encuentra en análisis. 24 25

Acuerdo 18-2015: Por mayoría de los presentes se le solicita a la administración llevar a 26 cabo las gestiones necesarias con la administración para que inicie negociaciones y se 27

27

realice el traslado del pasivo laboral pendiente desde enero 2012 y se informe sobre los 1

logros y los alcances en este sentido en la siguiente asamblea general. Acuerdo Firme. 2 3

La Sra. Elsie Morales Chacón otro de los temas a dar seguimiento fue el traslado del 4 pasivo laboral. Debido a que el traslado del pasivo laboral se encontraba dentro de las 5 negociaciones de la convención colectiva que estaba negociando el sindicato con el BPDC, 6 ASEBANPO realizó gestiones iniciales con el fin de apoyar el traslado correspondientes, 7 concluyendo que lo correcto es que sea el sindicato que termine el proceso, estando 8

ASEBANPO a la disposición de realizar cualquier gestión con el fin de procurar el traslado 9 del pasivo laboral. 10 Respecto a este tema, luego del proceso de negociación con el sindicato, se acuerda entre 11 las partes que el banco se compromete a actualizar el Pasivo Laboral con corte al 31 de 12 diciembre 2015, considerando para tales efectos el tope de 20 años establecido por la Sala 13

Constitucional. Asimismo, el banco actualizará cada dos años el pasivo laboral del personal 14 afiliado a las organizaciones sociales. Con esto damos cumplimiento a todos los acuerdos 15

de la asamblea anterior. 16

17 El Sr. Javier Vindas Esquivel agradecemos a doña Elsie Morales por la información. 18 19

ARTÍCULO 15: PROPUESTA DE DISTRIBUCIÓN Y CAPITALIZACIÓN DE 20

EXCEDENTES. 21 22 El Sr. Javier Vindas Esquivel a continuación presentaremos la propuesta de capitalización 23 de excedentes. 24

25 “Artículo 21bis: De los excedentes que se generen en cada período como producto de la 26

operación de la Asociación Solidarista, se deberá capitalizar al menos el índice de 27 inflación correspondiente al respectivo período, con el propósito de incrementar el 28

patrimonio de los afiliados a la organización, en cumplimiento de los principios del 29 Solidarismo. Sobre lo restante, se distribuirá conforme lo decida la Asamblea Ordinaria 30

convocada al efecto.” 31

32 33

El Sr. Javier Vindas Esquivel abrimos el espacio para escuchar sus sugerencias y 34 mociones. Al no haber comentarios someto a votación la propuesta de capitalización de un 35 5%. Favor votar, como opción uno tenemos “a favor” como opción dos “en contra” y 36 opción tres “abstenciones. 37 38 Se efectúan las votaciones, encontrándose presentes 181 asociados presentes. 39

28

El Sr. Javier Vindas Esquivel como resultado tenemos a favor 159 personas, 18 en contra 1

y 4 abstenciones, por lo tanto, se aprueba la propuesta. 2 3

Acuerdo No.10-2016: Por mayoría de los presentes de aprueba la propuesta de distribución 4 de excedentes y una capitalización de excedentes de un 5 % para el periodo 2015-2016. 5 Acuerdo Firme. 6 7

ARTÍCULO 16: PROPUESTA: FONDO DE AYUDA MUTUA. 8 9 El Sr. Javier Vindas Esquivel como les comenté al inicio, por la eliminación del fondo de 10 las comisiones en la formalización de los créditos, el fondo de Ayuda Mutua estaría 11 quedando sin recursos y sin olvidar también el tema del principio de solidaridad en 12 momentos difíciles. 13

Como dato comparativo del fondo de ayuda mutua, tenemos que en el periodo anterior se 14 brindaron 22 ayudas y el monto utilizado fue de ₡5.8 millones. En este periodo se 15

brindaron 29 ayudas para un monto de ₡7.9 millones. Una ayuda promedio de ₡272 mil. 16

17 18 El Sr. Javier Vindas Esquivel procedo a dar lectura a los artículos no. 2 y 6, 8, 9,10 del 19

reglamento de ayuda mutua, el 2 queda sin efecto al eliminarse el cobro de las comisiones. 20

21 Artículo 2: Fondeo del Fondo. 22

Se crea el Fondo de Ayuda Mutua y de Bienestar Social con el producto de 50% de lo 23 recaudado del pago de la comisión pagada por los solicitantes de cada crédito otorgado y 24 formalizado, los aportes extraordinarios aprobados por la Junta Directiva de ASEBANPO 25 o por acuerdo de la Asamblea General. 26

Artículo 6: Beneficiarios. 27 a) Los asociados de ASEBANPO. En caso de existir relación familiar entre dos o más 28

afiliados, el beneficio se distribuirá en forma proporcional. 29

b) Los beneficiarios declarados por el asociado (padre o padre afectivo, madre o madre 30 afectiva, esposo (a), compañero (a), en este caso debe vivir en unión libre (debe de 31 haberse reportado previamente a la Asociación), e hijos. 32

c) Los familiares en primer grado de consanguinidad, de acuerdo a la legislación 33 vigente. 34

29

d) Aquellos funcionaros de la institución, que aunque no sean asociados de ASEBANPO, 1

sufran una situación que a juicio de la Junta Directiva amerite, brindar una ayuda, 2 con fundamento al principio de solidaridad, que es el norte del solidarismo. 3

Artículo 8: Motivos o causas para Ayuda Mutua. 4 Defunción del asociado y los beneficios señalados en el artículo 6, inciso b. 5 En casos calificados, según se detalla en el Artículo 10 del reglamento. 6 Artículo 9: Casos de defunción. 7 Una ayuda al asociado de $500.00. 8

En caso de hijos que nazcan muertos. $150.00. 9 En caso de muerte del asociado $1000.00. 10 Artículo 10: Casos Calificados. 11 En casos calificados como incendio o inundaciones que afecten su casa de habitación u 12 otra a juicio de la Junta Directiva, no imputable al asociado, se fijará un monto prudencial 13

por parte de la Junta Directiva que no podrá exceder el 20% del monto de la Reserva. 14 15

La propuesta concreta es continuar con el fondo de ayuda mutua que cumple un fin 16

solidario muy importante dentro del objetivo de nuestra organización. Continuar con el 17 Fondo de Ayuda Mutua tomando mensualmente la suma de ¢750.000.00 de los ingresos, 18 obteniendo un total para el periodo 2016-2017, de ¢9.000.000.00, monto revisable 19

anualmente según histórico de ayudas brindadas. Se deberá informar a esta asamblea 20 anualmente sobre el desempeño de dicho fondo. Abrimos el espacio para consultas y 21

sugerencias. Al no haber comentarios someto a votación la propuesta para el fondo de 22 Ayuda Mutua. Favor votar, como opción uno tenemos “a favor” como opción dos “en 23 contra” y opción tres “abstención”. 24

25 Se efectúan las votaciones, encontrándose 183 asociados presentes. 26

27 El Sr. Javier Vindas Esquivel como resultado tenemos a favor 169 personas, 10 en contra 28

y 4 abstenciones, por lo tanto, se aprueba la propuesta de mantener el fondo de ayuda 29 mutua en las condiciones presentadas. 30

31 Acuerdo No. 11-2016: Por mayoría de los presentes se aprueba la propuesta de mantener el 32

Fondo de Ayuda Mutua tomando mensualmente la suma de ¢750.000.00 de los ingresos, 33 obtenidos cada mes, alcanzando un monto total para el periodo 2016-2017, de 34 ¢9.000.000.00. El monto será revisable anualmente según histórico de ayudas brindadas. Se 35 deberá informar a esta asamblea anualmente sobre el desempeño de dicho fondo. Acuerdo 36 Firme. 37

38

ARTÍCULO 17: MOCIONES Y SUGERENCIAS. 39

40 El Sr. Jorge Alfaro Casas mi recomendación o moción es en cuanto a tratar de mantener 41 la cartera limpia y que el acuerdo que tomamos en la asamblea anterior de aplicación de 42 excedentes se incorpore dentro de los reglamentos de crédito o que ese acuerdo quede 43 continuo de manera que cada vez que se entreguen excedentes se siga limpiando la cartera 44

morosa de la asociación. 45 46

30

El Sr. Javier Vindas Esquivel en el estatuto está incorporada esta medida, por lo que se 1

mantiene. 2 3

La Sra. Cristina Garro Carvajal retomando la idea que expuso anteriormente la señora 4 Xinia Gutiérrez y me parece que podría pensarse si todos estuvieran de acuerdo, en que 5 efectivamente dándole un poquito más de cuerpo a la propuesta que se pueda hacer 6 efectivamente la rifa del bien adjudicado entre todos los asociados, pensando en que si son 7 a la fecha 1283. El avalúo de la propiedad es de aproximadamente ₡20 millones. Si fuera 8

un número por afiliado a un valor de ₡15000 que sea rebajado y para que sea realmente 9 efectivo tendríamos que rebajarlo de algún rubro que sea vinculante por un acuerdo de la 10 asamblea. Que podría ser de los excedentes y realmente todos tendríamos la oportunidad de 11 ganarnos el terreno por una suma que es poco significativa a nivel de afiliado y a nivel de la 12 organización tenemos un doble beneficio porque lo sacamos de ese estado, con todos los 13

costos administrativos que conlleva. O bien plantear a la junta que se pueda encomendar a 14 la junta que formule algún mecanismo diferente a la venta para ver si podemos liquidar ese 15

bien. 16

17 El Sr. Javier Vindas Esquivel como estamos en el espacio de mociones y sugerencias, 18 démosle estructura a la moción que se quiere plantear para que haya mayor claridad y la 19

votamos. Ya sea delegarle a la junta que haga una propuesta que permita la viabilidad entre 20 todos los asociados para el bien adjudicado, o que se proponga rifar el mismo y se deduzca 21

mediante algún mecanismo el pago correspondiente. Quiero mencionarles que tenemos un 22 reglamento de reciente aprobación con respecto a bienes adjudicados que viene para una 23 nueva etapa que va a permitir dar mejores condiciones, con varios descuentos. Se podría 24

dar la oportunidad a la junta para que pase el proceso de descuentos sobre el bien y sino se 25 vende se tomen medidas al respecto. 26

27 La Sra. Alejandra Barboza Jiménez yo tengo una propuesta y es que si como dice la 28

señora Cristina Garro el número de la rifa cuesta ₡15000 que la misma se realice en la 29 próxima asamblea y que ese monto se deduzca en cuotas mensuales a los asociados. 30

31 El Sr. Jorge Alfaro Casas para efectos de considerar si la asamblea así lo aprueba estarían 32

obligando a algunos asociados que posiblemente no tengan interés en el bien, lo cual 33 implicaría de igual forma que el valor de la acción aumenta para las personas que si quieran 34 adquirirlo. Creo que la junta debería de inclusive reglamentar algún método diferente, ya 35 que no se está exento ante la posibilidad de que más adelante se tenga otro bien adjudicado. 36 37

El Sr. Javier Vindas Esquivel debo contarles que hubo una propuesta de una persona 38

interesada en el bien pero estaba solicitando un descuento a la propiedad, mayor a las 39

condiciones especiales que ya se había ofrecido a los asociados para su adquisición. Por eso 40 les digo la importancia de dejar que se aplique el proceso de descuentos establecido en el 41 reglamento de venta de bienes adjudicados analizado y aprobado por la junta directiva, 42 esperar el primer semestre del año y sino hacer un planteamiento a esta asamblea. 43 44

El Sr. Jose Fabio Bolaños Alpízar con respecto a la propuesta de la compañera y la señora 45 Xinia, porque no dejamos que se le aplique el proceso de los descuentos y si no se vende 46 aplicamos la rifa, porque ya no se va a tener el tiempo de hacer los rebajos que se requieren 47

31

y que si a los seis meses no se vendió que se haga el rebajo de las acciones. Si aplicamos 1

todos los descuentos el monto de la acción sería menor. 2

3 El Sr. Javier Vindas Esquivel les recuerdo que el gasto ya fue provisionado en un 100%. 4 El mecanismo que se plantee debe ser solidario e igualitario para todos los asociados, lo 5 cual me preocupa, ya que no podemos obligar a las personas y poner en riesgo la ejecución 6 de la propuesta. Como parte del análisis de mejor conveniencia que jurídicamente proceda. 7 8

La Sra. Lilliam Díaz Chacón buenas noches, quiero primero felicitar a todos los 9 compañeros de la junta directiva y de la administración. Tengo una propuesta referente a 10 las actividades que se realizan a fin de año como la actividad social, he notado que en 11 varias ocasiones que por ejemplo muchos confirmamos pero ha habido faltantes hasta de 12 150 personas. Como es de conocimiento de todos, esto representa bastantes gastos y 13

esfuerzos de parte de todos los compañeros de la asociación que tienen que gestionar con 14 coordinaciones y contrataciones y por ende pérdida para nosotros también por el hecho de 15

que no cumplimos con la responsabilidad de asistir a la actividad a la que confirmamos. 16

Entonces pienso que se podría cobrar un cierto monto a las personas que confirmen en 17 alguna actividad y no asisten. Haciendo excepciones en casos donde haya situaciones de 18 fuerza mayor. Tenemos que agradecer mucho, son actividades muy elegantes, muy lindas y 19

que todos nos merecemos, así que hago esta propuesta y mociono para que la votemos. 20 21

El Sr. Javier Vindas Esquivel propongo una moción de orden para votar primero la 22 moción referente al bien adjudicado después pasar al tema propuesto por la señora Lilliam 23 Díaz. Favor votar, como opción uno tenemos “a favor” como opción dos “en contra” y 24

opción tres “abstenciones”. 25 26

Se efectúan las votaciones, encontrándose presentes 183 asociados presentes. 27 28

El Sr. Javier Vindas Esquivel como resultado tenemos a favor 160 personas, 2 en contra y 29 21 abstenciones, por lo tanto, continuamos con la resolución de la propuesta del bien 30

adjudicado. 31 32

La Sra. Marcela Carballo Vargas buenas noches, yo considero que si ya la junta habló 33 con los corredores de bienes raíces y no se ha logrado vender, propongo para dar la 34 oportunidad a los asociados de que promocionen el bien y en caso de lograr la venta se 35 reconozca la misma comisión. Posiblemente podamos lograr un poco más de esta manera. 36

37 El Sr. Javier Vindas Esquivel tenemos una moción de la señora Carballo para invitar a los 38

asociados a participar y que se defina el tipo de comisión se ofrecería y en qué condiciones. 39

Bajo el entendido de que seguiríamos en el proceso de los descuentos. La junta sería la 40 encargada de revisar el tema de la comisión a asignar, hacer la invitación y la gestión que 41 corresponda. Tenemos mociones anteriores y tenemos que verificar si los compañeros las 42 desean mantener o bien votamos por esta última. 43

44 El Sr. Jose Fabio Bolaños Alpízar podemos hacer una sola propuesta con todas las 45 mociones presentadas y entonces esperar los seis meses que se establecen en el reglamento 46 para realizar los descuentos, posteriormente y si algún asociado logra venderla durante este 47

32

tiempo se le pague la comisión. Si no se logra vender luego de los seis meses se haga la rifa 1

del bien. 2 3

El Sr. Javier Vindas Esquivel los compañeros que presentaron las mociones anteriores 4 deben de aceptar las enmiendas para que quede una sola propuesta, o bien que las retiren y 5 se tome en cuenta última propuesta presentada. 6 7 El Sr. Asdrúbal Salas Segura yo propongo que sea la junta directiva quien decida con 8

más tranquilidad las propuestas presentadas, ya que me parece que son ideas muy 9 apresuradas y deben ser analizadas. 10 11 El Sr. Javier Vindas Esquivel bien, entiendo la moción para que la junta directiva tome 12 las ideas aquí expuestas y defina la ruta a seguir. Con esta moción y las de los compañeros 13

de las mociones anteriores tenemos que unificar las propuestas presentadas. 14

15 El Sr. Jose Fabio Bolaños Alpízar considero que dejarlo en manos de la junta no va a 16

funcionar porque tenemos varias juntas las cuales han pasado y no se ha logrado vender el 17 lote. La propuesta concreta sería que le apliquemos los descuentos que correspondan en el 18 primer semestre del año entrante hasta llevarlo al descuento máximo. Si llegado a ese 19

porcentaje con la posibilidad de que cualquier asociado o funcionario lo venda, sino se ha 20 vendido el valor aproximado que tendría la propiedad para ese momento sería de 21

aproximadamente ₡8 millones, que se valore la posibilidad de rifarlo por ese monto entre 22 todos los asociados. Esto habría que hacerlo en el primer semestre para que en el segundo 23 semestre se tenga la opción de hacer el rebajo de la acción por planilla como lo planteaba la 24

compañera, para que todos los asociados tengan la opción de haberla pagado al final del 25 periodo. 26

27 El Sr. Javier Vindas Esquivel puede quedar dentro del acuerdo que la comisión que se le 28

aplica al funcionario que lo venda sea la misma que se le pagaría al corredor de bienes 29 raíces. Sometemos a votación la moción para el bien adjudicado. 30

31 Favor votar, como opción uno tenemos “a favor” como opción dos “en contra” y opción 32

tres “abstenciones”. 33 34 Se efectúan las votaciones, encontrándose presentes 150 asociados presentes. 35 36 El Sr. Javier Vindas Esquivel como resultado tenemos a favor 145 personas, 2 en contra y 37

3 abstenciones, por lo tanto, se aprueba la propuesta del bien adjudicado. 38

39

Acuerdo No. 12-2016: Por mayoría de los presentes se acuerda promover el pago de 40 comisión por venta del bien adjudicado, entre los asociados, el cual será el mismo que se 41 establece para un corredor de bienes raíces y a la vez aplicar los descuentos al bien 42 adjudicado ya establecidos en el Reglamento de Venta de Bienes Adjudicados de 43 ASEBANPO durante el 1er semestre del 2017, si no se logra vender durante ese plazo, la 44

Junta Directiva deberá realizar una propuesta para la rifa del mismo. Acuerdo Firme. 45 46

33

El Sr. Javier Vindas Esquivel tenemos una segunda moción en función de los costos de 1

todas aquellas personas que confirman a las actividades sociales y por algunas razones no 2 asisten. El costo aproximado de cada participación sería de $30. La asamblea podría 3

acordar cobrar el monto de la alimentación a las personas que confirman y no asisten a la 4 actividad social. 5 Sometemos a discusión de la moción. 6 7 La Sra. Nuria Arias Cordero estoy de acuerdo con la moción, pero si se aplica esta 8

medida de cobro, solicito que en las rifas participen tanto las personas que asisten como las 9 que no asisten a las actividades. 10 11 El Sr. Javier Vindas Esquivel es importante mencionar que existe un reglamento de rifas. 12 Hay un esfuerzo importante para la toma de decisiones ya que fomentar la presencia de los 13

asociados principalmente en la asamblea es fundamental. La actividad social es un valor 14 agregado que nos merecemos y todos estamos invitados a participar. En cambio la 15

asistencia en la asamblea es muy importante ya que es donde se toman las decisiones y se 16

conforman los cuerpos directivos. Entonces decidimos hacer un porcentaje del total de las 17 rifas en la asamblea solo para los presentes, el otro porcentaje mayor se hace de manera 18 general a todos los asociados en la actividad social. 19

En la moción presentada para realizar el cobro me gustaría que la junta directiva determine 20 el costo y las excepciones de casos especiales para las personas que por fuerza mayor no 21

puedan asistir a la actividad y se aplique a partir de esta actividad social. 22

23 El Sr. Giovanny Moreira Arias me gustaría que doña Lilliam Díaz aclare un poco 24

respecto a la moción, para ver si se quiere aplicar la medida de cobro para este periodo o 25 para el siguiente. 26

27 La Sra. Lilliam Díaz Chacón considero que por respeto y colaboración de parte de 28

nosotros ya que son dineros que se están malgastando, debería de haber un cobro para las 29 personas que confirman y no asisten. Siempre haciendo la excepción de casos especiales. 30

Propongo aplicar la medida de cobro para el próximo periodo. 31 32

La Sra. Cristina Garro Carvajal yo propongo que la medida se aplique a partir de este 33 año ya que aún no se ha abierto la confirmación a la actividad social. Me parece que hacer 34 un reglamento solo para esta medida es innecesario. Considero que es más sencillo que esta 35 asamblea apruebe la medida a partir de ahora y que sea la junta quien decida si lo que se 36 cobra es el costo de la alimentación. 37

38

El Sr. Javier Vindas Esquivel someto a votación la moción cobro para las personas que 39

confirman y no asisten a la actividad social de Asebanpo a partir de este año. Favor votar, 40 como opción uno tenemos “a favor” como opción dos “en contra” y opción tres 41 “abstenciones. 42 43 Se efectúan las votaciones, encontrándose presentes 180 asociados presentes. 44

45 El Sr. Javier Vindas Esquivel como resultado tenemos a favor 119 personas, 53 en contra 46 y 8 abstenciones, por lo tanto, se aprueba la propuesta. 47

34

Acuerdo No. 13-2016: Por mayoría de los presentes se acuerda cobrar a partir del año 1

2016, el costo de la alimentación a las personas que confirmen y no asistan a la actividad 2 social de fin de año, previo a reglamentación de la junta directiva de los casos calificados 3

como excepciones. Acuerdo Firme. 4 5 Al no haber más mociones y sugerencias cerramos dicho espacio y continuamos con la 6 agenda. Muchas Gracias a todos por las propuestas realizadas. 7 8

ARTÍCULO 18: EXPLICACIÓN DEL SISTEMA DE VOTACIÓN ELECTRÓNICO. 9 10 El Sr. Javier Vindas Esquivel al inicio de la asamblea aprobamos una nueva explicación 11 del sistema de votación electrónica, pero al no ser necesario según mi opinión e indicación 12 de ustedes, damos por atendido este tema. 13

14

ARTÍCULO 19: ELECCIÓN DE COMITÉ ELECTORAL. 15 16 El Sr. Javier Vindas Esquivel continuamos con la elección del comité electoral, les 17 informo que esta junta directiva ha hecho un gran esfuerzo por tener un reglamento que fue 18 publicado oportunamente y se trajo algunos impresos del mismo. 19

Entonces de acuerdo a lo indicado en el art. 8, “el Tribunal Electoral estará integrado por 20 tres miembros, los cuales serán electos entre los asociados propuestos que resulten con la 21

mayoría de votos o por aclamación, el día de la asamblea. Conformado el tribunal deberá 22 este definir un Presidente, Vicepresidente y Secretario. 23 Estarán impedidos de postularse como candidatos (as), a integrar este órgano los 24

miembros de la Junta Directiva en ejercicio.” 25 Por tanto, corresponde a potestad de esta asamblea conformar el comité, tienen ustedes la 26

palabra. 27

28 El Sr. Alberto Parra Espinoza propongo a la señora Vilma Morúa para integrar el comité. 29 30

El Sr. Javier Vindas Esquivel doña Vilma, ¿está de acuerdo?. 31 32

La Sra. Vilma Morúa Monge si estoy de acuerdo. 33 34 El Sr. Javier Vindas Esquivel proponen al señor Armando Brown, ¿está de acuerdo?. 35

36 El Sr. Armando Brown Young si estoy de acuerdo. 37

38 El Sr. Javier Vindas Esquivel proponen al señor Juan Carlos Chaves Araya ¿está de 39

acuerdo?. 40

41 El Sr. Juan Carlos Chaves Araya si estoy de acuerdo. 42 43 El Sr. Javier Vindas Esquivel con esto yo termino mi participación y delego al comité que 44

ustedes han nombrado. 45 46

ARTÍCULO 20: ELECCIÓN DE DIRECTORES 47

35

El Sr. Juan Carlos Chaves Araya buenas noches compañeros, para agilizar el proceso, 1

son cuatro puestos a elegir. Tenemos dos opciones, una es que se conforme una papeleta si 2 ustedes están de acuerdo, y otra es ir votándo puesto por puesto. 3

4 La Sra. Vilma Morúa Monge para que todos estemos claros, si se hace por papeleta 5 ustedes tendrían que conformarla o de lo contrario se hace puesto por puesto. Esa es la 6 moción que ustedes deben aprobar. ¿Alguien tiene alguna papeleta conformada por los 7 cuatro representantes?. 8

9 El Sr. Sergio Morales Sáenz yo tengo propuesta una papeleta con los cuatro puestos, 10 mociono para que se realice por papeleta. 11 12 La Sra. Vilma Morúa Monge al no haber más mociones, vamos a votar por las opciones 13

de papeleta o de votación puesto por puesto. Favor votar, como opción uno tenemos 14 “Papeleta” como opción dos “Nominal” y opción tres “abstenciones”. 15

16

Se efectúan las votaciones, encontrándose presentes 167 asociados presentes. 17 18 La Sra. Vilma Morúa Monge como resultado tenemos 110 personas “Papeleta”, 54 19

“Nominal” y 3 “Abstenciones”, por lo tanto, se aprueba la propuesta por papeleta. 20 21

El Sr. Juan Carlos Chaves Araya solicitamos al compañero Sergio Morales Sáenz favor 22 presentar la papeleta. 23 24

El Sr. Sergio Morales Sáenz por toda la trayectoria y la experiencia de los compañeros, 25 propongo como presidente a Maurilio Aguilar Rojas, como secretario Armando Rojas 26

Chinchilla, como vocal I Jorge Gómez Bermúdez y como vocal II a Leonardo Mora Ulloa. 27 28

El Sr. Juan Carlos Chaves Araya favor indicar si alguna otra persona tiene interés en 29 presentar otra papeleta o bien si están de acuerdo con los compañeros propuestos. 30

31 La Sra. Hazel Chaves Madriz ¿tiene que haber un porcentaje de mujeres en la papeleta 32

que están proponiendo?. 33 34 La Sra. Vilma Morúa Monge la observación es muy válida, estamos analizando en este 35 momento la papeleta. Don Giovanny Moreira, nos permite realizarle una consulta aquí en la 36 mesa del comité?. 37

38

El Sr. Sergio Morales Sáenz compañeros, les informamos que si se cumple con el 39

principio de equidad en la junta directiva, ya que actualmente hay 3 mujeres ocupando 40 puestos en la misma, las cuales continúan como directoras en este periodo. 41 42 La Sra. Vilma Morúa Monge queda a decisión de la asamblea si se acepta la papeleta 43 presentada o bien si se propone otra. Al no haber más papeletas, le pedimos a los 44

compañeros propuestos que procedan a presentarse para posteriormente realizar la 45 votación. 46 47

36

El Sr. Douglas Sánchez Fieuyean yo deseo preguntar si dentro del reglamento está 1

contemplada la modalidad por papeleta. 2

3 La Sra. Vilma Morúa Monge se encuentra contemplado en el art. 13 inciso b. 4 5 El Sr. Maurilio Aguilar Rojas buenas noches, estoy interesado en obtener su apoyo para 6 poder colaborar con mi conocimiento y experiencia y consolidar lo que ya ha venido 7 haciendo la asociación solidarista. Recuerdo que cuando se conformó la asociación 8

solidarista yo era el director ejecutivo del Movimiento Solidarista y en esa ocasión 9 apoyamos la constitución de Asebanpo. Realmente me atrae mucho lo que es la filosofía 10 solidarista y también creo que humildemente puedo aportar por lo que les pido el apoyo. 11 12 El Sr. Leonardo Mora Ulloa buenas noches, estoy para servirles. Laboro en la Unidad de 13

Continuidad al Negocio, tengo un año de ser parte del comité de T.I de Asebanpo. Estoy 14 muy contento de poder tener la posibilidad de servirles. 15

16

El Sr. Jorge Gómez Bermúdez buenas noches, gracias a la confianza de la asamblea he 17 tenido la oportunidad de servirles. He participado en esta junta directiva por varios 18 periodos. Fui miembro fundador de la primera junta directiva, donde como proyecto de un 19

grupo de compañeros pensando en el futuro de todos. Gracias a Dios se consolidó. Durante 20 muchos años trabajamos en muchas funciones para tratar de crear la organización, la cual 21

hoy está conformada por casi 1300 asociados con los rendimientos y los números 22 financieros que hemos podido ver en esta asamblea. Me es un gusto enorme poder tener la 23 posibilidad de volver a ayudar a la organización y dar todo el esfuerzo que humildemente 24

puedo entregar y servirles a ustedes como afiliados y como compañeros del banco. Muchas 25 Gracias. 26

27 El Sr. Armando Rojas Chinchilla buenas noches a todos y a todas, yo primero quiero 28

agradecer la confianza que han depositado en esta papeleta porque fue una votación 29 unánime y eso es realmente importante. Para los que no me conocen decirles que tengo 25 30

años de trabajar en este banco, soy el director jurídico del banco. No por eso no voy a tener 31 tiempo de apoyar a esta organización a la cual igualmente ingresé hace muchos años. Fui el 32

segundo fiscal de esta organización por 4 años. La conozco y la he visto crecer. Cuando me 33 dijeron que si estaba interesado en participar en esta ocasión, me llamó la atención por la 34 posibilidad de participar en algo en lo que creo mucho, como lo es el solidarismo. 35 Solamente quiero cerrar con un agradecimiento con los miembros salientes de la junta 36 directiva ya que estoy convencido de que han hecho su mejor esfuerzo. Ustedes han visto la 37

rentabilidad, y va a ser difícil para la nueva junta mantenerla pero se va a intentar y espero 38

que se logre, para que el próximo año cuando estemos viendo los resultados no vengamos 39

con una rentabilidad menor. Lo que quiero prometer es el esfuerzo y la responsabilidad y 40 transparencia, entendiendo que los fondos que ustedes nos permiten administrar van a estar 41 debidamente vigilados, más que custodiados. 42 Muchas gracias a todos y a todas. 43 44

La Sra. Vilma Morúa Monge conocidos los compañeros procedemos entonces con la 45 votación de la papeleta, favor votar, como opción uno tenemos “a favor” como opción dos 46 “en contra” y opción tres “abstenciones. 47

37

Se efectúan las votaciones, encontrándose presentes 174 asociados presentes. 1

2 La Sra. Vilma Morúa Monge como resultado tenemos a favor 174 personas, 0 en contra y 3

0 abstenciones, por lo tanto, se aprueba la papeleta. 4 5 Acuerdo No. 14-2016: Por unanimidad de los presentes se aprueba la papeleta para la 6 elección de los puestos de presidencia, tesorería, vocal I y vocal II compuesta de la 7 siguiente manera: como presidente a Maurilio Aguilar Rojas, como secretario Armando 8

Rojas Chinchilla, como vocal I Jorge Gómez Bermúdez y como vocal II a Leonardo Mora 9 Ulloa. Acuerdo Firme. 10 11

ARTÍCULO 21: ELECCIÓN DE ÓRGANO DE FISCALÍA: FISCAL 1 Y 2. 12

13 La Sra. Vilma Morúa Monge para el proceso de elección de fiscales hacemos la propuesta 14 de que sea un hombre y una mujer. 15

16

El Sr. Jose Fabio Bolaños Alpizar propongo a los mismos fiscales anteriores. 17 18 La Sra. Vilma Morúa Monge don Giovanny Moreira Arias, acepta continuar con el 19

puesto de fiscal?. 20

21 El Sr. Giovanny Moreira Arias agradezco a la asamblea, pero en realidad creo que es 22 conveniente y necesario que haya una rotación, ya por cuatro años he cumplido este puesto 23 y creo que he aportado a la organización. Hay otros compañeros que pueden desempeñarlo 24

también. Gracias. 25

26 La Sra. Vilma Morúa Monge doña Cristina Garro Carvajal acepta continuar con el puesto 27 de fiscal. 28

29 La Sra. Cristina Garro Carvajal no acepto continuar, yo voy a proponer al compañero 30

Alexander Barrantes Boniche de la auditoría. 31 32

La Sra. Vilma Morúa Monge don Alexander Barrantes Boniche acepta postularse para el 33 puesto de fiscal?. 34 35 El Sr. Alexander Barrantes Boniche estoy de acuerdo. 36 37

La Sra. Vilma Morúa Monge proponen a la compañera Sandra Morales Pinto, doña 38

Sandra acepta postularse para el puesto de fiscal?. 39

40 La Sra. Sandra Morales Pinto estoy de acuerdo. 41 42 La Sra. Vilma Morúa Monge le pedimos a las dos personas postuladas que pasen al frente 43 a presentarse. 44

45 La Sra. Sandra Morales Pinto buenas noches, trabajo en la Unidad de Continuidad del 46 Negocio y en lo que pueda apoyar con mucho gusto. 47

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El Sr. Alexander Barrantes Boniche buenas noches, trabajo en la auditoría interna, tengo 1

14 años de trabajar con el banco, soy contador de profesión. Esto es una novedad para mí, 2 vamos a intentarlo. 3

4 La Sra. Vilma Morúa Monge conocidos los compañeros procedemos entonces con la 5 votación de la papeleta de fiscales, favor votar, como opción uno tenemos “Sandra Morales 6 Pinto” y como opción dos “Alexander Barrantes Boniche”. La persona que tenga mayor 7 cantidad de votos será el vocal I y por consiguiente la otra persona será vocal II. 8

9 Se efectúan las votaciones, encontrándose presentes 163 asociados. 10 11 La Sra. Vilma Morúa Monge como resultado tenemos 119 votos para Alexander 12 Barrantes Boniche y 36 votos para Sandra Morales Pinto, y 8 abstenciones por lo tanto, el 13

señor Alexander Barrantes Boniche es el vocal I y la señora Sandra Morales Pinto vocal II. 14 15

Acuerdo No. 15-2016: Por mayoría de los presentes se acuerda nombrar al señor 16

Alexander Barrantes Boniche como fiscal I y a la señora Sandra Morales Pinto como fiscal 17 II para el periodo 2016-2018. Acuerdo Firme. 18 19

ARTÍCULO 22: JURAMENTACIÓN DE LOS NUEVOS MIEMBROS DE JUNTA 20

DIRECTIVA. 21 22 El Sr. Juan Carlos Chaves Araya le pedimos a la nueva junta directiva que pase al frente 23 para proceder con la juramentación. 24

25 La Sra. Vilma Morúa Monge compañeros, la nueva junta directiva queda conformada de 26

la siguiente manera: Presidente: Maurilio Aguilar Rojas, Vicepresidente: Grettel Soto 27 Hernández, Secretario: Armando Rojas Chinchilla, Tesorera: Julia Porras Mora, Vocal I: 28

Jorge Gómez Bermúdez, Vocal II: Leonardo Mora Ulloa, Vocal III: Silvia Góyez Rojas, 29 Fiscal I: Alexander Barrantes Boniche y Fiscal II: Sandra Morales Pinto. 30

Le pedimos a dichos integrantes que levanten la mano derecha “Juráis a Dios y prometéis a 31 la Patria y a esta Asamblea, cumplir fielmente con lo que establece la Constitución Política, 32

la Ley de Asociaciones Solidaristas, su reglamento y los estatutos de la Asociación 33 Solidarista de Trabajadores del Banco Popular y Desarrollo Comunal y Afines. 34 35 Los Sres. de la Junta Directiva y fiscalía: ¡Sí Juro!. 36 37

La Sra. Vilma Morúa Monge “Si así lo hiciéreis, que Dios, la Patria y esta asamblea os 38

premien y si no, que Dios, la Patria y esta asamblea os lo demanden”. 39

Quedan debidamente juramentados. 40 41

ARTÍCULO 23: CLAUSURA DE LA ASAMBLEA. 42 43 El Sr. Maurilio Aguilar Rojas de nuevo agradecer el apoyo, así como juramos, 44

pondremos nuestro mayor esfuerzo para hacer un adecuado uso de los recursos, tomar 45 decisiones que nos permitan incrementar los beneficios de la asociación. Como lo decía 46 Armando Rojas tenemos un gran reto, los compañeros que han estado en los últimos años 47

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han logrado resultados muy importantes poniendo su mayor esfuerzo. Obviamente 1

ocupamos también del apoyo de cada uno de ustedes. Vamos a dar por concluida la 2 asamblea formalmente y pasaríamos a hacer las rifas antes de irnos a la cena. 3

4 ARTÍCULO 24: RIFAS Y CENA PARA LOS ASOCIADOS (AS) PRESENTES. 5 6 La Sra. Elsie Morales Chacón pedimos la ayuda de los fiscales para la verificación de los 7 premios. Vamos a pedir la colaboración de los asociados para sacar los números ganadores 8

y cada ganador tomará una ficha la cual indica el premio que corresponde. 9

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Al ser las 9:40pm se da por finalizada la asamblea. 12

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