“oficina...favorable del instituto de promoción exterior de castilla-la mancha (ipex), evaluando...

Inver CLM es una “oficina única” de asesoramiento y apoyo

empresarial, puesta en marcha por el Gobierno de Castilla-La

Mancha, que permite atender las necesidades financieras de

empresas y emprendedores de la región, de una forma global,

tanto desde el punto de apoyo en la gestión, como financiero:

¿Qué es Inver CLM?

Problemática Financiera de las Pymes

Menor capacidad de

autofinanciación

Mayor dependencia de

financiación bancaria

Alto endeudamiento

Poca capacidad de

negociación

Altos tipos de interés Falta de garantías

Dificultad de

financiación a l.p y que

cubra un porcentaje

alto de la inversión

Altos costes

financieros

Escasez

de

recursos

propios

Baja

solvencia

¿Qué ofrece Inver CLM?

Participaciones en Capital

Garantías y Avales

Préstamos para Nuevas Inversiones

Línea Pyme-Emprendedores

Préstamos para I+D+i

Préstamos para Internacionalización

“Participaciones en capital y préstamos” • Participaciones minoritarias (5% - 45% del capital social) y

temporales (5 - 7 años), preferentemente en Pymes, ya sean de nueva

creación o existentes, que vayan a acometer un plan de expansión o

vayan a iniciar la puesta en marcha de un nuevo proyecto.

• La contribución al proyecto de inversión no podrá exceder del

30% del coste de la misma.

• Los proyectos deberán ser viables económica, financiera y técnica, y

localizarse en la Comunidad Autónoma de Castilla-La Mancha.

•Las condiciones y requisitos para la obtención de Préstamos a la

inversión son exactamente iguales que las explicadas para las

Participaciones en Capital.

CONDICIONES ECONÓMICAS PARTICIPACIONES EN CAPITAL

• Se firma desde el principio la opción de venta por un plazo de 5 años

• La contraprestación para INVER CLM consiste en dos partes:

- Euribor + 2 puntos sobre el precio fijado, pagándose los intereses

semestralmente y el principal a vencimiento como precio de

recompra

- 2 puntos sobre el precio fijado pagaderos semestralmente, en

concepto de gastos y servicios (asesoramiento experto financiero,

jurídico, administrativo y fiscal).

“Participaciones en capital y préstamos”

CONDICIONES ECONÓMICAS PRÉSTAMOS

• Euribor + 2 puntos, pagaderos trimestralmente, y 2 puntos

adicionales en concepto de gastos y servicios

• Plazo medio de 7 años

SECTORES EXCLUIDOS POR NORMATIVA COMUNITARIA (FEDER)

• Sector agroalimentario. CNAE 2009 01 y 02

• La adquisición de vehículos de transporte en el sector de

transporte por carretera. CNAE 2009 4941

• Sector de las fibras sintéticas. CNAE2009 206

• Sector financiero. CNAE2009 64

• Vivienda y Agencias Inmobiliarias y las actividades cuyo único

propósito sea la promoción inmobiliaria. CNAE 2009 41, 68

“Participaciones en capital y préstamos”

Aportación de financiación reembolsable y en condiciones de mercado a las

empresas que desarrollen su actividad en Castilla-La Mancha y que ejecuten

planes de I+D+i con el objetivo de mejorar la posición competitiva de las empresas.

Para la aprobación de las operaciones presentadas, será requisito imprescindible,

además de su viabilidad económica y financiera, que la empresa presente un

proyecto viable desde el punto de vista económico, técnico y comercial, en el que

acredite su capacidad tecnológica y de innovación.

- Entre 10.000 y 100.000 euros, sin superar los Fondos propios de la prestataria.

- Plazo máximo de amortización 7 años y carencia máxima de 2 años

- Tipo de Interés: Euribor más un diferencial de entre el 1,5% y el 3%

“Préstamos para I+D+i”

Se consideran proyectos financiables:

Proyectos de investigación industrial aplicada, desarrollo precompetitivo, proyectos

de innovación y de desarrollo tecnológico, dirigidos al diseño, producción y

explotación comercial de nuevos productos, servicios o procesos o a obtener

mejoras sustanciales en los ya existentes.

Desarrollo de nuevos materiales, prototipos, proyectos piloto y demostraciones de

explotación industrial o comercial.

Desarrollo de software a medida, plataformas web y aplicaciones para teléfonos

inteligentes destinadas a su explotación comercial.

Registro de patentes, modelos de utilidad, diseños industriales, marcas y nombres

comerciales, directamente relacionados la innovación de un producto, servicio o

proceso productivo.



Adquisición de derechos de patentes, licencias, “know how” o conocimientos

técnicos no patentados, directamente vinculados a la innovación de un producto,

servicio o proceso productivo.

Acuerdos de colaboración tecnológica y asistencia técnica con universidades y

centros tecnológicos.

Implantación y certificación de normas ISO 166.000 de proyectos de I+D+i,

certificación de productos nuevos y certificación sectorial.

Implantación de sistemas de prospectiva y vigilancia tecnológica.

Implantación de nuevas tecnologías de la información y las comunicaciones, venta

on-line y presencia en redes sociales.


Se consideran gastos elegibles:

Gastos de personal vinculado al desarrollo del proyecto (investigadores, técnicos

y demás personal auxiliar).

Costes de bienes de equipo, instalaciones técnicas, equipos para procesos de

información o datos, software, instrumental, utillaje, moldes y materiales

necesarios para el desarrollo del proyecto.

Costes de investigación contractual, conocimientos técnicos y patentes

adquiridas u obtenidas por licencia de fuentes externas a precios de mercado.

Contratación a entidades de investigación y/o desarrollo tecnológico

(Universidades, OPIs, Parques científicos vinculados a la Universidad, OPIS con

personal investigador propio, Infraestructuras Científico-Técnicas Singulares

(ICTS), Centros de Innovación y Tecnología, etc.).


Aportación de financiación reembolsable y en condiciones de mercado a las

empresas que desarrollen su actividad en Castilla-La Mancha y que ejecuten

planes de internacionalización dirigidos a la exportación y a la expansión de sus

negocios en nuevos mercados fuera de España.

Para la aprobación de las operaciones presentadas será requisito imprescindible,

además del análisis de la viabilidad económica y financiera del proyecto, el informe

favorable del Instituto de Promoción Exterior de Castilla-La Mancha (IPEX),

evaluando la capacidad exportadora de la empresa en base al análisis del

potencial de internacionalización y/o de exportación de la empresa solicitante.

- Entre 10.000 y 100.000 euros, sin superar los Fondos propios de la prestataria.

- Plazo máximo de amortización 7 años y carencia máxima de 2 años

- Tipo de Interés: Euribor más un diferencial de entre el 1,5% y el 3%

“Préstamos para Internacionalización”


Participación en ferias internacionales.

Participación en misiones directas e inversas.

Realización de estudios de mercado y de nuevas tendencias, así como viajes de

prospección en los mercados destino.

Homologación de productos y servicios y registros de patentes y marcas en los

mercados destino.

Campañas de promoción en mercados destino.

Elaboración de material de promoción internacional genérico.

Acciones de refuerzo comercial con clientes.


Se consideran gastos elegibles:

Alquiler y diseño de stand, gastos de expositores y estantes.

Envío de muestras

Gastos de viaje, alojamiento, manutención, desplazamientos internos y traductores

Cuotas de participación en eventos

Gestión y elaboración de agendas comerciales

Costes de listados comerciales

Gastos de homologación internacional

Gastos de registro de patentes y marcas en los mercados destino

Gastos de campaña de publicidad y promocional realizadas en los mercados de

destino: iniciativas de marketing, material de merchandising, organización de

catas, demostraciones y presentación, agencias de comunicación y publicidad,…

Gastos de material promocional (catálogos y folletos en soporte papel y

telemático) en los mercados de destino: material, diseño, edición, traducción,...


“Garantías y Avales”

Qué es y para qué sirve una

SGR

Qué servicios

presta una SGR

Cual es el beneficio para las Pymes

Cómo se obtiene un

Aval

Análisis y Coste

Las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) son Entidades

Financieras tuteladas por el Banco de España, con dos tipos de

socios, protectores y partícipes, que ofrecen a las pymes:

1. Garantía frente a las entidades financieras

2. Menores costes

3. Mayores plazos y porcentajes de financiación

4. Asesoramiento y apoyo

Los avales suponen un compromiso por parte del avalista (AVAL

CLM) de pagar un importe determinado por cuenta del avalado

(empresario), a requerimiento de un tercero, llamado beneficiario

(entidad financiera), en cumplimiento de las condiciones exigidas

en la garantía y certificando que el avalado no ha cumplido sus

obligaciones de pago.


• AVAL CLM proporcionar a las pymes y autónomos de Castilla-La

Mancha las garantías necesarias para acceder a financiación en las

mejores condiciones de tipo de interés y plazo.


• Las operaciones avaladas comprenden las siguientes necesidades:

Nuevas inversiones.

Circulante.

Avales técnicos.

• La Compañía Española de Reafianzamiento, CERSA, así mismo

reafianza ciertas operaciones avaladas por AVAL Castilla-La

Mancha, reforzando la calidad y liquidez de los avales prestados.

• Se facilita la aprobación de la operación por parte de la entidad financiera, al

tener su riesgo cubierto a primer requerimiento.

• El importe de la garantía exigido por la entidad bancaría se circunscribe al

de la operación.

• En la mayoría de las operaciones no es necesario que la empresa aporte

garantías reales, sólo personales ante AVAL CLM.

• Las operaciones avaladas por AVAL CLM se formalizan a tipos de interés

más bajos y en mejores condiciones de plazo y comisiones, sin consumir

riesgo y con ventajas fiscales, al tener una reducción del 50% del Impuesto de

Actos Jurídicos Documentados (AJD).

“Beneficios de Aval para la Empresa”

Condiciones y límites para aprobación de operaciones

Tanto para avales técnicos como financieros, el importe máximo es de

300.000 €/socio

En ningún caso, se podrá aprobar una operación cuando se de alguna de

estas circunstancias:

Fondos propios negativos.

Pérdidas recurrentes en los dos últimos ejercicios cerrados, sin que se

presente un plan de viabilidad “creíble”.

Incidencias en RAI, ASNEF o cualquier otro registro de morosos, de

importancia significativa y/o sin justificar

Situación de concurso ó similar

Inconsistencia ó falsedad en la documentación facilitada por el socio

No estar al corriente con Hacienda Estatal, Autonómica y Seguridad Social

Para solicitar un aval financiero debe aportar, las condiciones

económicas que la entidad financiera le pre-aprueba a condición del aval;

es decir; un certificado emitido por la entidad financiera en el que se

recoja: producto, plazo, tipo de interés, importe, etc. y donde se requiera el

aval de AVAL CLM.

Para solicitar un aval técnico debe aportarse documentación sobre

normativa aplicable, resolución del organismo demandante, petición de

aval, modelo de aval, etc.…que la administración, cliente, proveedor u otro

organismo, establece para la solicitud de su aval.

El expediente cumple los requisitos mínimos de estudio

• No se establece un plazo máximo para la aportación de la documentación, si

bien AVAL CLM no iniciará el estudio de la operación hasta que no haya

recibido la documentación completa (bien en soporte electrónico o en papel).

• Una vez esté disponible toda la documentación e información a analizar, el

analista hará la evaluación de riesgo y, si fuese necesario, requiera

documentación adicional o se entrevistará con el empresario, emitiendo su

informe de riesgo en un plazo de 20 o 25 días, para su elevación a la

Comisión Ejecutiva de AVAL CLM.

• La valoración de las operaciones será el resultado del análisis conjunto de

variables económicas y no económicas, tanto del proyecto, como de la

empresa y de los socios.

• AVAL CLM no condiciona el estudio de las operaciones a la adquisición

previa de la condición de socio del solicitante.

PROCESO DE SOLICITUD DE AVAL

Empresa/Autónomo

Solicitud de préstamo

o línea de crédito

Entidad Financiera

Aprueba

Deniega

Certificado de aprobación

condicionado al aval

SOLICITUD

DE AVAL

Cumple las condiciones para optar a un aval

No

Comunicación

a la empresa

SI

ANALISTA AVAL CLM

Envío formularios solicitud y

documentación

Documentación Completa

SI

No

Antecedentes

+

Viabilidad

CIRBE Informes

Bancarios

COMISIÓN EJECUTIVA Aprueba Deniega Comunicación a

la Empresa

FIRMA OPERACIÓN

Documentación para formalizar la operación

Entidad Financiera

Empresa/Autónomo

Aval CLM

http://www.icmf.es/avalclm/default.asp


CONDICIONES MÁXIMAS PARA PRÉSTAMOS

• Plazo de hasta 15 años.

• Plazo de carencia de hasta 2 años.

• Tipo de interés máximo: EURIBOR a 1 año + 4,50%

• Comisión de apertura: hasta un máximo de 0,50%

• Limite de importe: 300.000 €/socio.


CONDICIONES MÁXIMAS PARA DESCUENTOS COMERCIALES

• Plazo de hasta 1 año.

• Tipo de interés máximo:

o Variable: EURIBOR a 1 año + 3,5%

o Fijo: 4%




CONDICIONES MÁXIMAS PARA CUENTA DE CRÉDITO

• Plazo de hasta 1 año.

• Tipo de interés máximo:

o Variable: EURIBOR a 1 año + 3,5%

o Fijo: 4%


• Comisión de no disponibilidad: hasta un máximo de 0,15%

(trimestral)


“Garantías y Avales” CONDICIONES MÁXIMAS PARA ICO Garantía SGR

• Plazo: Dependiendo del destino de la financiación, hasta 15

años con 2 de carencia.

• Tipo de interés máximo: Fijo o Variable, más diferencial, más el

margen establecido según plazo y modalidad del aval.

• Comisión de estudio: 0,50% sobre el importe formalizado.

• Comisión por plazo de amortización: hasta un máximo de 2,15%

del importe avalado.

• Cuota social mutualista: Hasta el 4% del importe de la

operación.


El expediente cumple los requisitos mínimos de estudio PERSONA JURÍDICA:

(Documentación complementaria a los formularios)

• Breve informe sobre el importe, plazo y objeto de la operación solicitada.

• Justificación documental de la inversión a través de facturas pro forma, proyecto de inversión, plan de negocio,

presupuestos, etc.…

• Fotocopia del C.I.F del solicitante y D.N.I. del representante legal y fiadores.

• Fotocopia de escritura de constitución, ampliación de capital, poderes, etc.…

• Certificados de estar al corriente de pago con Hacienda Estatal y Autonómica y la Seguridad Social.

• Memoria de la empresa ( antecedentes, producto, mercado, etc.…)

• Auditoría de los 3 últimos ejercicios, si procede.

• Balance y cuenta de resultados de los 3 últimos ejercicios, salvo que se presente auditoría.

• Fotocopia de las cuentas anuales presentadas en el R.M. de los 3 últimos ejercicios o Impuestos de Sociedades, salvo que

se aporte auditoría.

• Balance y cuenta de resultados más reciente del ejercicio en curso.

• Resumen anual IVA de los dos últimos ejercicios.

• Declaraciones del IVA del ejercicio en curso.

• Modelo 347 y 349, en su caso de los dos últimos ejercicios.

• Modelos 110 del año en curso, 190 de los dos últimos ejercicios.

• Declaración de bienes y obligaciones del solicitante y de cada uno de los fiadores.

• Notas simples del Registro de la Propiedad.( de fecha no anterior a tres meses ).

• Resumen del endeudamiento bancario con copia de los últimos recibos de pago de los préstamos en vigor.

• Fotocopia último I.R.P.F de los avalistas.

• Últimos Tc's.

• Impresos solicitud de aval de Aval CM SGR cumplimentados y firmados.( en la web ).

• Proyección económico financiera de 3 ejercicios futuros que incluya: Balance de activo y pasivo y cuenta de explotación

que respalden lo mejor posible su negocio

El expediente cumple los requisitos mínimos de estudio PERSONA FÍSICA:

(Documentación complementaria a los formularios)

• Breve informe sobre el importe, plazo y objeto de la operación solicitada.

• Justificación documental de la inversión a través de facturas pro forma, proyecto de inversión, plan de negocio,

presupuestos, etc.…

• Fotocopia del D.N.I.

• Modelo de alta en el I.A.E.

• Informe de vida laboral. Certificados de estar al corriente de pago con Hacienda Estatal y Autonómica y la

Seguridad Social.

• Declaraciones de la renta de los dos últimos ejercicios.

• Modelo 130/131 del ejercicio en curso ( pagos fraccionados de los rendimientos de actividades económicas ).

• Resumen anual del I.V.A de los dos últimos ejercicios.

• Declaraciones del I.V.A del ejercicio en curso.

• Modelo 347 y 349, en su caso de los dos últimos ejercicios.

• Modelos 110 del año en curso, 190 de los dos últimos ejercicios.

• Declaración de bienes y obligaciones del solicitante y de cada uno de los fiadores.

• Resumen del endeudamiento bancario con copia de los últimos recibos de pago de los préstamos en vigor.

• Últimos Tc's.

• Impresos solicitud de aval de Aval CM SGR cumplimentados y firmados.( en la web ).

• Proyección económico financiera de 3 ejercicios futuros que incluya: Balance de activo y pasivo y cuenta de

explotación que respalden lo mejor posible su negocio.

Ratios económicos analizados en expedientes de Riesgos:

- Ratio de solvencia o garantía (Activo Total /(PNC + PC))

- Ratio de endeudamiento ((PNC + PC)/FP)

- Ratio de liquidez (Activo Corriente/Pasivo Corriente)

- Fondo de maniobra (Activo Corriente - Pasivo Corriente)

Las valoraciones de los ratios para cada uno de los ejercicios de análisis se

basarán conforme al siguiente cuadro:

VALORACIÓN Alto Medio Adecuado Bajo Ratio de solvencia Mayor o igual a 1,7 Entre 1,5 y 1,7 Entre 1 y 1,5 Menor a 1

Ratio del endeudamiento Menor o igual a 0,5 Entre 0,5 y 0,6 Igual a 0,6 Mayor a 0,6

Ratio de liquidez Mayor o igual a 1,5 Entre 1,2 y 1,5 Igual a 1,2 Menor a 1,2

Fondo de maniobra (R+D)> PC (R+D) = PC AC=PC AC<PC ó (R+D) <PC

2013

SGRAVALES

FINANCIEROS

AVALES TECNICOS (SECTOR

PÚBLICO)

OTROS SECTOR

PRIVADOAVALES FINANCIEROS

AVALES TECNICOS

(SECTOR PÚBLICO)

AVALES

FINANCIEROSAVALES TÉCNICOS

AVAL CLM 1% - 3% 1,00% 1 % - 3%

COMISION DE AVAL Capital suscrito/aval solicitado % COMISION DE ESTUDIO

2,50%, excepto línea ICO SGR (4%) 0,50%

Condiciones económicas del aval:

Suscripción de capital, comisión de estudio y comisión aval:

El importe del capital

suscrito se

reembolsará al socio

que lo solicite una vez

el Aval haya finalizado

2013

SGRAVALES

FINANCIEROS


PÚBLICO)

OTROS SECTOR


AVALES TECNICOS

(SECTOR PÚBLICO)

AVALES


AVAL CLM 1% - 3% 1,00% 1 % - 3%



2013

SGRAVALES

FINANCIEROS


PÚBLICO)

OTROS SECTOR


AVALES TECNICOS

(SECTOR PÚBLICO)

AVALES


AVAL CLM 1% - 3% 1,00% 1 % - 3%



2013

SGRAVALES

FINANCIEROS


PÚBLICO)

OTROS SECTOR


AVALES TECNICOS

(SECTOR PÚBLICO)

AVALES


AVAL CLM 1% - 3% 1,00% 1 % - 3%



“Línea Pyme-Emprendedores”

• Acceso a financiación en mejores condiciones que las ofrecidas

en el mercado directo.

• Financiación a largo plazo a un tipo reducido y sin comisiones

de estudio ni cancelación anticipada.

• Proporciona las garantías y avales exigidos, en su caso, por las

Entidades Financieras.

• Línea de ayuda gestionada por la Consejería de Empleo y

Economía de la Junta de Comunidades de Castilla-La Mancha,

cofinanciada por el Fondo Europeo de Desarrollo Regional

(FEDER)

“Línea Pyme-Emprendedores”

• Importe del préstamo: entre 25.000 y 300.000 euros.

• Plazo de amortización: no superior a 10 años y con una carencia

incluida del principal de un máximo de 2 años.

• Tipo de interés: Variable (EURIBOR) + Diferencial no superior al 4,5%.

• Comisión de apertura: hasta un máximo de 0,5%.

• El importe del préstamo deberá destinarse necesariamente a financiar el

proyecto de inversión.

• Bonificación del diferencial de intereses (4,5 puntos), siempre que el

porcentaje total de la ayuda no supere, en ningún caso, el 30% del total

de la inversión subvencionable y que la empresa acredite al menos un

25% de fondos propios.

“Entidades Financieras Colaboradoras”

INVER CLM C/ Nueva, 4 Planta Baja

45001 – Toledo

[email protected]

Teléfono: 925 283 166

www.inverclm.es

Contacto

“oficina...favorable del instituto de promoción exterior de castilla-la mancha (ipex), evaluando...

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