annual report 2019 - bank sinarmas...pt. bank sinarmas tbk. sinar mas land plaza jl. m.h. thamrin...

PT. Bank Sinarmas Tbk.Sinar Mas Land Plaza

Jl. M.H. Thamrin kav. 51 Menara 1, Lantai 1 & 2 Jakarta 10350 - IndonesiaTelp : (021) 31990101, Fax (021) 31990401

www.banksinarmas.com

ANNUALREPORT 2019

Laporan Penerapan Tata Kelola TerintegrasiKonglomerasi Keuangan Sinar Mas

DAFTAR ISI

Hal 1 dari 52

Laporan Tahunan Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Sinar Mas Tahun

2019______________________________________________________________________2

Laporan Penilaian Sendiri Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Sinar

Mas Selama Tahun Buku 2019 _________________________________________________ 4

Struktur Konglomerasi Keuangan dan Struktur Konglomerasi Yang Lebih Luas Dalam Hal Yang

berbeda Struktur Kepemilikan Saham pada Konglomerasi Keuangan yang Menggambarkan

Pihak-Pihak Yang Menjadi Pemegang Saham LJK Dalam Konglomerasi Keuangan Sampai

Dengan Pemegang Saham Pengendali Terakhir ( Ultimate Shareholder) _______________ 11

Struktur Kepengurusan Pada Entitas Utama dan Lembaga Jasa Keuangan (LJK) dalam

Konglomerasi Keuangan _____________________________________________________ 19

Kebijakan Transaksi Intra-Grup _______________________________________________ 27

Informasi Lain: Dewan Komisaris Entitas Utama, Komite Tata Kelola Terintegrasi, Komite

Manajemen Risiko Terintegrasi, Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi, Satuan Audit Intern

Terintegrasi dan Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi dan Pedoman Tata Kelola

Terintegrasi _______________________________________________________________ 29

Kesimpulan _______________________________________________________________ 49

LAPORAN PENERAPAN TATA KELOLA TERINTEGRASI 2019

Hal 2 dari 52

Laporan Tahunan Penerapan

Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan

Sinar Mas Tahun 2019

DASAR HUKUM

1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.18/POJK.03/2014 tanggal 18 November 2014

Tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan

2. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.15/SEOJK.03/2015 tanggal 25 Mei 2015 Tentang

Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan.

3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.55/POJK.03/2016 tanggal 9 Desember 2016

Tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum.

4. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.13/SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017

Tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Umum

5. Surat OJK No. S-95/PB.33/2015 tanggal 1 Oktober 2015 Tentang Penetapan PT Bank

Sinarmas Tbk sebagai Entitas Utama Grup Sinar Mas.

Laporan Tahunan Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan

Sinar Mas Tahun 2019 terdiri dari:

I. Laporan Penilaian Sendiri Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi Selama Tahun Buku 2019

II. Struktur Konglomerasi Keuangan dan Struktur Konglomerasi yang lebih Luas, Dalam Hal

Berbeda

III. Struktur Kepemilikan Saham Pada Konglomerasi Keuangan Yang Menggambarkan pihak-

pihak yang menjadi Pemegang Saham LJK dalam Konglomerasi Keuangan Sampai

dengan Pemegang Saham Pengendali Terakhir (Ultimate Shareholder)

IV. Struktur Kepengurusan pada Entitas Utama dan LJK dalam Konglomerasi Keuangan.

V. Kebijakan Transaksi Intra – Grup


Hal 3 dari 52

VI. Informasi Lain: Dewan Komisaris Entitas Utama, Komite Tata Kelola Terintegrasi, Komite

Manajemen Risiko Terintegrasi, Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi, Satuan Audit

Intern Terintegrasi dan Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi dan Pedoman Tata

Kelola Terintegrasi.

VII. Kesimpulan


Hal 4 dari 52

I. Laporan Penilaian Sendiri Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Sepanjang Tahun

2019.

Laporan penilaian sendiri Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi Semester I & II disampaikan

kepada OJK secara semesteran.

LAPORAN PENILAIAN SENDIRI (SELF ASSESSMENT)

PENERAPAN TATA KELOLA TERINTEGRASI

BAGI KONGLOMERASI KEUANGAN

SINAR MAS

Entitas Utama : PT. Bank Sinarmas Tbk.

Posisi Laporan : Desember 2019

Hasil Penilaian Sendiri

Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi

Peringkat Definisi Peringkat

2

Konglomerasi Keuangan dinilai telah melakukan penerapan

Tata Kelola Terintegrasi yang secara umum sangat baik. Hal

ini tercermin dari pemenuhan yang sangat memadai atas

penerapan prinsip Tata Kelola Terintegrasi. Apabila terdapat

kelemahan dalam penerapan Tata Kelola Terintegrasi, secara

umum kelemahan tersebut tidak signifikan dan dapat segera

dilakukan perbaikan oleh Entitas Utama dan/atau LJK.


Hal 5 dari 52

Analisis

Pelaksanaan dan penerapan Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Sinarmas

semester 2 Tahun 2019 mengacu pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK)

No.18/POJK.03/2014 Tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi

Keuangan dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) No. 15/SEOJK.03/2015

Tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan.

Secara umum, Entitas Utama menerapkan prinsip-prinsip dasar Tata Kelola Terintegrasi

mencakup Transparency, Accountability, Responsibility, Independency dan Fairness,

dengan keyakinan bahwa akan menjamin terciptanya peningkatan kualitas penerapan

Tata Kelola Terintegrasi di Konglomerasi Keuangan Sinar Mas yang baik, hal ini

merupakan salah satu upaya untuk memperkuat industri di sektor keuangan secara

nasional. Sampai pada saat ini, Entitas Utama telah melakukan penilaian sendiri (self

assessment) atas penerapan Tata Kelola Terintegrasi yang diperoleh berdasarkan

analisis terhadap 3 (tiga) aspek Governance yaitu Governance Structure, Governance

Process, dan Governance Outcome sebagai suatu proses yang berkesinambungan.

1. Uraian Penerapan Tata Kelola Terintegrasi

Dari 7 (tujuh) faktor yang dinilai dapat kami uraikan nilai-nilai kekuatan dan

kelemahan serta langkah-langkah perbaikan atas penerapan Tata Kelola

Terintergrasi, sebagai berikut :

A. Integrated Governance Structure

1. Dewan Komisaris dan Direksi Entitas Utama telah memadai dan memenuhi

persyaratan integritas, kompetensi, dan reputasi keuangan Lembaga Jasa

Keuangan.

2. Komite Tata Kelola Terintegrasi telah dibentuk dan ditetapkan, namun di

semester 2 ini terjadi perubahan keanggotaan berkaitan dengan

berubahnya kepemilikan saham atas PT Asuransi Sinarmas MSIG yang

telah dilaporkan kepada OJK sehingga penetapan atas keanggotan

Konglomerasi Keuangan Sinar Mas berubah, dan pengunduran diri

Komisaris Independen PT Sinarmas Sekuritas yang berdampak

kekosongan atas jabatan tersebut namun hal tersebut secara langsung


Hal 6 dari 52

ditanggapi dengan proses pergantian untuk menghindari kekosongan.

3. Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi dan Satuan Kerja Audit Intern

Terintegrasi yang independen dari unit operasional dan kebutuhan SDM

yang memadai.

4. Struktur organisasi yang memadai untuk mendukung Penerapan

Manajemen Risiko Terintegrasi, dengan telah terbentuknya Komite

Manajemen Risiko Terintegrasi untuk mendukung pelaksanaan tugas dan

tanggung jawab Direksi.

5. Penetapan Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi yang telah mengadopsi

ketentuan OJK sebagai pedoman pelaksanaan bagi Entitas Utama dan LJK

dalam Konglomerasi Keuangan.

Kesimpulan atas penilaian secara struktur Tata Kelola Terintegrasi (governance

structure) adalah Konglomerasi Keuangan Sinar Mas telah memiliki struktur dan

kebijakan Tata Kelola Terintegrasi sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

B. Integrated Governance Process

1. Entitas Utama telah ditunjuk oleh Pemegang Saham Pengendali sesuai

dengan Peraturan Konglomerasi serta telah melaporkannya kepada

Otoritas Jasa Keuangan sesuai dengan tenggang waktu Peraturan.

2. Entitas Utama dan anggota Konglomerasi Keuangan telah berkomitmen

untuk patuh terhadap ketentuan Konglomerasi Keuangan.

3. Direksi Entitas Utama telah menyampaikan Kebijakan Tata Kelola

Terintegrasi kepada Direksi dari masing-masing LJK dalam Konglomerasi

Keuangan.

4. Sejak proses persiapan sampai dengan penetapan Kebijakan Tata Kelola

Terintegrasi, Direksi Entitas Utama telah mengarahkan, memantau, dan

mengevaluasi pelaksanaan dari Konglomerasi Keuangan.

Rapat Dewan Komisaris Entitas Utama telah dilakukan sebanyak 2 (dua)

kali sepanjang tahun 2019.

5. Pengawasan atas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab serta penerapan

Tata Kelola Terintegrasi Direksi Entitas Utama telah dilakukan oleh Dewan

Komisaris Entitas Utama.


Hal 7 dari 52

6. Hasil penilaian kecukupan pengendalian intern dan pelaksanaan fungsi

kepatuhan secara Terintegrasi di sampaikan kepada Komite Tata Kelola

Terintegrasi dan telah dibahas dalam Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi

pada semester 1 dan 2 tahun 2019.

7. SKAI Terintegrasi telah memantau pelaksanaan audit intern pada Entitas

Utama dan masing-masing LJK dalam Konglomerasi Keuangan.

8. Entitas Utama telah menerapkan Manajemen Risiko Terintegrasi sesuai

dengan ketentuan OJK.

C. Integrated Governance Outcome

1. Dewan Komisaris Entitas Utama telah menyampaikan nasihat perbaikan

atas penyampaian Kebijakan Tata Kelola Terintegrasi kepada Direksi

Entitas Utama dalam penerapan Tata Kelola Terintegrasi.

2. Hasil rapat Dewan Komisaris Entitas Utama telah dituangkan dalam risalah

rapat dan di dokumentasikan dengan baik.

3. Ketersediaan, kelengkapan dan ketepatan waktu serta kepatuhan LJK

terhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku, obyektifitas dalam

melakukan assessment / audit, dan pelaksanaan tugas dan tanggung

jawab Dewan Komisaris, Direksi, Dewan Pengawas Syariah, Komite-Komite

dan satuan kerja telah sesuai dengan fungsinya masing-masing dan

regulasi yang berlaku mengenai Tata Kelola Perusahaan.

4. Hasil penilaian kecukupan pengendalian intern dan pelaksanaan fungsi

kepatuhan secara Terintegrasi (yang dilakukan oleh Komite Tata Kelola

Terintegrasi) yang selanjutnya disampaikan kepada Dewan Komisaris

Entitas Utama dan menjadi rekomendasi Direksi Entitas Utama.

5. Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi terus mengoptimalkan tugas dan

tanggung jawab dalam melakukan dalam memantau dan mengevaluasi

pelaksanaan fungsi kepatuhan pada masing-masing LJK Konglomerasi

Keuangan.

6. Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi telah bertindak obyektif dalam

melakukan pemantauan pelaksanaan audit.

7. Dewan Komisaris dan Direksi Entitas Utama mampu melakukan tugas dan


Hal 8 dari 52

tanggung jawabnya terkait manajemen risiko Terintegrasi.

Kesimpulan atas penilaian secara hasil Tata Kelola Terintegrasi (Governance

outcome) adalah Konglomerasi Keuangan Sinar Mas berkomitmen atas

kepatuhan dalam pemenuhan ketersediaan, kelengkapan dan ketepatan waktu

terhadap peraturan perundang – undangan obyektifitas dalam melakukan

assessment serta pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris,

Direksi, Dewan Pengawas Syariah, Komite dan satuan kerja telah sesuai dengan

ketentuan yang berlaku.

2. Nilai–Nilai Kekuatan Dalam Penerapan Tata Kelola Terintegrasi

Konglomerasi Keuangan Sinar Mas telah melakukan penilaian sendiri (self

assessment) terhadap beberapa faktor penilai pelaksanaan Tata Kelola

Terintegrasi pada masing – masing sektor jasa keuangan/LJK dalam rangka

melaksanakan penerapan Tata Kelola Terintegrasi yang baik di Konglomerasi

Keuangan Sinar Mas agar sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK)

No. 18/POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi

Konglomerasi Keuangan, Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No.

17/POJK.03/2014 tentang Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi bagi

Konglomerasi Keuangan serta Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK) No.

15/SEOJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi

Keuangan.

3. Nilai–Nilai Kelemahan Dalam Penerapan Tata Kelola Terintegrasi

Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip Tata Kelola Terintegrasi,

maka secara umum kelemahan tersebut bukan hal yang bersifat mandatory dan

dapat diselesaikan dengan tindakan yang komprehensif oleh Manajemen masing-

masing LJK.

A. Governance Structure

a. Entitas Utama telah memiliki pedoman sebagai acuan kerja yang

digunakan oleh LJK dalam Tata Kelola Konglomerasi agar dalam


Hal 9 dari 52

pelaksanaannya dapat seragam dan tidak menyimpang dari aturan

Internal dan Eksternal atau Regulator yang berlaku.

b. Anggota LJK Konglomerasi masih terus melakukan penyesuaian agar

seluruh LJK dapat memenuhi kecukupan unit dan fungsi kerja yang

masing-masing memiliki peranan yang dapat mendukung penerapan

GCG sehingga struktur organisasi serta pelaksanaan GCG di masing-

masing LJK memenuhi ketentuan regulasi yang berlaku.

B. Governance Process

Monitoring terhadap proses pengkinian kebijakan dan prosedur yang berlaku

bagi Konglomerasi mengingat keterbatasan sumber daya manusia (SDM).

Namun Entitas Utama mengupayakan pengkinian secara maksimal dengan

SDM yang telah ada.

C. Governance Outcome

Berupaya menerapkan dan meningkatkan budaya kepatuhan pada setiap lini

dan seluruh kegiatan LJK mampu mengimplementasikan GCG dalam setiap

aspek kegiatan usaha yang menjadi tugas dan tanggung jawabnya sehingga

kepatuhan menjadi suatu budaya yang senantiasa dilaksanakan oleh seluruh

jenjang organisasi perusahaan.

4. Upaya-upaya Perbaikan Yang Telah dan Akan Dilaksanakan:

1. Entitas Utama secara berkesinambungan melakukan sosialisasi dengan LJK

anggota Konglomerasi Keuangan Sinar Mas serta Otoritas untuk mencapai

keselarasan pemahaman penerapan Tata Kelola Terintegrasi dalam

meningkatkan kompetensi atas implementasikan Tata Kelola Terintegrasi

sehingga pemenuhan SDM yang berkompeten di seluruh unit atau fungsi

kerja di Entitas Utama maupun LJK anggota Konglomerasi Keuangan dapat

terpenuhi dan berjalan dengan baik.

2. Entitas Utama dan seluruh anggota LJK berkomitmen bersama atas

kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku.

3. Entitas Utama akan meningkatan monitoring dan penyelerasan atas


Hal 10 dari 52

struktur organisasi agar memenuhi kecukupan unit dan fungsi kerja agar

sesuai dengan pedoman Tata Kelola Terintegrasi dan Regulasi yang berlaku

pada masing-masing LJK.

Berdasarkan analisa atas penilaian secara struktur (Governance Structure), proses dan

hasil atas penerapan Tata Kelola Terintegrasi (Governance Process), dan penilaian

secara hasil Tata Kelola Terintegrasi (Governance Outcome) dapat disimpulkan, bahwa

Entitas Utama secara umum pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi telah dilakukan

dengan baik dan sesuai dengan kompleksitas usaha dan LJK pada Konglomerasi

Keuangan Sinar Mas. Struktur dan infrastruktur telah disiapkan untuk dapat menunjang

pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi baik pada Entitas Utama maupun LJK anggota

Konglomerasi.

Entitas Utama telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya sesuai dengan

ketentuan yang berlaku. Dewan Komisaris Entitas Utama dan Komite Tata Kelola

Terintegrasi telah memberikan pengarahan dan pemantauan agar pelaksanaan Tata

Kelola Terintegrasi dapat berjalan dengan baik.

Untuk memastikan pelaksanaan kepatuhan Tata Kelola Terintegrasi dapat berjalan

dengan baik, masih perlu disempurnakan proses audit Terintegrasi dan proses

pemantauan profil risiko Terintegrasi pada Konglomerasi Keuangan.

Demikian laporan penilaian sendiri atas penerapan Tata Kelola Terintegrasi di

Konglomerasi Keuangan Sinar Mas yang telah kami terapkan dan telah kami lakukan

perbaikan dari apa yang telah kami laporkan pada setiap semester di tahun 2019


Hal 11 dari 52

II. Struktur Konglomerasi Keuangan dan Struktur Konglomerasi yang lebih Luas, Dalam Hal Berbeda.

Struktur Konglomerasi Keuangan Sinar Mas dibentuk berdasarkan ketentuan-ketentuan yang berlaku. Struktur

Konglomerasi Keuangan tersebut menggambarkan secara sistematis dari hubungan dan peranan para pihak-pihak yang

terkait dengan Konglomerasi Keuangan Sinar Mas. Sinar Mas Multiartha sebagai Pemegang Saham Pengendali dari

Entitas Utama dan Entitas Anggota


Hal 12 dari 52

III. Struktur Kepemilikan Saham Pada Konglomerasi Keuangan yang

Menggambarkan Pihak-pihak yang menjadi Pemegang Saham LJK dalam

Konglomerasi Keuangan sampai dengan Pemegang Saham Pengendali

Terakhir ( Ultimate Shareholder).

Pemegang Saham Pengendali Terakhir Konglomerasi Sinar Mas adalah Keluarga Indra

Widjaja. Konglomerasi Keuangan Sinar Mas termasuk sebagai salah satu Konglomerasi

Keuangan terbesar di Indonesia. Perusahaan yang bernaung dalam Kelompok Usaha

Sinar Mas menawarkan beragam jasa keuangan yang meliputi, Bank, Pembiayaan,

Asuransi, Sekuritas dan lain-lain.

Pemegang Saham Pengendali Konglomerasi Keuangan Sinar Mas adalah PT Sinar Mas

Multiartha (SMMA) dan telah terdaftar di Otoritas Indonesia.

Mukhtar Widjaja

25%

Linda Suryasari Widjaja

25%

Frangky Widjaja

25%

Indra Widjaja

25%

PT Sinarmas Cakrawala

58,88%

PT Sinar Mas Multiartha

100%

Masyarakat

41,11%


Hal 13 dari 52

A. PT Bank Sinarmas, Tbk (Entitas Utama) :

B. ANGGOTA LEMBAGA JASA KEUANGAN (LJK)

1. PT Asuransi Sinar Mas

Masyarakat

37,29%


59,77%

PT Bank Sinarmas

100%

PT Shinta Utama

2,94%

PT Sinar Mas Multifinance

99,999%


0,001%

PT Asuransi Sinar Mas

100%


Hal 14 dari 52

2. Sinarmas Insurance, SA

3. PT Asuransi Simas Jiwa

PT Shinta Utama

8,57%


82,86%

Sinarmas Insurance, SA

100%


8,57%


99,9%

PT Asuransi Simas Jiwa

100%


0,1%


Hal 15 dari 52

4. PT Reasuransi Nusantara Makmur

5. PT Asuransi Sumit Oto


99%


1%

PT Reasuransi Nusantara Makmur

100%

Bp Djohan Marzuki

1%


48%

PT Asuransi Sumit Oto

100%

PT Summit Investment Indonesia

51 %


Hal 16 dari 52

6. PT Asuransi Simas Insurtech

7. PT Asuransi Jiwa MSIG

PT Sinartama Gunita

6,8%


68,6%

Asuransi Simas Insurtech

100%


24,6%


12,5%

Mitsui Sumitomo Insurance Co, Ltd

80%

PT Asuransi Sinarmas MSIG

100%

Masyarakat

7,5%


Hal 17 dari 52

8. PT Sinar Mas Multifinance

9. PT AB Sinarmas Multifinance

PT Sinartama Gunita

0,01%


99,99%


100%


99,99%


0,01%

PT AB Sinarmas Multifinance

100%


Hal 18 dari 52

10 PT Sinarmas Sekuritas

11 PT Sinarmas Aset Management


99,9%

PT Sinarmas Sekuritas

100%


0,01%

PT Sinarmas Sekuritas

99,8%

PT Sinarmas Asset Management

100%


0,2%


Hal 19 dari 52

IV. Struktur Kepengurusan pada Entitas Utama dan LJK dalam Konglomerasi

Keuangan.

Organ Tata Kelola Teritegrasi terdiri dari Komite Tata Kelola Terintegrasi, Dewan Komisaris

Entitas Utama dan Direksi Entitas Utama. Organ Perusahaan tersebut memainkan peran

kunci dalam keberhasilan pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan

Sinar Mas. Organ Perusahaan ini menjalankan fungsinya dan tanggung jawabnya sesuai

dengan ketentuan perundang-undangan, dan ketentuan lainnya atas dasar prinsip bahwa

masing-masing organ mempunyai independensi dalam melaksanakan tugas, fungsi dan

tanggung jawabnya untuk kepentingan Perusahaan.

A. ENTITAS UTAMA

Komite Tata Kelola

Terintegrasi

Dewan Komisaris Entitas Utama

Direktur Utama Entitas Utama

Direktur Yang membawahi

Fungsi Kepatuhan Entitas Utama

Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi

Satuan Kerja Audit Intern

Terintegrasi

Satuan Kerja Manajemen Risiko

Terintegrasi

Komite Manajemen Risiko

Terintegrasi


Hal 20 dari 52

Dewan Komisaris Entitas Utama Jabatan

Tjendrawati Widjaja Komisaris Utama Entitas Utama

Sammy Kristamuljana Komisaris Independen Entitas Utama

Rusmin Komisaris Independen Entitas Utama

Direksi Entitas Utama Jabatan

Frenky Tirtowijoyo Direktur Utama Entitas Utama

Hanafi Himawan Direktur yang Membawahi Fungsi

Kepatuhan dan Manajemen Risiko

Entitas Utama

Komite Tata Kelola Terintegrasi LJK

Sammy Kristamuljana PT Bank Sinarmas Tbk

Ketut Sanjaya

Ahmadi Sukarno

Sinartha Ginardi PT Asuransi Sinar Mas

Petrus Kikie Andries

Sidharta Akmam PT Asuransi Sinarmas MSIG Life

Natalia Surjadiputra PT Sinarmas Sekuritas

Mulabasa PT Sinar Mas Multifinance

Herry Hermana S PT AB Sinarmas Multifinance

Rohana Sumihar PT Asuransi Sumit Oto

Aditiawan Chandra PT Asuransi Simas Jiwa

J. Chandra Setiawan PT Asuransi Simas Insurtech

Moro Budi W PT Reasuransi Nusantara Makmur

Komite Manajemen Risiko

Terintegrasi

LJK

Hanafi Himawan PT Bank Sinarmas Tbk


Hal 21 dari 52

Howen Widjaja PT Asuransi Sinar Mas

Rio Ekasaputra PT Asuransi Sumit Oto

Teguh Aria Djana PT Asuransi Simas Insurtech

Eka Priadi PT Reasuransi Nusantara Makmur

Gatot Herliyanto PT Asuransi Simas Jiwa

Alex Setyawan PT Sinarmas Aset Management

Ferita PT Sinarmas Sekuritas

Irawan Susatya PT Sinar Mas Multifinance

Kurniawan Udjaja PT AB Sinarmas Multifinance

Sherley Miranti PT Bank Sinarmas

Darwati Juliastuti H PT Bank Sinarmas

Rika Astari PT Bank Sinarmas

B LEMBAGA JASA KEUANGAN (LJK)

1. PT Bank Sinarmas, Tbk

Board of Commissioners

Tjendrawati WidjajaSammy Kristamuljana

Rusmin

Compliance& Risk Management

Director

Hanafi Himawan

Enterprise & Retail Banking

Director

Loa Johny Mailoa

Sharia Direktur

Halim

Digital Banking Director

Soejanto Soetjijo

Operation & Branch Network

Director

Miko D Andidjaja

President Director

Frenky Tirtowijoyo


Hal 22 dari 52

2 PT Asuransi Sinar Mas

3 Sinarmas Insurance,SA


Indra Widjaja

Ivena Widjaja

Petrus Kikie Andries

Sinartha Ginardi

Direktur Utama

Howen Widjaja

Compliance Director

I Ketut Pasek Swastika

Finance & Administration

Director

Njoman Sudartha

Property , Casuality Director

Martin P Lalamentik

Commercial Lines Director dan Motor Business & Personal

Lines

Aryanto Alimin

Accident 7 Health Ins Agency, CRM & CAD Director

Dumasi MM Samosir

Chairman Of Board

Irwan Wiyanto

Member of Director

Kurniawan Udjaja

Member of Director

Konstantinus S Tarung


Hal 23 dari 52

4 PT Asuransi Simas Jiwa

5 PT Reasuransi Nusantara Makmur


Dumasi MM Samosir

Aditiawan Chandra

Tengku Said Idris

President Director

Soegeng Wibowo

Compliance Director

Dewi Listyaningtyas

Technic Director

Gatot Herliyanto

Board of CommissionersI Ketut Pasek Swastika

Marten P Lalamentik

Njoman Sudartha

Moro Budi W

President Director

Eka Priadi Wongso

Technic Director

Nandina Cakradinata

Compliance Director

Himawan Yustino


Hal 24 dari 52

6 PT Asuransi Sumit Oto

7 PT Asuransi Simas Insurtech


Indra Widjaja

Njoman Sudartha

Rohana Sumihar

Hantarman Taslim

President Director

M Haryadi Jayaputra

Technic Director

Daniel Liswandi

Marketing Director

Zul Herry Harahap

Compliance Director

Rio Ekasaputra


Erick A Wajong

J Chandra Setiawan

Iman Cahya Abdullah

President Director

Teguh Aria Djana

Operational Director

Yosept Dirgo

Technic Director

Dharmanto Rahardjo

Complaince Director

I Made Yoga Mahardhika


Hal 25 dari 52

8 PT Asuransi Sinarmas MSIG Life

9 PT Sinar Mas Multifinance


Indra Widjaja

Toshinari Tokoi

Hideaki Nomura

Ardhayadi Mitroadmodjo

Sidharta Akmam

President Director

Hamid Hamzah *)

Deputy /Compliance Director

Shinichiro Suzuki

Director

Herman Sulistyo

Director

Koji Saito

Director

Gideon


Indra Widjaja

Ivena Widjaja

Doddy Susanto

Mulabasa Hutabarat

Eko Nugroho Tjahjadi

President Director

Hawanto Hartono

Operational & Risk Management Director

Irawan Susatya

Finance & Accounting

DirectorAilis Limantoro

Compliance Director

Ricky Faerus

Marketing Director

Robby Tricahyo W

*) Pass Away pada Januari 2020


Hal 26 dari 52

10 PT AB Sinarmas Multifinance

11 PT Sinarmas Sekuritas

Board of Commisioners

Indra Widjaja

Doddy Susanto

Kurniawan Udjaja

Herry Hermana S

President Director

Felix

Director

Hendricus Hormein

Director

Edy Chandra


Indra Widjaja

Natalia Surjadiputra

President Director

Hermawan Hosein

Operational Director

Ferita

Investment Banking Director

Kerry Rusli

Resert Director

Joffrosenberg Chen lim

Trading Director

Fendi Susanto


Hal 27 dari 52

12 PT Sinarmas Aset Management

V. Kebijakan Transaksi Intra – Grup

Entitas Utama (PT Bank Sinarmas) wajib memastikan salah satunya pemantauan

transaksi Intra-Grup secara Terintegrasi.

Pemantauan Intra-Grup tahun 2019 dilakukan melalui laporan transaksi Intra-Grup yang

disampaikan oleh seluruh Lembaga Jasa Keuangan (LJK) Konglomerasi Keuangan Sinar

Mas untuk posisi per semester sesuai POJK No.17/03/2014 Tentang Penerapan

Manajemen Risiko Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan dan posisi per triwulan

sesuai dengan rekomendasi dari hasil on site review OJK Terintegrasi Tahun 2016.

Pengelolaan dalam melaksanakan transaksi Intra-Grup mengacu pada ketentuan umum

pelaksanaan transaksi Intra-Grup pada Konglomerasi Keuangan Sinar Mas yaitu sebagai

berikut:


Doddy Susanto

Howen Widjaja

Irawan Chandra

President Director

Alex Setyawan Widjajakusuma

Marketing Director

Jamial Salim Konpoi

Marketing Director

Andreas Purwadi


Hal 28 dari 52

1) Transaksi Intra-Grup dilaksanakan dan disesuaikan dengan kebutuhan dari masing-

masing Entitas.

2) Setiap transaksi Intra-Grup yang dilaksanakan tidak bertentangan dengan

peraturan maupun ketentuan internal dan eksternal yang berlaku.

3) Setiap transaksi Intra-Grup yang dilaksanakan oleh masing-masing LJK harus

mendapatkan persetujuan sesuai dengan kewenangan di masing-masing Entitas

LJK.

4) Transaksi Intra-Grup dilaksanakan dengan memperhatikan prinsip kewajaran/arm

length.

5) Semua pencatatan/perjanjian kerja sama Intra-Grup antar LJK didokumentasikan

dengan baik oleh masing-masing entitas LJK.

Adapun jenis transaksi Intra Grup antara lain berasal dari :

1) Kepemilikan silang antar LJK dalam Konglomerasi Keuangan;

2) Sentralisasi manajemen likuiditas jangka pendek;

3) Jaminan, pinjaman, dan komitmen yang diberikan atau diperoleh suatu LJK dari

LJK lain dalam Konglomerasi Keuangan;

4) Eksposur kepada pemegang saham pengendali, termasuk eksposur pinjaman dan

off-balance sheet seperti jaminan dan komitmen;

5) Pembelian atau penjualan aset kepada LJK lain dalam satu Konglomerasi

Keuangan;

6) Transfer risiko melalui reasuransi; dan/atau

7) Transaksi untuk mengalihkan eksposur risiko pihak ketiga di antara LJK dalam satu

Konglomerasi Keuangan;

8) Lainnya antara lain seperti Sewa Menyewa, Cross Selling, Keagenan, Simpanan

Dana Pihak Ketiga, Kerjasama Asuransi.

Secara bertahap Konglomerasi Keuangan Sinar Mas terus berupaya untuk meningkatkan

proses identifikasi serta pengelolaan transaksi Intra-Grup antara lain melalui proses

review terhadap pelaksanaan transaksi Intra-Grup oleh masing-masing LJK serta

memastikan bahwa kerjasama yang dilakukan telah sesuai dengan prinsip arm length.


Hal 29 dari 52

VI. INFORMASI LAIN :

A. DEWAN KOMISARIS ENTITAS UTAMA.

Secara struktur bahwa Dewan Komisaris Entitas Utama telah memenuhi

persyaratan integritas, kompetensi dan reputasi keuangan dan telah memperoleh

peretujuan dari Otoritas Jasa Keuangan dan Dewan Komisaris Entitas Utama telah

memiliki pengetahuan mengenai Entitas Utama antara lain pemahaman kegiatan

bisnis utama dan risiko utama dari LJK dalam Konglomerasi.

A.1 Struktur Anggota Dewan Komisaris Entitas Utama:

Nama Jabatan

Tjendrawati Widjaja Komisaris Utama

Sammy Kristamuljana Komisaris Independen Entitas Utama

Rusmin Komisaris Independen Entitas Utama

A.2 Frekuensi Rapat

Nama Periode

Semester 1 Semester 2

Agustus 2019 Januari 2020

Tjendrawati Widjaja 100% 100%

Sammy Kristamuljana 100% 100%

Rusmin 100% 100%


Hal 30 dari 52

A.3 Tugas dan Tanggung Jawab

Dewan Komisaris Entitas Utama telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya

dalam rangka penerapan Tata Kelola Terintegrasi periode Semester I dan Semester

II Tahun 2019, yaitu sebagai berikut:

a. Melakukan pengawasan atas pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi

Entitas Utama serta memberikan arahan atau nasihat kepada Direksi Entitas

Utama atas pelaksanaan Pedoman Tata Kelola Terintegrasi.

b. Melakukan pengawasan atas penerapan Tata Kelola Terintegrasi agar sesuai

dengan Pedoman Tata Kelola Terintegrasi.

c. Mengevaluasi Pedoman Tata Kelola Terintegrasi dan mengarahkan dalam

rangka penyempurnaan.

d. Memastikan bahwa Direksi Entitas Utama telah memastikan Lembaga Jasa

Keuangan dalam Konglomerasi Keuangan Sinar Mas menindaklanjuti temuan

dan rekomendasi dari Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi yang

melaksanakan Fungsi Audit Intern Terintegrasi dan Satuan Kerja Kepatuhan

Terintegrasi yang melaksanakan Fungsi Kepatuhan Terintegrasi, auditor

eksternal, hasil pengawasan Otoritas Jasa Keuangan dan/atau lainnya.

e. Membentuk Komite Tata Kelola Terintegrasi untuk mendukung Dewan

Komisaris Entitas Utama dalam melaksanakan tugas dan fungsinya secara

efektif.

f. Keanggotaan dari Komite Tata Kelola Terintegrasi terdiri dari Komisaris

Independen yang mewakili dan ditunjuk dari Entitas Utama dan Anggota

Konglomerasi Keuangan Terintegrasi Sinar Mas dan juga anggota Dewan

Pengawas Syariah dari Bank serta pihak Independen.

A.4 Independensi Komisaris

Dalam Tata Kelola Teritegrasi Perusahaan senantiasa memastikan bahwa

pengelolaan Perusahaan dilakukan secara independen, tidak saling mendominasi,

tidak terpengaruh oleh kepentingan tertentu, serta bebas dari benturan

kepentingan. Dengan demikian pengambilan keputusan akan senantiasa obyektif


Hal 31 dari 52

dan diharapkan dapat memberikan output yang optimal bagi kepentingan

pemegang saham, pemangku kepentingan, dan para karyawannya. Sebagai wujud

independensi, perusahaan telah menunjuk beberapa pihak independen yang

bereputasi tinggi untuk duduk dalam Dewan Komisaris memberikan masukan

kepada Perusahaan.

B. KOMITE –KOMITE

B.1 KOMITE TATA KELOLA TERINTEGRASI

Dalam rangka penerapan Tata Kelola Terintegrasi, Bank Sinarmas sebagai Entitas

Utama Konglomerasi Keuangan Sinar Mas membentuk Komite Tata Kelola

Terintegrasi dimana jumlah dan komposisi Komisaris Independen yang menjadi

anggota Komite telah sesuai dengan kebutuhan Konglomerasi Keuangan serta

efisiensi dan efektivitas pelaksanaan tugas Komite dengan memperhatikan

keterwakilan masing-masing sektor jasa keuangan.

B.1.1 Struktur Keanggotaan Komite Tata Kelola Terintegrasi

Sesuai Surat Keputusan Direksi Entitas Utama Bank Sinarmas No.

SK.004/2015/DIRUT EU tanggal 30 November 2015 tentang Komite Tata

Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Sinar Mas. Struktur dan

keanggotaan adalah sebagai berikut:

No LJK Nama Jabatan

1 PT Bank Sinarmas Tbk Sammy Kristamuljana Ketua &

Anggota

Ketut Sanjaya Anggota

Ahmadi Sukarno DPS

2 PT Asuransi Sinar Mas Sinartha Ginardi Anggota

Petrus Kikie Andries Anggota


Hal 32 dari 52

3 PT Asuransi Jiwa Sinarmas

MSIG

Sidharta Akmam Anggota

4 PT Sinarmas Sekuritas Natalia Surjadiputra Anggota

5 PT Sinar Mas Multifinance Mulabasa Anggota

6 PT AB Sinarmas

Multifinance

Herry Hermana S Anggota

7 PT Asuransi Sumit Oto Rohana Sumihar Anggota

8 PT Asuransi Simas Jiwa Aditiawan Chandra Anggota

9 PT Asuransi Simas

Insurtech

J Chandra Setiawan Anggota

10 PT Reasuransi Nusantara

Makmur

Moro Budi W Anggota

B.1.2 Masa Jabatan Komite Tata Kelola Terintegrasi

Masa tugas anggota Komite tidak boleh lebih lama dari masa tugas sebagai

Dewan Komisaris, sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar masing-masing

anggota Konglomerasi Keuangan Sinar Mas dan dapat dipilih kembali untuk

periode berikutnya. Apabila Ketua dan/atau anggota Komite berhenti

sebelum masa tugasnya sebagai Komisaris Independen atau terdapat

penggantian dari anggota Konglomerasi Keuangan Sinar Mas, maka masing-

masing anggota Konglomerasi Keuangan Sinar Mas tersebut segera

menunjuk penggantinya.

B.1.3 Independensi Komite Tata Kelola Terintegrasi

Anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi telah memenuhi semua kriteria

independensi dan mampu untuk menjalankan tugasnya secara independen,

serta menjunjung tinggi kepentingan Konglomerasi Keuangan Sinar Mas. Hal

tersebut dapat dilihat dari keanggotaan yang terdiri dari:


Hal 33 dari 52

a. Seorang Komisaris Independen yang menjadi Ketua pada salah satu

Komite pada Entitas Utama, sebagai Ketua merangkap anggota;

b. Komisaris Independen yang mewakili dan ditunjuk dari Lembaga Jasa

Keuangan dalam Konglomerasi Keuangan, sebagai anggota;

c. Seorang anggota Dewan Pengawas Syariah dari LJK dalam

Konglomerasi Keuangan yang melaksanakan kegiatan usaha berdasar

prinsip Syariah, sebagai anggota.

d. Seorang pihak independen, sebagai anggota. Tanggung Jawab

Pelaporan Komite Tata Kelola Terintegrasi bertanggung jawab kepada

Dewan Komisaris Entitas Utama dan melaporkan hasil tugas dan

tanggung jawabnya secara berkala yaitu sekurang kurangnya enam (6)

bulan sekali atau atas permintaan Dewan Komisaris Entitas Utama.

B.1.4 Tugas dan Tanggung jawab

Komite Tata Kelola Terintegrasi Komite Tata Kelola Terintegrasi memiliki

tugas dan tanggung jawab antara lain:

a. Mengevaluasi pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi paling sedikit

melalui penilaian kecukupan pengendalian intern dan pelaksanaan

fungsi kepatuhan secara Terintegrasi; dan

b. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris Entitas Utama

untuk penyempurnaan Pedoman Tata Kelola Terintegrasi.

B.1.5 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab

Komite Tata Kelola Terintegrasi telah melaksanakan tugas dan tanggung

jawabnya pada Semester I dan Semester II tahun 2019, yaitu sebagai

berikut:

a. Mengevaluasi pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi melalui penilaian

kecukupan pengendalian intern dan pelaksanaan fungsi kepatuhan

secara Terintegrasi.

b. Mengevaluasi Pedoman Tata Kelola Terintegrasi.


Hal 34 dari 52

c. Mengkaji ulang Laporan Penilaian Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi

Sinar Mas sebelum disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan.

d. Mengkaji ulang Pedoman dan Tata Tertib Komite Tata Kelola

Terintegrasi.

e. Membuat pelaporan perihal tugas dan tanggung jawab Komite Tata

Kelola Terintegrasi kepada Dewan Komisaris Entitas Utama setiap

semester dan memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris

Entitas Utama sebagaimana diperlukan atas hasil evaluasi pelaksanaan

Tata Kelola Terintegrasi dan penyempurnaan Pedoman Tata Kelola

Terintegrasi.

f. Menyelenggarakan Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi paling sedikit

satu kali pada setiap semester.

B.1.6 Jadwal dan Agenda Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi

Tanggal Agenda

Agustus 2019 Pelaksanaan Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi

Semester I Tahun 2019:

a. Mengevaluasi pelaksanaan Tata Kelola

Terintegrasi melalui laporan Kepatuhan dan

Tata Kelola Terintegrasi serta Fungsi Audit

Intern Terintegrasi periode Semester I Tahun

2019.

b. Mengkaji ulang pelaporan penilaian sendiri

(self- assessment) beserta kesimpulan

peringkat Tata Kelola Terintegrasi periode

Semester I Tahun 2019 kepada OJK.

Februari 2020 Pelaksanaan Rapat Komite Tata Kelola Terintegrasi

Semester II Tahun 2019:

a. Melakukan evaluasi pelaksanaan Tata Kelola

Terintegrasi melalui laporan Fungsi Kepatuhan

dan Tata Kelola Terintegrasi serta Fungsi Audit


Hal 35 dari 52

Intern Terintegrasi periode Semester II Tahun

2019.

b. Mengkaji ulang pelaporan penilaian sendiri

(self-assessment) beserta kesimpulan peringkat

Tata Kelola Terintegrasi periode Semester II

Tahun 2019 yang akan disampaikan kepada

OJK.

B.1.7 Frekwensi Rapat dan Tingkat Kehadiran

Nama Jabatan Rapat Komite Tata Kelola

Terintegrasi

Jumlah dan % Kehadiran

Jumlah

Rapat

Jumlah

Kehadiran

%

Sammy Kristamuljana Ketua 2 2 100%

Ketut Sanjaya Anggota 2 2 100%

Ahmadi Sukarno Anggota 2 2 100%

Sinartha Ginardi Anggota 2 2 100%

Petrus Kikie Andries Anggota 2 2 100%

Sidharta Akmam Anggota 2 1 50%

Natalia Surjadiputra Anggota 2 1 50%

Mulabasa Anggota 2 2 100%

Herry Hermana S Anggota 2 2 100%


Hal 36 dari 52

Rohana Sumihar Anggota 2 2 100%

Aditiawan Chandra Anggota 2 2 100%

Moro Budi W Anggota 2 1 50%

J. Chandra Setiawan Anggota 2 2 100%

Komite Tata Kelola Terintegrasi mengadakan rapat paling sedikit sekali dalam

setiap semester, namun dapat juga mengambil keputusan yang sah tanpa

mengadakan rapat, dengan ketentuan semua anggota Komite menyetujui

keputusan tersebut secara tertulis dengan menandatangani usulan tersebut.

Keputusan yang diambil dengan cara demikian mempunyai kekuatan yang

sama dengan keputusan yang diambil dengan sah dalam rapat Komite

(disebut Keputusan Sirkuler).

Untuk membahas kegiatan selama semester I dan II Tahun 2019, Komite

telah mengadakan rapat yang dihadiri lebih dari 51% anggota Komite.

B.2 KOMITE MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI

Struktur dan keanggotaan adalah sebagai berikut Komite Manajemen Risiko

Terintegrasi merupakan Komite yang berada ditingkat eksekutif, yang bertanggung

jawab melakukan evaluasi terhadap penerapan manajemen risiko Terintegrasi

dalam cakupan Konglomerasi Keuangan Sinar Mas. Dalam pelaksanaan tugasnya,

Komite Manajemen Risiko Terintegrasi akan menerima informasi dan masukan dari

Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi (SKMRT) terhadap hal-hal yang perlu

ditindaklanjuti terkait hasil evaluasi terhadap penerapan manajemen risiko

Terintegrasi.


Hal 37 dari 52

B.2.1 Struktur dan Keanggotaan

Susunan keanggotaan Komite Manajemen Risiko Terintegrasi mengacu pada

Surat Keputusan Direksi Entitas Utama Bank Sinarmas No.

SK.015/2019/DIRUT EU tanggal 18 November 2019 tentang Susunan

Keanggotaan Komite Manajemen Risiko Terintegrasi Konglomerasi Keuangan

Sinar Mas:

No Jabatan Nama

1 Ketua Komite (merangkap anggota)

Direktur Entitas Utama yang membawahi

Manajemen Risiko Terintegrasi

(PT Bank Sinarmas Tbk.)

Hanafi Himawan

2 Anggota

Direktur yang membawahi Fungsi

Manajemen Risiko pada PT Asuransi Sinar Mas.

Howen Widjaja

Direktur yang membawahi Fungsi Manajemen Risiko pada PT Asuransi Sumit

Oto.

Rio Ekasaputra

Direktur yang membawahi Fungsi Manajemen Risiko pada PT Asuransi Simas

Insurtech.

Teguh Aria Djana


Manajemen Risiko pada PT Reasuransi Nusantara Makmur

Eka Priadi

Direktur yang membawahi Fungsi Manajemen Risiko pada PT Asuransi Simas

Jiwa

Gatot Herliyanto

Direktur yang membawahi Fungsi Manajemen Risiko pada PT Sinarmas Asset Management

Alex Setyawan


Manajemen Risiko pada PT Sinarmas Sekuritas

Ferita


Hal 38 dari 52

No Jabatan Nama


Manajemen Risiko pada PT Sinar Mas Multifinance

Irawan Susatya


Manajemen Risiko pada PT AB Sinarmas Multifinance

Kurniawan Udjaja

Direktur yang membawahi Fungsi Manajemen Risiko pada Sinarmas Insurance

Irawan Wiyanto

Pejabat Eksekutif dari Entitas Utama yang mewakili Satuan Kerja Manajemen Risiko

Terintegrasi

Sherley Miranty

Pejabat Eksekutif dari Entitas Utama yang mewakili Satuan Kerja Audit Terintegrasi

Darwati Juliastuti H

Pejabat Eksekutif dari Entitas Utama yang mewakili Satuan Kerja Kepatuhan

Terintegrasi

Rika Astari

B.2.2 Tugas dan Tanggung Jawab Komite Manajemen Risiko

Terintegrasi

Dalam melaksanakan fungsinya, Komite Manajemen Risiko Terintegrasi

memiliki wewenang dan tanggung jawab untuk memberikan rekomendasi

kepada Direksi Entitas Utama dalam rangka paling kurang :

1. Penyusunan kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi; dan

2. Perbaikan atau penyempurnaan kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi

berdasarkan hasil evaluasi pelaksanaan.

B.2.3 Pembahasan Materi Manajemen Risiko Terintegrasi oleh

Komite Manajemen Risiko Terintegrasi


Hal 39 dari 52

Untuk periode tahun 2019, Komite Manajemen Risiko Terintegrasi telah

menyelenggarakan 2 (dua) kali rapat Komite.

Adapun materi serta waktu pembahasan mengenai Penerapan Manajemen

Risiko Terintegrasi oleh Komite Manajemen Risiko Terintegrasi adalah sebagai

berikut:

No Waktu Materi Pembahasan

1 Februari 2019 Laporan Profil Risiko Terintegrasi Posisi 31

Desember 2018

2 Agustus 2019 Laporan Profil Risiko Terintegrasi Posisi 30 Juni

2019

C. DIREKSI ENTITAS UTAMA

Telah melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dalam rangka penerapan Tata

Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Sinar Mas periode Semester I dan

Semester II tahun 2019, yaitu sebagai berikut:

a. Menyusun Pedoman Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Sinar Mas

yang telah disesuaikan dengan peraturan dan kondisi terkini serta

menyampaikan Pedoman Tata Kelola Terintegrasi untuk dipatuhi dan

dilaksanakan.

b. Memastikan penerapan Tata Kelola Terintegrasi dalam Konglomerasi Keuangan

Sinar Mas.

c. Mengarahkan, memantau, dan mengevaluasi pelaksanaan Pedoman Tata Kelola

Terintegrasi.

d. Menindaklanjuti arahan Dewan Komisaris Entitas Utama dalam rangka

penyempurnaan Pedoman Tata Kelola Terintegrasi.

e. Memastikan bahwa temuan dan rekomendasi dari Satuan Kerja Audit Intern

yang melaksanakan Fungsi Audit Intern Terintegrasi, Satuan Kerja Kepatuhan


Hal 40 dari 52

Terintegrasi yang melaksanakan Fungsi Kepatuhan Terintegrasi, auditor

eksternal, hasil pengawasan OJK dan/atau hasil lainnya telah ditindaklanjuti oleh

Lembaga Jasa Keuangan dalam Konglomerasi Keuangan Sinar Mas.

f. Melaporkan Penilaian Sendiri Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi periode

semesteran dan kewajiban pelaporan lainnya kepada Otoritas Jasa Keuangan

sesuai dengan ketentuan Konglomerasi Keuangan.

D. Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi

D.1 Struktur Organisasi


Hal 41 dari 52

Fungsi Kepatuhan Terintegrasi dijalankan oleh satuan kerja kepatuhan Entitas

Utama yang telah ada dan ditunjuk dan berkoordinasi dengan Satuan Kerja

Kepatuhan anggota Konglomerasi Terintegrasi Sinar Mas. Fungsi Kepatuhan

Terintegrasi tersebut adalah independen dimana pengertiannya adalah terpisah

dari satuan kerja operasional atau tidak menjalankan fungsi atau kegiatan

operasional di masing-masing LJK serta bertanggung jawab langsung kepada

Direktur yang membawahkan fungsi Kepatuhan Entitas Utama termasuk Tata

Kelola dan Kepatuhan Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Sinar Mas.

D.2 Tugas dan Tanggung Jawab

Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan fungsi kepatuhan pada masing-masing

Lembaga Jasa Keuangan dalam Konglomerasi Keuangan Sinar Mas.

D.3 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Fungsi Kepatuhan

Terintegrasi Tahun 2019

Fungsi Kepatuhan Terintegrasi telah melaksanakan tugas dan tanggung jawab

untuk kegiatan di Semester I (Januari sampai dengan Juni 2019) dan Semester II

(Juli sampai dengan Desember 2019), yaitu sebagai berikut:

a. Melakukan koordinasi dengan anggota Lembaga Jasa Keuangan

Konglomerasi Keuangan Sinar Mas.

b. Menyusun dan mengkaji ulang secara berkala metodologi yang dipergunakan

dalam memantau dan mengevaluasi fungsi kepatuhan dan Tata Kelola pada

masing-masing Lembaga Jasa Keuangan Sinar Mas.

c. Mengevaluasi pelaksanaan fungsi kepatuhan dan Tata Kelola masing-masing

Lembaga Jasa Keuangan Konglomerasi Keuangan Sinar Mas berdasarkan

hasil penilaian yang disampaikan oleh masing-masing anggota Konglomerasi

Keuangan Sinar Mas serta mengkaji ulang dokumen terkait yang tersedia.

d. Menyusun Laporan Penilaian Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi yang

disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan serta pemenuhan kewajiban

lainnya kepada Otoritas Jasa Keuangan, yaitu sebagai berikut:


Hal 42 dari 52

d.1 Laporan Penilaian Sendiri Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi

Konglomerasi Keuangan Sinar Mas posisi 30 Juni

d.2 Laporan Tahunan Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi

Keuangan Sinar Mas posisi 31 Desember 2020

d.3 Laporan Tahunan Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi

Keuangan Grup Sinar Mas posisi 31 Desember 2018 telah dipublikasikan

di website http://banksinarmas.com pada tanggal 30 Mei 2019.

d.4 Menyusun dan menyampaikan laporan pelaksanaan tugas dan

tanggung jawabnya kepada Direktur Kepatuhan Entitas Utama untuk

posisi 30 Juni 2019 dan 31 Desember 2019.

d.5 Membantu pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Komite Tata Kelola

Terintegrasi.

d.6 Memberikan bahan pendukung untuk penyusunan Laporan Kepatuhan

Terintegrasi yang disampaikan Direktur Kepatuhan Entitas Utama

kepada Direksi Entitas Utama dengan tembusan kepada Dewan

Komisaris Entitas Utama setiap semester.


Hal 43 dari 52

E. SATUAN KERJA AUDIT INTERN TERINTEGRASI (SKAIT)

E.1. Struktur Organisasi

Bank Sinarmas sebagai Entitas Utama Konglomerasi Keuangan Sinar Mas telah

melaksanakan Fungsi Audit Intern Terintegrasi yang dilakukan oleh Satuan Kerja

Audit Intern Terintegrasi (SKAIT). SKAIT yang melaksanakan Fungsi Audit Intern

Terintegrasi adalah independen, dimana pengertian independen tersebut adalah

antara lain adanya pemisahan satuan kerja yang melaksanakan fungsi Audit Intern

Terintegrasi dengan satuan kerja operasional (risk-taking unit) pada Entitas Utama

serta bertanggung jawab langsung kepada Direktur yang melakukan fungsi


Hal 44 dari 52

pengawasan terhadap Lembaga Jasa Keuangan dalam Konglomerasi Keuangan

Sinar Mas serta dapat berkomunikasi langsung kepada Dewan Komisaris Utama

Entitas Utama.

E.2 Tugas dan Tanggung Jawab Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi

Memantau pelaksanaan audit intern pada masing-masing Lembaga Jasa Keuangan

dalam Konglomerasi Keuangan Sinar Mas.

E.2 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Satuan Kerja Audit Intern

Terintegrasi Tahun 2019:

Satuan Kerja Audit Intern Entitas Utama dan anggota LJK yang melaksanakan

Fungsi Audit Intern Terintegrasi telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya

untuk kegiatan di Semester I (meliputi Januari sampai dengan Juni 2019) dan

Semester II (meliputi Juli sampai dengan Desember 2019) yaitu sebagai berikut:

a. Menyusun dan mengkaji ulang secara berkala metodologi yang dipergunakan

dalam memantau pelaksanaan audit intern pada masing-masing Lembaga

Jasa Keuangan dalam Konglomerasi Keuangan Sinar Mas.

b. Memantau pelaksanaan audit intern pada masing-masing anggota

Konglomerasi Keuangan Sinar Mas yaitu dengan mengkaji ulang informasi

perihal audit intern yang disampaikan oleh Satuan Kerja Audit Intern dari

anggota Konglomerasi Keuangan Sinar Mas.

c. Menyusun laporan Audit Terintegrasi posisi 30 Juni 2019 dan 31 Desember

2019 berdasarkan informasi perihal audit intern yang disampaikan oleh SKAIT

anggota Konglomerasi Keuangan Sinar Mas untuk disampaikan kepada

Direktur yang melakukan fungsi pengawasan terhadap Lembaga Jasa

Keuangan dalam Konglomerasi Keuangan Sinar Mas, Direktur Kepatuhan

Entitas Utama serta Dewan Komisaris Entitas Utama.


Hal 45 dari 52

F. Manajemen Risiko Terintegrasi

F.1. Struktur Organisasi

Entitas Utama (EU) telah memiliki Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi

(SKMRT) yang berada dibawah rentang kendali Direktur Kepatuhan & Manajemen

Risiko Bank Sinarmas (Entitas Utama). SKMRT merupakan satuan kerja yang

independen terhadap satuan kerja operasional (risk taking unit) dan terhadap

satuan kerja yang melaksanakan pengendalian internal (Satuan Kerja Audit

Internal). SKMRT terus mengupayakan peningkatan kualitas penerapan


Hal 46 dari 52

manajemen risiko dalam rangka mendukung efektivitas kerangka pengawasan

Konglomerasi Keuangan berbasis risiko.

EU juga telah membentuk Komite Manajemen Risiko Terintegrasi yang merupakan

Komite yang berada ditingkat Eksekutif, yang bertanggung jawab memberikan

rekomendasi kepada Direksi EU antara lain terkait penyusunan kebijakan

Manajemen Risiko Terintegrasi dan perbaikan atau penyempurnaan kebijakan

Manajemen Risiko Terintegrasi berdasarkan hasil evaluasi pelaksanaan.

F.2 Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi

Entitas Utama (EU) secara berkelanjutan melaksanakan penerapan manajemen

risiko Terintegrasi secara bertahap dimulai dari proses identifikasi terhadap

eksposur–eksposur risiko yang melekat pada masing-masing Lembaga Jasa

Keuangan (LJK).

Entitas Utama juga telah berkoordinasi secara aktif dengan PIC LJK Manajemen

Risiko seperti melalui rapat koordinasi yang rutin dilaksanakan dalam rangka

membahas proses identifikasi ekposur-eksposur risiko dalam Konglomerasi

Keuangan Sinar Mas. Salah satu bentuk rapat koordinasi yang dilakukan dalam

rangka proses identifikasi, pengukuran dan monitoring eksposur risiko yaitu terkait

dengan penentuan risk indicator per bidang industri yang digunakan sebagai

panduan dalam mengukur risiko pada masing-masing bidang usaha LJK. Dalam

penentuan indikator tersebut masing-masing LJK telah menunjuk PIC coordinator

untuk per masing-masing industri, dimana masing-masing PIC akan menetapkan

parameter indikator serta threshold yang ditetapkan base on data historis, peer

group, maupun Regulatory Requirement. Risk Indicator tersebut akan dimonitoring

oleh masing-masing LJK dan Entitas Utama sehingga diharapkan perkembangan

bisnis serta potensi risiko masing-masing LJK dapat lebih teridentifikasi dan terukur.

Selain itu, LJK dan Entitas Utama juga secara intensif melakukan sharing session

yang dilakukan pada rapat Satuan Kerja Manajemen Risiko Terintegrasi dan Komite

Manajemen Risiko Terintegrasi, yang antara lain membahas mengenai isu pada

masing-masing industri, kebijakan baru yang dikeluarkan oleh Regulator, serta

produk maupun proses bisnis yang sedang dijalankan oleh masing-masing LJK.


Hal 47 dari 52

Dari sisi sistem informasi dan teknologi, EU juga telah mengembangkan sistem

informasi untuk pelaporan profil risiko Terintegrasi sehingga diharapkan

penyusunan laporan menjadi lebih efektif dan efisien. Adapun sistem pelaporan

tersebut dikembangkan berupa fitur aplikasi melalui web based, dimana

sebelumnya pelaporan disusun secara manual (excel/word). Saat ini sedang

dilakukan tahap uji coba terkait penyusunan laporan profil risiko Terintegrasi.

Diharapkan kedepannya sistem tersebut juga dapat digunakan sebagai dashboard

dalam rangka memonitoring perkembangan dari masing-masing LJK.

F.3 Hasil Manajemen Risiko Terintegrasi

Entitas Utama (EU) secara berkelanjutan menerapkan manajemen risiko

Terintegrasi secara efektif sesuai dengan karakteristik dan kompleksitas usaha

Konglomerasi Keuangan. EU juga telah menyampaikan laporan kepada OJK yaitu

Laporan Profil Risiko Terintegrasi, Laporan Transaksi Intra-Grup, Laporan Kewajiban

Penyediaan Modal Minimum Terintegrasi. Masing-masing LJK juga sebelumnya

telah menyusun laporan-laporan tersebut untuk selanjutnya disampaikan kepada

EU.

Entitas Utama juga telah memiliki beberapa kebijakan seperti pedoman penerapan

manajemen risiko Terintegrasi sebagaimana diatur dalam ketentuan Otoritas Jasa

Keuangan mengenai Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi bagi Konglomerasi

Keuangan, Kebijakan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Terintegrasi,

Kebijakan Transaksi Intra-Grup, SOP Profil Risiko Terintegrasi.

Beberapa risk indicator per masing-masing industri juga telah ditetapkan antara

lain seperti untuk indikator pada industri Asuransi Umum berupa Risk Based Capital,

Rasio Investasi, Combined Ratio, dan Rasio Likuiditas, untuk Industri Pembiayaan

seperti NPL, Gearing Ratio, Rasio Debitur Inti, Current Ratio. Diharapkan melalui

indikator tersebut, perkembangan dari masing-masing LJK dapat lebih

teridentifikasi dan terukur.

Direksi dan Dewan Komisaris Entitas Utama juga secara bertahap meningkatkan

pengawasan terkait pengelolaan manajemen risiko Terintegrasi sesuai ketentuan

Otoritas Jasa Keuangan mengenai Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi.


Hal 48 dari 52

Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi dalam Penerapan Manajemen

Risiko Terintegrasi tertuang melalui pelaksanaan Komite Manajemen Risiko

Terintegrasi, antara lain berupa penyusunan dan persetujuan Kebijakan seperti

Kebijakan Manajemen Risiko Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Sinar Mas serta

Laporan Profil Risiko Terintegrasi untuk Konglomerasi Keuangan Sinar Mas .

Komite Manajemen Risiko Terintegrasi juga telah melaksanakan rapat Komite

bersamaan dengan rapat pembahasan laporan profil risiko Terintegrasi serta

pembahasan isu terkait masing-masing LJK berupa Sharing Session yaitu untuk

posisi pada tanggal 31 Desember 2018 dan 30 Juni 2019.

G. Pedoman Tata Kelola Terintegrasi

Konglomerasi Keuangan Sinar Mas telah memiliki Pedoman Tata Kelola Terintegrasi

yang telah dibuat berdasarkan Peraturan Otoritas yang terkait Otoritas Jasa

Keuangan dan lainnya, yang memuat:

1. Kerangka Tata Kelola Terintegrasi bagi Entitas Utama yang memuat:

a) Persyaratan Direksi Entitas Utama dan Dewan Komisaris Entitas Utama;

b) Tugas dan tanggung jawab Direksi Entitas Utama dan Dewan Komisaris

Entitas Utama;

c) Tugas dan tanggung jawab Komite Tata Kelola Terintegrasi;

d) Tugas dan tanggung jawab Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi;

e) Tugas dan tanggung jawab Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi; dan

f) Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi.

2. Kerangka Tata Kelola Terintegrasi bagi LJK yang memuat:

a) Persyaratan calon anggota Direksi dan calon anggota Dewan Komisaris;

b) Persyaratan calon anggota Dewan Pengawas Syariah *);

c) Struktur Direksi dan Dewan Komisaris;

d) Struktur Dewan Pengawas Syariah *);

e) Independensi tindakan Dewan Komisaris;

f) Pelaksanaan fungsi pengurusan LJK oleh Direksi;

g) Pelaksanaan fungsi pengawasan oleh Dewan Komisaris;

h) Pelaksanaan fungsi pengawasan oleh Dewan Pengawas Syariah *);


Hal 49 dari 52

i) Pelaksanaan fungsi Manajemen Risiko;

j) Kebijakan remunerasi; dan

k) Pengelolaan benturan kepentingan.

*) dalam hal Konglomerasi Keuangan memiliki LJK yang melakukan kegiatan usaha berdasar prinsip syariah

Pedoman Tata Kelola Terintegrasi telah dikaji ulang untuk disesuaikan dengan

perkembangan atau ketentuan peraturan perundang-undangan yang terkini.

Pedoman Tata Kelola Terintegrasi Sinar Mas telah disampaikan oleh Direksi Entitas

Utama kepada Direksi Lembaga Jasa Keuangan dalam Konglomerasi Keuangan

Sinar Mas untuk dipatuhi dan dilaksanakan.

Hasil Tata Kelola Terintegrasi telah mencerminkan bahwa Entitas Utama dan Entitas

Anggota Konglomerasi Keuangan Sinar Mas telah menerapkan prinsip-prinsip Tata

Kelola yang baik sesuai dengan Pedoman Tata Kelola Terintegrasi dan akan secara

berkelanjutan melaksanakan Pedoman Tata Kelola Terintegrasi tersebut.

VII. Kesimpulan:

Berdasarkan analisis terhadap indikator pada seluruh faktor penilaian pelaksanaan Tata

Kelola Terintegrasi disimpulkan bahwa:

A. Struktur Tata Kelola Terintegrasi

Struktur Tata Kelola Konglomerasi Keuangan Sinar Mas telah memenuhi ketentuan yang

berlaku untuk mendukung proses pelaksanaan prinsip Tata Kelola Terintegrasi, yaitu

antara lain sebagai berikut:

a. Jumlah, komposisi dan kompetensi dari Dewan Komisaris dan Direksi Entitas

Utama) telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

b. Jumlah dan komposisi anggota Komite Tata Kelola Terintegrasi dan Komite

Manajemen Risiko Terintegrasi telah sesuai dengan kebutuhan Konglomerasi

Keuangan Sinar Mas serta efisiensi dan efektivitas pelaksanaan tugas Komite

dengan memperhatikan keterwakilan masing-masing anggota Konglomerasi

Keuangan Sinar Mas. Demikian juga dengan kompetensi anggota Komite Tata

Kelola Terintegrasi dan Komite Manajemen Risiko Terintegrasi telah sesuai dengan


Hal 50 dari 52

ketentuan.

c. Sebagai satuan kerja pelaksana Terintegrasi, Entitas Utama Bank Sinarmas telah

menetapkan Satuan Kerja Audit Intern Bank Sinarmas untuk melaksanakan Fungsi

Audit Intern Terintegrasi bersama Satuan Kerja Audit Intern dari LJK lainnya,

Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi untuk melaksanakan Fungsi Kepatuhan

Terintegrasi dan Satuan Kerja Manajemen Risiko untuk melaksanakan Fungsi

Manajemen Risiko Terintegrasi. Jumlah dan kompetensi dari satuan kerja/fungsi

yang dimaksud telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku, dan akan senantiasa

meningkatkan kompetensinya.

d. Infrastruktur telah memadai dan sesuai dengan ketentuan yang berlaku antara lain

tersedianya Pedoman Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Sinar Mas,

Pedoman Manajemen Risiko Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Sinar Mas.

e. Telah memiliki rencana strategis yang disesuaikan dengan visi dan misi masing-

masing Lembaga Jasa Keuangan dalam Konglomerasi Keuangan Sinar Mas.

f. Demikian juga dengan struktur lain yang terkait dengan Tata Kelola dari Entitas

Utama dan anggota Konglomerasi Keuangan Sinar Mas yaitu Dewan Komisaris,

Direksi, Komite, Dewan Pengawas Syariah beserta infrastrukturnya yaitu Kebijakan

Tata Kelola Perusahaan dan Pedoman serta Tata Tertibnya telah sesuai atau

memenuhi ketentuan yang berlaku.

B. Proses Tata Kelola Terintegrasi

Proses pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Sinar Mas telah

berjalan dengan didukung oleh kecukupan struktur dan infrastruktur Tata Kelola

Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Sinar Mas tercermin dari:

a. Penunjukkan dan pengangkatan anggota Dewan Komisaris dan Direksi Entitas

Utama serta Direktur dari Entitas Utama yang melakukan pengawasan atas

Lembaga Jasa Keuangan dalam Konglomerasi Sinar Mas.

b. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab dari Dewan Komisaris dan Direksi Entitas

Utama berikut koordinasi dengan Direktur/Komisaris yang terkait pada LJK anggota

Konglomerasi Keuangan Sinar Mas telah berjalan dengan baik, melaksanakan

prinsip-prinsip Good Corporate Governance serta memenuhi ketentuan yang


Hal 51 dari 52

berlaku.

c. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab dari Komite Tata Kelola Terintegrasi dan

Komite Manajemen Risiko Terintegrasi telah berjalan dengan baik dan memenuhi

ketentuan yang berlaku.

d. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab dari Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi

yang melaksanakan Fungsi Audit Intern Terintegrasi, Fungsi Kepatuhan Terintegrasi

yang melaksanakan Fungsi Kepatuhan Terintegrasi dan Satuan Kerja Manajemen

Risiko yang melaksanakan Fungsi Manajemen Risiko Terintegrasi telah memenuhi

yang dipersyaratkan oleh ketentuan dan secara berkelanjutan

mengembangkannya. Satuan Kerja/Fungsi Terintegrasi tersebut telah melakukan

kerjasama dan koordinasi dengan baik dengan Satuan Kerja terkait pada anggota


e. Kaji ulang kebijakan atau dokumentasi Terintegrasi seperti Pedoman Tata Kelola

Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Sinar Mas, Pedoman Manajemen Risiko

Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Sinar Mas telah dilakukan sesuai waktunya

dan melakukan perubahan yang diperlukan dengan menyesuaikan peraturan baru

yang terbit atau kondisi serta kegiatan yang terkini.

f. Demikian juga dengan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab dari unit /bagian

lain yang terkait dengan Tata Kelola dari Entitas Utama dan anggota Konglomerasi

Keuangan Sinar Mas yaitu Dewan Komisaris, Direksi, Komite, Dewan Pengawas

Syariah senantiasa melaksanakan prinsip-prinsip Good Corporate Governance dan

memenuhi ketentuan yang berlaku.

C. Hasil Tata Kelola Terintegrasi

Kualitas dari hasil Tata Kelola Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Sinar Mas telah

memadai, hal ini tercermin dari:

a. Pemilik tidak melakukan intervensi dalam pengelolaan Konglomerasi

Keuangan yaitu terhadap komposisi Dewan Komisaris dan Direksi serta tugas

dan tanggung jawab Direksi yang mengakibatkan terganggunya kegiatan

operasional masing-masing Lembaga Jasa Keuangan dalam Konglomerasi

Keuangan Sinar Mas sehingga berdampak pada berkurangnya keuntungan

atau menyebabkan kerugian masing – masing Lembaga Jasa Keuangan

dalam Konglomerasi Keuangan Sinar Mas.


Hal 52 dari 52

b. Rencana strategis masing-masing Lembaga Jasa Keuangan dalam

Konglomerasi Keuangan Sinar Mas didukung sepenuhnya oleh pemilik, antara

lain tercermin dari komitmen dan upaya pemilik / pemegang saham untuk

memperkuat permodalan masing – masing Lembaga Jasa Keuangan


c. Hasil risalah rapat Dewan Komisaris Entitas Utama, Direksi Entitas Utama,

Komite Tata Kelola Terintegrasi, Komite Manajemen Risiko Terintegrasi telah

dituangkan dalam rapat dan didokumentasikan dengan baik, serta tidak

terdapat dissenting opinion pada tahun 2019.

d. Laporan-laporan Terintegrasi Konglomerasi Keuangan Sinar Mas seperti

Laporan Penilaian Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi, Laporan Profil Risiko

Terintegrasi, Laporan Kecukupan Modal Terintegrasi serta Laporan Tahunan

Pelaksanaan Tata Kelola Terintegrasi telah disampaikan kepada Otoritas Jasa

Keuangan sesuai dengan ketentuan yang berlaku baik menyangkut perihal

yang harus disampaikan maupun batas waktu penyampaian.

e. Kinerja permodalan telah dikelola dengan baik serta mampu menghadapi

risiko yang timbul dari masing-masing Lembaga Jasa Keuangan dalam

Konglomerasi Keuangan Sinar Mas maupun secara Konglomerasi Keuangan

tercermin dari jumlah permodalan berada di atas ketentuan modal

minimumnya.

f. Penyelesaian permasalahan yang dihadapi oleh Lembaga Jasa Keuangan

Konglomerasi Keuangan Sinar Mas seperti pelanggaran ketentuan Otoritas

baik yang telah diselesaikan maupun yang sedang dalam proses penyelesaian

akan didasarkan ketentuan yang berlaku serta tindakan preventif telah dan

akan dilakukan agar hal tersebut tidak berulang di kemudian hari.

annual report 2019 - bank sinarmas...pt. bank sinarmas tbk. sinar mas land plaza jl. m.h. thamrin...

Documents