análisis ley banca de desarrollo reunión de presidentes y directores de centros empresariales y...

Análisis Ley Banca de Desarrollo

Reunión de Presidentes y Directores de Centros

Empresariales y Patronales Febrero 11 de 2010Hotel Nikko, Cd. de México

PROPUESTA DE LEY DEL SISTEMA NACIONAL DE BANCA DE DESARROLLO


Las políticas económicas seguidas en México han resultado en un beneficio mayor para las grandes empresas, nacionales y extranjeras, mientras que las de menor tamaño se han encontrado con un círculo vicioso de menor creación de empleos que retroalimenta el lento crecimiento del mercado interno.

Motivos


Se ha creado una creciente polarización de la economía mexicana, en donde las exportaciones de alrededor de 300 empresas aunadas a las actividades de las empresas maquiladoras se han convertido en el motor de crecimiento del país, lo cual ha generado importantes desequilibrios para la economía en general.

Estás políticas han propiciado que la Banca de Desarrollo haya modificado sus estructuras administrativas y programas financieros hacia esquemas para apoyar a las grandes empresas, haciendo a un lado su mandato de ofrecer iguales oportunidades de desarrollo a todas las empresas,

Efecto Consecuencia


Financiamiento 95.3 % Arranca con

recursos propios. 1% Recibe

financiamiento directo de algún programa de gobierno.

8.7% Recibió financiamiento bancario en los dos últimos años.

Fuente: Secretaría de Economía

Principales restricciones:

Costo del financiamiento Plazo del financiamiento Oferta escasa del

financiamiento Falta de capital de

trabajo Alta Regulación

burocrática


Fuente: WDI

Resultados del crédito otorgado

10% 20% 30% 40% 50% 60% 70%

HaitiMéxico

GuatemalaArgentina

Costa RicaPeru

Paraguay Dominican Rep.

JamaicaBrasil

UruguayColombiaHonduras

El SalvadorEcuador

NicaraguaBeliceChile

Bolivia

Credito al Sector Privadocomo % del PIB


Es vergonzosa la posición del país en el financiamiento


El potencial actual de la Unión Europea, se debe al fomento y apoyo que se les da a las PYMES.

75 Millones de Empleos 99% de las empresas

La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa otorgó $94.6 mil millones de dlls. En préstamos a pequeños negocios.

22.9 millones de establecimientos. 50.1% de la fuerza laboral privada. 40.9% de las ventas privadas. 39.1% de los trabajos en el sector de alta tecnología.

1949 se crea una ley para la promoción de las PYMES 1970 se adoptó la Corporación de Promoción de Pequeños Negocios 2004 se crea la Small & Medium Enterprises and Regional Innovation, Japan (SMRJ)

99% del total de los establecimientos 77% de las fábricas instaladas 50.2% de las ventas minoristas y mayoristas del país.

1979 se crea la Corporación de Pequeños Negocios (SBC) 1996 se establece la Administración de Pequeñas y Medianas Empresas (SMBA)

86% del Empleo Un tercio de todos los créditos bancarios 0.8% PIB en financiamiento directo del gobierno 6.1% PIB en fondos estatales y garantías al sector por parte del gobierno

2003 La cifra de financiamiento bancario total alcanzó un 5.5% del PIB contra 22% en 1994 2007 No existe organismo de gobierno especializado para ayuda al sector MiPyMEs


El crédito a la pequeña y mediana empresa en el mundo, se fundamenta en los Sistemas de Garantias.

En nuestro país es infuncional porque todo se canaliza por la Banca y se ha privilegiado la operación y no el fin del mismo al canalizarse todo a traves de Nacional Financiera, por lo tanto el recurso no ha llegado a la pequeña y mediana empresa


INICIATIVA DE LEY INICIATIVA DE LEY PROPUESTA POR LA SECCIÓN PROPUESTA POR LA SECCIÓN PARLAMENTARIA DEL SENADO PARLAMENTARIA DEL SENADO

DEL PRIDEL PRI


La exposición de motivos señala algunas de los principales causas por las cuales el actual modelo de las entidades de Banca de Desarrollo es inoperante y las razones por las cuales es necesario transformar a las Instituciones de Banca de Desarrollo, a fin de que la economía retome el camino de crecimiento y vuelva a crear fuentes de trabajo y riqueza.

Iniciativa de Ley


1. La iniciativa de ley como está redactada no propone un esquema de Banca de Desarrollo promotora de crecimiento, se crea un organismo intermedio con una funcion de coordinación y dependencia jerarquica de las entidades de Banca de desarrollo sin definir un mandato claro de sus funciones en los sectores que van a atender.

2. No hace cambios importantes en materia de gobierno corporativo, el control total se mantiene en el poder ejecutivo

3. No se contempla que dentro de las funciones y mandato de la Banca de desarrollo este el fortalecimiento de las Instituciones Financieras no Bancarias.

Carencias en la Iniciativa de Ley

4. No establece las bases de un modelo que estimule el financiamiento a los sectores más dinamicos de la economia. (Pymes)

5. Se propone únicamente una reagrupacion de las actuales instituciones sin establecer mandatos claros de sus funciones.

Carencias en la Iniciativa de Ley


Es necesario que se emita una ley que regule la operación y el cumplimiento del mandato que debe de tener la Banca de Desarrollo para que fomente la inversión y financiamiento necesario para que el crecimiento anual del PIB sea del 6% - 7% y que en esta ley o bien en una paralela se forme un organismo para el Desarrollo de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa, como existen la mayoria de los paises desarrollados.


1.Que en las decisiones de gobierno de la Banca de Desarrollo participe la iniciativa privada y los usuarios del crédito.

2.La visión de la Banca de Desarrollo debe ligarse al plan Nacional de desarrollo.

3.Que el carácter promotor de la BD se mantenga en el tiempo, ésto implicará una participación mucho mas activa en la toma de decisiones de la Secretaría de Economía y SAGARPA en su caso.

4.Garantizar la paridad de oportunidades de crédito a todos los tamaños de empresas del país.

PROPUESTA:


5. Crear una entidad que canalice los recursos al usuario del crédito y no al intermediario del crédito

6. Que este claramente sectorizada la banca

7. Crear una Comisión Nacional de acreditación y desarrollo de entidades financieras especializadas

PROPUESTA:


UNIONES DE CRÉDITO

Una solución al crédito


ESPECIALISTA EN PYME

Aguascalientes 3Campeche 1Coahuila 5Chiapas 3Chihuahua 8Colima 1Distrito Federal 22Durango 1Guanajuato 5Hidalgo 1Jalisco 12Estado de México 8Michoacán 1Nayarit 3Nuevo León 4Oaxaca 4Puebla 2Quintana R 3San Luis Potosí 4Sinaloa 3Sonora 8Tabasco 3Tamaulipas 4Veracruz 9Yucatán 3Zacatecas 4

TOTAL 125

Las 125 uniones de crédito en el país tienen presencia en 25 Estados

100,000 Pymes Asociadas


Activos Totales

27,580

29,43129,712

26,500

27,000

27,500

28,000

28,500

29,000

29,500

30,000

Sep. 2008 Jun. 2009 Sep. 2009

(mill

ones

de p

eso

s)

Cartera Total

21,264

22,887 23,101

20,000

20,500

21,000

21,500

22,000

22,500

23,000

23,500

Sep. 2008 Jun. 2009 Sep. 2009

(mill

ones

de p

eso

s)

Crecimiento de cartera Uniones 8.64%Crecimiento Banca a empreas -4.5%

Sector Uniones de Crédito


Indice de Morosidad

4.09

3.57 3.57

3.30

3.40

3.50

3.60

3.70

3.80

3.90

4.00

4.10

4.20

Sep. 2008 Jun. 2009 Sep. 2009

Cobertura Cartera Vencida

35.78

46.38 48.71

-

10.00

20.00

30.00

40.00

50.00

60.00

Sep. 2008 Jun. 2009 Sep. 2009

(mill

ones

de p

eso

s)

Sector Uniones de Crédito


Los servicios que prestará CONUNION a COPARMEX serán los siguientes:

1.A través de sus uniones de crédito, ofrecerá a los socios de COPARMEX, crédito y servicios financieros.2.Promoverá la afiliación a COPARMEX, entre los socios de las uniones de crédito.

Los servicios que prestará COPARMEX a CONUNION serán:1.Difundir entre sus asociados, los diferentes servicios financieros que brindan las uniones de crédito socias de CONUNION; promoviendo y consolidando la figura de las uniones de crédito.Ambos se comprometen a:1.Presentar conjuntamente las reformas necesarias para facilitar el acceso a crédito, principalmente a las PYMES del país.

Convenio COPARMEX-CONUNION


GRACIAS!GRACIAS!

análisis ley banca de desarrollo reunión de presidentes y directores de centros empresariales y...

Documents