UNIVERSIDAD MAGISTERFACULTAD DE ADMINISTRACIÓN

CARRERA DE LICENCIATURA EN ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS CON ÉNFASIS EN FINANZAS Y BANCA

 TESIS DE GRADUACIÓN PARA OPTAR AL GRADO DE LICENCIATURA EN ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS CON ÉNFASIS EN FINANZAS Y BANCA

      

ANÁLISIS DE LA GESTIÓN DEL CANAL DE SERVICIO BP MÓVIL DEL BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL, MAYO-

DICIEMBRE 2015      

FLORIBETH LÓPEZ JIMÉNEZSAN JOSÉ, SEPTIEMBRE 2016

ANÁLISIS DE LA GESTIÓN DEL CANAL BANCARIO BP MÓVIL

BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL

MAYO-DICIEMBRE 2015

INTRODUCCIÓNCapítulo I

ANTECEDENTES DEL PROBLEMA

El análisis cuantitativo y cualitativo de este periodo específico, obedece a la puesta en marcha de la "Orden de Compra No. 4260-2015 Derivado de la Contratación Directa No.2015 CD-000019-DCACM" cuyo objeto contractual es el “Alquiler Vitrina Móvil Tipo Camión”; servicio que da sustento a este canal de ventas y que es administrado por el Área de Banca Fácil del BPDC.

¿QUÉ ES BP MÓVIL?Es una oficina rodante tipo camión, equipado con estaciones de trabajo y soportada con tecnología satelital que permite realizar conexión con los sistemas bancarios del BPDC; con el fin de llegar hasta cualquier rincón del país para brindar a la clientela y usuarios muchos de los productos y servicios del Banco Popular.

¿QUÉ ES BP MÓVIL?

JUSTIFICACIÓN DEL PROBLEMA

En 2012 inicia BP Móvil como respuesta a una estrategia de servicios con el fin de llegar hasta clientes potenciales.

Plan Estratégico Corporativo 2012-2015:"Fortaleceremos el enfoque en nuestros clientes,

mediante una efectiva segmentación y personalización, brindándoles múltiples canales de

servicio y una continua y efectiva innovación."

La División de Mercadeo Táctico, administrador del canal se apoyó de diferentes agencias de publicidad como intermediarios para contratar el servicio de la “Vitrina Móvil”. Al ser un canal del negocio, contó operativamente con el personal del Área de Banca Fácil para el funcionamiento de BP Móvil.

JUSTIFICACIÓN DEL PROBLEMA

A finales de 2014 se da el traslado administrativo de BP Móvil de la División de Mercadeo Táctico al Área de Banca Fácil.

Bajo la "Orden de Compra N°4260” es que inicia el periodo contractual del "Alquiler de Vitrina Móvil tipo

camión" que va del 28/05/2015 al 28/05/2016.

La novedad del canal y el poco tiempo de operación del mismo bajo la intervención directa de personal del BPDC, no ha permitido una estructuración formal de procesos, definición de productos y servicios a tramitar mediante BP Móvil, ni el planteamiento de una estrategia de consolidación y proyección del mismo.

¿Cuáles son los factores que han limitado el potencial del canal de ventas y servicios BP Móvil del BPDC?

Objetivo general:Elaborar un diagnóstico de la gestión del canal de ventas BP Móvil del Banco Popular y de Desarrollo Comunal en el período comprendido entre mayo y diciembre de 2015, con el fin de que se plantee una estrategia de operación que permita el crecimiento de ese canal de ventas a partir de los elementos críticos del éxito.

FORMULACIÓN DEL PROBLEMA

Aplicar la herramienta de análisis FODA a la gestión realizada por el canal de ventas y servicios BP Móvil, de mayo a diciembre 2015.

Analizar la oferta y demanda de los bienes y servicios del BPDC que se tramitan mediante el canal BP Móvil.

Identificar la relación costo-beneficio de la operación del canal de ventas y servicios BP Móvil del BPDC.

Replantear una estrategia de operación del canal de ventas y servicios BP Móvil del BPDC.

Variables:-Análisis FODA de la gestión -Bienes y servicios-Oferta y demanda -Costo y beneficio

Alcances: BP Móvil del BPDC.

OBJETIVOS ESPECÍFICOS

MARCO TEÓRICOCapítulo II

BPDC es una institución de derecho público no estatal, con personería jurídica y patrimonio propio, con plena autonomía administrativa y funcional, creado mediante la Ley Orgánica del Banco Popular y de Desarrollo Comunal N° 4351 el 11 de julio de 1969.

Este Banco fue creado por una ley especial para atender a la clase trabajadora y ser la opción de accesibilidad a los servicios financieros de grupos vulnerables que son desatendidos por la banca tradicional.

MARCO INSTITUCIONAL

ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL

Fuente: Plan Estratégico Corporativo 2012-2015, ampliado 2016; BPDC.

MARCO TEÓRICOAdministración: "Es el proceso de planear, organizar, dirigir y controlar el uso de los recursos para lograr los objetivos organizacionales"

Chiavenato, Idalberto (2004), "Introducción a la Teoría General de la Administración"

Quien se ocupa de administrar la empresa debe producir con el mínimo costo el máximo beneficio, siendo sus claves de acción, la eficiencia, la eficacia, la organización, la investigación, las ideas innovadoras y la toma de decisiones.

Objetivos de la administración: • Alcanzar en forma eficiente y eficaz los objetivos de una

organización.• Permitir a la empresa tener una perspectiva más amplia

del medio en el cual se desarrolla.• Asegurar que la compañía produzca o preste sus servicios. 

Banca: Hace referencia a entidades de crédito que tienen el estatuto específico de banco, aunque comúnmente se utiliza para designar a toda clase de entidades que tienen autorizadas funciones iguales a las de los bancos, pero que tienen un estatuto específico diferente, como son las Cajas de Ahorros, las Cajas Rurales y las Cooperativas de Crédito”.López Domínguez, Ignacio, http://www.expansion.com Unidad Editorial Información Económica, España 2016.

Bancarización: “Grado en el que los habitantes de un país hacen uso de los productos y servicios financieros ofrecidos por las entidades bancarias.”Glosario de Términos Económicos , Banco Central de Reserva del Perú (2011)

Sistema Bancario Nacional: “Es el conjunto de instituciones y participantes que generan, captan, administran y dirigen el ahorro. Se rige por las legislaciones que regulan las transacciones de activos financieros y por los mecanismos e instrumentos que permiten la transferencia de éstos entre ahorrantes e inversionistas, cumpliendo así una importante función en toda la economía.”http://www.sugeval.fi.cr/mercadovalores/Paginas/SistemaFinanciero.aspx

MARCO TEÓRICO

Canales de servicio o canales de distribución bancaria: “Son el circuito o vía a través del cual las Entidades Financieras ofrecen a sus clientes actuales o potenciales sus productos o servicios”.Barral Varela, Guillermo http://www.expansion.com/diccionario-economico/canal-de-distribucion-bancaria.html

Los canales más usuales que se pueden identificar en una institución bancaria son:

Oficina o sucursal Internet Tarjetas, cajeros y terminales en puntos de venta Banca móvil o banca celular. IVR (Interactive Voice Response).

MARCO TEÓRICO

Segmentos de mercado que atiende el BPDC

Banca de Personas: incluye todos aquellos servicios que la entidad financiera ofrece para la orientación técnica, venta de productos y servicios financieros a las personas físicas.

Banca Empresarial y Corporativa: integra las actividades que desarrolla el Banco Popular para estimular la orientación técnica, la venta de productos, servicios financieros y no financieros a las empresas y clientela corporativa.

MARCO TEÓRICO

Segmentos de mercado que atiende el BPDC Banca de Desarrollo Social y Fodemypime:

oferta de productos con un enfoque de carácter social: los Fondos Especiales, Bono - Crédito y Pignoración.

Fondos Especiales: con el otorgamiento del financiamiento de hasta un 15% de las utilidades del Banco se atienden a sectores de la población en condiciones de vulnerabilidad; quienes dadas sus condiciones socioeconómicas, no califican como sujetos de crédito en el Sistema Financiero Nacional según las regulaciones vigentes en Costa Rica.

MARCO TEÓRICO

Finanzas:“Finanzas es la parte de la economía que se centra en las decisiones de inversión y obtención de recursos financieros, es decir, de financiación, por parte tanto de las empresas, como de las personas a título individual y del Estado. Por tanto, se refiere a la administración de los recursos financieros, incluyendo su obtención y gestión”.

Martín López, Sonia “Diccionario Económico” (2016) Análisis FODA:

“El análisis FODA no sólo debe permitir la identificación de las competencias distintivas de una corporación, es decir, las capacidades y los recursos específicos con que una empresa cuenta y la mejor manera de utilizarlos, sino también identificar las oportunidades que la empresa no es capaz de aprovechar actualmente debido a la falta de recursos adecuados. Con el paso del tiempo, el análisis FODA ha probado ser la técnica analítica más perdurable que se utiliza en la administración estratégica”.

Wheelen, Tomas y Hunger J, David (2007) ; “Administración estratégica y política de negocios” 10° edición

Factores internos: Fortalezas y Debilidades.Factores externos: Oportunidades y Amenazas.

MARCO TEÓRICO

MARCO METODOLÓGICOCAPÍTULO III

METODOLOGÍA DE INVESTIGACIÓN EMPLEADA

Exploratoria o formulativa con una perspectiva según el propósito del estudio de investigación aplicada.

Sujetos y fuentes de información

Sujetos: el personal que conforma el equipo de trabajo de BP Móvil, los clientes internos del servicio: gerentes, subgerentes, coordinadores de oficinas comerciales del BPDC que han sido usuarios de este canal de atención al público; y la jefatura del Área de Banca Fácil.

Fuentes:

Primaria: entrevistas a clientes internos, a funcionarios de RACSA que dan soporte a la tecnología satelital, oficios, minutas, contratos; entre otros.Secundaria: material de apoyo bibliográfico, la encuesta de servicio BP Móvil aplicada a la población identificada para este estudio.

POBLACIÓN Y MUESTRAPoblación: el equipo de trabajo de BP Móvil, los clientes internos del servicio: gerentes, subgerentes, coordinadores de oficinas comerciales del BPDC que han sido usuarios de este canal de atención al público; así como los clientes externos, usuarios de este canal de atención bancaria.

Muestra: fue seleccionada intencionalmente, de un total de 110 personas (un representante por centro de negocios) fueron seleccionadas 50 (45%) de la población total, esto debido a características relacionadas con ubicación geográfica, tamaño de oficina, grado de acercamiento con el canal, entre otros.

Instrumentos técnicos para la recolección de datos: Observación Entrevista Cuestionario.

ANÁLISIS E INTERPRETACIÓN DE LOS RESULTADOSCAPÍTULO IV

FORTALEZAS BP Móvil cuenta con el apoyo logístico, financiero,

presupuestario y administrativo del Área de Banca Fácil. Telefonía móvil de primer nivel. Tarjeta de crédito institucional. Vehículo institucional para giras. Apoyo de otras áreas del Banco. La colocación crediticia alcanzada por BP Móvil durante

el año 2015, la cual asciende a 4.360 millones de colones. Con este canal bancario se puede llegar a cualquier

parte del país, en especial a zonas donde el BPDC no tiene presencia.

El recurso humano de BP Móvil.

ANÁLISIS FODA DE LA GESTIÓN BP MÓVIL

OPORTUNIDADES La coyuntura económica y social facilitada por el BCCR con la

iniciativa de “Cuentas de Expediente Simplificado”, se abre la oportunidad de atraer y mantener nuevos clientes con un modelo más accesible de bancarización.

Existe en el mercado proveedores estatales y privados de servicios de telecomunicaciones, que permitiría realizar una conexión efectiva con los sistemas internos del BPDC.

Como canal debe realizarse una planeación estratégica y este trabajo de investigación es la base para conocer dónde estamos y proyectar hacia dónde vamos.

Experiencia con el contrato actual de la unidad móvil, y conociendo muchas de las deficiencias actuales, se puede contratar un servicio nuevo, considerando las oportunidades de mejora señaladas por clientes y usuarios.

Análisis FODA de la gestión BP Móvil

DEBILIDADESSistemas de comunicación que no son aptos para una unidad

móvil, lo que incide en la cantidad de tiempo que debe pasar fuera la unidad móvil por mantenimiento.

El tiempo empleado para establecer la conexión satelital, que requiere al menos 3 personas en dicha actividad.

La conexión satelital tiene un comportamiento inestable, lo que imposibilita establecer una comunicación fluida con los sistemas internos del BPDC.

Solo una unidad móvil está disponible para dar soporte y atender las necesidades de todas las oficinas comerciales del Banco Popular.

Los productos y servicios son limitados, la gestión no abarca la variedad de opciones bancarias que tiene el BPDC.

No cuenta con equipo de oficina básico, como una impresora, copiadora fax o escáner.

ANÁLISIS FODA DE LA GESTIÓN BP MÓVIL

DEBILIDADESNo existe ningún tipo de procedimiento, o normativa

establecida que regule el trabajo que se realiza en BP Móvil.No se cuenta con algún tipo de control sobre las

exoneraciones de gastos que se otorgan a los clientes de este canal.

El equipo de trabajo es muy pequeño, lo que dificulta labores de seguimiento más intensas para mejorar los resultados del canal.

No se pueden ejecutar transacciones que impliquen valores o dinero en efectivo.

Como el camión es un servicio contratado a un externo, no es posible realizar mejoras de infraestructura por parte del Banco Popular, y como el servicio está sujeto a un contrato, se limitan las exigencias que se puedan plantear al proveedor.

ANÁLISIS FODA DE LA GESTIÓN BP MÓVIL

AMENAZASLas unidades móviles de otras instituciones son más

modernas, más atractivas visualmente y con mejor equipo tecnológico de comunicación y transmisión de datos.

La forma en que se mide las metas de BP Móvil va enfocada únicamente en la gestión crediticia, no mide el valor agregado que este canal aporta y le resta importancia a todas las otras gestiones que se realizan.

La gestión crediticia depende de elementos externos, como lo son la capacidad de pago de los clientes y la condición de la oferta de productos similares de la competencia, lo que afecta la colocación final del producto.

El procedimiento para efectuar liquidaciones y adelantos de gastos de viaje, hace que en numerosas ocasiones los funcionarios de BP Móvil financien las giras de su propio bolsillo.

ANÁLISIS FODA DE LA GESTIÓN BP MÓVIL

AMENAZASLa rotación del personal de BP Móvil debido a que

están nombrados en categorías relativamente bajas en relación con el resto del personal del Área de Banca Fácil. Lo que conlleva a un reproceso en capacitación, certificación y asimilación de conocimientos del nuevo personal.

El contrato que da sustento al canal BP Móvil expiró a finales de mayo de 2016, y el proceso interno de contratación de un nuevo proveedor para este servicio es muy lento; lo que dejará al canal como tal fuera de operación por un lapso considerable de tiempo.

Al establecer nuevas condiciones para la contratación de la unidad móvil, es posible sean limitados o nulos los oferentes del servicio.

ANÁLISIS FODA DE LA GESTIÓN BP MÓVIL

BIENES Y SERVICIOS COMERCIALIZADOS

Productos de Colocación:Crédito PersonalCrédito Educación y Gastos MédicosCrédito RemodelaciónCrédito para Cancelación de Pasivos Eco Crédito Crédito para adquisición de ViviendaCrédito Personal Hipotecario

BIENES Y SERVICIOS A INCORPORAR

Productos de Captación: Certificados de Depósito a Plazo. Cuentas de Ahorro Voluntario Ahorros Programados Ahorro Escolar Cuentas Corrientes

Otros productos y servicios de BPDC: Solicitud de tarjeta de débito. Inclusión de autorización de SUGEF. Pago de servicios con cargos a cuenta. Atención a consultas y solicitudes de servicios por

medio del Sitio Web. Emisión de certificaciones varias.

OTROS SERVICIOS A INCORPORAR

Tarjetas de crédito Productos de Popular Pensiones:

Régimen Voluntario de Pensión Complementaria. Régimen Obligatorio de Pensión Complementaria

(ROPC). Fondo de Capitalización Laboral. Régimen Voluntario Colectivo de Pensión

Complementaria

Productos de Popular Seguros: Seguros de vida, hogar y automóviles. Seguros médicos y oncológicos. Seguros de viaje.

Solicitud de eventos a BP Móvil por oficinas comerciales, mayo diciembre 2015

Solicitud de eventos a BP Móvil por oficinas comerciales, mayo diciembre 2015

UTILIZACIÓN DE BP MÓVIL POR OFICINAS COMERCIALES DE BPDC EN NÚMEROS ABSOLUTOS, MAYO-DICIEMBRE 2015.

Fuente: Cuadro N°1.

OFERTA Y DEMANDA

OFERTA Y DEMANDA

Variables Actual Conservador Optimista ProyectadoCantidad de Oficinas 30 40 50 75Eventos promedio al año 1,2 2,0 2,5 2,5Días promedio evento 4 4 4 4Total de días requeridos 140 320 500 750

Los colocación crediticia de BP Móvil para 2015 ascendió a un monto global de ¢4.363 millones de colones, sobrepasando en un 44% la meta establecida de ¢3.025 por la Dirección de Canales.

OFERTA Y DEMANDA

RELACIÓN COSTO BENEFICIO

Como se muestra en la tabla anterior, el resultado obtenido del análisis costo/ beneficio, es positivo, donde se establece que por cada colón invertido, la gestión del canal de ventas y atención al público BP Móvil del Banco Popular y de Desarrollo Comunal, generó ¢3,35.

RELACIÓN COSTO BENEFICIO

ANÁLISIS DEL CUESTIONARIOUn 45% de los no usuarios del canal, declara como el "Costo que implica el servicio para su oficina" el motivante de la razón de No Uso, dato curioso, pues en los últimos dos años, el costo de BP Móvil es cargado totalmente al Área de Banca Fácil, por lo que a la oficina el servicio le resulta gratuito.

ANÁLISIS DEL CUESTIONARIO

De las oficinas comerciales consultadas sobre la frecuencia de uso del canal BP Móvil, un 62% afirma no haber hecho uso de este canal el último año.

A la consulta sobre el conocimiento que se tiene de los beneficios que BP Móvil da a los clientes que formalizan crédito mediante ese canal, el 90% de los participantes respondieron en forma positiva

ANÁLISIS DEL CUESTIONARIOPROMOTORES

“Es un canal muy importante, para las oficinas de zonas muy rurales hay que coordinar muy bien con las instituciones públicas y privadas de la zona”.

“El canal o instrumento es muy útil como apoyo a las Agencias, lo que cuesta es lograr permisos para instalarla en las diferentes empresas de la comunidad”.

“Es una excelente oportunidad para llegar a

clientes de manera más ágil y oportuna”.

“Para el caso de esta oficina en un centro comercial no la utilizaría pero para empresas Si”.

“Me parece un excelente servicio, pero creo que no todos conocen sus ventajas y en algunos casos desconocen su existencia, se le debería de dar más auge sobre todo en las zonas rurales.”

ANÁLISIS DEL CUESTIONARIODETRACTORES

“Es una herramienta importante pero a los clientes muchas veces les avergüenza que los vean acercarse”.

“BP Móvil me parece un excelente canal; lo que pasa es que existen otros entes con unidades más modernas y vistosas; deben de mejorar las actuales para dar una mejor imagen”.

“Tiene una enorme dificultad acceder a ese servicio, se desconoce el procedimiento y mi percepción es que existen oficinas más beneficiadas con este

servicio”

“No lo he utilizado porque

escucho que pasa saturado. Las últimas visitas que hemos realizado con presencia en las empresas no han sido exitosas, hemos preferido la venta vía teléfono y correo.”.

“Falta realizar retroalimentaciones de actividades exitosas con el fin de aplicar las mejores prácticas”.

CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONESCAPÍTULO V

CONCLUSIONES FODA: permitió identificar las capacidades y recursos

específicos con los que cuenta el BPDC con su canal BP Móvil, a su vez identificar los requerimientos necesarios para aprovechar de la mejor manera los recursos que se tienen disponibles.

BIENES Y SERVICIOS: haciendo una pequeña inversión en recurso tecnológico, capacitación y certificación de los funcionarios del canal es posible aumentar la variedad ofrecida por BP Móvil

OFERTA Y DEMANDA: se demostró que el canal tiene un interés de uso importante por parte de las oficinas comerciales del BPDC, que sería potenciada principalmente con una campaña de información hacia los centros de negocios. Respecto a la oferta se ha determinado que una única unidad móvil es insuficiente a nivel institucional para cubrir los requerimientos de este servicio bancario.

COSTO BENEFICIO: una relación positiva de 3,35 colones de retorno por cada colón invertido, demuestra que este canal es beneficioso para el BPDC porque genera utilidad.

RECOMENDACIONESEstablecer una estrategia para potenciar las

bondades y beneficios de este canal bancario.

Adquirir equipo de telecomunicación moderno, que permita realizar conexiones automáticas, maximizando el tiempo efectivo para la atención al público.

Se recomienda que BP Móvil sea un canal donde se integre todos los productos y servicios del BPDC, donde se incluyen las diferentes bancas de personas, empresarial y de desarrollo; de modo que el cliente que visite este punto pueda recibir una asesoría integral.

RECOMENDACIONESMapear y elaborar los procedimientos que

normen el trabajo de BP Móvil, así como su alcance.

Se debe implementar una herramienta que permita dar seguimiento a los clientes que por diferentes razones no pueden ser atendidos oportunamente desde este canal.

Establecer un mecanismo de control y verificación de las exoneraciones de crédito que se realizan para los clientes referidos por BP Móvil.

Determinar indicadores de medición del desempeño que contemplen el universo de gestiones realizadas por dicha unidad.

PROPUESTA DE ESTRATEGIA DE POTENCIACIÓN DEL CANAL BANCARIO BP MÓVIL DEL BPDC

CAPÍTULO VI

PROPUESTA DE ESTRATEGIA

OBJETIVO GENERALDiseñar una estrategia de gestión integral que potencie el canal BP Móvil del Banco Popular y de Desarrollo Comunal, ampliando la gama de productos y servicios bancarios que se ofrece por esta vía, que sirva como medida complementaria de bancarización para zonas no cubiertas por dicha institución financiera y otros mercados emergentes.

ALCANCELa propuesta desarrollada aplicará únicamente para el canal BP Móvil del Banco Popular y de Desarrollo Comunal como una estrategia de crecimiento que potencie las bondades y características de este medio bancario.

PROPUESTA DE ESTRATEGIAOBJETIVOS ESPECÍFICOS

1. Determinar los productos y servicios que serán incorporados dentro de la oferta del canal BP Móvil, evaluando su posibilidad de operación para este canal bancario.

2. Formular una estrategia comercial aplicable a BP Móvil enfocada a los clientes internos y externos del canal.

3. Cuantificar los requerimientos necesarios para la implementación de la estrategia propuesta verificando la disponibilidad de los mismos dentro de la institución financiera.

4. Validar la estrategia de potenciación del canal BP Móvil buscando su aprobación y aplicación a nivel institucional en el BPDC.

DESARROLLO DE LA PROPUESTACAPÍTULO VI

PRODUCTOS Y

SERVICIOS A

INCORPORAR

TIPO DE PRODUCTO

ACCIÓN

Productos de Colocación

Realizar la formalización, impresión del expediente y tomar las firmas del cliente en sitio.

Giro de Vale Popular con crédito a cuenta

PRODUCTOS DE CAPTACIÓN Ahorro Voluntario Apertura de cuentas de ahorros en colones y dólares.

Emisión de certificación de cuenta cliente. Envío de estados de cuenta

Cuentas Corrientes Apertura de cuentas corrientes. Emisión de certificación de cuenta corriente. Envío de estados de cuenta. Solicitud de chequeras.

Certificados de Ahorro a Plazo

Emisión de Certificados de Ahorro a Plazo desmaterializados en colones y dólares siempre que sea compensado.

Planes de Ahorro Apertura de cuentas de ahorro programado en

colones y dólares. Emisión de estados de cuenta.

Ahorro Escolar Apertura de cuentas de ahorro escolar.

Consultas varias de cuentas de ahorro escolar. Emisión de estado de cuenta.

Crédito Emisión de certificación de crédito.

Inclusión de solicitud de crédito. Formalización de solicitud de crédito.

Tarjeta de Crédito Recepción de solicitudes de tarjeta de crédito.

Envío de estados de cuenta. Adelanto de dinero de tarjeta VISA con cargos a

cuenta.

Otros servicios Solicitud de tarjeta de débito. Inclusión de autorización de consulta de reporte

crediticio de SUGEF. Pago de servicios con cargos a cuenta. Atención a consultas y solicitudes de servicios por

medio del Sitio Web.

PRODUCTOS DE POPULAR PENSIONES Régimen Voluntario de Pensión Complementaria, ROPC y FCL.

Apertura de Planes Voluntarios de Pensión Complementaria, tanto en colones como en dólares.

Traslado de operadora.

PRODUCTOS DE POPULAR SEGUROS Pólizas de seguro Información y venta de póliza de seguros

ESTRATEGIA COMERCIALPromoción de BP Móvil para el cliente interno

Campañas informativasDinámicas institucionalesUso de canales de comunicación internos (boletín institucional, revista digital, intranet)Mapeo, elaboración y publicación de procedimientos

Promoción de BP Móvil para el cliente externoPublicación de eventos y beneficios del canal mediante redes sociales, app y página presencial del BPDC.En coordinación con oficinas comerciales realizar actividades pre y post evento para comunicar a los clientes potenciales de la presencia de BP Móvil.

REQUERIMIENTOS PARA LA IMPLEMENTACIÓN DE LA ESTRATEGIA Recursos tecnológicos Financieros Capacitación y certificación. Didácticos y logísticos

VALIDACIÓN DE LA ESTRATEGIA Exposición, discusión y aprobación de la

estrategia planteada con: la jefatura del Área de Banca Fácil y con el Director de Canales.

ANÁLISIS DE COSTOS DE LA PROPUESTA

ANÁLISIS FODA DE LA PROPUESTAFORTALEZAS OPOTUNIDADESS

Desplazamiento del canal. El equipo de trabajo. Aprobación de la jefatura y la

dirección. Apoyo institucional. El BPDC cuenta con los recursos

económicos y logísticos necesarios para echar a andar esta propuesta.

Proyecto país del BCCR . Experiencia adquirida contrato

No.4260. Proveedores de servicios de

telecomunicaciones. Establecimiento de normas

operativas para BP Móvil. Posicionamiento de marca BPDC

y patrocinio en eventos masivos.

DEBILIDADES AMENAZAS Imposibilidad de transar dinero

y/o valores. Una sola unidad móvil para todo

BPDC. La propuesta no busca abarcar

más demanda.

Nuevo proceso licitatorio y la tramitología administrativa que implica.

Los proveedores del servicio ʺvitrina móvil ̋no participen como oferentes en el nuevo proceso.

Cambien las prioridades de BPDC.

CRONOGRAMA DE LA PROPUESTA

INVESTIGACIONES DERIVADAS

Consideraciones contables en la exoneración de gastos.

BP Móvil como modelo de bancarización a bajo costo. Desarrollo e implementación de un Sistema de

Gestión de la Calidad aplicable al Área de Banca Fácil, del BPDC.

Diagnóstico de los canales bancarios de atención y servicio al cliente.

Elaboración de un plan integral de mercadeo para oficina móvil.

Desarrollo de una propuesta de normativa aplicable al canal bancario BP Móvil.

MUCHAS GRACIAS