sura seguro de cumplimiento gerencia de negocios empresariales 2010
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SURASURA
SEGURO DE CUMPLIMIENTO
GERENCIA DE NEGOCIOS EMPRESARIALES2010
SURASeguro de Cumplimiento - 2010
Contenido
Parte 1 – Estructura, distribución y proceso
Parte 2 – Concepto del ramo de cumplimiento
Parte 3 – Cumplimiento y su aseguramiento
Parte 4 – El riesgo
Parte 5 – Visión global
Parte 6 - La suscripción
Parte 7 - La solicitud
SURA
Parte 1
Estructura, distribución y proceso
SURA
Red comercial actual
CSC
F. Ventas
Promotora
Sucursal
Centro suscripción de Cumplimiento
Corporativa Asesores Mixta Promotora Promotoría
S
D
Suscripción
Digitación
Expedición
Consulta
S S E
E
C
DS
EDS
C
EE
CC
E
D
S
C
Seguro de Cumplimiento - 2010
SURA
Red comercial actual
Seguro de Cumplimiento - 2010
Regional Norte
Regional Antioquia
Regional Eje Cafetero
Regional Occidente
Regional Bogotá
SURA
Sucursal de Asesores / Sucursal CorporativaSucursal de Asesores / Sucursal Corporativa
ClienteCliente Asesor/CorredorAsesor/Corredor
Realizar AsesoríaRealizar Asesoríay Ventay Venta
SucursalSucursal
Enviar informaciónEnviar informaciónal Centro de al Centro de
Suscripción de Suscripción de CumplimientoCumplimiento
(Diligenciar solicitud (Diligenciar solicitud y adjuntar documentosy adjuntar documentos
Soporte)Soporte)
Asesor/CorredorAsesor/CorredorSucursalSucursal
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ClienteClienteCentro de Suscripción de Centro de Suscripción de CumplimientoCumplimiento
Realizar análisis de Realizar análisis de contrato, tasa, condicionescontrato, tasa, condiciones
Monitoreo permanente de Monitoreo permanente de cuposcupos
ExpedirExpedir
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SucursalSucursal
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Proceso de suscripción de cumplimiento
Seguro de Cumplimiento -2010
SURA
CENTRO DE SUSCRIPCION DE CUMPLIMIENTO
Contactos Regional Medellín
• Andres Mejia Mejia – amejiam@sura.com.co
Tel. 435 59 24
• Lina María Restrepo Rojas – lrestrepor@sura.com.co
Tel. 4355928
• Maria Esperanza Ochoa Mejia – meochoa@sura.com.co
Tel. 4355497
• Gonzalo Yepes Yepes – gyepesy@sura.com.co
Tel. 4355245
• Mauricio Tamayo Lopera - jmtamayo@sura.com.co
Tel. 4355917
• Catalina Tobon Salazar - ctobons@sura.com.co
Tel. 4355328
Seguro de Cumplimiento -2010
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Contactos Regional Bogota
• Natalia Palacio González- npalaciog@sura.com.co
Tel. 6465762
• Blanca Lilia Parra Parra- blparra@sura.com.co
Tel. 6465006
• Marleny Salcedo Rojas- msalcedor@sura.com.co
Tel. 6465761
• Luís Eduardo Ricaurte Sánchez- lricaurte@sura.com.co
Tel. 6465004
• Lester Adriana Benítez Páez- labenitez@sura.com.co
Tel. 6465006
SURA
Contactos Regional Norte
• Daniel Martin Rodriguez – damartinr@sura.com.co
Tel. 3698266 - Barranquilla
• Anny Rangel Sanin – arangel@sura.com.co
Tel. 3698260 - Barranquilla
Canal Promotoras
Barranquilla – Dinson Cervantes – dcervantes@sura.com.co
Tel:3583489
Cartagena – Rafael Puerta – rpuerta@sura.com.co
Tel:6605120
SURA
Contactos Regional Norte - Santanderes
SUCURSAL BUCARAMANGA
BIBIANA PATRICIA PIMIENTA PEREZ - bpimienta@sura.com.co
6356600 Ext. 7504
GRACIELA MORENO MORENO- gmoreno@sura.com.co
6356600 Ext. 7511
SUCURSAL CUCUTA
Sandra Isabel Galvis Alarcó - sgalvis@sura.com.co
(7) 5713708 ext.4919
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Contactos Regional Occidente
CENTRO DE SUSCRIPCION DE CUMPLIMIENTO.
• Mailyn Duque Zamora – mduquez@sura.com.co
Tel. 651 83 61
• Paola Andrea Sanchez – pasanchezv@sura.com.co
Tel. 651 83 46
PROMOTORA ALBERTO RACINES.
• Israel Ceballos – iceballos@sura.com.co
Tel. 667 89 13 Ext 104
• Irne Zea - izea@sura.com.co
Tel. 667 89 13 Ext 111
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Contactos Regional Occidente
PROMOTORA LA FLORA
• Cesar Orozco – caorozcor@sura.com.co
Tel. 6652000 Ext 116
• Nancy Gonzalez – ngonzalezrv@sura.com.co
Tel. 6652000 Ext 106
PROMOTORA PALMIRA
• Mauricio Garcia – mgarciac@sura.com.co
Tel. 275 09 90 Ext 112
• Jose Duvan Bolivar - josebore@sura.com.co
Tel. 275 09 90 Ext 114
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Contactos Regional Occidente
AGENCIA DE REPRESENTACION POPAYAN
• Tulia Elvira Saa – tsaa@sura.com.co
Tel. 0528 – 319186 – 319187
PROMOTORIA BUGA.
• Miriam Beatriz Betancur L – mbbetancur@sura.com.co
Tel. 228 10 62 Ext 103.
PROMOTORIA POPAYAN.
• Claudia Stella Bolaños - cbolanos@sura.com.co
Tel. 824 44 51
PROMOTORIA TULUA. (actualmente no hay persona).
• William Lozano (Gerente) – wlozano@sura.com.co
Tel: 224 32 59
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Contactos Regional Eje Cafetero
CENTRO DE SUSCRIPCION DE CUMPLIMIENTO - PEREIRA
• Lucy Salazar Solarte
Tel.(056)3138489 Cel. 315-5927284
• Mario Fernando Ortiz – @sura.com.co
Tel.(056)3138460 Cel. 300-8391016
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Parte 2
El concepto de cumplimiento
SURA
Objetivo
El objetivo del seguro de cumplimiento es “brindar protección” a los contratantes contra el incumplimiento del Contratista, surgidos de obligaciones contenidas en:
• Un Contrato• Una Oferta Mercantil• Orden de compra o pedido• Una Ley• Una orden Judicial
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Definición
Es el contrato en virtud del cual una aseguradora, a cambio de una prima, garantiza el cumplimiento de una obligación; contenida en un contrato, una disposición legal o una orden judicial y se obliga a pagar los perjuicios que haya ocasionado dicho incumplimiento hasta por una suma determinada.
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• El decreto 0663 de 1993 art. 203 (Estatuto orgánico del sistema financiero) lo define como un Seguro Especial que se clasifica en la especie de Seguros de Daños. Con ello termina la divergencia que existía sobre su clasificación como fianza o seguro.
• La palabra cumplimiento es netamente colombiana. A nivel internacional se denomina fianza o caución.
• En Colombia por excepción se llama Caución cuando se convierte en obligación de pago.
Definición
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El seguro de cumplimiento es:
• Consensual: Se perfecciona por el solo consentimiento de las partes. (voluntario).
• Bilateral: Obligación reciproca.
• Oneroso: Utilidad de ambas partes.
• De buena fe: Basado en la verdad.
• Aleatorio: Contingencia incierta.
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• Condicional: el contrato depende de una condición que es un acontecimiento futuro que puede suceder o no suceder.
• Por adhesión: Una de partes se acoge a las obligaciones descritas ejemplo: condiciones generales de la póliza.
• Intuito Persona: En consideración a la persona, determinado contratista por su capacidad técnica.
El seguro de cumplimiento es:
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Características Especiales
• Por definición legal según el Estatuto orgánico del sistema financiero decreto 663 de de 1993 art. 203.
– Se refuerza la obligación del afianzado pero no se reemplaza.
– Existe subrogación y es irrenunciable.
– Es un seguro irrevocable.
– Se asegura a un tercero. (beneficiario)
– Es accesorio nace con el contrato principal, con la ley o con la orden judicial.
El seguro de cumplimiento es:
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Parte 3
Cumplimiento y su aseguramiento
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Clases de pólizas
1. Según el tipo de asegurado:
• A favor de particulares
• A favor de entidades estatales (Ley 80 1993 – Ley 1150 de 2007 y decreto 4828 de 2008)
• Disposiciones legales
• Cauciones judiciales
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• A favor de particulares
TOMADOR O AFIANZADO
BENEFICIARIO Y / O ASEGURADO
A FAVOR DE PARTICULARES
CUMPLIMIENTO SEGÚN LO
ESTIPULADO EN EL
CONTRATO
CONTRATISTA PARTICULAR
(PERSONA JURÍDICA O NATURAL)
CONTRATANTE (PERSONA
JURIDICA O NATURAL)
DEFINIDA POR EL
CONTRATO
MEDIANTE COMUNICACIÓN
ESCRITA DEMOSTRANDO EL DETRIMENTO PATRIMONIAL
RECLAMACIÓNPÓLIZA OBJETO DURACIÓNPARTES
Clases de pólizas
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• A favor de entidades estatales
TOMADOR O AFIANZADO
BENEFICIARIO Y / O ASEGURADO
A FAVOR DE ENTIDAD ESTATAL
CUMPLIMIENTO SEGÚN LO
ESTIPULADO EN EL
CONTRATO
CONTRATISTA PARTICULAR
(PERSONA JURÍDICA O NATURAL) O CONTRATISTA
ESTATAL
ENTIDAD ESTATALDEFINIDA POR EL
CONTRATO
MEDIANTE RESOLUCIÓN DE INCUMPLIMIENT
O
OBJETOPARTES
RECLAMACIÓNPÓLIZA DURACIÓN
La Ley 80 de 1993 de contratacion estatal art. 25 representó un gran avance para el seguro de cumplimiento, porque obligó a que en todo contrato con el Estado se exigiera la constitución de pólizas de cumplimiento con todas las garantías (Garantía Unica)
Ley 1150 de 2007 y Decreto 4828 de 2008
Clases de pólizas
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• Disposiciones Legales
TOMADOR O AFIANZADO
BENEFICIARIO Y / O ASEGURADO
DISPOSICIONES LEGALES
CUMPLIMIENTO DE
DISPOSICIÓN LEGAL
PERSONA JURÍDICA O NATURAL
ENTIDAD ESTATAL
DEFINIDA POR LA
DISPOSICIÓN LEGAL
MEDIANTE RESOLUCIÓN DE INCUMPLIMIENT
O
RECLAMACIÓNPARTES
OBJETO DURACIÓNPÓLIZA
Clases de pólizas
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• Cauciones Judiciales
TOMADOR O AFIANZADO
BENEFICIARIO Y / O ASEGURADO
CAUCIÓN JUDICIAL
CUMPLIMIENTO DE LA
DISPOSICIÓN LEGAL DE
ACUERDO CON AL ARTICULO
DEL C.P.C.
PERSONA JURÍDICA O NATURAL
PERSONA JURÍDICA O NATURAL
INDEFINIDA HASTA
TERMNIAR EL PROCESO
MEDIANTE AUTO QUE EXIGE EL MANDAMIENTO
DE PAGO
PÓLIZA OBJETOPARTES
DURACIÓN RECLAMACIÓN
Clases de pólizas
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2. Según el tipo de Garantía:
• A favor de particulares
• A favor de entidades estatales
• Disposiciones legales
Clases de pólizas
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Tipos de garantías
POST CONTRACTUAL
•Salarios y Prest.•Calidad
•Estabilidad•Repuestos y Acc.
CONTRACTUAL•Manejo de Anticipo
•Cumplimiento•Salarios y Prest.
PRECONTRACTUAL•Seriedad de la Oferta
Periodo de Ejecución del ContratoPeriodo de Ejecución del Contrato
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Garantía Precontractual
Seriedad de oferta:
• Con ella se garantiza que el proponente, al que se le adjudica el contrato, lo realizará y aceptará en los términos que dieron base a la adjudicación y presentará las fianzas requeridas para su realización.
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Garantías contractuales
Buen manejo del anticipo:
• Se garantiza que los dineros o bienes que se le hayan anticipado al contratista para la ejecución del contrato, serán correctamente utilizados en la realización del mismo.
Cumplimiento del contrato:
• Cubre a los contratantes los perjuicios causados por el incumplimiento de las obligaciones estipuladas en el contrato imputables al contratista.
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Garantías Postcontractuales
Salarios y prestaciones sociales:
• Cubre al contratante contra el incumplimiento de las obligaciones laborales a que está obligado el contratista, relacionadas con el personal que presta su servicios para la ejecución del contrato.
Estabilidad de la obra y calidad del bien o servicio:
• Garantiza que las obras, el bien o los servicios objeto del contrato, en condiciones normales de uso podrán ser utilizadas eficazmente, y que su ejecución y materiales utilizados estén ajustados a las normas especificadas en el contrato.
Provisión de repuestos y accesorios:
• Cubre a las entidades contratantes contra el incumplimiento en el suministro de repuestos y accesorios previstos en el contrato.
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Parte 4
El riesgo
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El riesgo
RIESGO = AFIANZADO
El riesgo en este tipo de seguro es el incumplimiento de una obligación por parte del afianzado.
La aseguradora se compromete por su solvencia moral, técnica y económica para el cumplimiento de la obligación que se garantiza.
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Riesgo subjetivoRiesgo subjetivo
• Análisis del afianzado en su solvencia moral, económica, financiera, experiencia , estructura administrativa y técnica (Maquinaria equipos, etc.), solidez y suficiencia de sus contragarantías
Quien es?
Que hace?
Como lo hace?
Que tiene?
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¿Cómo se evalúa el riesgo subjetivo?
Analizando documentos tales como:
• Certificado de existencia y Representación legal
• Certificado de inscripción en el registro de proponentes
• Balances y estados de resultados
• Declaración de renta
• Record de obras ejecutadas y en ejecución
• Referencias comerciales y bancarias
• Consultas a las centrales de riesgo CIFIN - DATACREDITO
• Formulario SARLAFT
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• Revisando las vinculaciones del cliente con la aseguradora y su comportamiento en pago de primas, presentación de reclamaciones, siniestros, concepto del intermediario de seguros, etc.
• Verificando la imagen institucional del cliente, su reconocimiento en el gremio y ante el publico en general.
• Contragarantia liquida y/o sólida
¿Cómo se evalúa el riesgo subjetivo?
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Riesgo objetivoRiesgo objetivo
• Análisis de la obligación a garantizar (el contrato, la disposición legal o la orden judicial) y sus efectos
Es posible?
Es Legal?
El afianzado es apto para cumplirla?
Que perjuicios se pueden ocasionar?
Es factible en las condiciones pactadas?
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¿Cómo se evalúa el riesgo objetivo?
• Solicitando copia del contrato para analizar su objeto, plazo, valor. Obligaciones especiales que asume el cliente, claridad en las cláusulas, etc.
• Analizando con profundidad la disposición legal, verificando la experiencia en garantías similares, la posición adoptada por el asegurado, etc.
• Analizando la norma judicial, solicitando copia de las actuaciones procésales (demanda, contestación de demanda), buscando asesoría profesional, consultar con abogado, etc.
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• Analizando la situación social, económica y de orden público de lugar o el momento en que debe cumplirse la obligación.
• Verificando la posición del Asegurado frente a los siniestros.
• Verificando capacidad de Reaseguro y exclusiones de dichos contratos.
¿Cómo se evalúa el riesgo objetivo?
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¿Cómo se estudia la posibilidad de otorgar un seguro de cumplimiento?
– Copia del Contrato / Decreto / Ley / Demanda
– Estados financieros completos es decir: Balance actualizado, notas al balance, P y G. Flujos de Caja.
– Certificado de la Cámara de Comercio.
– Contragarantia: ejemplo un pagaré, CDT endosado a Suramericana una prenda, una hipoteca.
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La contragarantia
Definición:Definición:
• Es el respaldo que le permite a la aseguradora resarcirse patrimonialmente de lo pagado con la ocurrencia del incumplimiento. Los documentos que le permiten a la aseguradora recobrarse el dinero pagado o subrogarse contra el tomador y/o afianzado de la póliza.
Características:Características:
• Segura: Tener aplicación legal irrefutable
• Suficiente: Permitir el recobro al 100%
• Sólida: Contar con respaldo financiero para su realización
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Clases de contragarantías
• Personales: Su respaldo lo constituye el patrimonio de quien la suscribe, al momento en que ésta se hace efectiva Ej.:
– Certificado de Deposito a Termino (CDT) endosado a Suramericana de Seguros.
– Pagaré abierto y en blanco, Carta de Instrucción.
• Reales: Su respaldo lo constituye un bien mueble o inmueble.
– Hipoteca: ejemplo hipotecar la casa.
– Prenda con tenencia o sin tenencia: ejemplo pignorar el carro.
– Fiducia: Ejemplo Colocar mi dinero en una fiduciaria (Fiducolombia) para que ésta lo administre y sirva de respaldo a mis obligaciones.
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¿Que es un pagaré abierto y en blanco?
– El pagaré es un documento llamado título valor, el cual debe ser firmado, sin valor y sin fecha para que no tenga vencimiento.
• Si es empresa debe llevar la firma debe del representante legal, con su correspondiente NIT. y huella digital.
• Si es persona natural la firma con su correspondiente numero de cedula y la huella digital.
– La carta de instrucción es un documento en el cual se expresa la autorización que otorga la persona que firma el pagaré para que sea diligenciado con un valor en el momento que se presente el recobro o la subrogación.
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Pagaré abierto y en Blanco Carta de InstrucciónSeguro de Cumplimiento - 2010
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Parte 5
Visión global
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Visión global del seguro de cumplimiento
• Buscar los negocios asociados a clientes vinculados.
• La siniestralidad no la define el incumplimiento del afianzado o el pago de la indemnización, sino la imposibilidad de recobro (contragarantía).
• El seguro de cumplimiento no se basa en la compensación de riesgos, la prima no está calculada para el pago de futuros siniestros sino para el servicio al cliente o afianzado.
• Evitar que los malos riesgos entren a la Compañía. Los riesgos malos no se suscriben a ninguna tasa. Antiselección.
• EL ROL DEL SUSCRIPTOR ES INDELEGABLE:El conocimiento del riesgo y la responsabilidad de asumirlo es del suscriptor, independientemente de que el aplicativo lo deje expedir o no este excluido.
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• No tenemos afán por las grades pólizas.
• Ningún afán justifica un error. (límites, cuantias, exclusiones)
• Mucha serenidad no se acelere.
• Cuatro ojos ven más que dos.
• No tratar de amañar las exclusiones.
• No delegar hacia arriba, se trata de concertación no de pedir permiso. Las consultas siempre deben de venir con una opinión del riesgo. No somos tramitadores de papeles.
• Estoy blindado frente a las exclusiones del contrato de reaseguro?
• Procurar por unos archivos ordenados y completos.
Visión global del seguro de cumplimiento
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• Suscribir como si hoy nos notificaran el siniestro
• Si no entiende un riesgo no lo suscriba.
• El enfoque no es cuanto vendo sino cuanto gano.
• Los negocios valen por la capacidad de generar fondos a futuro. Los estado financieros muestran el estado estatico de las compañías.
• Las firmas no arreglan riesgos.
Visión global del seguro de cumplimiento
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Parte 6
La suscripción
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Aspectos importantes a tener en cuenta
• Vinculación de clientes – fijación de cupos y capacidades
• Documentos soporte de la suscripción
• Claridad y precisión en el texto de las pólizas y de los anexos o certificados de modificación
• Control, manejo y custodia de contra garantías
• Control de cúmulos
• Prorrogas de vigencia y aumento de valor asegurado
• Modificaciones a la obligación garantizada o a las partes
• Riesgos excluidos o restringidos
• Reaseguros facultativos
• Administración y control de los riesgos
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Parte 7
La solicitud
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Como diligenciar la solicitud
Recomendaciones:
– Es importante leer todo el contrato, en el encontramos toda la información necesaria para diligenciar la solicitud.
– Nombre del tomador completo, nit, dirección y teléfono
– Nombre del asegurado y/o beneficiario, es el que define la clase de póliza si es estatal o particular.
– Citar el número del contrato y objeto; o el número de la licitación y el objeto
– Diligenciar los valores asegurados y las vigencias de acuerdo a lo estipulado en el contrato.
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SURASURA
Muchas gracias !
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