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48 | bspreviews · MAYO 2015
SOLUCIONES
El fraude en las empresas se cobra alrededor del
5% de su facturación, lo que, de media, puede
suponer alrededor de 145.000 dólares, aunque en
un 22% de los casos las pérdidas superan el millón.
Son datos del último informe elaborado por la
Asociación de Investigadores Certificados de
Fraude (ACFE, por sus siglas en inglés), la mayor
organización mundial de lucha contra el fraude.
El estudio de ACFE revela que no solo los
empleados comunes (42%) son los autores
de estas malas prácticas, también lo son los
cargos intermedios (36%) y los altos directivos y
propietarios (19%).
Dado que este tipo de proyectos requieren de un análisis continuo de los
datos ya desde la misma etapa de preparación, así como la adecuación
de las reglas de detección, SAP HANA ha supuesto una auténtica
revolución en la detección del fraude, ya sea el cometido en delitos
contables, la evasión de impuestos o el incumplimiento de normativas
reguladoras a casos de soborno, violación de la propiedad intelectual o
blanqueo de capital.
Se trata de una solución agnóstica y abierta con la que se dice adiós a los
plazos de resolución demasiado elevados para las necesidades actuales.
SAP Fraud Management y SAP HANA permiten la integración de datos
de las más diversas fuentes de información y en tiempo real. Esta
flexibilidad permite que la solución se pueda adaptar a cualquier sector
de actividad y a cualquier casuística particular.
La integración nativa con el resto de soluciones SAP simplifica
extraordinariamente este tipo de proyectos, en los que la clave del
éxito es, precisamente, que el sistema se nutra de todas las fuentes de
información posibles. Esto se consigue gracias a sistemas de replicación
de datos como SLT (System Landscape Transformation), que permite
cargar en la base de datos HANA de SAP Fraud Management todos los
JOSE Mª AZCÁRATE
Socio Director
SAP Fraud Management sobre HANA
La revolución contra el fraude
La lucha contra el fraude, tanto en las organizaciones como en las Administraciones Públicas, se ha convertido en una prioridad, no solo por tratar de atajar las pérdidas económicas sino, además, por ser una cuestión relacionada con la reputación empresarial. Con el objetivo de atajar esta problemática, SCL Consulting y Wiscovery se han aliado para ayudar a las organizaciones a detener esta sangría de dinero y a evitar que se conviertan en cómplices involuntarios de delitos de diversa naturaleza.
MAYO 2015 · bspreviews | 49
SOLUCIONES
datos replicados en tiempo real desde casi cualquier base de datos del
mercado.El potencial de la alianza entre SCL Consulting y Wiscovery
permite, además, abordar proyectos de detección del fraude más allá de
los clásicos, que impliquen el desarrollo de funcionalidades inéditas.
SIMULACIÓN Y CALIBRACIÓNLas funciones de simulación y calibración suelen ser de las más críticas
en los procesos de detección del fraude. De haber realizado una
correcta calibración dependerá que en los diferentes escenarios de
fraude definidos se detecten más o menos falsos positivos. El empleo
de SAP Fraud Management no exime de la posterior investigación de
cualquier resultado obtenido, por lo que cuantos menos falsos positivos
obtengamos, menor trabajo recaerá sobre el investigador.
Todos los resultados se almacenan en un histórico para contribuir a esa
calibración, que se apoyará en los diferentes baremos entre fraudes,
falsos positivos y casos no concluyentes. Unas calibraciones basadas en
reglas que, a diferencia de lo que sucedía en el pasado, ahora es posible
incorporar tantas veces como sea necesario sin menoscabo del volumen
de datos contra el que se apliquen.
Además, en estas calibraciones es posible ampliar o reducir los umbrales
de detección con la misma facilidad con la que se sube o baja el volumen
de un reproductor de audio, en tiempo real y sin escatimar en la cantidad
de datos contra los que se aplican esos umbrales.
Muy ligada a este punto se encontraría la simulación, que se ha
visto significativamente mejorada con la potencia de SAP HANA y,
más concretamente, de su computación in-memory que habilita el
proceso en tiempo real. Mediante este proceso es posible definir un
escenario de detección de fraude y ejecutarlo sin activar las alarmas
correspondientes. Antes de la llegada de SAP HANA, únicamente era
posible realizar estas simulaciones sobre lotes parciales de datos si se
requería rapidez en la obtención de resultados.
Asimismo, cuando era inevitable aplicar la simulación a la totalidad
de los datos, era necesario retrasar las decisiones uno o varios días,
recurriendo a ventanas nocturnas para ejecutar el proceso. Ahora, SAP
HANA nos permite aplicar las simulaciones al conjunto de los datos y
obtener los resultados en tiempo real. Así pues, el alcance del análisis
predictivo parece no tener límite, las alarmas saltan en tiempo real sin
necesidad de esperar al día siguiente, como venía siendo habitual.
La aplicación de los algoritmos predictivos, capaces de anticiparse a
los eventos con nivel de sospecha, permite, incluso, detectar posibles
fraudes para los no se han definido reglas o para los que ni tan siquiera
se ha descrito el evento. Esta funcionalidad supone un paso de gigante
respecto a la detección tradicional, que únicamente se apoya en unas
pocas reglas que, con demasiada frecuencia, terminaban por ser
conocidas por los defraudadores, lo que les permitía esquivarlas en su
actividad delictiva.
LISTAS NEGRASLa solución que llevamos al mercado junto con Wiscovery evidencia
también sus bondades a la hora de apoyarse en listas negras para realizar
lo que se denomina “el chequeo de contrapartes”, al estilo de los servicios
que vienen prestando Thomson Reuters a través de World-Check o
Down Jones con Factiva.
En palabras de Pau Velando, responsable de desarrollo de negocio de
Wiscovery, “hasta hace muy poco tiempo parecía una práctica restringida
únicamente a las entidades financieras y del mundo de los seguros, pero la
tendencia se va ampliando”. De hecho, con la entrada en vigor de la Ley
de Transparencia, resulta de obligado cumplimiento para cualquier
institución pública que realice contratos públicos o que otorgue premios
o subvenciones.
En esencia, se trata de averiguar con quién se está haciendo negocios,
pudiendo realizar un escrutinio no solo de clientes, sino también de
proveedores, comisionistas e, incluso, de los empleados. Velando
explica que cuando las organizaciones únicamente operan en
España puede resultar excesivo este chequeo, pero no así cuando
la actividad es internacional. “Multinacionales como Ferrovial, Repsol,
Gas Natural o Inditex, que operan en países remotos con elevados índices
de subcontratación” son los candidatos ideales para apostar por esta
solución antifraude con chequeo de listas negras.
Esta necesidad se hace aún más acuciante cuando los negocios se
realizan en países conflictivos con elevados índices de corrupción. Si
antes de la llegada de SAP HANA el chequeo de las contrapartes llegaba
en ocasiones después de la firma de un acuerdo con un cliente o un
proveedor, ahora es posible realizarlo en tiempo real, lo que permite
anticiparse a desenlaces no deseados. •••
No solo los empleados comunes (42%) son los autores de estas malas prácticas, también lo son los cargos intermedios (36%) y los altos directivos y propietarios (19%)
Ahora, SAP HANA nos permite aplicar las simulaciones al conjunto de los datos y obtener los resultados en tiempo real
núm. 14 | MAYO 2015 Precio: 9€
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