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Banca Microempresarios Banco NOVA de BCI

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Qué es la Banca Microempresarios

• Una nueva Banca de Banco NOVA de BCI

• Orientada a satisfacer las necesidades de servicios financieros

• De Microempresarios Formales

e Informales, con a lo menos

patente o permiso municipal

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Como opera la Banca Microempresarios• A través de planes de financiamiento de:• Capital Trabajo

– Insumos– Materias Primas– Mercaderías

• Inversión– Maquinarias & Equipos– Infraestructura e Instalaciones– Vehículos de uso comercial– Locales Comerciales

• Además– Compra de cartera– Consumo varios

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Preguntas necesarias para postular a este financiamiento?• Qué pregunta el Banco?

• Qué papeles presentar?

• Que es la Renta y como se calcula?

• Gastos asociados al crédito?

• Cuales son los gastos más relevantes?

• Existe algún beneficio del Estado para el fomento de los créditos a las microempresas?

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¿Qué pregunta el Banco ? • Del Negocio

– Características de la actividad Antigüedad en la actividad Permanencia en la actividad en la forma actual

– Ventas vs Costos y gastos Para calcular la RENTA del negocio

– Clientes y Proveedores

• Del Microempresario como persona natural– Nombre y Rut, de los dueños y sus cónyuges

Chequea buenos informes comerciales

– Patrimonio y Deudas

• De la Operación y del bien a financiar– Montos involucrados– Destino

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• Identificación– Carné de identidad

• Respaldo de Ingresos– Formulario 22: Declaraciones de Impuesto Anual

– Formulario 29: Declaración de IVA

• Respaldo del Negocio– Iniciación de Actividades

– Patente Municipal

• Respaldo de Patrimonio– Recibo contribuciones / Rol Tributario

– Inscripción de vehículos

– Respaldo de existencias

– Balance

¿Qué papeles presentar?

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Calculo de renta• ¿Qué se entiende por Renta?

– Margen del negocio o renta, es para los Banco el dinero con que cuenta el microempresario para hacer frente a todos sus gastos y compromisos

financieros.

– La Renta es importante en el calculo de endeudamiento, ya que determina 2 factores importantes: Capacidad de pago mensual y Monto máximo de crédito.

Para determinar la renta mensual de su negocio se debe considerar :

– Ventas Meses Buenos, Medios y Malos

– Costos Fijos y Costos variables. Mercaderías, Sueldo, arriendo, luz y agua,

entre otros.

– Gastos Flete, arriendo, contador, etc

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Estructura de un crédito• Qué incluye la cuota ?

– Comisiones- Fogape

– Impuestos de Timbres y Estampillas

– Gastos Notariales

– Seguros (desgravamen y otros)

– Capital del crédito.

– Tasa de Interés

• Es importante al momento de decidir la Tasa de interés?

NO!!, al comparar distintas ofertas de diferentes bancos la tasa pasa a ser un dato secundario, debo comparar Valores Cuotas, ya que los gastos indicados en el punto anterior no se informan, y estos pueden presentar grandes diferencias de un banco a otro.

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¿Cuáles son los gastos más relevantes en un crédito?

• Uno de los gastos con mayor importancia en un crédito corresponde a los seguros. Lo que constituye un beneficio importante frente a imprevistos. Algunos de ellos son:

– Seguro de Desgravamen– Seguro Invalidez 2/3– Seguro de Desempleo o Incapacidad Temporal– Seguro Enfermedades Graves– Seguro Hospitalización

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Ejemplo costo de seguros:  Producto: Crédito Microempresas

  Monto del crédito: $3.000.000

Plazo del crédito: 36 meses

Edad cliente: 45 años

Valor cuota: $151.017

La prima de los seguros depende la edad del microempresario y del plazo del crédito.

SeguroValor Prima

Costo Mensual

Desgravamen e Invalidez 2/3 $ 108.057 $ 3.002Hospitalización $ 20.730 $ 576Enfermedades Graves $ 13.503 $ 375Desempleo $ 85.674 $ 2.380

TOTAL $ 227.964 $ 6.333

$ 6.333 / 30 días = $ 211 diarios

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¿Existe algún beneficio del Estado para el fomento de los créditos a las

microempresas?

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Garantía FOGAPE

• Garantía estatal

• Es un Fondo de Garantía del Pequeño y Microempresario

• Administrada por el Banco Estado

• Orientada a créditos de Microempresarios y Pequeños Empresarios

• Destinados a necesidades de financiamiento del negocio (capital de trabajo y/o inversión)

• Exige al cliente : buenos informes comerciales

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Garantía FOGAPE

• Los Bancos cobran una comisión que fluctua dependiendo de cada institución, que esta entre el 1% y 2%

• Dicha comisión no es dinero para los Bancos, sino que solo la recaudan para ser entrega al Banco Estado

• Los microempresarios que acceden a esta garantía, son solo los que estan formalizados antes SII (Iniciación de Actividades, IVA’s y DAI)

• Un microempresario puede tener dos o más créditos con garantía Fogape en la misma institución o en distintas

• El limite de endeudamiento que puede tener una Microempresario con créditos con garantía Fogape, son las 5.000 UF

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Que beneficios obtiene el Microempresario con el crédito?• Usted se preocupa de su negocio y nosotros le damos apoyo de

servicios financieros

• Nos preocupamos de buscar la mejor alternativa de financiamiento en cuanto a – monto de crédito, valor cuota, plazo y garantías involucradas

• Acceso a un financiamiento ágil y flexible• Bancarización , acceso al crédito para el microempresario

• Reduce su costo de financiamiento (vs. crédito de proveedor) • Mejora imagen ante proveedores obteniendo mejores condiciones al

negociar compra contado• Fácil acceso a garantía FOGAPE para los créditos

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Banco Nova...• Una alternativa eficiente...