microfinanzas y migración internacional: promoviendo la inclusión financiera en zacatecas

MicrofinanMicrofinanzas y zas y

Migración Migración InternacioInternacio

nalnal

Promoviendo la Promoviendo la Inclusión Financiera Inclusión Financiera

en Zacatecasen Zacatecas

Matt Rolland Matt Rolland Becario Fulbright-García Robles 2010-2011 Becario Fulbright-García Robles 2010-2011

ProyectoProyecto

ObjetivoObjetivo Evaluar la cobertura financiera en Evaluar la cobertura financiera en

Zacatecas, enfocando en el acceso Zacatecas, enfocando en el acceso y el uso de servicios financieros en y el uso de servicios financieros en áreas marginadas;áreas marginadas;

Investigar las adaptaciones de las Investigar las adaptaciones de las microfinancieras en áreas de alta microfinancieras en áreas de alta migración en México;migración en México;

Documentar los programas de Documentar los programas de apoyo y financiamiento para apoyo y financiamiento para proyectos productivos de proyectos productivos de migrantes. migrantes.

ActividadesActividades

Entrevistas con instituciones Entrevistas con instituciones microfinancieras en cuatro microfinancieras en cuatro estados: México, Puebla, estados: México, Puebla, Guanajuato, ZacatecasGuanajuato, Zacatecas

Encuesta de Necesidades Encuesta de Necesidades Financieras a clubes de Financieras a clubes de migrante en EUAmigrante en EUA

Entrevistas con los 6 Entrevistas con los 6 programas gubernamentales programas gubernamentales para migrantespara migrantes

2

Inclusión Financiera y Inclusión Financiera y DesarrolloDesarrollo

““El acceso y uso de una gama El acceso y uso de una gama de productos y servicios de productos y servicios

financieros por parte de la financieros por parte de la población, bajo una regulación población, bajo una regulación

apropiada que cuida los apropiada que cuida los intereses de los usuarios del intereses de los usuarios del

sistema y fomenta sus sistema y fomenta sus capacidades financieras”capacidades financieras”

-Comisión Nacional Bancaria y de -Comisión Nacional Bancaria y de Valores de México Valores de México

Promover el bienestar de la gente y el desarrollo económico por medio de mejores servicios financieros.

Ser más productivoSer más productivoCrédito AccesibleCrédito Accesible

Educación Financiera, Educación Financiera, Apoyo EmpresarialApoyo Empresarial

Ser menos vulnerableSer menos vulnerableCuentas de ahorro, Cuentas de ahorro,

SeguroSeguroPago de ServiciosPago de Servicios

Composición del Sector Composición del Sector Financiero en ZacatecasFinanciero en Zacatecas

Cooperativas nacionalmente: 8%Cooperativas nacionalmente: 8%

Sucursales totales: 136Sucursales totales: 136

Rol importante de empeño: 30% de todos los puntos de acceso a Rol importante de empeño: 30% de todos los puntos de acceso a créditocrédito

4

CoberturCobertura a

GeográficGeográficaa

52% de los municipios 52% de los municipios en Zacatecas no tienen en Zacatecas no tienen una sucursal bancariauna sucursal bancaria

18% de la población 18% de la población

estatal, comparado a estatal, comparado a 10% de la población 10% de la población nacional, viven en nacional, viven en municipios sin municipios sin sucursales sucursales

5

Indicadores de AccesoIndicadores de Acceso

6

NacionalmenteNacionalmente 2.87 sucursales 2.87 sucursales

por cada 1,000 por cada 1,000 kmkm

1.77 sucursales 1.77 sucursales por cada 10,000 por cada 10,000 adultosadultos

Indicadores de Uso BancarioIndicadores de Uso Bancario

Créditos otorgados por Créditos otorgados por CooperativasCooperativas

Cuentas de cheques Cuentas de cheques por cada 1,000 adultospor cada 1,000 adultos

7

Uso Empresarial de CréditoUso Empresarial de Crédito

Empresas con FinanciamientoEmpresas con Financiamiento Empresas en Zacatecas con Empresas en Zacatecas con crédito según su tamañocrédito según su tamaño

8

DispersiónDispersión Territorial Territorial

34% de la población vive en tres municipios: Fresnillo (14.3%), Guadalupe (10.7%) y Zacatecas (9.3%) 9

51 de cada 100 zacatecanos viven en localidades con 5000 o menos habitantes

Marginación y Marginación y FinanciamientoFinanciamiento

•Sólo uno de los municipios con Sólo uno de los municipios con ‘alta’ marginación, Pinos, tiene ‘alta’ marginación, Pinos, tiene una sucursal bancaria. una sucursal bancaria. •Uno de cada cuatro Uno de cada cuatro zacatecanos vive en un zacatecanos vive en un municipio con alto o medio municipio con alto o medio grado de marginación donde grado de marginación donde hay sólo una sucursal por cada hay sólo una sucursal por cada 20,000 adultos. 20,000 adultos.

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Microempresas y Microempresas y FinanciamientoFinanciamiento

Altísima Altísima dependencia en dependencia en las las microempresasmicroempresas

70% la población 70% la población activa empleada activa empleada

98% de las 98% de las unidades unidades económicaseconómicas

11

Sólo 20% de las microempresas buscaron financiamiento externo para impulsar.

Migración y Migración y Inclusión Inclusión

FinancieraFinanciera

12

Hacia un Hacia un Microbanco Microbanco

TransnacionalTransnacionalEncuesta de necesidades Encuesta de necesidades

financieras de migrantes financieras de migrantes

Entrevistas y comparación de Entrevistas y comparación de microfinancieras en la región microfinancieras en la región

histórica de migraciónhistórica de migración

Análisis de los programas de Análisis de los programas de apoyo a empresas de apoyo a empresas de

migrantesmigrantes

ConclusionesConclusiones

Altísima concentración Altísima concentración urbana de urbana de infraestructura infraestructura financierafinanciera

Reto destacado: brindar Reto destacado: brindar servicios a áreas ruralesservicios a áreas rurales

Además: muy bajo uso Además: muy bajo uso empresarial de crédito, empresarial de crédito, especialmente entre las especialmente entre las microempresasmicroempresas

Oportunidad amplia para Oportunidad amplia para microfinancieras en microfinancieras en áreas ruralesáreas rurales

Existe un espacio nuevo Existe un espacio nuevo para colaboración entre para colaboración entre microfinancieras y microfinancieras y programas de desarrollo programas de desarrollo social en Zacatecassocial en Zacatecas

Abrir nuevos canales de Abrir nuevos canales de fondos para apoyar fondos para apoyar programas de programas de financiamiento rural financiamiento rural (ahorro y crédito)(ahorro y crédito)

Explorar sinergía Explorar sinergía potencial entre las potencial entre las remesas y remesas y microfinancieras ruralesmicrofinancieras rurales

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RecomendacionesRecomendacionesObservacionesObservaciones

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•A COMEXUS y el programa A COMEXUS y el programa Fulbright-García RoblesFulbright-García Robles

•A Dr. García Zamora y la facultad A Dr. García Zamora y la facultad de Estudios del Desarrollo, UAZde Estudios del Desarrollo, UAZ

•A FEDZAC y los líderes migrantesA FEDZAC y los líderes migrantes•A Amucss y las microfinancieras A Amucss y las microfinancieras

•A los delegados y directores A los delegados y directores del gobierno zacatecanodel gobierno zacatecano

Matt RollandMatt RollandMatt.Rolland@fulbrightmail.orgMatt.Rolland@fulbrightmail.org