manejando el presupuesto

Manejando el Presupuesto

Desarrollo Empresarial

Carmen M. Maldonado-Oliveras

Realidades de la Vida

• ¿Cuánto dinero tienes ahora disponible?• ¿En qué lo piensas usar hoy?• ¿Recibes dinero de tus padres todos los días?

¿una vez a la semana? ¿una vez al mes?

Realidades de la Vida

• ¿Cómo administro mi dinero?• Ejercicio:– De la cantidad que tienes disponible ahora

determina las siguientes cantidades• 10% ahorro• 30% gastos fijos• 10% inversión• 20% emergencia• 30% gastos alegres

Cinco cosas que debemos saber

• ¿Cómo voy a registrar mis gastos?• ¿Qué informes financieros debe tener mi

familia?• ¿Cuándo creo y actualizo mi presupuesto

personal?• ¿Qué profesionales financieros debo

considerar para que me ayuden a administrar mis finanzas personales?

• ¿Por qué es importante una hoja de ingresos y gastos personal? “balance sheet”

¿Cómo voy a registrar mis gastos?

• La mejor forma de registrar los gastos, especialmente el efectivo, es el método de baja tecnología de llevar una libreta y anotar todos los gastos a diario. Gastos son desde un café hasta una comida u otro tipo de compra o gasto.

• Puede igualmente transferir de manera diaria o semanal los gastos a una hoja electrónica.

¿Qué informes financieros debe tener mi familia?

• Cada familia debe sacar tiempo para registrar y contabilizar su progreso financiero. La mejor forma para hacerlo es desarrollar informes financieros que puede poner al día de forma mensual o semi-anual.

• Estos informes incluyen un presupuesto familiar y una hoja de ingresos y gastos (“balance sheet”).

¿Cuándo creo y actualizo mi presupuesto personal?

• Las personas deben iniciar su presupuesto y registrar sus gastos tan pronto comienzan a trabajar.

• El presupuesto se debe revisar cada todos los meses y cuando surgen cambios significativos tales como:– Matrimonio– Nacimiento de un hijo– Aumentos salariales– divorcio

¿Qué profesionales financieros debo considerar para que me ayuden a administrar mis finanzas personales?

• Consejeros de arbitrios• Consejeros de crédito• Planificadores financieros• Abogados.• Antes de contratar estos servicios verifique las

credenciales de ellos. Pregunte sobre las áreas de expertis.

• Si se siente con seguridad con el profesional escogido, tendrá un consejero financiero para toda la vida.

¿Por qué es importante una hoja de ingresos y gastos personal? “balance sheet”

• El “balance sheet” calcula su valor neto comparándolo con sus activos financieros (lo que tienes) con tus deudas financieras (lo que debes).

• La diferencia entre ambas en su valor neto. (activos).• No se desilucione si su valor neto es negativo, piense

que esto se puede solucionar si sigue los consejos financieros.

• Establezca metas más sencillas una vez conozca su valor neto.

Contesta

• ¿Cuánto dinero consideras que fue un gasto?• ¿Cuánto dinero invertiste?• ¿Te hacía falta lo que compraste?• ¿Te arrepientes de haber gastado el dinero?• ¿Para qué necesitas el dinero que gastaste

ahora?

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• Guste gustan Libro

Pasos para crear el “Balance Sheet”

• Recuerde que este documento debe ser lo más exacto posible a su realidad financiera.

• Antes de comenzar, necesita toda la información que tenga disponible.– Estados bancarios– Balances del principal de cualquier préstamo– Una vez tenga esto comience con ………

Los Activos (“assets”)

• Efectivo (en el banco, mercado de valores o CD)• Todas las inversiones (fondos mutuos, ahorros de

cuentas, seguros)• Valor de la cass (el valor de reventa)• Valor del carro (valor de reventa)• Propiedad personal (valor de reventa de joyas,

artículos del hogar, etc.)• Otros activos• La suma de todos estos valores es el valor total