la situación del crédito - préstamos de automóviles
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La situación del crédito en los Estados Unidos y el impacto en los hogares
Préstamos de automóviles
Delvin Davis12 de diciembre de 2012
©Center for Responsible Lending
Millones de estadounidenses tienen préstamos de automóviles
Los hogares estadounidenses deben alrededor de 700,000 millones de dólares en préstamos de automóviles.
17.4 17.2 16.9 16.7 16.8 17.0 16.5 16.2 13.3 10.4 11.6 12.8
41.6 42.6 43.0 43.6 42.7 44.1 42.6 41.6 36.5 35.5 36.9 38.8
0
20
40
60
80
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Número de automóviles vendidos en los EEUU (millones)
Venta de automóviles nuevos Venta de automóviles usados
Los tres tipos de financiamiento de automóviles
1. Los concesionarios coordinan el financiamiento del automóvil a través de su oficina de Financiamiento y de Seguros – el 80% de los compradores de automóviles lo hacen de esta manera.2. El comprador del automóvil obtiene financiamiento directamente de un banco o de una cooperativa de ahorro y crédito 3. “Compre y pague aquí” los concesionarios ofrecen el financiamiento y efectúan el préstamo.
Prácticas fraudulentas comunes
El concesionario aumenta la tasa
de interés
Prácticas fraudulentas comunes
El concesionario
aumenta la tasa de interés
Fraude tipo “Yo-Yo”
El concesionario aumenta la tasa de interés
Fraude tipo “Yo-Yo”
Paquetes de
préstamos
Prácticas fraudulentas comunes
El concesionario
aumenta la tasa de interés
Fraude tipo “Yo-Yo”
Paquetes de préstamos
Refinanciamiento de carros con valor
menos de la cantidad de la dueda
El Consumer Financial Protection Bureau y el Federal Trade Commission investigan estas y otras preocupaciones del
consumidor
Prácticas fraudulentas comunes
El concesionario aumenta la tasa de interés
• A los concesionarios le interesa “inflar” la tasa de interés para poder aumentar su comisión.
• El aumento en las tasas de interés le cuesta a los consumidores estadounidenses 25,800 millones de dólares cada año.
• El aumento de la tasa de interés está directamente relacionado a
• Los préstamos de alto riesgo •Aumento en la posibilidad de incumplimiento de pago de la deuda y reposesión
Fraude tipo “Yo-Yo”
• Como funciona:• El concesionario permite al comprador llevarse el automóvil aunque los términos del préstamo no se hayan finalizado. • Posteriormente el concesionario requiere que el comprador regrese y renegocie un nuevo préstamo más alto.• El comprador, a este punto, ya no puede devolver su nuevo automóvil porque el automóvil, que había dado a cambio como parte de esta transacción, ya ha sido vendido.
• Los consumidores que son víctimas de un fraude tipo “yo-yo” pagan tasas de 5 por ciento más altas de lo que hubiesen pagado de otra manera.
• Los prestatarios de bajos ingresos y con mal crédito son más susceptibles a ser objeto del fraude tipo “yo- yo”.
Paquetes de préstamos
• Se aumenta el precio del financiamiento del automóvil al añadir algunos de estos productos adicionales al préstamo original.
• Contrato de servicio• Seguros y garantías para proteger el autos• Seguros de vida y de incapacidad• Sistemas anti robos• Accesorios y mejoras a la medida
•Los afroamericanos y aquellos consumidores de bajos recursos tienden a tener más productos adicionales a su contrato.
Para más información:
Vea toda la información disponible a través del estudio de CRL sobre los préstamos de automóviles: http://rspnsb.li/PPGdAg
Comuníquese con nosotros:Kathleen Day (DC): 202-349-1871Graciela Aponte (CA): 510-379-5518 (en español)Ginna Green (SC): 510-866-5989
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