junio, 2013

Junio, 2013

Sistema Nacional de Pagos Electrónicos

Sistema Nacional de Pagos Electrónicos

Entidad Origen:• Bancos• Financieras no

Bancarias• Mutuales• Puestos de Bolsa• Fondos de Pensión• Operadores de tarjetas• Instituciones Públicas

Cliente Origen:• Personas• Empresas

Relación privada

Clientes DestinoClientes destino:• Personas• Empresas

Cuentas Clientes:• Cuentas

Corrientes• Cuentas de

Ahorro• Tarjetas de

Crédito• Cuentas

virtuales

Entidad Destino:• Bancos• Cooperativas• Mutuales

Servicios en Web:• Banca en Línea• Gobierno Digital• Comercio

Electrónico

Pago y cobro en lotes (Liquida en T+1):• Créditos Directos• Débitos Directos• Cámara de ChequesPago y cobros individuales (Liquida en T):• Transferencias en Tiempo Real

(24x365)• Débito en Tiempo Real (24x365)Servicios de Negociación• Mercado Monedas Extranjeras -

MONEX• Mercado de Liquidez - MILServicios de apoyo: • Autorización de Débito Automático• Certificados Digitales (Firma Digital)

Banca enLínea

ClientesBanca en

Línea

Clientes

Canales

Banca MóvilBanca

Móvil

Corresponsal Bancario

Banco W

CuentasBancarias

Comercios

Adquirencia

Canales

CuentasMonedero

El Sistema de Pagos de Costa Rica

Banco X

CuentasBancarias

Ciudadanos:• No

bancarizados• Bancarizados

ClienteCliente TELCOS

Monedero Móvil

TarjetaMonedero

Mecanismos en Tiempo Real (en línea):• Transferencia a Terceros (Pago)• Débito en Tiempo Real (Cobro)

Mecanismos en Tiempo Diferido (T+1):• Créditos Directos (Pago)• Débitos Directos (Cobro)• Cámara de Cheques (Cobro)

Mecanismos de Cobro y Pago

Pagos en tiempo real a terceros

Cliente Web

Transferencias a terceros en tiempo real

Entidad financieraorigen

Orden de TEF

Orden de TEF

Cooperativas

Bancos

Mutuales

Web Service Acredita

enTiempo

Real

www.BancoX.com

Costo x transacción: ¢166 (66+100)

2007 2008 2009 2010 2011 20120

1,000,000

2,000,000

3,000,000

4,000,000

5,000,000

6,000,000

¢0

¢5,000

¢10,000

¢15,000

¢20,000

¢25,000

¢30,000

¢35,000

541,910.0 929,367.01,438,928.0

2,208,036.0

4,003,539.0

5,389,227.0

Cantidad Valor

Mill

ones

de

tran

sacc

ione

s

Bill

ones

de

colo

nes

Fuente: SINPE

Transferencia de Fondos a Terceros (TFT)Periodo 2007-2012

Débito en Tiempo Real (DTR)

Débito en Tiempo Real (DTR)

Entidad financieraorigen

Cliente WebOrden de DTR

Orden de DTR

Entidad financieradestino

Entidad financieradestino

Entidad financieradestino

Cliente en Sucursal

www.BancoX.com

Costo x transacción: ¢166 (66+100)

2007 2008 2009 2010 2011 20120.0

200,000.0

400,000.0

600,000.0

800,000.0

1,000,000.0

1,200,000.0

1,400,000.0

¢0

¢1,000

¢2,000

¢3,000

¢4,000

¢5,000

486,131.00 533,977.00645,886.00

903,831.00

1,055,607.001,169,412.00

Cantidad Valor

Mill

ones

de

tran

sacc

ione

s

Bill

ones

de

colo

nes

Fuente: SINPE

Débito en Tiempo Real (DTR)Periodo 2007-2012

Desarrollos web para asociados al SINPE

Portal transaccional del BCCR

Cliente Y

Entidad A Entidad BPago y cobros individuales (Liquida en T):• Transferencias en Tiempo Real (24x365)• Débito en Tiempo Real (24x365)Emisión de Certificados Digitales:• Servicio Firma Digital

Entidad Financiera:• Bancos• Cooperativas• Mutuales

Central DirectoCliente X

Inversiones Compra- Venta de $

DTRTFT

Ministerio de Hacienda

Cliente Y

Entidad A Entidad BPago y cobros individuales (Liquida en T):• Transferencias en Tiempo Real

(24x365)• Débito en Tiempo Real (24x365)Emisión de Certificados Digitales:• Servicio Firma Digital

Entidad Financiera:• Bancos• Cooperativas• Mutuales

TICATRIBUTACIÓN DIGITALTESORO DIGITAL

Dirección de AduanasDirección de TributaciónTesorería Nacional

Cliente X

DeclaraciónPago de impuestosCaja única

DTRTFT

Caja Costarricense del Seguro Social

Cliente Y

Entidad A Entidad BPago y cobros individuales (Liquida en T):• Transferencias en Tiempo Real

(24x365)• Débito en Tiempo Real (24x365)Emisión de Certificados Digitales:• Servicio Firma Digital

Entidad Financiera:• Bancos• Cooperativas• Mutuales

SICERECliente X

Planillas PatronalesPago de IncapacidadesPensiones

DTRTFT

Comercio Electrónico

Cliente Y

Entidad A Entidad BPago y cobros individuales (Liquida en T):• Transferencias en Tiempo Real

(24x365)• Débito en Tiempo Real (24x365)Emisión de Certificados Digitales:• Servicio Firma Digital

Entidad Financiera:• Bancos•

Cooperativas

• Mutuales

Empresa.co.crCliente X

Operaciones

DTRTFT

Banco.fi.cr

DTRTFT

Créditos Directos (pagos masivos)

Entidad Financierade la Empresa/Fábrica

Empresas

Fábricas Entidad Financieradel Empleado

Nómina

AcreditarSalario

Entidad Financieradel Proveedor

Pago a Proveedores

Entidad Financieradel Pensionado

Pago a Pensionados

Operadora

Pagos masivos utilizando Créditos Directos

Ciclo de vida de Crédito Directo

Envío del Archivo

Sesión de Devoluciones

DIA 1 DEL CICLO

Acreditaciónde Fondos

8:00 am 00:00 mn 10:00 am

DIA 2 DEL CICLO

Liquidación9:00 a.m.

CierreDevoluciones

8:30 am

Pago al clientedestino

Pago y cobro a los

asociados

Intercambio de Información

Costo x transacción: ¢86 (36+50)

2007 2008 2009 2010 2011 20120

2,000,000

4,000,000

6,000,000

8,000,000

10,000,000

12,000,000

¢0

¢2,000

¢4,000

¢6,000

¢8,000

¢10,000

6,360,827.05,861,148.0

7,437,544.08,841,997.0

9,748,597.011,139,884.0

Cantidad Valor

Mill

ones

de

tran

sacc

ione

s

Bill

ones

de

colo

nes

Fuente: SINPE

Créditos Directos (CCD)Periodo 2007-2012

Débitos Directos (cobros masivos)

Entidad Financiera deEmpresas de Servicio

Servicios Públicos, Otros

Operadora dePensiones

Entidad Financierade Clientes

Recibos

Recibos

DébitoAutomático

Estado

RecibosInstitución de

enseñanza privado

Recibos

Cobros masivos utilizando Débitos Directos

Ciclo de vida de Débitos Directo

Envío del Archivo

Sesión de Devoluciones

DIA 1 DEL CICLO

Acreditaciónde Fondos

8:00 am 00:00 mn 10:00 am

DIA 2 DEL CICLO

Liquidación9:00 a.m.

CierreDevoluciones

8:30 am

Pago al clientedestino

Pago y cobro a los

asociados

Intercambio de Información

Costo x transacción: ¢86 (36+50)

2007 2008 2009 2010 2011 20120

50,000

100,000

150,000

200,000

250,000

¢0.0

¢200.0

¢400.0

¢600.0

¢800.0

¢1,000.0

¢1,200.0

39,774.0 53,914.075,758.0

119,196.0138,451.0

210,407.0

Cantidad Valor

Mile

s de

tran

sacc

ione

s

Bill

ones

de

colo

nes

Fuente: SINPE

Débitos Directos (CDD)Periodo 2007-2012

Nuevo ciclo para servicios masivos

Nuevo ciclo para Créditos y Débitos Directo(versión propuesta)

Envío del Archivo

Sesión de Devoluciones

Día T

Acreditaciónde Fondos

12:00 mn 8:30 pm

Liquidación8:15 p.m.

CierreDevoluciones

8:00 pm

CierreEnvió

7:00 pm

Costos por Servicios SINPE

Servicio Transferencias Débitos en Tiempo Real Créditos directos Débito directo

Nombre del Banco        Banco Central de Costa Rica ¢69,00 ¢69,00 ¢36,00 ¢36,00Pago a la entidad destino ¢100,00 ¢100,00 ¢50,00 ¢50,00Banco Nacional de Costa Rica US $1,50 US $1,00 US $0,55 US $0,65 Banco de Costa Rica US $1,50 N/O US $0,75 N/OBanco Crédito Agrícola de Cartago US $1,40 N/O US $0,50 N/OBanco Popular y Desarrollo Comunal N/O N/O N/O N/OBanco Bac San José US $3,00 Sin costo US $3,00 sin costoBanco Davivienda (Costa Rica) S.A. US $5,00 - ¢2.500,00 Sin costo US $5,00 - ¢2.500,00 US $0,75 Banco BCT US $5,00 -¢2.535,00 US $5,00 - ¢2.535,00 US $5,00 - ¢2.535,00 US $1,00 - ¢507,00Banco Lafise US $3,00- ¢1.770,00 Sin costo US $3,00 -¢1.770,00 sin costoBanco Promérica US $3,00 N/O US $3,00 N/O

Banco Citibank de Costa Rica S.A.

Banca Corporativa US $2,00 Banca Consumo US $1,50

Sin costoBanca Corporativa US $2,00 Banca Consumo US $1,50

Banca Corporativa US $0,70 Banca Consumo US $0,50

Banco Improsa US $1,25 US $1,25 US $1,25 US $1,25 Banco Scotiabank US $5,00 N/O US $5,00 N/OBanco Cathay US $2,00 N/O US $2,00 N/OBanco General de Costa Rica US $3,00-¢1.500,00 N/O US $3,00 -¢1.500,00 N/OBanco BanSol N/O N/O

Tarifas de las entidades, de servicios provistos por internet junio 2013

Cámara de Cheques

Compensación y Liquidación de Cheques

Banco Central

Banco A

Banco B

Banco A

Banco B

DebitarCheques

Cámara Saliente

Cámara Entrante

Cheques depositadosen oficinas de B

IntercambioFísico

Cheques depositadosen oficinas de A

Oficinas B

Oficinas A

Compensación y Liquidación de Cheques(ciclo actual)

Envío del Archivo

Sesión de Devoluciones

DIA 1 DEL CICLO

Acreditaciónde Fondos

5:00 pm 2:00 pm

DIA 2 DEL CICLO

Liquidación12:00 md

CierreDevoluciones

11:30 am

CierreEnvió

11:15 pm

2007 2008 2009 2010 2011 20120

2,000,000

4,000,000

6,000,000

8,000,000

10,000,000

12,000,000

¢0

¢2,000

¢4,000

¢6,000

¢8,000

¢10,000

¢12,000

¢14,000

10,250,560.09,378,924.07,641,425.06,737,907.06,039,810.05,299,191.0

13,541.75

7,823.14

Cantidad Valor

Mill

ones

de

tran

sacc

ione

s

Bill

ones

de

colo

nes

Fuente: SINPE

Compensación y Liquidación de Cheques (CLC). Periodo 2007-2012

2006 2007 2008 2009 2010 2011 20120

5,000,000

10,000,000

15,000,000

20,000,000

25,000,000

30,000,000

35,000,000

16,283,965.021,654,125.0

25,139,477.021,825,832.0

15,695,721.013,657,715.013,239,268.0

10,016,035.0

9,945,875.09,060,523.0

7,374,168.0

6,504,279.05,842,285.05,160,732.0

Intrabancarios (mismo banco) Liquidados en el SINPE

Mill

ones

de

cheq

ues

Fuente: SINPE y Encuesta SINPE a Entidades Financieras

Evolución cantidad de cheques pagados. Periodo 2006 - 2012

Estadísticas agregadas

2007 2008 2009 2010 2011 20120%

20%

40%

60%

80%

100%

57% 55%44%

35% 28% 23%

36% 34%43%

46%46%

47%

5% 8% 12%19% 23%

5% 5% 5%

Cheques Créditos Directos Transf. TercerosDébito en Tiempo Real Débitos DirectosFuente: SINPE

Distribución de la cantidad de transacciones enviadas Periodo 2007-2012

2007 2008 2009 2010 2011 20120%

20%

40%

60%

80%

100%

42%35%

25% 20% 18% 15%

10%12%

15%16% 17% 18%

43% 49% 54% 57% 57% 57%

6% 9%

Cheques Créditos Directos Transf. TercerosDébito en Tiempo Real Débitos DirectosFuente: SINPE

Distribución del valor de transacciones liquidadasPeriodo 2007-2012

Cantidad de transacciones enviadas por servicio, 2012

Entidad TEF a Terceros

Débito Tiempo Real

Créditos Directos

Débitos Directos Total

Gob. Hacienda 1.429 920.447 4.775.695 2.802 5.700.373Bco. BAC San José 886.797 51.158 1.542.954 5.221 2.486.130Bco. Nacional 1.623.912 4.169 112.332 390 1.740.803Bco. de Costa Rica 1.370.633 1 242.852 5 1.613.491Gob. CCSS 1.905 10.741 1.332.812 11.235 1.356.693Bco. Citibank1 162.698 1.139 845.069 295 1.009.201Gob. ICE 1.026 3.587 820.612   825.225Banco Davivienda 144.477 3.468 241.843 7.054 396.842Gob. INS 580 60 286.982   287.622Bco. Lafise 42.216 14.516 228.283 2.033 287.048Bco. Scotiabank 132.032   122.314   254.346Bco. BCT 84.194 13.358 102.422   199.974Coop. COOPENAE 70.955 8.296 35.652 72.746 187.649Bco. Popular 54.897 44 95.824 3 150.768Bco. Crédito 84.015 52 32.772 2 116.841Bco. Central 33.446 26.513 40.256 1.349 101.564Bco. Improsa 56.487 4.021 21.377 497 82.382Gob. Recope 19   79.676   79.695Bco. Promérica 31.809 1.787 12.318 8.497 54.411Coop. CoopeAlianza 36.313 3.060 6.533 4.613 50.519Bco. BANSOL 21.011 1.719     22.730P.B. BNValores 3.514       3.514P.B. INS Valores S.A. 2.038       2.038Otras 325.998 1.699 76.950 32.267 436.914Total 5.172.401 1.069.835 11.055.528 149.009 17.446.773

En construcción: El Sistema MonederoProyectos Monedero:

Monedero Móvil Tarjeta Monedero

Banca enLínea

ClientesBanca en

Línea

Clientes

Canales

Banca MóvilBanca

Móvil

Corresponsal Bancario

Banco W

CuentasBancarias

Comercios

Adquirencia

Canales

CuentasMonedero

Sistema Monedero

Banco X

CuentasBancarias

Ciudadanos:• No

bancarizados• Bancarizados

ClienteCliente TELCOS

Monedero Móvil

TarjetaMonedero

BANCOS

CuentasMonedero

Asociación de canales a las Cuentas Monedero

Banca enLínea

Banca Móvil

Comercios

Corresponsal Bancario

TELCOS

Registro

Junio, 2013

Sistema Nacional de Pagos Electrónicos

Muchas Gracias