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El Papel del FNG en el acceso al créditoEl Papel del FNG en el acceso al crédito
Contenido
Régimen y Accionistas
Objeto Social
Sistema Nacional de Garantías
Modalidades de Otorgamiento de las garantías
Productos de Garantía
Régimen y Accionistas
• Sociedad Anónima de Economía Mixta • Vinculada al Ministerio de Comercio, Industria y Turismo• Vigilada por la Superintendencia Financiera
Régimen y Accionistas
Objeto Social
Facilitar el acceso a las operaciones activas de crédito, a personas naturales y jurídicas que cuenten con proyectos viables y que presenten insuficiencia de garantías a juicio de los Intermediarios Financieros.
Objeto Social
Sistema Nacional de Garantías
Sistema Nacional de Garantías
FNG• Bogotá• Cundinamarca• Meta• Vichada• Guainía• Guaviare• Vaupés• Amazonas
FOGAN • N. de Santander• Arauca
FBC• Boyacá• Casanare
Antioquia• Antioquia• Chocó
CONFE• Valle• Cauca
Nariño• Nariño• Putumayo
Tolima• Tolima• Caquetá• Huila
Café• Caldas• Risaralda• Quindío
Caribe• Atlántico• Bolívar• Cesar• Córdoba
• Guajira• Magdalena• San Andrés• Sucre Santander
• Santander
El papel del FNG en el acceso al crédito
DesembolsoEmpresario
Solicitud de crédito
Banco
Garantí
a
El empresario NO debe realizar ningún trámite ante el FNG para obtener las Garantías
Beneficios de la garantía del FNG
•Se incrementan sustancialmente las posibilidades de acceso al crédito
•La garantía tiene un costo moderado
•Los trámites para obtener la garantía son menores que la constitución de cualquier otra garantía Idónea
•Se pueden garantizar una amplia gama de operaciones con recursos propios o de redescuento
Operaciones susceptibles de Garantizar
Operaciones Susceptibles y No Susceptibles de Garantía
No susceptibles de garantía:
Operaciones de consumo excepto créditos educativosSobregirosOperaciones con plazo inferior a treinta (30) díasOperaciones dirigidas a la gran empresaOperaciones destinadas a la financiación de la actividad agropecuaria/primaria(según CNE No. 015 de 2008)
Operaciones activas realizadas por los Intermediarios Financieros dirigidas a
sus deudores, siempre y cuando correspondan a obligaciones de crédito y/oleasing que estén clasificadas dentro de los siguientes tipos de cartera:
Susceptibles de garantía:
Código Cartera 01 Comercial 04 Microcrédito
Aclaración del perfil de los deudores, (Circular Normativa Externa No. 015 de 2008)
Para las empresas agropecuarias independientemente del CllU que corresponda a la actividad principal de la empresa, el Intermediario Financiero deberá
reportar al momento del registro de la garantía el Código de la actividadfinanciada con el crédito garantizado
En particular define lo siguiente:
Es el sector que obtiene el producto de sus actividades, directamente de la naturaleza, sin ningún proceso de transformación
Definición de Sector primario o agropecuario
Dentro de este sector se encuentran: La agricultura La ganadería La silvicultura La caza y la pesca.
NO Garantizables por el FNG
Se excluyen de este sector: La minería y La extracción de petróleo
Estas se consideran parte del sector industrial
Garantizables por el FNG
Códigos de actividad económica agropecuaria/primaria que NO podrán ser
garantizados por el FNG
Clasificación Internacional Industrial Uniforma (CIIU)
* No Clasificado Previamente
Código Actividad Económica
111 Producción especializada del café
112 Producción especializada de flor de corte bajo cubierta y al aire libre
113 Producción especializada de banano
114 Producción especializada de caña de azúcar
115 Producción especializada de cereales y oleaginosas
116 Producción especializada de hortalizas y legumbres
117Producción especializada de frutas, nueces, plantas bebestibles y especias
118 Producción agrícola N.C.P. en unidades especializadas *
119 Producción agrícola en unidades no especializadas
Código Actividad Económica
121 Cría especializada de ganado vacuno
122 Cría especializada de ganado porcino
123 Cria especializada de aves de corral
124 Cría especializada de ovejas, cabras, caballos, asnos, mulas y burdéganos
125 Cría especializada de otros animales N.C.P. y la obtención de sus productos *
129 Actividad pecuaria no especializada
130Actividad mixta (agrícola y pecuaria)
201 Silvicultura y explotación de la madera
150 Caza ordinaria mediante trampas y repoblación de animales de caza
Códigos de actividad económica agropecuaria/primaria que NO podrán ser
garantizados por el FNG
501 Pesca y cultivo de peces en criaderos y granjas piscicola
* No Clasificado Previamente
Modalidades de Otorgamiento de las Garantías
Modalidades de Otorgamiento de las Garantías
Modalidades
• Aprobación Automática
• Aprobación Individual
En esta modalidad se garantizan las obligaciones
sin la participación del FNG en la evaluación del
riesgo del deudor
Para una aprobación individual se requiere una
evaluación de riesgo por parte del FNG, previo al
perfeccionamiento de cada una de las obligaciones
a garantizar
Líneas de Garantía
Líneas de Garantía
Dirigida a empresas consideradas mipymes que desarrollen cualquier actividad económica excepto del sector agropecuario primario
1. Línea Empresarial
2. Línea VIS
Dirigida a personas naturales interesadas en la adquisición o mejoramiento de vivienda nueva, usada o construcción de vivienda en terreno propio. Estas viviendas deben estar clasificadas como viviendas de interés social
3. Línea Institucional
Dirigida a entidades que otorguen crédito a la microempresa o a compradores de VIS y que para ello soliciten crédito a una entidad de redescuento o a un intermediario financiero
4. Línea Educativa
Dirigida a personas naturales que requieran financiación de matriculas universitarias para pre y postrado en instituciones de educación superior que operen en Colombia
Línea Empresarial
Perfil de los deudores
Mipymes domiciliadas en Colombia (Personas naturales y jurídicas)
No calificadas en categoría de riesgo “B”, “CC” y categoría de Incumplimiento, excepto empresas en Ley de Insolvencia (Ley 1116 de 2006) Para Entidades y operaciones que les aplica el MRC
No calificadas en categoría de riesgo “C“, D” o “E” Excepto empresas en Ley de Insolvencia Para Entidades y operaciones que NO les aplica el MRC
Pertenecientes a cualquier sector de la economía, excepto (operaciones destinadas a la financiación de la actividad agropecuaria/primaria)
Ley 905 de 2004
Micro
Pequeña
Mediana
<= 500 smmlv
> 500 y 5.000 smmlv
> 5.000 <= 30.000 smmlv
$ 257.500
$ 2.575.000
$ 15.450.000
Tipo de Empresa Activos Totales $ para el 2010 (miles)
Capital de trabajoInversión fija (Crédito o Leasing)Creación de empresas
Capitalización empresarialInvestigación y desarrollo tecnológicoOtras necesidades de financiación de las empresas
ObjetoGarantizar parcial y subsidiariamente el pago de los saldos insolutos de créditos, cuyo destino sea:
Principales productos de GarantíaPrincipales productos de Garantía
Línea EmpresarialAutomática
Código del Producto Nombre del Producto
EMP 012 Bancoldex aProgresar
EMP 001 Garantía Empresarial Multipropósito
EMP 023 Microcrédito Empresarial
EMP 036 Banca de las Oportunidades
EMP 037 Mujer Cabeza de Familia
• Moneda: COP, USD • Tipo de Recursos: Puede ser otorgada con recursos propios o de redescuento
Producto dirigido a la mipyme Colombiana, sirve para respaldar Créditos destinados a financiar el giro ordinario del negocio, la adquisición de activos fijos nuevos o usados y capitalizaciones
Definición
Comisión según % Cubierto
Hasta el 50%
Comisión A.A.
Tipo III
1,40%
1,90%
2,25%40% < X ≤ 50%
25% < X ≤ 40%
Hasta 25%
Cubrimiento
Limite Máximo en Crédito por Deudor para el Producto
Valor Máximo Garantizable (VMD)
Hasta $ 1.050
Millones
Hasta $ 525
millones
Garantía Empresarial MultipropósitoCódigo EMP001
Garantía Automática MicrocréditoEMP023
Producto dirigido a las microempresas, sirve para respaldar créditos destinados a financiar el giro ordinario del negocio, la adquisición de activos nuevos o usados y capitalización
Definición
Comisión según % Cubierto
Hasta el 50%
Comisión A.A.
Tipo III
1,55%
2,20%
2,60%40% < X ≤ 50%
25% < X ≤ 40%
Hasta 25%
Cubrimiento
Limite Máximo en Crédito por Deudor para el Producto
Valor Máximo Garantizable (VMD)
Monto Máximo de Microcrédito para el 2010: $12.875.000
Hasta 25 SMMLV
Hasta 12,5 SMMLV
Garantía Automática Bancoldex al 70% Código EMP012
Producto dirigido a la mipyme Colombiana, sirve para respaldar créditos desembolsados a través de la línea aProgresar de Bancóldex
70% 2,25%
Definición
Comisión según % Cubierto
El 70%
Cubrimiento Comisión A.A.
Limite Máximo en Crédito por Deudor para el Producto
Valor Máximo Garantizable (VMD)
• Plazo Mínimo: 36 meses• En caso de que el Intermediario Financiero decida prepagar a Bancóldex la obligación
garantizada, la cobertura de la garantía se reducirá al 50% independiente del destino del crédito
Hasta $ 300 mil USD o su
equivalente en pesos
Hasta $ 210 mil USD o su
equivalente en pesos
Garantía Automática Banca de las OportunidadesEMP036
Definición Cubrimiento Comisión A.A.Operaciones de microcrédito
destinadas a financiar capital de trabajo o inversión en activos fijos para actividades productivas no agropecuarias
2,65% El 70%Comisión según % Cubierto
Limite Máximo en Crédito por Deudor para el Producto
Valor máximo del crédito en pesos
• La amortización podrá ser diaria, semanal, quincenal o mensual
• Tipo de Recursos: Puede ser otorgado con recursos propios o de redescuento
>= 1 y <= 6.5
SMMLV
$3.347.500 para el año
2010
Beneficiarios de la garantía
Personas naturales pertenecientes a los estratos 0, 1 y 2
Personas naturales cubiertas por el programa Familias en Acción
Mujeres Cabeza de Familia
Población Vulnerable, Desplazados y Reinsertados
Personas naturales de cualquier estrato o no estratificadas que habiten en cualquier municipio del país, con especial énfasis en aquellos en donde no exista más de un intermediario financiero
En todos los anteriores casos, los sujetos de crédito deberán estar ejerciendo una actividad económica que haya generado ingresos por un período no inferior a seis (6) meses.
Garantía Automática Mujer Cabeza de Familia
Código EMP037
Limite Mínimo en Crédito por Deudor para el Producto
Limite Máximo en Crédito por Deudor para el Producto
• Aplica únicamente para el Banco Agrario.
Desde
$ 550.000
Hasta
$ 2.000.000
Producto dirigido a las mujeres cabeza de familia, microempresarias de los estratos 1 y 2 que soliciten créditos con destinos empresariales de capital de trabajo e inversión Fija y capitalización empresarial.
Definición
40%
Comisión según % Cubierto
El 40%
CubrimientoComisió
n A.A
2,05%
Línea EmpresarialIndividuales
Código del Producto Nombre del Producto
EMP 507 Creación de Empresas
EMP 505 Colciencias
Garantía Individual Creación de Empresas Código EMP507
• Requiere evaluación de riesgo del deudor y aprobación por parte del FNG, previo al perfeccionamiento • El deudor deberá presentar un proyecto viable técnica y financieramente • Deberá obtener Certificado de viabilidad otorgado por una entidad autorizada por el FNG
Limite Máximo en Crédito por Deudor para el Producto
Valor Máximo Garantizable (VMD)
Hasta $ 250 Millones
Hasta $ 200
Millones
Garantiza las operaciones de crédito, que otorguen los Intermediarios Financieros atender necesidades de capital de trabajo, adquisición de activos fijos nuevos o usados y todas las requeridas para iniciar el funcionamiento de la empresa.
Definición
Comisión según % Cubierto
Hasta el 80%
Cubrimiento Comisión A.A.
40% < X < 50%
25% < X < 40%
Hasta 25% 1,47%
50% < X < 60% 2,21%
60% < X < 70% 2,43%
70% < X < 80% 2,64%
2,00%
1,79%
Garantía Individual Colciencias Código EMP505
• Requiere evaluación de riesgo del deudor y aprobación por parte del FNG, previo al perfeccionamiento de cada una de las operaciones a garantizar.
• Presentar certificado de elegibilidad técnica del proyecto emitido por Colciencias • Moneda: COP, USD
Limite Máximo en Crédito por Deudor para el Producto
Valor Máximo Garantizable (VMD)
Hasta $ 1.063 Millones
Hasta $ 850
Millones
Garantiza las operaciones de crédito que otorguen los Intermediarios Financieros a las empresas que adelanten proyectos de innovación y desarrollo tecnológico certificados por Colciencias
Definición
Comisión según % Cubierto
Hasta el 80%
Cubrimiento Comisión A.A
40% < X < 50% 2,00%
25% < X < 40% 1,55%
Hasta 25% 1,15%
50% < X < 60% 2,47%
60% < X < 70% 3,05%
70% < X < 80% 3,85%
?Sesión de Preguntas
Gracias por su atención
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