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Educación Financiera como uno de los pilares de la inclusión productiva

Juan Navarrete, agosto 2015

I. ¿Qué dice la evidencia empírica?

• El microcrédito incrementa el nivel de inversión del micronegocio

• Consenso de que el impacto social del microcrédito se puede mejorar, vía variantes al modelo tradicional

Fuente: J-PAL & IPA Policy Bulletin, 2015. ‘Where Credit is Due’

• No hay evidencia de incremento en ingreso y rentabilidad del micronegocio

• El microcrédito logra ampliar el abanico de opciones del hogar para generar ingreso, consumir, invertir y administrar el riesgo

• Si bien no hay impacto negativo, no hay evidencia de cambios sustanciales vis-a-vis de transformaciones considerables en los niveles de pobreza

II. Educación financiera e inclusión productiva

• Que la Inclusión Productiva no es un concepto dicotómico

¿Qué hemos aprendido?

• No es posible sin entender a profundidad todo un conjunto de necesidades de la demanda

• La Educación Financiera es uno de los vehículos más relevantes para detonar la productividad de la microempresa

• La Educación Financiera más efectiva ha integrado gradualmente nuevos temas y canales

• Capacidades Financieras: ¿cómo traducir la Educación Financiera en nuevos comportamientos y hábitos financieros?

• Cinco aspectos Fundamentales:– Públicos– Propósitos– Canales– Contenidos– Profundidad

• Canales:– Presencial– Radio / TV / Video– Teatro popular– Juegos– Digital– Marketing social

II. Educación financiera e inclusión productiva

¿Qué hemos aprendido?

• Las Siete ‘C’ de una EF efectiva:– Corta– Clara– Contundente– Creadora de confianza– Canales diversos y

apropiados– Continua– Cómica

II. Educación financiera e inclusión productiva

¿Qué hemos aprendido?

III. EL PROYECTO GRADUACiÓN: Emprendimiento con educación

Mujeres cabeza de

hogar en zona rural

Empujón para la salida de la

pobreza extrema

III. EL PROYECTO GRADUACiÓN: Emprendimiento con educación

• Inspirado en el Modelo TUP de BRAC, es uno de los programas más exitosos en la reducción de la pobreza extrema

• Fortalece activos productivos, financieros, humanos y sociales, a través de acciones específicas realizadas simultánea o secuencialmente

•Utiliza contenidos educativos variados que reconocen la multidimensionalidad de la pobreza y promueven el emprendimiento

•Replicado en 15+ países con integración a la política pública (LATAM; África y Asia)

• De las 500+ evaluaciones de impacto realizadas por el IPA, el modelo de Graduación entra en el top 5 de estrategias que recomendamos escalar

Impacto

• En todos lados resultó ser uno de los programas de reducción de la pobreza más exitosos en términos de aumento del consumo, seguridad alimentaria, dignidad y sentimiento de pertenencia

Esther Duflo

Dean Karlan

III. EL PROYECTO GRADUACiÓN: Emprendimiento con educación

III. EL PROYECTO GRADUACiÓN: Innovación digital

• Los métodos se inspiran en hallazgos de la economía del comportamiento: Reglas de Oro (RCT en Rep Dom comparó efectos de formación

microempresarial basada en reglas de oro vs. talleres tradicionales) Gamification Educación experiencial (puesta en práctica inmediata de los aprendizajes)

• Ventajas de las tabletas: Escalabilidad y costo

efectividad (-17%) Mayor recordación Calidad estandarizada Efecto multiplicador

Malla Temática:

Educación Financiera / Emprendimiento: mercadeo, cálculo de costos/ganancias, presupuesto, ahorro, asociatividad, mitigación de riesgos, atención al clienteDesarrollo Humano: autoestima, comunicación, negociación, persistencia

• Variedad de contenidos prácticos en 16 módulos que combinan habilidades blandas y duras

III. EL PROYECTO GRADUACiÓN: APPTITUDE

• Historias diseñadas para aumentar recordación: fábulas motivacionales, videos testimoniales de pares

¡GRACIAS!