crédito personal con cobranza delegada empresas privadas
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Crédito Personal con Cobranza Delegada
Empresas Privadas
Este programa tiene la intención de ofrecer
opciones de financiamiento a “empleados de
base” de empresas que previamente hayan
celebrado un Convenio de Colaboración con
Banco Inbursa.
No es necesario que la empresa disperse la nómina con Inbursa, sin
embargo si se requiere que la empresa retenga del pago de
nómina del empleado, la amortización correspondiente al crédito ya
sea quincenal o mensualmente y haga entrega de estos recursos al
Banco. Es decir, la cobranza del crédito se hace de manera “Delegada”
a la empresa.
Características
• Empresas sujetas a autorización de Comité de
Crédito
• Compañías financieramente sólidas
• Se excluyen giros de alta rotación a nivel empleado
como:
Call Centers, Maquiladoras, Constructoras, Talleres,
etc.
• Firmar Convenio de Colaboración
• Compromiso de retener las amortizaciones
directamente del pago de nómina
Empresas sujetas al Programa
Condiciones Empresas Privadas
Acreditados:Empleados de base con antigüedad mínima de un año en el empleo, edad máxima de 65 años y que cumplan con las políticas de autorización por crédito de Inbursa
Destino de Crédito: Necesidades de Liquidez
Plazo: 12, 24, 36 y 48 meses
Crédito Disponible:
Hasta 5 meses de sueldo neto topado hasta $250,000
1 año de antigüedad = 3 meses de sueldo neto
2 años de antigüedad = 4 meses de sueldo neto
3 años o más de antigüedad = 5 meses de sueldo neto
Tasa Ordinaria: 27.6% IVA incluido CAT*: 27.1% Sin IVA
Amortización
- Capital:
- Intereses:
Fijas con un mes de gracia (el primero)
Quincenal
Quincenal
Garantía: Garantía de Cobro en su caso contra liquidación o finiquito
Dispersión del Crédito: Únicamente en cualquier cuenta bancaria a nombre del Acreditado
Comisión por Apertura: No Aplica
Cobranza: Retención vía descuento de nómina delegada a la empresa que dispersa la nómina
*Costo Anual Total para fines informativos y de comparación exclusivamente. Fecha de cálculo 08/Enero/2010
EjemplosPago por cada $1,000 de Crédito:
A 12 meses $48.01
- A 24 meses $27.32
-A 36 meses $20.60
-A 48 meses $17.37
Ejemplo:
Pagos quincenales por un Crédito de $20,000
PLAZO FACTOR PAGO QUINCENAL
A 12 MESES 20 X $48.01 $960.20A 24 MESES 20 X $27.32 $546.40A 36 MESES 20 X $20.60 $412.00A 48 MESES 20 X $17.37 $347.40
Documentos necesarios para análisis de Línea de Crédito
3 Últimos estados financieros dictaminados
Carta solicitud de línea con los siguientes datos:
1. Número de empleados*
2. Importe de dispersión mensual de nómina
3. Porcentaje de rotación anual
* Plantilla Mínima 250 empleados
Documentos para firma de Convenio
Se deberá anexar al Convenio de Colaboración los siguientes documentos para su firma:
1.Acta Constitutiva
2.Reglamento Interno
3.RFC de Empresa
4.Comprobante de Domicilio Fiscal
5.Nombramiento
6.Poderes
7.Identificación Oficial de Apoderado
REQUERIMIENTOS
Proporcionar Calendario de la Empresa con fechas de Recepción de Documentos para programar descuentos al empleado.
Entregar Layout y expedientes en Oficina o área de Créditos Personales para trámite de Crédito
Tramitar con la Empresa la entrega y aplicación de archivos con importes a retener
Estar pendiente de que la Empresa deposite las Retenciones a la Cuenta asignada por el Banco
Solicitar a la Empresa listado para aplicar importes retenidos correspondientes al deposito
BENEFICIOS
Comisión del 1% por crédito otorgado
Puntos PAI 1500 por contrato
Requerimientos y Beneficios para el Asesor
Documentos que forman un Expediente
1. Solicitud – Contrato
2. Copia de Identificación Oficial
3. Copia de Comprobante de Domicilio
4. Últimos 4 recibos de Nómina
5. Estado de Cuenta (documento que contenga cuenta CLABE de 18 dígitos)
6. Cotización Firmada
Para Tramitar el Otorgamiento de un Crédito se requieren los siguientes Documentos:
Flujo Operativo
INICIO
Solicita al Asesor Financiero realice tramité
para otorgamiento de Crédito Personal.
Calcula Monto Máximo de Crédito, considerando los recibos de pago del mes anterior y toma el monto más bajo.
.
Se genera cotización y se entrega al cliente.
Entrega expediente y cotización firmada al Asesor
Financiero o ejecutivo
FIN
Genera archivo layout para alta de créditos
envía e mail y entrega archivo de expedientes al
área de Créditos Personales
Recibe e mail y expedientes, valida archivo y documentos
y si la información es correcta tramita depósito a
quedar en 48hrs.
¿Cliente acepta cotización de
crédito?
Envía por correo electrónico al asesor financiero el
detalle de los depósitos realizados.
Entrega archivo a la empresa para programar
descuentos.
Entrega a la sucursal los expedientes que
correspondan a su promotoría.
Realiza las retenciones correspondientes y notifica al Asesor el detalle depositado
a la cuenta de Inbursa de acuerdo al calendario de
pagos.
Entrega al Asesor Financiero el archivo de detalle con el
importe depositado.
Notifica al área de Créditos Personales el depósito y
envía por correo electrónicoel detalle recibido de la
empresa
Recibe archivos y valida que los documentos sean correctos a la solicitud.
Recibe notificación de deposito y listado y procede
la aplicación en sistema.
Envía al asesor el resultado de la aplicación.
FIN
Envía por valija expedientes al área de Créditos
Personales e mail número de guía.
ASESOR FINANCIERO / EJECUTIVO
CRÉDITOS PERSONALES
ASESOR FINANCIERO
CLIENTE
CLIENTE
SI
NO
NOTA1. Cliente entregara:contrato de crédito, copia de IFE o
pasaporte vigente,comprobante de domicilio, Estado de
cuenta bancariocon"clabe", recibos de nómina.
NOTA 2. El correo al cual enviara la información es:
creditopersonal@inbursa.comcreditopersonal@inbursa.com
SUCURSAL / PROMOTORÍA
ASESOR FINANCIERO / EJECUTIVO
EMPRESA
ASESOR FINANCIERO / EJECUTIVO
CRÉDITOS PERSONALES
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