7 santiago rojas bancoldex
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41ª REUNION ORDINARIA DE LA ASAMBLEA GENERAL DE ALIDE
Asunción, Paraguay, 19 y 20 de mayo de 2011
Panel: Mejorar la competitividad de los emprendedores y de la
pequeña y mediana empresa para su internacionalización
Santiago Rojas Arroyo
Presidente
Asunción, Mayo 19 de 2011
Agencia de desarrollo empresarial del Gobierno colombiano
• Sociedad anónima de economía mixta
• Vinculado al MCIT*
• Establecimiento de crédito bancario
• Intermediario del mercado cambiario
• Emisor e intermediario de valores
• Régimen de derecho privado para
contratación y régimen laboral
* Ministerio de Comercio, Industria y Turismo
49.57%
30.21%
86.55%89.11%
Evolución de Bancóldex
2007 2010200920082006200520031992-2002
Banco de comercio exterior
Cesión de activos y pasivos IFI
• Atención a mercado nacional
• Enfoque Mipyme• Inicio del esquema
convenios entes territoriales
Programa “aProgresar”
Programa de Inversión Banca de las
Oportunidades
Programa contracíclico
Desaceleración económica
Inversión en Fondos de Capital
ProgramaMicroseguros
Futurex
Nuevo Plan de Gobierno 2010-2015
Plan de Choque
Revaluación
Programa Formación Empresarial
Productos especializados en comercio exterior
*La herramienta Banca Electrónica innovó en la forma de acceder a los recursos del Banco. Banca de Segundo Piso con la utilización de medios electrónicos. Mayor eficiencia
Portafolio actual de productos y servicios
Formaciónempresarial
Líneas Convenio: aProgresar, Entes
Territoriales, AECID, Colombia Productiva y
contracìclicoCupo Especial Bancóldex
Desarrollo Sostenible
Crédito corresponsal
Descuento de
documentos
Operación bancaria
internacional
Cobertura de Riesgo
Político y
Extraordinario
Leasing
Inversión fija
Creación, adquisición y
Capitalización de empresas
Consolidación de pasivos
Capital de trabajo
Modalidades de crédito
Liquidex
Cadenas
Productivas
Cupos especiales de crédito
Descuento de cartera
Canales de atención
FortalecimientoInstitucional de
Microfinancieras
Servicios no financieros
Microseguros
Programa de inversión en
fondos de capital privado
Apoyo al Comercio Exterior
LiquidexCOP/USD
*
USD 52 millones*Utilidad
USD 2.898 millones*Activo USD 2.176 millones*Pasivo
USD 722 millones*Patrimonio
Bancóldex - estructura financiera
* TRM de re-expresión Diciembre 2010 : 1.913,98 COP / USD
III. Fondos de capital privado• Fortalecimiento del Programa
Bancóldex Capital• Estructuración de fondos
Multipropósito.
V. Unidad de Desarrollo como
articulador de:• Instrumentos del Estado de apoyo al
sector empresarial• Proyectos regionales de alto
impacto en:•Innovación, Formalización, etc..
• Fomipyme• Bancarización
I. Redescuento• USD a LP para el sector
exportador• Pymes:
• Modernización • Mecanismo de fidelización
de clientes de crédito de segundo piso.
• Microcrédito: • Convenios
• Apoyo a microfinancieras
II. Nuevos productos• Seguros para Pymes• Opciones• Instrumentos financieros para
el cambio climático y el desarrollo sostenible
IV. Servicios financieros para:• Sector público• Sector financiero
Salto cualitativo a un Banco de Desarrollo Empresarial
• Diferencias fundamentales entre empresas pequeñas y medianas
• Empresas familiares, muchas sin protocolo de familia
• Por su tamaño son flexibles y recursivas frente a los cambios
• Capacidad gerencial limitada y fragilidad en gobierno
corporativo
• Poco acceso a mejores prácticas, tecnología y know how
• Altas necesidades de “capital fresco” y bajo conocimiento de los
instrumentos financieros que ofrece el mercado
• Garantías insuficientes
• Poca utilización de instrumentos de cobertura de sus propios
riesgos: de pago, riesgo de tipo de cambio, siniestros
• Deficiencias en la estructuración de planes de negocio
Características del Segmento Pyme
• Pocos instrumentos financieros a mediano y largo plazo
para el segmento pyme, en especial pequeña empresa
• Estandarización de políticas de crédito
• Generalización en la asignación de garantías por sector,
segmento o valor y plazo de la operación
• Información sectorial incompleta
• Brecha de plazos requeridos vs aprobados
Características del Mercado Financiero para Pymes
Características Acceso a Financiamiento por Segmento
• Crédito fluye con dinámica aceptable
• Metodologías de microcrédito• Nuevos canales en el segmento• Incursión de la banca tradicional con
éxito• Instrumentos de apoyo en marco
regulatorio
MICROEMPRESA
• Acceso a crédito con algunas
limitaciones en el largo plazo y en project finance
MEDIANA
• Acceso casi perfecto con asimetrías
propias de los mercados financieros• Se verifican instrumentos sofisticados
GRANDE
• ¿Desatendida?
PEQUEÑA
aProgresar Bancóldex
Fuentes de Financiamiento Empresarial por Etapa de Desarrollo
I&D (idea) Start upCrecimiento
temprano
Crecimiento
aceleradoMadurez
Eta
pa d
e
Desarr
oll
o
Bolsa de valores
Fundadores, amistades y familiares
Capital semilla
Inversionistas “ángel”
Venture capital
Private equityFu
en
tes
de C
ap
ital
Familiaresy amistades
Microcrédito Crédito comercial Bonos
Deu
da
El Gran Reto
Identificar y comprender los vacíos de mercado para innovar en
instrumentos financieros y en la preparación para acceder a ellos,
dirigidos principalmente a la pequeña y mediana empresa
INNOVACIÓN
• Garantías parciales de crédito
• Esquemas de factoring para dar liquidez a la pequeña empresa sin utilizar
sus cupos de créditos
• Tarjeta de crédito de segundo piso
• Plazos acordes con las necesidades de financiamiento
• Instrumentos de cobertura de riesgo: de pago, cambiario, bienes
• Programas de formación empresarial
• Trabajo conjunto con Gremios y Cámaras de Comercio para
formalización de empresas
• Contribuir a armonizar los apoyos existentes en las regiones para que sean
aplicadas a las pymes
• Recursos de capital para fase temprana: Inversionistas ángel y capital de
riesgo
• Focalización de los instrumentos de Gobierno disponibles para el
desarrollo empresarial
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