3. balance social-ccr

Balance Social, su construcción y el impacto de

las Acciones del Infonavit

Objetivo de la Presentación

• Dar a conocer el alcance y la metodología mediante la cual Infonavit pretende evaluar el bienestar e impacto en calidad de vida provocado a través de sus acciones.

– En particular interesa:

• Presentar el concepto de Balance Social

– Profundizar en su Subcuenta de Calidad de Vida

» Presentar los indicadores diseñados y su aplicación

Planeación e Innovación

EL INFONAVIT REQUIERE AFIANZAR SU ÉXITO MIGRANDO SU ESTRATEGIA DEL FORTALECIMIENTO OPERATIVO Y FINANCIERO A LA CALIDAD DE VIDA

Objetivo Institucional

2001 2007 2012

Fortalecimiento financiero y operativo con alianzas para facilitar oportunidades a los

propietarios de viviendas

Maximizar el desarrollo social a través de préstamos hipotecarios dirigidos a una mejor

calidad de vida a los trabajadores

Hacer Infonavit Vivir Infonavit

“Para ser social se requiere dinero y fortaleza financiera”

Víctor Borrás

DG del Infonavit

Hacer Infonavit Vivir Infonavit

EXITO AYER: Ser capaces de otorgar una cantidad de

crédito al nivel de la necesidad

EXITO HOY:Atender las necesidades de vivienda y

generar un mayor beneficio social

LA DEFINICIÓN DE SU MISIÓN/VISIÓN Y DE UN TABLERO DE GESTIÓN ESTRATÉGICA ORIENTADOS A GENERAR BIENESTAR LO CONFIRMAN

Objetivo Institucional

Misión y Visión TGE

“Mejorar la calidad de vida de nuestros

Vivienda

SerINFONAVIT

Industria

INFONAVIT

INFONAVITVIVIENDA

“Ser generadores de bienestar social, en comunidades competitivas y armónicas”

de nuestros derechohabientes en un entorno sustentable en el que puedan desarrollar su potencial como individuos y como ciudadanos”

¿Qué es bienestar?¿Cómo se puede medir el bienestar?

¿Cómo se diferencia respecto de la Calidad de Vida?

Comunidad

INFONAVIT

Entorno UrbanoAcreditado

INFONAVIT

Gobierno

INFONAVIT

ENTORNO

INFONAVIT

COMUNIDAD

Balance Social InfonavitPARA MEDIR EL BIENESTAR, INFONAVIT PROPONE CREAR UN BALANCE SOCIAL A PARTIR DE VARIOS INDICADORES AGRUPADOS POR SUBCUENTAS

Calidad de Vida

• Nivel de Calidad de Vida

Valor Patrimonial

• Rendimiento Subcuenta

Impacto Ambiental

• Uso Eficiente de Energía

Ahorro Crédito PensiónBALANCE SOCIAL INFONAVIT

SOCIAL ECONÓMICO ECOLÓGICO

El Bienestar medido a través de un Balance Social:

SUBCUENTA:

Foco Actual de la

Presentación

ECUVE: EvaluaciónCualitativa de la Vivienda y su

Entorno

ICVV: Índice de Calidad de Vida Vinculado a la Vivienda

• Nivel de Calidad de Vida vinculado a la vivienda respecto a situación original

IVP: Índice de Valor Patrimonial de la Vivienda

• Rendimiento Subcuenta

• Vivienda: Plusvalía + Renta

• Sustentabilidad: Beneficios Económicos

• Tasa de Reemplazo [% del Sueldo al Retiro]

• Uso Eficiente de Energía [tons CO2=Bonos de Carbono]

• Uso Eficiente de Agua [m3 de agua ahorrados]

INDICADORES:

+

+

SUBCUENTA DE CALIDAD DE VIDA

Calidad de Vida Valor Patrimonial Impacto Ambiental

BALANCE SOCIAL INFONAVIT

SOCIAL ECONÓMICO ECOLÓGICO

En 2010 el Infonavit realizó UNA ENCUESTA NACIONAL a más de 5,000 derechohabientes y acreditados para identificar: derechohabientes y acreditados para identificar:

¿qué es calidad de vida? ¿cómo se relaciona con su vivienda y entorno?

y ¿qué elementos son los que importan más?

Encuesta Nacional de Calidad de VidaLA ENCUESTA NACIONAL DE CALIDAD DE VIDA (ENCV) SE REALIZÓ A MÁS DE CINCO MIL DERECHOHABIENTES Y ACREDITADOS

SATISFACCIÓN DE LOS ENCUESTADOS EN GENERAL RESPECTO DE SUS VIVIENDAS Y LA CALIDAD DE VIDA

El 87% de los Acreditados están satisfechos con su vivienda.

El 91% de los Acreditados consideran que su nivel de vida es bueno.

Encuesta Nacional de Calidad de Vida LA ENCUESTA NACIONAL DE CALIDAD DE VIDA (ENCV) SE REALIZÓ A MÁS DE CINCO MIL DERECHOHABIENTES Y ACREDITADOS

SATISFACCIÓN DE LOS ENCUESTADOS RESPECTO DE LA CALIDAD DE VIDA Y VALOR DE SUS VIVIENDAS

77% de los acreditados considera que su calidad de vida mejoró al mudarse a la vivienda financiada por el Infonavit

El 86% de los acreditados perciben que el valor de su vivienda es superior o se ha

mantenido respecto al precio de compra.

El 73% de los acreditados consideran que el tamaño de su vivienda es

satisfactorio.

Necesidades Objetivas

• De Vivienda

Calidad de Vida vinculada a la ViviendaPARA MEDIR LA CALIDAD DE VIDA VINCULADA A LA VIVIENDA NO SÓLO SE NECESITA VER CÓMO SE SIENTE LA GENTE SINO TAMBIÉN CÓMO ESTÁ

La Calidad de Vida vinculada a la Vivienda (CVV) es:

ESTAR BIEN¿Qué

elementos son

considerados

por la gente

Valoración Subjetiva

• Nivel de Satisfacción

SENTIRSE BIEN

• De Vivienda

• De Entorno Urbano

• De Entorno Social (comunidad)

“Que los trabajadores ESTÉN BIEN y se SIENTAN BIEN en su vivienda,

entorno y comunidad permitiéndoles cubrir las necesidades de sus

familias, que ofrezcan oportunidades para su desarrollo y cumplan con

sus expectativas”.

por la gente

como los más

importantes

en la vivienda

y su entorno

que provocan

una mejor

calidad de

vida?

• Nivel de Satisfacción

• Felicidad

• Antecedentes y Expectativas

Calidad de Vida vinculada a la ViviendaPRINCIPALES ATRIBUTOS DE LA VIVIENDA, COMUNIDAD Y ENTORNO VINCULADOS A LA CALIDAD DE VIDA DE ACUERDO A LA ENCV.

Estos atributos fueron tomados en cuenta para la construcción de unindicador que permita medir la Calidad de Vida vinculada a la Vivienda.

Calidad de Vida vinculada a la ViviendaLA ENCUESTA NACIONAL DE CALIDAD DE VIDA PERMITIÓ TAMBIÉN IDENTIFICAR QUÉ ATRIBUTOS DE LA VIVIENDA Y ENTORNO IMPORTAN MÁS

ATRIBUTOS DE CALIDAD DE VIDA DE UNA VIVIENDA Y SU ENTORNO MÁS VALORADOS POR LOS DERECHOHABIENTES Y ACREDITADOS (PONDERADORES)

De manera agregada:

•la Ubicación y el sentido de Propiedadhacia la formación de un patrimonio son loselementos que más valoran los acreditados,

•Seguidos del Tamaño y la Calidad de lavivienda.

FUENTE: Encuesta Nacional de Calidad de Vida

Calidad de Vida vinculada a la ViviendaLA IMPORTANCIA QUE LE DA LA GENTE A LOS ELEMENTOS DE SU VIVIENDA Y ENTORNO PERMITEN AL INFONAVIT MEDIR EL IMPACTO DE EJERCER UN CRÉDITO

IMPACTO EN CALIDAD DE VIDA

SEGMENTO: DERECHOHABIENTES SIN PROPIEDAD Y MENOS DE 4 VSM’S

22%

SIN

PR

OP

IED

AD

De acuerdo al origen y valoración de la gente, se estima que en promedio un

derechohabiente de bajos recursos-sin propiedad aumenta 22% su Calidad de

Vida al ejercer su crédito

SIN

PR

OP

IED

AD

ECUVE: Evaluación Cualitativa de las Viviendas y Entorno

• La ponderación de la ECUVE presenta variantes regionales por lo que se creó una escala por cada una de las 8 regiones segmentadas del

A PARTIR DE LA PERCEPCIÓN DE LA GENTE + LA OPINIÓN DE LOS EXPERTOS SE CREA UN INDICADOR SOBRE QUÉ ELEMENTOS DE LA VIVIENDA Y SU ENTORNO AFECTAN MÁS LA CALIDAD DE VIDA

Num Elementos

1 Ubicación - Vialidad y transporte

2 Superficie Habitable

3 Calidad de Vivienda

4 Ubicación - Equipamiento Urbano

5 Ubicación - Empleo existente y aledaño

Importancia50%

Acreditados25%

Expertos25%

Funcionarios

segmentadas del país.

• Para obtener la opinión de expertos se constituyó un grupo de notables: Red de Calidad de Vida vinculada a la Vivienda

5 Ubicación - Empleo existente y aledaño

6 Servicios y Gestión Municipal

7 Calidad comunitaria

8 Mantenimiento (Vivienda y Entorno)

9 Diversidad (mezcla social)

10 Uso eficiente de energía

11 Accesibilidad peatonal

12 Uso eficiente de agua

13 Conectividad Digital

ECUVE: Evaluación Cualitativa de las Viviendas y EntornoA PARTIR DE LA PERCEPCIÓN DE LA GENTE + LA OPINIÓN DE LOS EXPERTOS SE CREA UN INDICADOR SOBRE QUÉ ELEMENTOS DE LA VIVIENDA Y SU ENTORNO AFECTAN MÁS LA CALIDAD DE VIDA

ECUVE: Resultados relevantes 2010LA CALIDAD DE VIDA PROMEDIO DE LAS VIVIENDAS FINANCIADAS POR EL INSTITUTO EN 2010 SUPERÓ EN 6% A LA DE 2009…

El incremento se debe al efecto de Hipoteca Verde, mínimo de 32 m2 y mayor proporción de vivienda usada.

Minimo de 32m2 establecido

ECUVE: Resultados relevantes 2010…AÚN ASÍ SE PUEDEN OBSERVAR GRANDES DIFERENCIAS CUALITATIVAS EN LA OFERTA ELEGIDA POR LOS DERECHOHABIENTES

� Distribución de la Vivienda Nacional por nivel de ECUVE

74

Vivienda Sustentable: Vida Integral InfonavitIntegral Infonavit

ECUVE: Meta 2011

Acciones que impactan: Hipoteca Verde, Vivienda Sustentable, y Mezcla acciones Nueva – Usada.

LA META ECUVE PARA 2011 ES DE 85.9 (2010 +15%) Y SE LOGRARÁ A TRAVÉS DEL IMPACTO CONJUGADO DE VARIAS ACCIONES

Mezcla Nueva/Usada

+ 11.4 pts. (15%)

Vivienda Sustentable

(35,000 Viviendas)

Hipoteca Verde (90% Créditos)73.8

ECUVE: Resultados parciales 2011LOS RESULTADOS DE LA META DE ECUVE DEL INFONAVIT SE INCLUYEN EN EL INFORME BALANCE SOCIAL: SUBCUENTA DE CALIDAD DE VIDA

ECUVE: Resultados 2011LOS RESULTADOS DE LA META DE ECUVE DEL INFONAVIT SE INCLUYEN EN EL INFORME BALANCE SOCIAL: SUBCUENTA DE CALIDAD DE VIDA

El aumento en ECUVE promedio se observa principalmente en los rubros de equipamiento urbano (escuelas,hospitales, parques y jardines, y mercados), uso eficiente de agua y energía, y la calidad de las viviendas.

Desempeño ECUVE (1er semestre 2011 vs 2010)

Contribución por Programa (ECUVE)Contribución por Elemento (ECUVE)

Visión de la Medición del BienestarESTADO DE CUENTA INDIVIDUAL DE BIENESTAR POR DERECHOHABIENTE

DH de 2 VSM’s que compro su casa en 2006 y llevaba 5 años cotizando:

– SUBCUENTA DE CALIDAD DE VIDA

• CVV Vigente vs. Original

– SUBCUENTA VALOR PATRIMONIAL

• Rendimiento en su Subcuenta

ILUSTRATIVO

R e n d im i e n t o a l a S u b c u e n t a :

C o m p a r a t i v o d e r e n d i m i e n t o s n o m i n a l e s n e t o s

* C o r t e : A g o s to 2 0 1 0

1 pe so i n ver t id o d el 20 00 al 2 0 10 E n p ro m e d i o , 1 p e so in v e rt i d o c o n In f o n a v i t cr e c i ó 2 . 3 v e c e s e n e l p e r i o d o , m ie n t r a s q u e e n

la B a n c a s ó l o 1 . 4

$ 1 . 4 1

$ 2 . 2 7

$ 2 . 0 0

$ 3 . 0 0

+15%

+20%

ESTADO DE CUENTA DE BIENESTAR A JUNIO 2011: JUAN PEREZ GARCIA

• Rendimiento en su Subcuenta

• Plusvalía de su Vivienda

• Equivalente en Tasa de Reemplazo

– SUBCUENTA DE IMPACTO AMBIENTAL

• Emisiones de CO2 mitigadas

• M3 de agua ahorrados

22

$ 0 . 0 0

$ 1 . 0 0

2 0 0 0 2 0 0 1 2 0 0 2 2 0 0 3 2 0 0 4 2 0 0 5 2 0 0 6 2 0 0 7 2 0 0 8 2 0 0 9 2 0 1 0

B a n c a / D e p . P l a f o f ij o 1 8 0 d ií a s S u b c u e n t a d e V iv i e n d a I n f o n a v i t

• L a fu e n t e d e l o s d a t o s d e la B a n c a s o n d e B a n x ic o , t o m a n d o e l p ro m e d i o d e d e p ó s it o s d e v e n t a n il la a l a a p e r t u r a , a p l a zo f ij o

d e 6 m e s e s , ta s a n e ta , e n p o r c ie n to a n u a l.• L a fu e n t e d e l a s S i e fo re s B á s ic a s s e t o m a n d e C o n s a r, co n si d e r a n d o e l c ie r r e d e c a d a a ñ o , c o rr e s p o n d i e n t e a lo s ú lt i m o s 3 6

m e s e s .

+15%

+6%

30% vs salario proyectado +2%

2.8 Tons

320 m3

MEDIR LA CALIDAD DE VIDA VINCULADA A VIVIENDA TAMBIÉN PRETENDE ORIENTAR LAS DECISIONES

Informar al DH ¿cómo cambiaría su CVV al adquirir una Vivienda X?

100

Vivienda Entorno Comunidad

¿Cuál es la CVV de los acreditados y cómo ha cambiado?

Objetivo en la Medición de la Calidad de Vida

ACCION AL MOMENTO Y POSTERIOR AL EJERCICIO DEL CRÉDITO

ACCION PREVIA AL CRÉDITO

ICVV7 8.5

Crédito INFO

Dar mayor información al DH y mejorar la toma de decisiones

23

0

50

100

2010 2011 2012 2013 2014

Proveer un estado de resultados que alimente el balance social

Formación en Calidad de Vida

Planeación e Innovación

Cartera vencida vs ECUVE por nivel salarial

1.8% 1.6% 1.5% 1.6% 1.6%1.8%

1.4% 1.4%

2.1%

2.7%

2.2%2% 1.7%

1.7%1.2% 1.4%

3.7%

4.9% 4.9%4.6%

4.3%

3.9%

3.3% 3.3%

2.9%2.7%

1.7%Car

tera

Ve

nci

da

Se observa que el ECUVE Bajo presenta mayor cartera vencida para todos los niveles salariales.

1.6% 1.5% 1.6% 1.4% 1.4%

1.1% 1.2%

0.6%

1.7%1.4%

1.2%1.2% 1.4%

0.7%

hasta 1 1.1 a 2 2.1 a 3 3.1 a 4 4.1 a 5 5.1 a 6 6.1 a 7 7.1 a 8 8.1 a 9 9.1 a 10 10.1 o másSalario de originación VSM

Alto Medio BajoECUVE

Diagnóstico

Planeación e Innovación

Recomendación

Planeación e Innovación

Ficha – Sugerencia de Vivienda -VIVIENDAS ORDENADAS DE MAYOR A MENOR IMPACTO EN CALIDAD DE VIDA

1

2

$450,000

________

64

70

3

___

Casa Sola

________

Cercanía Escuelas

Tamaño

Tamaño

1% Descuento Apertura

1% Descuento Apertura

Calidad

VidaVivienda

$ Precio

EstimadoM2 Num

Rec.

Tipo

ViviendaOrigen Principales

Ventajas

3

4

5

________

$320,000

________

45

50

___

2

3

4

Departamento

Casa Sola

________

Cercanía Trabajo

$ Monto Adicional

Tamaño

15% Descuento Precio

1% Descuento Apertura

Núm. Recamaras

* En la Ficha se incluye : Dirección, Datos de contacto, Desarrollador (Cuando aplique)

ECUVE: Ejemplo de AplicaciónZONA CONURBADA DE GUADALAJARA VALORADA POR ELEMENTOS DE UBICACION

ECUVE: Ejemplo de AplicaciónANÁLISIS DE ECUVE POR ENTIDAD-SEGMENTO-DESARROLLADOR

No. DesarrolladorEquipamiento

Urbano

Vialidad

Transporte

Superficie

HabitableGBS

Calidad

ViviendaHogar Digital Agua Energia Comunidad ECUVE

1 CASAS RUBA, S.A. DE C.V. 43.46 2.06 - 10.94 32.59 2.43 8.91 7.46 2.84 110.69

2 CONSTRUCTORA YVA 32.19 2.99 - 10.94 31.60 - 8.91 7.46 1.16 95.24

3 ALTTA HOMES NORTE 18.26 9.18 - 10.94 37.00 - 8.91 7.46 0.15 91.90

4 RUBA DESARROLLOS 22.24 6.18 - 10.94 34.34 0.09 8.59 7.20 5.37 78.89

5 INGENIERIA Y OBRAS 12.32 6.46 - 10.94 32.40 0.61 7.30 6.11 0.28 76.42

6 CONSORCIO DE INGENIERIA INTEGRAL 28.81 6.45 - 10.94 11.18 1.62 8.32 6.96 - 74.27

7 CORPORATIVO INMOBILIARIO DEL NORTE 31.19 3.55 - 10.94 10.54 - 8.91 7.46 - 72.59

8 DESARROLLOS ALIANZA 20.13 6.18 - 10.94 14.39 0.44 8.91 7.46 - 68.45

9 OBRAS Y DESARROLLOS URBI 13.76 9.34 7.43 10.94 11.82 2.62 5.48 4.59 0.44 66.41

10 GRUPO ROMA DE JUAREZ 18.16 7.73 - 10.94 12.33 - 8.67 7.26 - 65.09

Top 10 JUAREZ VE

ConclusionesBALANCE SOCIAL (FINANCIAMIENTO, PROMOCIÓN Y DESARROLLO DE VIVIENDA)

• La generación de un Balance Social permite al Infonavit dar cumplimiento cabal a su misión al tener una serie de indicadores clave que orienten su accionar y evalúen su desempeño de manera transparente ante la sociedad.

• De igual manera, poder medir el beneficio social a partir del uso del crédito y ofrecer dicha información permite a solicitantes y oferentes elevar la calidad de sus decisiones y promover un equilibrio en la atención de las necesidades de vivienda.

DIRECCIONAMIENTO Y RENDICIÓN DE CUENTAS

ORIENTACIÓN DE SOLICITANTE Y OFERENTE EN TOMA DE DECISIONES

necesidades de vivienda.

• Finalmente, el uso y reporte de indicadores de impacto social puede generar un tendencia, e inclusive un estándar, que vuelva comparables los resultados de la industria y las entidades de gobierno interesadas en el financiamiento, promoción y desarrollo de vivienda.

DE DECISIONES

ESTÁNDAR DE INDUSTRIA Y GOBIERNOS

En particular, los indicadores que conforman el Balance Social ofrecen una magnifica herramienta de diagnóstico y planeación

que oriente el accionar de las Comisiones Consultivas.