afinidad humana, rasgo que debe emerger en seguros
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Año 1 · Número 30
Ciudad de México,7 al 13 de NOVIEMBRE
de 2020
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Sector carece de estrategias para atraer y retener clientes
Talento y tecnología, binomio para que las aseguradoras despunten Síguenos:
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7 - 13 DE NOVIEMBRE · 2020Semanal 3
E l pasado sábado 31 de octubre fue el Día Mundial del Ahorro, por lo que la Oficina del Consumidor Fi-nanciero (OCF), -organismo ubicado en Costa Rica-, compartió 10 puntos clave para poder hacer del
ahorro un hábito cotidiano.A pesar de que debe ser una práctica para tomar en cuenta
desde siempre, ahorrar ha cobrado mucha más importancia con la llegada de la COVID-19 pues dicha crisis sanitaria ha impactado al mundo de tal manera, que millones de empleos han desaparecido y otros más han sufrido consecuencias gra-ves como una significativa reducción de sueldo.
Por tal motivo, la OFC comparten algunos consejos que en su mayoría se enfocan más a la organización de los gastos que a hacer grandes sacrificios que pongan en situaciones difíciles nuestro día a día:
Organizar sus gastos
Establezca cuánto ingreso llega, cuánto gasta en obligacio-nes y cuánto en cosas no estrictamente necesarias. Con esa información podrá separar cierta cantidad para ahorrar.
Iniciar con una meta pequeña
El hábito del ahorro se consolida con repeticiones. Aumente
la meta solo si se ha llegado a cumplir la anterior por lo menos por seis meses consecutivos.
Establecer un objetivo de ahorro que lo inspire
No conviene ver el ahorro como algo obligatorio; es más fá-cil si se hace pensando en un objetivo deseado como cambiar su coche, comprar una casa, el estudio de sus hijos, etcétera. Esto lo hará persistir.
En caso de tener deudas, comience por acelerar su pago (por lo menos de las más caras).
Entre menos deudas, más fácil será tener dinero para aho-rrar.
El tiempo es el mejor amigo del ahorro
Sin importar el monto, si los ahorros se prolongan por buen tiempo, se logra el efecto de ganar intereses sobre intereses, en caso de ahorrar en alguna institución.
Ahorrar todos los meses
Ahorrar cada tres o cuatro meses no es tan efectivo. Si aho-rra solo de vez en cuando será más difícil adoptar el hábito.
10 claves para comenzar
a ahorrar
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FUNDADORGenuario Rojas Mendoza
DIRECTOR GENERALCésar Rojas Rojas
DIRECTORA EJECUTIVAClaudia A. Rojas Rojas
EDITORAAlma Gabriela Yáñez Villanueva [email protected]
EDITOR ADJUNTOMarcos Medina Durán
DISEÑO Mitzi S. Hernández Jiménez
REDACCIÓNDaniel Valero Andrade
[email protected] Laura Martínez Padilla
SUSCRIPCIONESMayra Solís Tenorio
AÑO 1 - NÚMERO 30DIRECTORIOEditado y distribuido por: PEA COMUNICACIÓN, S. DE R.L. DE C.V. Av. Insurgentes Sur No. 682, Int. 703 B, Col. del Valle, Benito Juárez
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Comenzar ahorrando al evitar lujos
Los lujos son cosas que no nos hacen falta. Si hace un re-cuento, puede ser que se sorprenda de los ahorros que pueden surgir.
Participar a su núcleo familiar de su meta de ahorro
Ahorrar se puede convertir en un propósito de equipo; sobre todo, si no se tiene una disciplina de ahorro, es mucho mejor si la familia se siente parte del objetivo.
La tasa de interés no es lo único importante
Si ahorra en alguna institución, es importante saber que sus ahorros están seguros. No tome la decisión de escoger entre una y otro solo por la tasa más alta que pagan; primero inves-tigue a fondo.
Usar rutas que faciliten el ahorro
Un ahorro programado es muy eficiente, porque usted gas-tará a partir de lo que queda después de ahorrar. Muchas en-tidades financieras ofrecen estos mecanismos de ahorro auto-mático.
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xisten hallazgos que confirman que 28 por ciento de los pacientes hospitalizados por el virus SARS-CoV-2 ingresado en unidades de cuidados intensi-vos presentó una coinfección bacteriana que com-
plicó aún más su evolución. Por tanto, la presencia de agentes patógenos sin detectar eleva el riesgo a sufrir complicaciones en infectados por la COVID-19.
Así lo afirmó Norma Hernández, directora Médico para Lati-noamérica en bioMérieux, firma especializada en el desarrollo de pruebas para la detección de enfermedades infecciosas, quien explicó que con base en un estudio publicado por la revista Annals of Intensive Care se determinó que cuando una persona contagiada de COVID-19 ingresa al hospital, descar-tar si tiene una coinfección con otro virus o una bacteria de manera temprana marca una gran diferencia en su evolución; sobre todo si requiere recibir atención en terapia intensiva.
“Las coinfecciones así como las sobreinfecciones que se generan cuando el paciente ha estado hospitalizado podrían agravar el estado del internado con el virus SARS-CoV-2 ac-tivo. Además, existe la posibilidad de que sean causadas por
otros virus, bacterias u hongos y su identificación se complica por diversos factores; entre ellos la falta de herramientas diag-nósticas que faciliten desde el momento del ingreso la posibi-lidad de saber si el contagiado tiene la presencia de agentes patógenos”, abundó Hernández.
Por último, la directora Médico para Latinoamérica en bioMérieux reconoció que debido a la similitud de los sín-tomas entre las enfermedades respiratorias, diferenciar las afecciones resulta un procedimiento complejo, en específico aquellos padecimientos que irrumpen en invierno, como la influenza, otros coronavirus o bacterias que producen neumo-nía como neumococo.
“La emergencia sanitaria provocada por el nuevo coronavi-rus requiere una gran cantidad de instrumentos de detección que cumplan con el presupuesto, rendimiento y demanda de pacientes con síndrome respiratorio. En concreto, identificar a qué enemigo nos enfrentamos aumenta las posibilidades de estabilizar al paciente, asegura la implementación del trata-miento adecuado, reduce la permanencia en terapia intensiva y disminuye la estancia en hospitalización”, cerró Hernández.
E
Coinfecciones elevan riesgo
a complicaciones en contagiados
de COVID-19
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D atos de INTERprotección revelan que los millennials, es decir, los adultos entre 22 a 31 años, son el grupo etario que más está involucrado cuando se registra un accidente vial en México; mientras que Monte-
rrey es la ciudad de este país donde se documentan más siniestros de tránsito.
Con base en estadísticas de la Secretaría de Movilidad de la Ciudad de México (Semovi), INTERprotección preci-sa que durante el segundo trimestre de 2020, el día de la semana con mayor número de accidentes de tránsito en la capital de la república es el viernes a las 15:00 horas.
En cuanto a la frecuencia de los accidentes, la compa-ñía de seguros detalla que en Ciudad de México, la mayor densidad de incidentes viales se concentra en las alcaldías Cuauhtémoc, Benito Juárez, Venustiano Carranza, Iztapala-pa, Iztacalco y Coyoacán.
Por último, INTERprotección reitera que desde enero de 2019, contar con seguro de Responsabilidad Civil por Da-ños a Terceros en sus bienes y personas es obligatorio en México. Sin embargo, advierte, cerca del 70 por ciento de la población del país no tiene contratada esta clase de co-bertura.
Millennials, generación más involucrada en accidentes de
tránsito; Monterrey, ciudad con más siniestros viales
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7 - 13 DE NOVIEMBRE · 2020Semanal 7
N
Éxito de aseguradoras será posible al conjugar capital humano y tecnología
o basta con poseer sistemas modernos. Las asegu-radoras que triunfarán saben que la verdadera in-novación se encuentra en la intersección entre las personas y la tecnología, además de identificar los
momentos idóneos para entrar la vida de sus clientes.Con creatividad, las compañías de seguros que se preparan
para el futuro descubren las áreas de necesidad significativas y utilizan sus sistemas avanzados como catalizadores, pero no como una fuente de innovación autosuficiente.
Hoy en día, los requisitos de los consumidores para comprar seguros son muy cambiantes, por ese motivo las instituciones del sector han tenido que dar un paso atrás y reflexionar sobre el papel que deben tener en las vidas y negocios de sus clien-tes para satisfacer sus necesidades.
Para lograr mantenerse en el top of mind de sus clientes y triunfar en el futuro, las aseguradoras deberán considerar tres roles trascendentales y que Duck Creek Technologies develó en su investigación más reciente denominada ¿Cómo se con-sigue un gran producto?
Establecer la base de crecimiento. Las asegu-radoras que se consideran proveedoras de seguridad, estabi-lidad y oportunidades financieras, sobre todo en el contexto de las economías emergentes, deberán tener un papel mucho mayor en el establecimiento de la infraestructura y la confianza
necesarias para el crecimiento continuo. La aseguradora del futuro puede ayudar a construir una base sólida en las regiones en desarrollo, explotando un nuevo subconjunto de gobiernos y clientes que necesitan y finalmente pueden adquirir seguros.
Eliminar el inmovilismo. Tener una red de seguridad es algo que da fuerza y tranquilidad, sobre todo cuando se in-tenta pensar y crecer más como negocio. Cuando las asegu-radoras empiezan a definirse a sí mismas como facilitadoras o entidades que dan seguridad, pueden ayudar a las empresas a superar el inmovilismo. Actúan como un socio que da alien-to a las empresas para que consigan sus ambiciones, ofrecen productos y servicios que son más innovadores, apropiados y atrevidos.
Desempeñar un papel más activo. Las asegu-radoras llevan mucho tiempo siendo propietarias y emisoras de contratos silenciosos que solo entran en juego cuando ha ocurrido algo malo. En un mundo cada vez más “inteligente”, las aseguradoras deben asumir un rol más activo a la hora de mantener la seguridad y el bienestar de las personas, sin im-portar el momento vital de los clientes. Si pueden verse como orientadoras proactivas, no solo reducirán el dolor de la pérdi-da, sino también serán promotoras activas de sociedades más sanas y seguras.
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L as aseguradoras históricamente han buscado de-sarrollar nuevas coberturas y mejorar la eficiencia operativa, todo ello con el objetivo de seguir siendo competitivas. No obstante, el mercado está cam-
biando tan rápido que esas estrategias por sí solas resultan insuficientes y pierden vigencia para atraer y retener a futuros clientes.
Por lo anterior, las insurtech pequeñas y ágiles están irrum-piendo con fuerza en la industria, al desarrollar o unirse a eco-sistemas digitales, lo que amenaza la participación de merca-do de las instituciones que tardan en responder.
Así lo reveló Shay Alon, director general de Seguros de Vida en Accenture, empresa multinacional de consultoría estratégi-ca y servicios tecnológicos, quien indicó que las aseguradoras son conscientes de esta amenaza y se están moviendo para desarrollar sus propios ecosistemas que se extienden más allá
de los proveedores de coberturas tradicionales, aprovechando sus datos como una estrategia para desarrollar asociaciones que producirán valor a largo plazo y descubrirán nuevas opor-tunidades de los asegurados existentes y potenciales.
Sin embargo, Alon precisó que los ecosistemas no se origi-nan por simple casualidad. Para las aseguradoras, añadió, una de las claves de convertirse en un negocio ecosistémico radi-ca en adoptar un seguro abierto, que consiste en compartir y consumir datos para crear propuestas de valor más atractivas y nuevas fuentes de ingresos.
El directivo de Accenture detalló que estos datos y servicios se intercambian con terceros, tanto dentro como fuera de la industria de seguros. Llegado el momento y cuando lo crean oportuno, los clientes autorizan a sus proveedores de servicios a compartir dicha información. A cambio, esperan mejores servicios y experiencias más personalizadas.
Abruptos cambios del mercado provocan que coberturas
tradicionales pierdan vigencia
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Alon indicó que la buena noticia para las aseguradoras de Vida es que ya existen las tec-nologías necesarias para crear un modelo de seguro abierto. Estos elementos esenciales del ecosistema incluyen una plataforma de seguros digital abierta y una nube, respaldada por una interfaz de programación de aplicaciones (API, por sus siglas en inglés).
“Es obligatorio que emerja una estrategia comercial y tecnológica que ayude a las institucio-nes a conectar de mejor forma con los asegurados. En suma, las compañías deben ensamblar plataformas que brinden nuevos valores agregados, los cuales categóricamente no deben en-contrarse con facilidad en otras industrias”, señaló Alon.
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La nube y los sistemas conectados en salud y bienestar, son los impulsores de la nueva propuesta de valor del seguro
Pasar de “indemnizar y pagar” a “proteger y prevenir”
Shay Alon refirió que la visión a futuro para los ramos de Vida y Rentas Vitalicias ya se está desarrollando en los segmentos de Propiedad y Accidentes, donde las asegurado-ras conectan con los asegurados por medio de productos y servicios de valor agregado, como dispositivos de monitoreo que ayudan a prevenir pérdidas.
“Los ramos de Vida y Rentas Vitalicias también deben virar de una estrategia tradi-cional de pago de indemnizaciones a una de prevención. Deben asociarse con los ase-gurados a lo largo del ciclo de duración de la póliza y brindarles formas más efectivas de promover la longevidad, a través de estilos de vida más saludables que mejoren el bienestar físico y mental”, sostuvo Alon.
Finalmente y en opinión del directivo de Accenture, la nube y los sistemas conecta-dos, particularmente en salud y bienestar, son los impulsores de la nueva propuesta de valor del seguro. Asimismo, dijo, fungirán como las fuerzas que impulsarán el cambio, en materia de reclamación y prevención.
“Este ecosistema en crecimiento tiene el potencial de complementar los activos digi-tales existentes de las aseguradoras, por medio de un círculo virtuoso en el que se inter-cambiarán datos de salud y bienestar en tiempo real. En conclusión, los consumidores están ansiosos de compartir datos, a cambio de que las instituciones les otorguen una experiencia eficiente, confiable y más personalizada’’, cerró Alon.
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A Algunas aseguradoras con visión de futuro es-tán tomando medidas audaces para aprovechar el poder de la tecnología, las alianzas poco ortodoxas y los ecosistemas digitales. No obstante, para que
dicha maniobra genere un cambio efectivo y latente en la operación de las instituciones, es indispensable que reima-ginen su propuesta de valor con afinidad humana, ruta que permitirá al seguro modernizarse al ritmo de la sociedad.
Lo anterior es parte de las reflexiones que se desprenden del estudio más reciente difundido por Majesco, firma es-pecializada en soluciones basadas en la nube, denominado Hoja de ruta para el futuro de los seguros: Programa y la afinidad de negocios, el cual afirma que si bien los mode-los de negocio de las aseguradoras con base en programas de afinidad han experimentado un fuerte crecimiento, to-davía hay elementos en dicha metodología comercial sin utilizar, mediante la introducción de nuevos productos y el
aprovechamiento de asociaciones innovadoras dentro de un ecosistema digital que obligatoriamente debe ser más amplio.
El análisis precisa que los diversos competidores del sec-tor asegurador se centran predominantemente en consumi-dores tradicionales para incrementar su nivel de afinidad y sellar programas de protección. Sin embargo, subraya que los nuevos compradores no se interesan por estas tenden-cias de consumo y buscan adquirir instrumentos financieros con base en la economía colaborativa, la prevención en sa-lud y las soluciones que premian los hábitos de vida saluda-bles.
Hoy, los consumidores de servicios financieros, continúa Majesco, prefieren que la comercialización de seguros forme parte de una transacción que no dependa necesariamente de la aseguradora, lo que redundará en una suscripción mu-cho más ágil.
El seguro debe reimaginar su propuesta de valor con afinidad
humana para modernizarse
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Pruebas alentadoras De manera alentadora, la investigación destaca niveles relativamente altos de experi-
mentación y planificación de productos nuevos e innovadores en el seno de las institucio-nes de seguros, como coberturas personalizadas y la distribución de servicios integrales o complementarios.
El diagnóstico de Majesco apunta que las aseguradoras con modelos de negocio ci-mentados en programas de afinidad se están posicionando muy por delante de las ins-tituciones tradicionales. Por consiguiente, son consideradas por los consumidores como líderes y socios estratégicos.
Denise Garth, directora Oficial de Estrategia en Majesco, declaró que los clientes actua-les son cada vez más expertos en tecnología, tienen expectativas más altas, necesidades diferentes y demandan mejores experiencias de consumo, las cuales lamentablemente no se satisfacen con el enfoque tradicional de las aseguradoras. Por esa razón, afirmó que existe una importante brecha entre las expectativas de los consumidores y la capacidad de las aseguradoras para dar respuesta a este nuevo cúmulo de exigencias.
“Para que las aseguradoras sean ganadoras en esta inexorable transición que hoy re-gistra el consumo, deben instrumentar una gama más amplia de canales de distribución y opciones de compra que embonen con una generación de compradores muy diferente a la del pasado. Entonces, las nuevas alianzas y la edificación de un ecosistema que incluya alternativas comerciales novedosas es un binomio crucial para que el seguro permee en nuevas capas poblacionales, el mercado se amplíe y las compañías logren incrementar sus índices de rentabilidad”, cerró Garth.
Aseguradoras con modelos de negocio cimentados en programas de afinidad se posicionan por delante de instituciones tradicionales
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L a llegada de la COVID-19 originó no solo crisis sa-nitarias y económicas alrededor del mundo, sino también derivó en serios problemas de salud men-tal para muchas personas; sobre todo, aquellas
que tuvieron que cambiar drásticamente sus hábitos diarios como pasar de trabajar en una oficina a tener que adaptarse al home office.
De acuerdo con McKinsey & Company, consultora estraté-gica global, actualmente, casi 41 por ciento de los estadou-nidenses luchan con problemas de salud mental derivados de la pandemia; sin embargo, en la mayoría de las empresas no se cuenta ni con el asesoramiento ni con las herramientas adecuadas para poder brindar apoyo a los trabajadores.
Este año, los tres principales desafíos a los que los emplea-dos se enfrentan son ansiedad por despidos, agotamiento y salud mental; incluso muy por encima de preocupaciones como seguridad financiera, el cuidado de los niños y las res-
ponsabilidades de la educación en el hogar.La ansiedad y la depresión se han vuelto temas muy fre-
cuentes entre la fuerza laboral, lo que representa una seria amenaza para las empresas de todos los giros en cualquier nación hoy en día y también en el futuro; y aunque los pro-blemas de salud mental siempre han estado presentes, es el momento para que los líderes se pregunten qué hacen para ayudar a sus empleados a mantenerse saludables física y emocionalmente.
Aunado a lo anterior, hay que tomar en cuenta el costo económico que representa para el mundo la pérdida de pro-ductividad ocasionado por una mala salud mental; pues de acuerdo con la información de la consultora global, esto po-dría sumar mil millones de dólares al año.
Ante esta situación, McKinsey & Company comparte cinco estrategias para que las empresas ayuden a sus empleados a hacer frente a estos tiempos turbulentos de la mejor manera:
Cinco maneras para procurar la salud mental
de trabajadores estresados
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Abrir las líneas de comunicación Demuestre compromiso desde arriba y dé el ejemplo co-
municando lo que se debe. Se puede hacer a través de co-rreos electrónicos enviados a los empleados con preguntas breves para saber qué tal van con su trabajo, su vida y su salud. No olvide recordar que siempre pueden acceder a recursos de salud mental y ayuda profesional para quienes puedan solucionar crisis inmediatas.
Comprender y satisfacer la necesidad
Comprender el impacto de la angustia psico-
lógica, las enfermedades mentales y los trastor-nos por uso de sustancias en la fuerza laboral. Esto incluye el uso de encuestas de empleados, informes de beneficios, reclamos por discapa-cidad y evaluaciones de productividad.
Conocer los signos de angustia
Invertir en capacita-
ción para que los líderes cuenten con habilidades, lenguaje y normas ade-cuadas para apoyar a sus colegas. Se recomienda considerar también una breve capacitación para los líderes de los equipos centrada en reconocer los signos de angustia en las personas.
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Hacer que la ayuda esté disponible
Adopte estrategias para
abordar los factores de es-trés clave, mejorar la alfabe-tización de la salud del com-portamiento, promover el bienestar mental y prevenir el abuso de sustancias.
Adoptar y fomentar el autocuidado
Cree una cultura inclusiva donde se
apoye a quienes buscan tratamiento y au-tocuidado, se celebre la recuperación y la conectividad social sea una prioridad.
Mantener un diálogo abierto preguntan-do a sus colegas si toman descansos regu-lares, priorizan el sueño, etcétera.
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Finalmente, McKinsey & Company hace énfasis en que llevar a cabo esto no es una
tarea fácil y no existe una solución única para todos; requerirá aprender un nuevo voca-bulario sobre salud mental y muchas organizaciones deberán hacer grandes transforma-ciones tanto estructurales como culturales; sin embargo, atender estos problemas traerá grandes beneficios económicos y sociales a cada organización.
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L a angustia económica al término de cada quincena es una sensación común para los mexicanos. Uno de los factores que complica dicho panorama estriba en la mala planeación financiera e insuficiente ahorro.
Por lo anterior y considerando que en México la mayor parte
de la población no cuenta con un plan financiero para su ve-jez, Principal, compañía especializada en planes para el retiro, ofrece las siguientes tres reglas, de manera que los mexicanos mejoren sus hábitos de ahorro y no vivan en situación de vul-nerabilidad durante los años crepusculares:
3 reglas para mejorar los hábitos de ahorro en un país como México
Aprender a no a gastar
Priorice el ahorro sobre el gasto. Al planificar sus finanzas, conciba un plan de ahorro como prioridad dentro de sus gastos fijos. Así, se asegurará de acumular la cantidad suficiente de dinero de forma frecuente y no solo aquello que “sobra” y después de rea-lizar algunos gastos. Hay diversas apli-caciones gratuitas que puede tener en su celular, las cuales lo ayudarán a tener un control financiero constante.
Ahorrar sin escatimar
Un plan de ahorro sólido debe incluir, al menos, 10 por ciento de sus ingresos. No obstante, si dentro de sus posibilidades está desti-nar más recursos, no pierda la oportunidad de hacerlo. Aspire a que en sus finanzas, tener dinero sea sinónimo de ahorrar más y gastar solo lo suficiente.
Fijar metas que beneficien en el largo plazo
Ahorrar debe ser entendido como un mecanismo que ayude no solo a salir de deudas, cubrir alguna emergencia o lograr un proyecto inmediato. A la par que cumple con esas necesidades, prepárese para otras similares y a largo plazo. Por ejemplo, adquirir una propiedad o acumular fondos para el retiro.
Para que los consejos anteriormente descritos sean más eficaces, es recomendable que los recursos econó-micos se resguarden en un instrumento formal. De este modo, aumentará las posibilidades de que el esfuerzo in-cremente su valor. Actualmente, existen instituciones de todo tipo para ayudarlo a cumplir con sus metas financie-ras, como una cuenta individual de ahorro para el retiro,
que puede contratar por medio de una Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) y en la que sus recursos financieros se resguardarán y estarán disponibles una vez culmine su etapa productiva.
Por último, no olvide que no ahorra quien percibe más, sino quien tiene prioridades claras y trabaja para cum-plirlas.
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