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Dolphy Insurance School

905 sw 87 avenue, Miami, Fl, 33174 305.883.8823


Ponente-Teacher Assistant: Gladys Lazo

4TO CRAM (REPASO) 220 MARTES 6PM 10PM

5- Tipos de Bonos/Fianza/Fidelidad: 5.1 Seguro contra seguro Bajo un aval,un tercero garantiza el cumplimiento de una obligación por una parte a otra parte. Esta es la 1ra. diferencia entre la GARANTÍA y el SEGURO; La FIANZA es un contrato tripartito mientras que el SEGURO es un contrato de dos partes (asegurador y asegurador). La 2da. diferencia es queEN GARANTÍA EL TERCERO que hace la garantíatiene el derecho de recuperación contra el no ejecutante (el cliente o "asegurado" está obligado a reembolsar al "asegurador" por cualquier pérdida pagada). La recuperación contra aquellos que incumplen un bono se conoce como "salvamento".El que hace la garantía sólo presta su crédito a la transacción. En teoría, no habría pérdidas bajo fianzas. La empresa de bonos se negaría a dar una garantía en nombre de alguien que puede ser incapaz de cumplir con la obligación. Por supuesto, hay pérdidas. Una tercera diferencia es queLAS FIANZASson no cancelables, existen hasta la finalización del contratoyNO TIENENrenovaciones.


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*FIANZA: Caución que garantiza que el PRINCIPAL aparecerá en un Proceso Penal. (Enlace Judicial) *BONO:Garantiza que el PRINCIPAL cumplirá el Contrato u obligación que aceptó con el Obligado. *FIDELIDAD = HONESTIDAD (como es honesto no va a hacer nada negativo) (Ejemplo: Fidelidad u honestidad de los Empleados)

5.2 Partes de un bono Las tres partes en un contrato del Bono son:

(1) Principal - quien se compromete a cumplir un contrato o cumplir una obligación.

(2) Obligado - al que se le debe garantizar que el Principal cumplirála

obligación.

(3) Fianza–La Compañíavinculanteque garantiza la ejecución del Principal al Obligado.

*A veces puede haber una (4) parte en un acuerdo de garantía, UN "INDEMNIZADOR"que se compromete a reembolsar a la fianza por cualquier pérdida que pueda sufrir por haber vinculado al principal.

5.3 El Proceso de Vinculación Dependiendo de la naturaleza de la garantía, la garantía deseará satisfacerse en:


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*C/C/C = las 3 Cs: Carácter, Capital, Capacidad: (1)Carácterdel Principal (reputación confiable); (2)Capitaldel Principal (los recursos financieros); y (3)Capacidadesdel Principalpara ejecutar el Contrato(experiencia). La Garantía puede requerir un INDEMNIZADOR financieramente responsable para garantizar el principal si el director no tiene recursos financieros. Otra herramienta de aseguramiento utilizada por las compañías de fianzas es "COLATERAL". Si la Fianza contiene una Garantía financiera, es decir, el Principalpagará una cantidad determinada en alguna fecha o al ocurrir alguna contingencia, la compañía de fianza puede requerir que la fianza SE COLATERALICEdepositando dinero en efectivo u otra propiedad valiosa para ser mantenida por la fianza para la vida del enlace; La Garantía se devuelve al Principal cuando se cumple la obligación. Otra herramienta de suscripción para proteger contra la pérdida es "CONTROL CONJUNTO". Bajo este proceso, La Compañía de Fianza y el Principalejercen el control conjunto sobre los activos, y la Compañía de Fianzas está protegida aún más por tener que firmar en cualquier desembolso. Una vez que La Compañía de Seguros ha firmado el Principal y acordó escribir el Bono, estees ejecutado por un "abogado". Los agentes de La Compañía de Fianza pueden ser nombrados como:un "abogado en el hecho" o La Compañía de Fianza puede tener un especialista para ejecutar el Bono. *Algunas formas de Bonos son estándar; otras formas de Bonos son escritas por el acreedor. Si hay un Contrato separado, frecuentemente el Contrato mismo se convierte en parte del Bono.


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*Un Contratista puede verificarLas Compañías de Fianzas usando la Lista del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos que muestra para cada compañía de fianza la cantidad máxima de bonos aceptable de esa compañía de fianza para cualquier fianza requerida por el gobierno federal.

5.4 Bonos de contrato La mayoría de las fianzas se emiten por Bonos Contractuales, que se proporcionan para garantizar el cumplimiento de una obligación contractual, o para el suministro de material. Normalmente se requieren Bonos Contractuales en obras de construcción para entidades públicas. Generalmente un propietario privado tiene mayor latitud en la elección de un contratista por lo que el costo del Bono se añadiría al precio del contratista. Existen cuatro Sub-Clasificaciones principales de bonos contractuales:

1- Oferta de bono - Se requiere para acompañar una oferta para un Contrato, que requerirá un Bono. Garantizaque,si la oferta es aceptada, el


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licitante entrará en el Contrato y podrá obtener un Bono de Contrato para el Trabajo.

Ejemplo:Si el adjudicatario otorga el Contrato y el licitador se niega a realizar la obradebido a un error en el cálculo de la oferta u otra causa o no puede o no quiere proporcionar la obligación contractual requerida, el Bono garantiza al deudor la diferencia entre el importe de esa oferta y la oferta de otra, que es aceptada. *La Compañía de Fianzas que en última instancia proporcionará la fianza del contrato proporciona la Fianza de Oferta.

2- Bonos de Cumplimiento - Este Bono garantiza la indemnización al acreedorpor cualquier pérdida resultante del incumplimientopor parte del Principal del contrato de trabajo.

En muchos casos, cuando un contratista (PRINCIPAL) incumple el bono, la Empresa de Fianzas continuará el proyecto hasta su finalización:*A veces la Compañía de Fianza o Garantía tendrá otro contratistapara completar el trabajo y con la fianza o bono se pagan los costos de la misma; Ola Compañía de Garantía puede pagar el costo adicional de dejar que el OBLIGADO encuentre a otra persona o contratista (PRINCIPAL) para completar el trabajo.

3- Pago Bond - Garantiza queel contratista (PRINCIPAL)al finalizar el trabajo pagará por toda la mano de obra y materiales para el proyecto. Esto garantiza que no habrá ningún gravamen mecánico o problemas similares después de la terminación.

*Generalmente se requiere un bono de pago cuando se necesita un bono de rendimiento.Estos se combinan frecuentemente como un bono.

4- Fianza de Mantenimiento - Si el contrato requiere que elPRINCIPALsea responsable después de la terminación y aceptación del trabajo, para corregir el trabajo defectuoso o reemplazar los materiales defectuosos, puede ser necesario un bono de mantenimiento. La parte de mantenimiento de un bono puede incluirse como parte del bono de rendimiento y de pago.


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5- Bonos de Subdivisión- Puede ser requerido por una autoridad públicapara garantizar que las calles prometidas, aceras, alcantarillas, luces de la calle y otras mejoras requeridas serán instaladas cuando un contratista solicite un permiso para construir una subdivisión.

6- Bonos del contrato de suministro - Garantiza la entrega debienes o

material a un precio acordado.

5.5 Bonos Fiduciarios y de Corte 1- Fiduciario -Garantiza el desempeño de una persona nombrada por un

tribunal, o en un testamento o escritura de fideicomiso para tomar posesión debienes, recaudar activos, hacer inversiones, pagar deudas, vender activos, llevar a cabo un negocio, distribuir bienes. Garantiza que la persona llevará a cabo tales tareas de manera honesta y fiel y responderá al tribunal por cualquier deficiencia que el tribunal encuentre en el desempeño.

2- Bonos Probate–(Es Fiduciario) Diseñado para aquellos que administran

las propiedades de personas fallecidas. Estas personas están obligadas a cobrar los bienes, presentar un inventario, dar aviso a los acreedores,


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pagar las deudas en orden, distribuir el saldo a los legítimos y rendir cuentas al tribunal.

3- Bonos de Conservación–(Es fiduciario)Para aquellos que son nombrados

para administrar y preservar bienes que no sean fincas de descendientes (es decir, tutores de menores o incompetentes).

4- Bonos de insolvencia–(Es fiduciario) se requiere de las personas

nombradas para conservar los activos restantes y proteger a los acreedores (receptores y fideicomisarios para los procedimientos de quiebra y insolvencia).

Ejemplo: puede ser utilizado por alguien que solicita al tribunal que ponga a otro en quiebra para garantizar el reembolso de los gastos a la parte demandada en bancarrota si finalmente se encuentra que no está en bancarrota. 5- Obligaciones judiciales - Tanto los DEMANDANTEScomo los DEMANDADOSen litigio están obligados a proporcionar bonos judiciales para proteger a la parte contraria de la pérdida en caso de que el Principal no demuestre un derecho legal al recurso solicitado.Ejemplo:Para proteger a alguien que tiene bienes confiscados.

5- Fianza - Requerida por un acusado para garantizar su comparecencia ante el tribunal. Ejemplos:cuando un demandado quiere obtener una liberación del embargo cuando el demandante había obtenido una escritura; o para disolver una orden judicial; o haber devuelto bienes incautados; o apelar una sentencia por daños y perjuicios monetarios que se hayan otorgado al demandante.

5.6 Licencia y Bonos de Permiso

1- Bonos de Licencia- Un organismo público puede exigir un bono de licencia por diversas razones, incluida una garantía de que el licenciatario actuará de conformidad con las leyes generales.


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*Pueden exigirse también bonos de licencia para proteger al público contra los daños causados por prácticas comerciales desleales o para garantizar la recaudación y el pago adecuados de los impuestos.

2- Indemnity Bond- Este tipo de bono con licencia tiene un cuerpo gubernamental inofensivo de cualquier lesión o daño causado por las actividades del director.

3- Permiso de Permiso - Un bono de permiso es como un bono de licencia,

EXCEPTOque trata con el requisito de obtener un permiso para una función específica en lugar de una operación continua.Ejemplos:evento atlético, una exposición, mover un edificio o cortar un árbol)

4- Franquicia- Este tipo de bono es una variación de una licencia o permiso

que es requerido por un organismo público cuando otorga una franquiciaEjemplos:un sistema de TV por cable, un sistema de transporte o una compañía eléctrica, de gas o de teléfono.(UTILIDADES)

5.7 Bonos diversos 1- Bonos Oficiales Públicos- LosFUNCIONARIOS PÚBLICOS NOMBRADOS Y ELEGIDOSdeben proporcionar bonos para sus mandatos. La garantía de bonos se especifica en la ley, que exige los bonos. Estos garantizan que losPRINCIPALES mantendrán el juramento de oficio y cumplirá fielmente los deberes de la oficina.


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2- Bono para Instrumentos Perdidos - Cuando una persona ha perdido un instrumento negociable(certificados de acciones, bonos o instrumentos similares), LA COMPAÑÍA EMISORA generalmente exige un bono antes de que la compañía emisora vuelva a emitir el documento ygarantiza queEL EMISOR SEA INOFENSIVO ante cualquier pérdida que surja del instrumento perdido. Si otra parte encuentra el instrumento perdido, el emisor puede tener que honrarlo por su valor nominal. El emisor puede especificar un monto para el bono denominado una fianza fija, o puede requerir una garantía de pago sin límite denominado un castigo penal abierto. 3- Garantía de autoseguro- Este tipo de fianza se proporciona a una autoridad como prueba del cumplimiento de un requisito de seguro. Ejemplo:un empleador grande que se autoasegura para la Compensación del Trabajador o auto responsabilidad puede proporcionar el vínculo para demostrar el cumplimiento con la ley estatal y garantizar la responsabilidad financiera para responder a las obligaciones de la ley. 4-Blue Sky Bond–Para las compañías de inversión. Garantizan no tergiversar valores ni defraudar al público en general. 5-Bono de Ingresos Internos de los Estados UnidosPara aquellos que recolectan y deben reportar impuestospara ciertos productos de control.Ejemplos:destilerías, enólogos, fabricantes de productos de tabaco… 6-Bonos Aduaneros–Para quienes importan o exportan mercancías. Garantiza que las aduanas requeridas por la ley serán cobradas, reportadas y pagadas.

1-UNIDAD CINCO AUTOMÓVIL COMERCIAL 5.1 Póliza de Autos de Negocio: La póliza de negocio de automóviles se emite para cubrir automóviles propiedad de un negocio. La mayoría de los tipos de vehículos comerciales, incluidos los vehículos de tipo privado de pasajeros, vehículos comerciales,


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vehículos públicos (vehículos que transportan personas para alquiler) y tipos especiales de vehículos con ciertos equipos permanentemente conectados (equipo de remoción de nieve, mantenimiento de carreteras y limpieza de calles) están cubiertos. Todas las pólizas comerciales requieren un formulario de Declaración y Condiciones de Póliza Común. Una aseguradora puedeagregarel formulario de cobertura de Automóvil de Negocios, el formulario de cobertura de Garaje o el formulario de cobertura de Camioneros para emitir la póliza de automóvil comercial. 5.2 Formulario de Cobertura Automotriz para Negocios Formato de la póliza: El formulario de cobertura de Business Auto se divide en cinco secciones: Sección IAutos Cubierto Sección II Cobertura de Responsabilidad Sección III Cobertura de Daños Físicos Sección IV Condiciones de Auto de Negocios Sección V Definiciones *Protección de lesiones personales, motorista sin seguro (UM) y las coberturas de los Pagos Médicos se agregan a la póliza POR ENDOSO.También debe adjuntarse una PÁGINA DE DECLARACIONES de auto de negocios, que detalla el nombre del asegurado, dirección, nombre de la compañía y otra información pertinente.



Sección I - Cobertura de autosLa página de declaraciones de auto de negocios muestra las coberturas individuales con límites individuales o cantidades de coberturas. El Asegurado puede comprar diferentes coberturas para diferentes automóviles. Los autos cubiertos para cada tipo de cobertura se designan con símbolosy se definen en la póliza de la siguiente manera: Símbolo 1 "Cualquier Auto". Esto significa que la póliza cubre cualquier automóvil propiedad, contratado o no propiedad del asegurado. Sólo se puede utilizar para la cobertura de Responsabilidad Civil. Como la cobertura es automática, no hay ningún requisito para que el Asegurado informe la adquisición de automóviles nuevos o de reemplazo. (tipo manta) Símbolo 2 "Sólo automóviles." cubre todos los automóviles propiedad del asegurado durante el período de la póliza. Coberturas automáticas y no hay ningún requisito para que el asegurado informe la adquisición de automóviles nuevos o de reemplazo. Puede usarse para la Responsabilidad Civil, Pagos Médicos, Automovilistas no Asegurados (UM) y coberturas de Daños Físicos.(autos privados de pasajeros y de N0 de pasajeros) Símbolo 3"pasajeros privados solamente." es muy similar al símbolo2, EXCEPTOque la cobertura se aplica sólo a los automóviles de pasajeros privados. (Uber, Lyft, Clínicas, charts de hoteles…) Símbolo 4 "automóviles que no sean automóviles de pasajeros privados solamente."Es muy parecido al símbolo 2, EXCEPTOque la cobertura NO se aplica a los automóviles de pasajeros privados. S3+ S4 = S2 Símbolo 5 "Propios Autos sujetos a No-Fault."Provee cobertura para aquellos autos que se requieren para ser cubiertos bajo la ley de Florida sin culpa y sólo



se aplica a la cobertura de protección contra lesiones personales.(Cubre lo mínimo) Símbolo 6 "Autos sujetos a una ley obligatoria de automovilistas no asegurados (UM)". Dado que la Florida no tiene una ley obligatoria de automovilista no asegurada, este símbolo NO SE USA EN LA FLORIDA. Símbolo 7 "Automóviles Específicamente Descritos". Se utiliza para cubrir vehículos específicos. El auto cubierto se designa como cubierto en la página de programación automática de la póliza. Puede utilizarse para cualquiera de las coberturas. Símbolo 8 "Autos contratados solamente."Se utiliza para cubrir los vehículos que se contratan, alquilan, alquilan o prestan de otros que no sean empleados o miembros de su hogar. Puede usarse para coberturas de Responsabilidad Civil y Daños Físicos. Símbolo 9"Automóviles no pertenecientes solamente.”Cubre vehículos que no son propiedad, contratados, alquilados, arrendados o prestados excepto de un empleado o miembro de su hogar. Cubre Responsabilidad Civil solamente. *Símbolo 8 y Símbolo 9 se utilizan con frecuencia cuando el asegurado necesita comprar la protección de responsabilidad Civil de automóviles, pero el asegurado NO POSEE NINGÚN VEHÍCULO. (Cuando son alquilados, contratados o prestados por empresas o empresarios) Sección II - Responsabilidad: La cobertura de responsabilidad en la póliza de auto comercial es similar a la cobertura de responsabilidad de la póliza de auto personal. La póliza de negocios de automóviles cubre la responsabilidad legal del asegurado, incluyendo los costos de defensa y los pagos suplementarios. La cobertura de responsabilidad de la póliza de negocios de automóviles incluye remolques (incluso si no se nombra en la póliza) siempre y cuando la capacidad de carga



del remolque es de 2000 libras o menos y también debe ser diseñado principalmente para el uso de la carretera. Además, el "equipo móvil" al ser transportado o remolcado por un automóvil cubierto también está cubierto para la responsabilidad. "Autos" se define como un vehículo terrestre, remolque o semirremolque diseñado para viajar en la vía pública, o cualquier otro vehículo terrestre sujeto a una ley de responsabilidad obligatoria o financiera u otra ley de seguro de vehículos de motor que no incluya "equipo móvil”. La Sección II de la Póliza de Automóviles para Negocios tiene varias EXCLUSIONES: 1. La póliza describe ciertos contratos, los cuales están cubiertos: se excluye la responsabilidad asumida en virtud de cualquier otro contrato o acuerdo. 2. Las lesiones de los empleados, que están cubiertas por separado por la compensación del trabajador, están excluidas de la cobertura de responsabilidad. 3. No se cubre ningún daño a la propiedad, transportado por, o bajo la custodia, custodia o control del asegurado. 4. Como se discutió anteriormente, la cobertura de responsabilidad civil para automóviles incluye cobertura mientras está dentro o en el vehículo. Sin embargo, la responsabilidad derivada del manejo de la propiedad no está cubierta mientras la propiedad no esté dentro o sobre el vehículo. 5. Como se discutió anteriormente, la cobertura de responsabilidad se proporciona para cualquier equipo móvil que daña la propiedad de otro. El equipo, que no está conectado al auto, excepto los camiones de mano, no está cubierto. 6. La responsabilidad por la contaminación a menos que surjan de fluidos normalmente encontrados en un automóvil no están cubiertos. 7. No se cubre la responsabilidad derivada de la operación de ciertos equipos móviles tales como recolectores de cerezas, compresores de aire, bombas o generadores. 8. No está cubierto el daño esperado o pretendido a otro.



9. Cobertura para las operaciones terminadas, lo que significa que la responsabilidad del asegurado que surge del trabajo del asegurado después de haber sido completado o abandonado no está cubierta. La cobertura de las operaciones completadas está cubierta por separado por una póliza de responsabilidad general. 10. No se provee cobertura de responsabilidad para los vehículos usados en carreras, conducción de trucos o concurso de demolición. 11. Cualquier responsabilidad por la guerra también está excluida. Sección III - Daño Físico: La cobertura de daños físicos se ofrece en tres métodos diferentes: 1) Se puede comprar cobertura "integral". La cobertura integral es básicamente la misma cobertura ofrecida para "que no sea la colisión" de la póliza de auto personal. Las pérdidas que no sean la colisión o el vuelco están cubiertas. Además, la cobertura completa cubre pérdidas por rotura de vidrio, aves o animales y objetos o vasijas que caen: estos objetos están cubiertos como pérdidas comprensivas, aunque pueda haber una colisión. 2)Cobertura de "causas específicas de pérdida": Las causas especificadas de la cobertura de la pérdida son más limitadas que la cobertura completa. La cobertura integral cubre todos los peligros, que no están específicamente excluidos. Las causas especificadas de la cobertura de la pérdida cubren los peligros específicos del fuego, del relámpago, de la explosión, del robo, de tormentas de viento, del granizo, del terremoto, de la inundación, del vandalismo o del daño malicioso, o del hundimiento, de la quema, de la colisión o del descarrilamiento.



3)La cobertura de "colisión" proporciona cobertura para colisión con otro objeto o vuelco del vehículo. Incluye reembolso de gastos de transporte de $ 20 por día, máximo de $ 600, y cobertura de Remolque y Trabajo con el límite de $ 25 en automóviles de pasajeros privados. Sección IV - Condiciones de negocio del automóvil:Contiene provisiones para los derechos del asegurado después de una pérdida, subrogación y cambios en la póliza, la transferencia, así como otras condiciones. La póliza de negocios de automóviles provee COBERTURA PRIMARIA para autos propios y remolques adjuntos; Autos, que no son propiedad, están CUBIERTOS EN EXCESO. Sección V - Definiciones:La póliza de negocios de automóviles define "lesiones corporales" y "daños a la propiedad" similares a la póliza de auto personal. "Accidente" se define como una exposición continua o repetida a la misma condición que resulta en lesiones corporales o daños a la propiedad que no es esperado ni pretendido por el asegurado. "Pérdida" se define como daño o pérdida directa y accidental. "Remolque" incluye semirremolques.

Endosos: Protección de lesiones personales, motorista sin seguro, y las coberturas de los pagos médicos se agregan a la forma de auto de negocios por aprobación. Además, se pueden agregar a la póliza de automóviles de negocios varios avales equivalentes a los descritos para la póliza de auto personal (PIP extendidoy adicional, reembolso de alquiler, equipo de recepción y transmisión de sonido, cintas y registros).

Algunos endosos son DIFERENTES que los de la póliza de auto personal: Individuos Nombrados PIP Ampliado:Este aval provee cobertura de protección de lesiones personales a los individuos (cónyuge y miembros de la familia residentes) nombrados en el endoso. Las empresas que proporcionan un



vehículo de la empresa a un empleado si el empleado no tiene una póliza de auto personal utilizar este endoso. Asegurado Nombrado Individualmente:Este aval provee cobertura al individuo llamado cobertura de ampliación al mismo que el de una póliza de auto personal. Las empresas que proporcionan un vehículo de la empresa a un empleado si el empleado no tiene una póliza de auto personal utilizar este endoso. Drive Other Car Coverage:Este aval provee cobertura al individuo mientras conduce un vehículo no propiedad. Las empresas que proporcionan un vehículo de la empresa a un empleado si el empleado no tiene una póliza de auto personal utilizar este endoso. Si el empleado no tiene una póliza de auto personal, el empleado no tendría cobertura de responsabilidad mientras conduce un vehículo de pasajeros privado no propiedad pertenece a otra persona. Calificación:Los automóviles de negocios se clasifican según el territorio en el que están garaje, su radio de operación, el tamaño, el tipo de vehículo y el uso comercial del vehículo. La calificación de daño físico también se basa en el costo original y la edad del vehículo.

La clasificación de territorio es básicamente la misma que la póliza de auto personal.(USA y sus territorios, Puerto Rico y Canadá) Para calificar la exposición para el tiempo en la carretera, la póliza de automóviles de negocios tasa los vehículos en función de su radio de operación. Los vehículos, que operan dentro de un radio de 50 millas de la empresa, son de USO LOCAL; Los vehículos que operan más de 50 millas, pero dentro de un radio de 200 millas se clasifican como de USO INTERMEDIO,los vehículos que operan fuera de un radio de 200 millas se clasifican a LARGA DISTANCIA.



El tamaño y el tipo de un vehículo también se consideran en la calificación. Las categorías de clasificación incluían vehículos de tamaño ligero, medio, pesado y extra pesado con remolques-remolques y diferentes tipos de remolques que tenían su propia clasificación. Los camiones que transportan a otros entregan comida y operan bajo otras limitaciones de tiempo reciben clasificaciones separadas. Los vehículos especializados como los autobuses están clasificados en su capacidad de pasajeros. Típicamente usado: para vehículos usados para entregar mercancías a hogares individuales. El uso del servicio se utiliza típicamente para los vehículos que van de un sitio de trabajo a otro. El uso comercial es para vehículos que no caen en las categorías de venta al por menor o servicio. *LA PRIMA para la cobertura de auto contratadose basa en una tasa x $100 del costo del alquiler. *La cobertura para autos no pertenecientes a terceros se califica en función del número de empleados.

5.3 Formulario de Cobertura de Camioneros Un camionero es una persona o negocio cuyo negocio es acarrear los bienes de otros.El formulario de cobertura de seguro para los camioneros es una variación del formulario de negocio automático. La cobertura de responsabilidad amplía la definición de asegurado para incluir a cualquier



persona de quien un camión es contratado o prestado incluyendo remolques mientras está conectado a un camión cubierto. El formulario de seguro que cubre a un camionero tiene una sección de cobertura adicional, Sección III - Cobertura de Intercambio de Remolque. Esta proporciona cobertura de daños físicos para remolques propiedad de terceros. Se paga sobre una base de responsabilidad legal; Esto significa que el camionero debe ser responsable, negligente o haber causado el accidente antes de que se pague una reclamación. La cobertura se puede comprar sobre una Base Completa, Riesgos Especificados, y / oColisión Base. Esta sección no cubre reclamaciones por pérdida de uso.

5.4 Seguro de Garaje:Está diseñado para un negocio que vende, servicios,

reparaciones o parques automóviles. El formulario de seguro de garaje incluye cobertura tanto para Riesgos Generales como para Automóviles. La Póliza de Seguro de Garaje es similar a la forma de cobertura de auto de negocios.La cobertura se incluye para la Responsabilidad Civil, Daño Físico, protección de Lesiones Personales, Automovilista sin Seguro (UM) y Pagos Médicos. Además, el seguro de garaje incluye el"Seguro del Garagista". Sección I - Cobertura de autos: LA PÁGINA DE DECLARACIONESmuestra varios símbolos que indican quéautomóviles están cubiertos por diversos peligros. Los símbolos de la póliza de garaje se definen de la misma manera que los símbolos utilizados para la directiva de automóvil de empresa. Un distribuidor es alguien que vende automóviles; Un no comerciante es cualquier otro negocio, que los servicios, repara o almacena automóviles, pero que no está involucrado en la venta de automóviles. Sección II - Responsabilidad Una operación de garaje, que significa la propiedad, mantenimiento o uso de una ubicación para negocios de garaje, incluyendo las vías adyacentes (áreas



de acceso alrededor de la ubicación del garaje) y todas las operaciones necesarias o incidentales al negocio. La mayoría de las EXCLUSIONES encontradas en la póliza de negocios automotrices también se aplican a la póliza de garaje. Además, la Póliza de GarajeEXCLUYE los automóviles, que son alquilados o alquilados a otros; Se proporciona cobertura para un vehículo alquilado a un cliente mientras el automóvil del cliente está siendo reparado o dándole servicios. LAS EXCLUSIONES ADICIONALESINCLUYEN: (1) cualquier embarcación o aeronave excepto embarcaciones en el local, (2)daños materiales a los propios productos del asegurado o al trabajo realizado por o en nombre del asegurado si los daños son causados por defectos existentes cuando el producto fue vendido, (3)pérdida de uso de la propiedad, si no está dañada físicamente, y causada por el retraso o incumplimiento del asegurado, o por el hecho de que el producto del asegurado no cumple con la calidad garantizada para el Nivel de rendimiento representado (esta exclusión no se aplica a una reclamación súbita y accidental a productos o trabajos realizados después de ser puestos en uso por otro), y (4) reclamaciones por retiro de producto o trabajo. La definición de un Asegurado Nombrado bajo la póliza de garaje es esencialmente la misma que el Asegurado Nombrado bajo el formulario de Auto Comercial. Para el riesgo del distribuidor, los clientes del garaje no son asegurados si tienen su propia cobertura de responsabilidad; Si los clientes de garaje no tienen su propio seguro el formulario de garaje cubrirá a los clientes. EL CLIENTE DEL GARAJE sólo está cubierto para los límites mínimos de responsabilidad del 10/20/10; La póliza del garaje puede ser endosada para proporcionar la protección de la responsabilidad al Cliente del Garage hasta los límites completos llevados por el Garage.



Proporciona cobertura de responsabilidad civil para los locales, así como automóviles. La parte de Responsabilidad de Locales de la Póliza de Garaje proporciona protección de Responsabilidad para el Asegurado Nombrado, empleados, directores y accionistas mientras actúan dentro del alcance de sus deberes. La póliza de Responsabilidad del Garaje tiene un DEDUCIBLE DE $100 xResponsabilidad Civil, por Daños a la Propiedad y por Daños a un Auto como resultado del trabajo realizado o en nombre del Asegurado. Sección III –Garagistas (GARAGE KEEPERS)permite que el garaje compre la cobertura por Daños a la Propiedad en el Cuidadoo en Custodia o en Control del Asegurado.(Ejemplo: un carro de un cliente mientras lo reparan o le prestan servicios, o está estacionado o almacenado en las instalaciones)

La cobertura puede ser comprada sobre tres bases: (1) Se puede comprar una cobertura completa que provea la misma cobertura que bajo la póliza de auto de negocios, (2) Las causas especificadas de pérdida pueden ser compradas (Se limitan a los peligros del incendio, explosión, robo, travesura o vandalismo), (3) La cobertura de la COLISIÓN también se puede comprar. El deducible estándar es $ 100 por coche hasta $ 500 por ocurrencia aplicándose a pérdidas por robo, daño o vandalismo; Se pueden comprar deducibles más altos. La cobertura de COLISIÓN se puede comprar con DEDUCIBLES de $ 100, $ 250 o $ 500.



La Póliza Básica se emite sobre una base de Responsabilidad Legal lo que significa que el Garaje debe ser legalmente responsable de una pérdida antes de que la póliza responda; Esta se basaría en la NEGLIGENCIA del Garaje. El Asegurado también puede comprar la Responsabilidad de los Guardianes, que pagará por una pérdida independientemente de si el Garaje es legalmente responsable o no. La cobertura se puede comprar en una base de daño físico directo (la póliza de Garaje pagaría reclamaciones a título PRIMARIO) o la cobertura se puede comprar EN EXCESO y así la póliza de Garaje pagará las reclamaciones sobre cualquier otro seguro colectivo que el cliente pueda tener. EXCLUSIONESAdemás de daño físico de la póliza de automóvil de negocios, la póliza de garaje está sujeta a las siguientes exclusiones: (1) Responsabilidad derivada de un acuerdo en el que el asegurado aceptó la responsabilidad por una pérdida; (2) Robo o conversión (cambiando el título de un automóvil ilegalmente) por el asegurado, sus empleados, o sus accionistas; (3) Partes defectuosas o trabajo defectuoso realizado por o en nombre del asegurado. Sección IV - Cobertura de Daños Físicos: es la misma quelas coberturas ofrecidas en el Formulario de Negocio Automático; La cobertura se puede comprar por Completo, los Peligros Especificados o la Colisión. La cobertura para cualquier distribuidor se emite generalmente sobre una base general para cubrir todos los automóviles (Símbolo 22). Además, el distribuidor puede cubrir vehículos financiados y los que quedan en consignación para la venta bajo el Símbolo 31. La cobertura del distribuidor se puede escribir sobre una Base de Informes Generales (el distribuidor compra un límite máximo de



Responsabilidad y luego reporta los valores reales de vehículos retenidos para Venta sobre una base mensual o trimestral) o sobre una base de no presentación de informes sujeto a un límite máximo establecido en la póliza. El Formulario de Cobertura de Daño Físico del Distribuidor tiene el equivalente de una CLÁUSULA DE COASEGURO del 100 %, lo que penalizará al crupier (asegurado) si los informes de valores no son precisos y oportunos. LAS EXCLUSIONESpara la cobertura de Daños Físicos son las mismas que para la póliza de Negocios de Automóviles. Además, no hay cobertura para vehículos alquilados o alquilados a terceros(EXCEPTO un auto alquilado a un cliente que ha dejado su carro para servicio o reparación), automóviles usados en competiciones organizadas o similares, o pérdida causada por la separación voluntaria del asegurado con un vehículo mediante el uso de un truco, esquema, o bajo pretexto falso.

La Cobertura General del Distribuidor tiene varias EXCLUSIONES ADICIONALES: (1) Ganancias esperadas, (2)Pérdidaen un lugar recién adquirido, si la pérdida ocurre más de 45 días después de la adquisición de la nueva ubicación y el asegurador no ha sido notificado, (3)Daños de Colisión a los automóviles que son transportadosdesde un punto de compra o distribución a un destino a 50 millas o más, (4)La Cobertura de Riesgos Especificadosexcluye la pérdida a un auto cubierto causado por Colisión o trastorno mientras el vehículo está siendo transportado.

Endosos:



Protección de lesiones personales, motorista sin seguro (UM) y las coberturas de los Pagos Médicos se pueden agregar POR ENDOSO a la Póliza de Responsabilidad del Garaje. La Póliza de Garaje cubre los Automóviles y los Locales. Por lo tanto, los PagosMédicos del automóvil se pueden comprar para los Automóviles o para las premisasopara ambos tipos.

Los Endosos Adicionales para la Póliza del Garaje son: Productos de Forma Amplia: Este aval provee cobertura por daños a la propiedad de otros mientras están bajo cuidado, custodia o control del asegurado. Esta cobertura está sujeta a un DEDUCIBLE de $250 x accidente. Colisión de Conducir-Fuera del Distribuidor: Proporciona la cobertura Daños Físicospara los vehículos que son transferidos de un punto de la compra o de la distribución a un destino, amás de 50 millas del mismo. Pretensión falsa: Este aval provee cobertura para un distribuidor que voluntariamente parte con un automóvil cubierto por truco o esquema. El distribuidor también está cubierto si compra o adquiere un auto de alguien que no tiene título legal. __________________________________________________________________ POLÍZAS DEL PAQUETE

6.1 Pólizas de paquetes comerciales: Una Póliza de Paquetes Comerciales combina líneas individuales de seguros en cualquier contrato individual.

Es ventajosa tanto para el asegurador como para el asegurado:



- El Asegurado tiene menos pólizas con las que lidiar, se reduce la

posibilidad de que se produzcan lagunas de cobertura o cobertura superpuesta y, a menudo, se generan ahorros de primas.

- El Asegurador realiza ahorros de gastos con menos pólizas y puede evitar la selección de riesgos adversos.

La mayoría de las Coberturas Específicas pueden combinarse en una póliza de paquetes.EXCEPTO: La aviación, la seguridad, la salud, la compensación del océano marino y del trabajador que no se incluyen generalmente en una Póliza Comercial del Paquete. (CPP)

Hay dos Formularios de Póliza Estándar, la PólizaPaquete Comercial (CPP) y la Póliza de Propietarios de Negocios.(BOP)

2.2 Póliza de Paquetes Comerciales:(CPP) La Póliza de Paquetes Comerciales (CPP) utiliza los formularios idénticos utilizados para coberturas individuales cuando se escriben por separado. No hay diferencias de cobertura. Se pueden incluir dos o más de las siguientes partes de cobertura al escribir un CPP:

- Propiedad comercial Responsabilidad Civil Comercial - Responsabilidad por Licores - Responsabilidad por Contaminación - Responsabilidad Profesional - Responsabilidad por Prácticas Relacionadas con el Empleo - Crimen Comercial - Deshonestidad del Empleado - Comercial Inland Marine - Calderas y Maquinarias - Automóviles Comerciales incluyendo Automóviles Comerciales, Garajes y

Seguros de Camioneros



- Granja, incluidas las coberturas de Propiedad y Responsabilidad

*Todas las clases de Riesgo son elegibles para un CPP, EXCEPTOaquellos elegibles para el Seguro de Propietario.

6.3a Póliza de Propietarios de Negocios: La Póliza de Propietarios de Negocios (BOP)es similar a las Pólizas del Propietario. Está diseñadapara proporcionar un paquete indivisible de coberturas básicamente requeridas diseñadaspara satisfacer las necesidades ordinarias de ciertas clases de negocio. A diferencia de la CPP, las coberturas básicas no son electivas. Bajo reglas estándar, 7 tipos de negocio son elegibles para la BOP: (1) Las casas de apartamentos y los edificios de la asociación de condominios residenciales son elegibles incluyendo ocupaciones incidentales permitidas incluyendo oficinas, mercantil, ciertos mayoristas, procesamiento y ocupaciones de servicio siempre y cuando no excedan los 25,000 pies cuadrados. También son elegibles los edificios ocupados por un contratista donde el contratista no ocupe más de 7.500 pies cuadrados o más del 15% de la superficie total. (2) Las oficinas y los edificios de la asociación de condominios de la oficina son elegibles siempre y cuando el edificio no tenga más de seis pisos y no contenga más de 100,000 pies cuadrados de área. Los inquilinos de la oficina que no ocupan más de 25,000 pies cuadrados en un solo edificio son elegibles. Las ocupaciones deben ser principalmente para propósitos de oficina con las mismas ocupaciones incidentales elegibles como las enumeradas en (1). (3) El riesgo mercantil, mayorista, de servicio o de procesamiento es elegible mientras los inquilinos individuales o de construcción no ocupen más de 25,000



pies cuadrados del área o excedan $ 3 millones en ventas brutas en cualquier lugar asegurado. (4) Los contratistas de "comercio" (fontaneros, pintores, etc.) cuyo trabajo es principalmente una especialidad única son elegibles si el edificio o inquilino no excede los 25,000 pies cuadrados del área, o exceder $ 3,000,000 en ventas brutas. En el manual del programa BOP se enumeran los contratistas con derecho a cobertura; Los contratistas generales y aquellos que realizan tipos de construcción más peligrosos no son elegibles. Otros requisitos de elegibilidad incluyen: no más de $ 300,000 de nómina anual; Ningún trabajo sobre 3 pisos, el trabajo total subcontratado no puede exceder el 10%; No alquiler de equipo a otros; Las ventas no relacionadas no pueden exceder el 25% de las ventas brutas anuales. (5) "Cocción limitada" (preparación de alimentos que no emite suficiente humo o vapores de grasa para requerir la instalación de un sistema de escape o un sistema de extinción de sustancias químicas secas, normalmente se trata de cocinar en microondas, tostadoras, hornos de pizza, infrarrojos Bocadillos y aparatos similares) y los restaurantes de comida rápida son elegibles si cumplen con numerosos requisitos específicos en cuanto a tamaño, capacidad de asientos, tipo de alimentos y bebidas servidas, métodos de servicio a los clientes y métodos de cocinar. Los restaurantes de comida rápida son elegibles si hacen cualquiera de los anteriores y también son elegibles si utilizan parrilla, asado cerrado, freidoras de grasa, tostado y barbacoa. (6) Las tiendas de comestibles o restaurantes elegibles son elegibles si cumplen con los siguientes requisitos adicionales: las ventas de gasolina deben ser inferiores al 75% de las ventas brutas anuales totales; No hay servicio de reparación o servicio automático; Sin operaciones de lavado de autos; Sin operaciones de llenado de tanques de propano o queroseno. (7) Las instalaciones de autoservicio son elegibles siempre que no excedan de 2 pisos de altura. Las instalaciones que permiten el almacenamiento en frío o



almacenamiento de materiales industriales, productos químicos, contaminantes y residuos no son elegibles.

Hay10 categorías de negocios o bienes específicamente excluidos de la cobertura bajo el programa BOP: (1) Reparación de automóviles o estaciones de servicio; Automóviles, casas rodantes, casas rodantes y concesionarios de motocicletas; Estacionamientos o garajes ya menos que sean incidentales a una clase elegible de otra manera, no son elegibles. (2) Las barras y pubs no son elegibles. (3) Las asociaciones de condominios que no sean condominios de oficinas o residenciales no son elegibles. (4) Los edificios ocupados total o parcialmente para la fabricación o procesamiento, a menos que todos los ocupantes dentro del edificio sean elegibles, son inelegibles. (5) Los asegurados cuya operación comercial involucra una o más ubicaciones, que se utilizan para la fabricación, procesamiento o servicio a menos que específicamente designados como clases elegibles y cumplan con todos los otros criterios de elegibilidad, no son elegibles. (6) Los bienes personales del hogar no son elegibles. (7) Las viviendas de una o dos familias (a menos que sean de tipo jardín) donde se agrupan varias unidades dentro de una misma área y están bajo propiedad común, no son elegibles para la gestión y el control. (8) Los lugares de diversión no son elegibles.



(9) Los bancos, las asociaciones de construcción y préstamos, las asociaciones de ahorro y préstamo, las cooperativas de crédito, los corredores de bolsa y las instituciones financieras similares no son elegibles. (10) Las instalaciones de autoservicio que proporcionan almacenamiento al aire libre de cualquier tipo de vehículos motorizados, incluyendo campistas y vehículos recreativos, no son elegibles.

6.3b Póliza de Propietarios: Una Póliza de Business Owners consiste en un formulario de póliza con: (1) Sección I -Propiedad; (2) Sección II -Responsabilidad Civil; Y (3) Sección III - Condiciones de Póliza común.

Formas de la Propiedad: La cobertura de la propiedad para la BOP se escribe sobre una base de "riesgos abiertos", que es similar a las causas de pérdida - forma especial descrita en la sección de propiedad comercial. La cobertura SE PUEDE ENDOSARa un formulario de los peligros nombrados, que cubre esencialmente los mismos peligros que las causas de la pérdida - forma básica para el seguro comercial de la característica incluyendo la cobertura para los peligros del transporte. La Póliza de Propietarios de Negocios cubre edificios y bienes personales de negocios, lo que incluye cobertura de propiedad de otros de los cuales el asegurado es legalmente responsable.



Cuando un edificio está cubierto bajo el formulario BP, la póliza contiene varias características que normalmente no se encuentran en otras formas: (1) La cobertura está basada en el costo de reemplazo si el límite de seguro sea por lo menos el 80% de los costos de reemplazo de propiedadcubiertos; Si el límite de seguro equivale a menos del 80% del costo de reemplazo de propiedad cubierto, una pérdida será valorada al valor real en efectivo; NO HAY COASEGURO; (2) La cobertura en un edificio principal incluye estructuras anexas en el mismo local; (3) La cobertura del edificio incluye la propiedad de un arrendador y los apartamentos y habitaciones amueblados; (4) La propiedad al aire libre está cubierta hasta $2,500, pero no más de $500 se aplica a cualquier árbol, arbusto o planta; y (5) Hay una protección de guardia de inflación construida en la que la cantidad de cobertura de edificio aumenta automáticamente en 8% anualmente; Los porcentajes más altos o más bajos están disponibles (2%, 4%, 6%, 10%, 12%, 14% o 16%). La cobertura de BP sobre la propiedad personal de negocios también se ofrece sobre una base relativamente amplia.

- La cobertura NO TIENE requisitos de COASEGURO, pero los contenidos del hogar, los bienes personales de terceros, los bienes usados, los manuscritos y las obras de arte o antigüedades se valoran específicamente al valor real en efectivo;

- Se incluye cobertura para la Responsabilidad Legal del asegurado por daños a la propiedad de otros en el cuidado, custodia o control del asegurado. Las mejoras y mejoras de los inquilinos están incluidas y están cubiertas en base al costo de reemplazo.



- La cobertura de $5,000 se aplica a bienes personales de negocios que no sean "dinero y valores", "papeles y registros valiosos" o "cuentas por cobrar" mientras esté fuera del establecimiento.

- Los efectos personales que no sean herramientas o equipos de negocios propiedad de los asegurados nombrados, oficiales, socios para empleados están cubiertos(EXCEPTO ROBO)hasta $ 2,500 mientras estén ubicados en las instalaciones descritas.

- Pérdida de "Papeles valiosos y registros", mientras que en las instalaciones se cubre hasta $10.000sujeto a un límite de $5.000 si una pérdida se produce fuera de las instalaciones descritas.

- "Cuentas por cobrar" están cubiertos hasta $10.000mientras que en las instalaciones y $5.000 mientras que lejos de las premisas.

Hay una cobertura automática de 30 días hasta $ 250,000 para edificios y $100,000 para propiedad personal de negocios en un local recién adquirido. Si el asegurado ha adquirido un límite de seguro que es igual o superior al 100% de los valores promedio mensuales de los 12 meses anteriores, el límite de propiedad personal de negocios se incrementa automáticamente en un 25% para proporcionar variaciones estacionales. El seguro de ingresos comerciales y gastos adicionales se incluye automáticamente proporcionando cobertura para la pérdida de ingresos y gastos adicionalesnecesarios que cubren los mismos peligros que se aplican a la cobertura física en el edificio y / o contenido. *Hasta 12 meses de interrupción en el negocio está cubierto sin una limitación de dólares. Se prevée la protección de la pérdida real sufrida por el asegurado de la pérdida de beneficios, gastos continuos, gastos adicionales y pérdida de rentas.



6.3c Póliza de Negocios: Coberturas Adicionales incluidas en la Póliza de Propietarios de Negociosson los mismos que los que se encuentran en los Formularios de cobertura de Propiedad Comercial: (1) Retiro de Escombros - 25% de la pérdida, sujeto al límite de la póliza, más $10.000 adicionales; (2) Preservación de la Propiedad- 30 días en un lugar temporal; (3) Cargo por servicio de Bomberos - $1,000; (4) Colapso - sujeto a las CONDICIONES de la póliza; (5) Ingresos Empresariales Extendidos - 30 días que pueden ser aumentados por aval; (6) Limpieza y Remoción de Contaminantes- $10,000 (7) Autoridad Civil - ingresos comerciales y gastos adicionales causados por la acción de una autoridad civil que prohíbe el acceso a las instalaciones descritas debido a una pérdida por un peligro cubierto en un local distinto de las instalaciones descritas.La cobertura está sujeta a un período de espera de 72 horas y termina después de 3 semanas consecutivas; (8) Giros Postales y Papel Moneda Falsificado - $1,000; (9) Falsificación o alteración - $2,500;



(10) Aumento del Costo de la Construcción- $10.000 para cubrir el mayor costo de la reparación de bienes dañados para cumplir con la ordenanza o los cambios de la ley; (11) Ingresos de Negocios de Propiedades Dependientes- $5,000; y (12) Gastos de Vidrio- costo para montar o instalar placas temporales y para eliminar las obstrucciones.

Coberturas Opcionales:

Los formularios de propiedad de Business Owners ofrecen las siguientes coberturas opcionales: (1) Cobertura general de deshonestidad de empleados con un límite de $ 5,000, $ 10,000, $ 25,000, $ 50,000 por $ 100,000 por ocurrencia; (2) Cuentas por cobrar - límites aumentados; (3) Papeles y registros valiosos - límites aumentados; (4) Falsificación y alteración - límites aumentados; (5) Las señales al aire libre "todo riesgo" la cobertura está disponible para cualquier límite seleccionado en la señal exterior; (6) La cobertura de los costos de reemplazo de interrupción mecánica puede ser proporcionada para calderas y unidades de aire acondicionado;



(7) Dinero y Valores - asegura contra robo, desaparición o destrucción de dinero y valores. Límites de cobertura separadas son aplicables a las pérdidas tanto dentro como fuera de las instalaciones.

6.3d Póliza de los dueños de una casa: Formulario de Cobertura de Responsabilidad de los Empresarios: es similar al formulario de Responsabilidad Comercial General. La cobertura es por ocurrencia con una opción sin reclamaciones. Si el asegurado no es dueño de un automóvil, la cobertura de responsabilidad derivada de los vehículos alquilados o no pertenecientes a la propiedad se puede comprar a través de un aval a la póliza de propietarios de negocios. Cuando se emite la Póliza de Propietarios para cubrir una Farmacia,se incluye la responsabilidad profesional por la farmacia, aunque esta exposición se excluye bajo el formulario de cobertura de Responsabilidad Civil Comercial.

La Cobertura de Responsabilidad de los Empresarios está sujeta a varios límites de responsabilidad diferentes: (1)Se pueden comprar límites de Responsabilidad y Gastos Médicos de $ 300,000, $ 500,000, $ 1,000,000 o $ 2,000,000. La COBERTURAse aplica POR OCURRENCIA deLesiones Corporales, Daños a la Propiedad yGastos Médicos.La COBERTURAse aplica POR PERSONA porLesiones Personales y



Lesiones Publicitarias.Un límite de gastos médicos de $5,000 por persona se aplica; (2)UN LÍMITE GENERAL AGREGADO, igual al doble del límite de Responsabilidad y de Gastos MédicosPOR OCURRENCIA,se aplica a toda Responsabilidad de los Dueños de Negocios y cobertura deGastos Médicos, EXCEPTO la Responsabilidad derivada de los Productos uOperaciones Terminadas. (3) El Pasivo de Productos y Operaciones Terminadas está sujeto a SU PROPIO LÍMITE AGREGADO=2 x el Límite de Responsabilidad y Gastos Médicos; (4) La Responsabilidad Legal contra incendiospuede ser adquirida con un límite por evento de $50,000, $100,000, $250,000, $500,000 o $1,000,000. Si bien la cobertura de Responsabilidad Legal contra Incendios NO está sujeta a un LÍMITE AGREGADO, está sujeta al Límite de Responsabilidad y Gastos Médicos POR OCURRENCIA; y (5) La Cobertura también puede extenderse para proporcionar cobertura para los Riesgos de Pérdida Física Directa. Aunque NO está sujeto a ningún LÍMITE AGREGADO, está sujeto al Límite de Responsabilidad y Gastos Médicos por límite POR OCURRENCIA.

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