3. la banca y la administracion de las instituciones financieras
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7/23/2019 3. La Banca y La Administracion de Las Instituciones Financieras
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LA BANCA Y LA ADMINISTRACIÓNDE LAS INSTITUCIONES
FINANCIERAS
7/23/2019 3. La Banca y La Administracion de Las Instituciones Financieras
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Introducción:
La banca dee!"e#a un"a"e$ %unda!enta$ en $a
ad!initración de %ondo&acia $o "retatario'En ete te!a e
e(a!inara )u*+ có!o ,
"or)u* &acen $o"reta!o- ade!.+ decó!o ad!initran u
acti/o , "ai/o'
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Se debe cu!"$ir $a ecuación contab$e:
Activo = Pasivos + Capital
BALANCE 0ENERAL BANCARIO
E una $ita de $a %uente de $o %ondo bancario 12ai/o3 , de$a a"$icacione a $a cua$e e detinan $o %ondo 1Acti/o3' Lobanco obtienen %ondo !ediante $a co$ocación de "reta!o+ ,
a tra/* de $a e!iión de otro "ai/o co!o de"óito'
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E$ banco ua $o %ondoe!itido a tra/* de"ai/o+ "ara co!"raracti/o ca"ae de4enerar uti$idade+ co!o:
Reer/a odi"onibi$idade' 2artida de e%ecti/o en
cobran5a' De"óito en otro
banco' 6a$ore' 2r*ta!o'
Se $e conoce co!o:
El banco adquiere fondos pormedio de la emisión (venta) depasivos, es decir, es la forma deobtener dinero para sufuncionamiento, el cliente o lainstitución lo deja a disposición
del banco y el banco lo utiliapara colocarlo, a su ve el bancocancela intereses por estosfondos disponibles, por ejemplo!
"epósitos en cuentas corrientes#
"epósitos a plao#
$olicitudes de prestamos# Capital bancario#
$e le conoce como!
Fuente de Fondos.
Activos Pasivos
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AC%&'$Reer/a:
Son etode"óito!a $a!oneda+
!a $a!onedacircu$ante%7ica!ente!antenida"or $o
banco' Ta!bi*n e$e conoceco!o e$dineroe%ecti/o en
$a bó/eda'
2artida dee%ecti/o en
"roceo decobran5a:
E cuandoun c&e)uede otrobanco ede"oita enu banco+ ,)ue $o%ondo deete c&e)ueaun no &anidocobrado
"or e$ otrobanco'
De"óitoen otrobanco:
E e$ dinero)ue e!antienede"oitadoen banco!a
4rande'
2or e8e!"$o:Cooci)ue
R'L'
6a$ore:
E donde ere4itran $atenencia o
/enta de/a$ore1Bono3' Sonacti/oi!"ortante+4eneradore
deuti$idade'
Lo bancono "oeenaccione'
2r*ta!o
:
Se re4itran$a"rinci"a$e
uti$idade de$o banco'
Lo"reta!oon "ai/o"ara $a
"erona )ue$o o$icita+"ero "ara e$banco onin4reo'
tros activos! edi9cio+ e)ui"o+ !a)uina ,
"ertenencia de$ banco'
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PA$&'$
De"óito encuenta de
c&e)ue:
Son cuentabancaria )ue"er!ite a$"ro"ietarioe!itir c&e)ue
a tercero'E8e!"$o:
Cuentacorriente'
De"óito nodetinado a
tranaccione:
Son $a %uente"ri!ordia$ de%ondobancario'
Cuenta dea&orro: e"uede a#adir%ondo oretirar$o encua$)uier
!o!ento' Cuenta a"$a5o: tienen un"eriodo 98o de/enci!iento+
dede /ario!ee &ata
So$icitudede
"r*ta!o:
Lo bancota!bi*nobtienen %ondo
de $ao$icitude de"reta!o )ue
e$$o rea$i5an aotro banco uor4ani5acione1dentro o %uerade$ "a73'
Ca"ita$bancario:
E e$ ca"ita$contab$e de$banco , eobtiene de $a/enta deaccione1"ri/ado3 , de$a 4ananciaretenida'
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E$ ad!initrador de$ banco tiene cuatro"reocu"acione "ri!ordia$e+ )ue on:
P&*C&P&$ E*EAE$ "E AA"-&*&$%AC&* .A*CA&A
;' Ae4urare de )ue e$banco ten4a u9ciente
e%ecti/o "ara "a4ar a $ode"oitante o
a&orrante'
1administración de laliquidez)
<' Debe "ere4uir unni/e$ de rie4o ace"tab$e
en $a ad)uiición deacti/o' 1administración
de los activos).
=' Ad)uirir %ondo aba8o coto'
(administración de los pasivos).
>' Debe decidir $acantidad de ca"ita$ )ue e$
banco deber. !antener ,ad)uirir'
1ad!initración de$ca"ita$3
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A"-&*&$%AC&* "E &E$ "ECE"&%
Lo ad!initradore de banco deben /i4i$ar ,cuidar en 4ran !anera $o cr*dito )ue rea$i5an
"ara e/itar )ue ean a$ta!ente rie4oo+ "ara e$$o4eneran a$4una etrate4ia+ )ue on:
;' Se$ección , contro$'
<' Re$acione a L2 con $o c$iente'
=' Co!"ro!io de "reta!o'
>' Co$atera$ , a$do co!"enatorio'
?' Raciona!iento de cr*dito'
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;' Se$ección , contro$:
A!erita $a recopilación deinformación re%erente au 9nan5a "erona$e+co!o tar8eta de cr*dito+cuenta bancaria+ a#o
de traba8o+ ree!bo$o deotro cr*dito , de!.+con el n de evaluar el
riesgo del crédito y darle
un puntaje de crédito.
ue/o de que el banco /irael pr0stamo, debe
ase/urarse de que elprestatario 1a/a con el
dinero lo indicado,
creando clausulasrestrictivas en los
contratos de préstamos,esto provocara que el
prestatario no incurra enactividades ries/osas y
que resulte un pr0stamocon ries/o moral#
$elección! Control!
La in%or!ación ai!*trica e &ace "reente en $o !ercado de"reta!o+ $o banco no "oeen $a !i!a in%or!ación obre $o
o$icitante de "r*ta!o+ en ca!bio+ eto "oeen !. in%or!aciónobre $o banco+ "or e$$o ur4e do !edio "ara "roducir in%or!ación:
la selección y el control#
b i i i 9 i
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Lo banco , otra intitucione 9nancieraobtiene in%or!ación de $o "retatario+
mediante la generación de relaciones a Lcon los clientes- i un c$iente "oee /ario
a#o , &a !ane8ado correcta!ente ucuenta+ o i *te a retirado otro "r*ta!o, &a cu!"$ido debida!ente con u "a4o+e un buen c$iente "ara "r*ta!o+ , $o &ace
!eno rie4oo- Eto e !u, bene9cioo
"ara e$ banco , "ara e$ c$iente'2ero i e un c$iente con ituacione
di%erente , &ata con@icti/a+ $o &ace unc$iente con una "untuación indebida ,
rie4oa "ara $a 4eneración de un "r*ta!o'
<' Re$acione a L2 con $o c$iente:
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=' Co!"ro!io de"r*ta!o:
Lo bancota!bi*n
creanre$acione a
L2 ,
reco"i$anin%or!aciónrea$i5ando
Co!"ro!io de
"r*ta!o'
u*e
E un con/enio "or "arte de$ banco+ en un"eriodo deter!inado+ de otor4ar "r*ta!oa una co!"a#7a &ata "or cierta cantidad ,
a una taa de inter* )ue ete /incu$adacon a$4una de $a de$ !ercado' Ade!.+o$icita a $a e!"rea a !antener in%or!ado
a$ banco de u in4reo , acti/idade9nanciera'
La /enta8a "ara $a e!"rea e )ue tiene una%uente de cr*dito cuando $a neceita+ y
para el !anco es que el compromiso de préstamo promueve una relación a L" lacual facilita la recopilación de información.
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>' Co$atera$ , a$do co!"enatorio:
Lo re)uiito de co$atera$ on i!"ortante&erra!ienta "ara $a ad!initración de$ rie4o de$cr*dito+ ,a )ue reduce $a conecuencia de "erdidade$ "reta!ita "or incu!"$i!iento de "a4o'
Una %or!a "articu$ar de co$atera$ )ue e re)uierecuando e da un "r*ta!o e deno!ina a$doco!"enatorio+ )ue i4ni9ca )ue $a e!"rea )uerecibe e$ "reta!o debe !antener un !onto !7ni!o
re)uerido de %ondo en una cuenta corriente de$ banco+)ue %unciona co!o 4arant7a en cao deincu!"$i!iento'
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Eta etrate4ia e re9ere a )ue $o banco e re&an
a &acer "reta!o aun cuando $o "retatario et*ndi"ueto a "a4ar $a taa de inter* eti"u$ada o
inc$uo una taa !a a$ta'
Eta t*cnica ado"ta do %or!a:
Ocurre cuando e$ "reta!ita e re&a a &acer un"r*ta!o de cua$)uier cantidad a un "retatario'
Ocurre cuando un "reta!ita *te di"ueto a &acer un"r*ta!o+ "ero retrin4e $a !a4nitud de *te a una
cantidad in%erior a $a re)uerida "or e$ "retatario'
?' Raciona!iento decr*dito:
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A"-&*&$%AC&* "E &E$ "EA %A$A "E &*%EE$
Lo banco , otra intitucione 9nanciera e "reocu"an "or e$rie4o de $a taa de inter*+ e$ rie4o de $a uti$idade , de $o
rendi!iento re$acionado con $o ca!bio en $a taa deinter*' 2ara e$$o e(iten do %or!a de !edir $a enibi$idad de
ete rie4o:
2# An3lisis de intervalos! !ide $a enibi$idad de $o bancoante $a taa de inter* , e rea$i5a retando $o "ai/o
enib$e a $o acti/o enib$e'
4# An3lisis de duración! e(a!ina $a enibi$idad de$ /a$or de!ercado tota$ de $o acti/o , de $o "ai/o de banco a $oca!bio en $a taa de inter*+ e decir+ !ide e$ "ro!edio
de tie!"o de /ida de $a corriente de "a4o de un /a$or'
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Se re$acionan con $a ne4ociación de intru!ento 9nanciero, $a 4eneración de in4reo "or &onorario , "or $a /enta de"r*ta!o+ acti/idade )ue a%ectan $a uti$idade de$ banco+
"ero )ue no a"arecen en $o ba$ance 4enera$e'
ACTI6IDADES ETERNAS AL BALANCE0ENERAL
2# 'enta de prestamos! e re$aciona con un contrato )ue/ende $a tota$idad o una "arte de $a corriente de e%ecti/o
de un "r*ta!o e"eci9co a7 e$i!ina e$ "r*ta!o de$ba$ance 4enera$ de$ banco'
4# eneración de in/resos por 1onorarios! onin4reo "or e$ u!initro de er/icio e"ecia$i5ado a
u c$iente+ co!o $a rea$i5ación de ne4ociacione en!oneda e(tran8era+ entre otra acti/idade'
5# Actividades comerciales! eta acti/idade on
a$ta!ente rentab$e+ "ero on "e$i4roa "or )ue%aci$itan )ue $a intitucione 9nanciera , u
e!"$eado &a4an r."ida!ente enor!e a"ueta' Co!o"or e8e!"$o: !ercado de bono+ !ercado de di/ia+
intru!ento 9nanciero , de!.'
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CASO
An.$ii de cao obread!initración bancaria <==
<=>'
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