CursoBanca y Bolsa de Valores

2015-1

Prof. Mag. Adm. Eco. Enrique Soto Pérez Palma

2015 - I

AGENTES ECONOMICOSDEFICITARIOS

DEMANDAN

LIQUIDEZ

AGENTESECONOMICOS

EXCEDENTARIOS

OFERTAN

LIQUIDEZ

Invertir el dinero

Conseguir dinero

Intermediario

Financiero

El Proceso de Intermediación Financiera

Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU

1.1 Intermediación financiera y bancarización

Personas que tienen capacidad de ahorro

Intermediario Financiero

Personas que necesitandinero

Préstamos Depósitos/Ahorros

Intermediación Financiera

No se debe de considerar solo los intereses hay gastos comisiones impuestos ejemplo;Portes, seguro de desgravamen, mantenimiento de cuenta ITF entre otros por otro lado eñ interes activo es siemprte mayro que el pasivo

Operaciones PasivasOperaciones Activas

1.4.1 Tasa de interés pasiva

Es la tasa de interés que se recibe por los ahorros.

1.4.2 Tasa de interés activa

Es la tasa de interés que se le debe pagar a la IFI por el dinero que ha prestado.

1.4 ¿El Dinero tiene un costo?

SÍ, es la tasa de interés.

ENTIDADES

FINANCIERAS

Depósitos Individuos /

Empresas

Excedentarios

Individuos /

Empresas

Deficitarios

Préstamos

Operaciones

Activas

Operaciones

Pasivas

1.4.3 Margen de Ganancia: spread

PRÉSTAMO + INTERÉS

PLAZO DETERMINADO

DEPÓSITO + INTERÉS

PLAZO DETERMINADO

Es la diferencia entre las tasas de interés que cobran las IFIs por las operaciones

activas (préstamos) y las que pagan por las operaciones pasivas (depósitos).

La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) es la tasa que incluye todo lo

que se paga por un crédito.

TCEA

TEA

Comisiones

GastosCargos cobrados por cuenta de

terceros (ej. Seguros desgravamen).

Cargos por servicios brindados por la

entidad y asumidos por el cliente (ej.

Estados de cuenta).

Tasa de interés compensatorio

efectiva anual.

La tasa de costo efectivo anual (TCEA)

La tasa de rendimiento efectivo anual (TREA) es la tasa efectiva anual

(TEA) menos los cargos adicionales que realiza la IFI.

TEA

TREA

Cargos

adicionales Cobros realizados por la IFI.

Tasa de Rendimiento Efectivo Anual.

La tasa de rendimiento efectivo anual (TREA)

1.4.4 Comisiones y Gastos

¿Qué es una Comisión?

Es una retribución por operaciones o servicios adicionales y/o complementarios a las operaciones contratadas por los usuarios o clientes, que hayan

sido previamente acordados y efectivamente prestados por la empresa

Ejemplo: comisión por mantenimiento de cuenta, comisión por transferencia de fondos etc.

¿Qué es un Gasto?

Es aquel costo debidamente acreditado en que incurre la empresa con terceros, por cuenta del cliente, para brindar servicios adicionales y/o

complementarios a las operaciones contratadas que, de acuerdo a lo pactado, serán trasladados al cliente

Ejemplo: gastos registrales, gastos de tasación etc.

Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU

Clasificación

- Depósitos de ahorros

- Cuentas corrientes

- Depósitos a plazo

- Depósitos CTS

- Créditos Hipotecarios

- Créditos de Consumo

- Créditos a Microempresas

- Tarjeta de Crédito

Pasivas

Activas

Operaciones