Conferencia FAE

Mg. David Zea GutirrezExiste un Modelo de Negocio para las Microfinanzas?Huancayo, 24 de Mayo de 2015Uno de los sectores de mayor expansin en los ltimos 20 aos en los pases en desarrollo han sido las MICROFINANZAS.

Expansin de las MF

# 17 entre las 30 innovaciones ms significativas en las ltimas tres dcadas (Wharton School): PBS Nightly News ReportLas microfinanzas =una innovacin sobresaliente

Las Microfinanzas contemplan la promocin del acceso a los servicios financieros entre los hogares de bajos ingresos para mejorar sus condiciones de vida y desarrollo econmico.Qu son las Microfinanzas?

Sobre todo en AL podemos afirmar que no existe un modelo, sino mltiples modelos. Esta afirmacin se suele ilustrar con las llamadas experiencias de upgrading, downscaling y greenfield bank. El upgrading se refiere a la transformacin de organizaciones de microfinanzas no gubernamentales (ONG) en entidades formales supervisadas por las autoridades bancariasPor otro lado el downscaling es el proceso a travs del cual las instituciones financieras formales, tradicionalmente fuera del mbito de las microfinanzas, se involucran en este sector.Greenfield bank, desde un inicio con licencia para operar como bancos

Existen rasgos distintivos del modelo de finanzas de Latinoamrica, que permiten diferenciar a las microfinanzas de la regin de otras latitudes. El foco de las entidades de microfinanzas en Amrica Latina, no es la pobreza exclusivamente, como ocurre en Asia, o que en Amrica Latina estas entidades tienen una marcada orientacin comercial.

La orientacin comercial de las instituciones lderes de microfinanzas.La mayor concentracin urbana de su cartera (LA 14% del tamao de Asia, 6% de las Mypes)Financiamiento a travs del endeudamiento, mas que de los depsitos o capital (tasas de mercado)Rasgos Distintivos del modelo de Microfinanzas en LA

Origen en la organizacin juvenil Gente Nueva (Mxico), con programas de accin social, salud y alimentacin. (1982)1990 inicia un programa de Banca Comunal.En los ltimos 20 aos se ha expandido en todo Mxico, 187 agencias. 29 de 32 estados mexicanos.Segmento, mujeres microempresarias en zonas rurales.El Caso del Banco Compartamos

Cubiertos adicionalmente por un seguro de vida.Prstamos para mejora del hogar, de emergencia para vctimas de huracanes y receptores de remesas.1997 se convierte en entidad regulada a SOFOL (Soc. Financ. De Objeto Limitado)Crecimiento de clientes y cartera de manera geomtrica (46% y 60% respectivamente entre 2005 y 2006)El Caso del Banco Compartamos

ROE 52%2002 primera emisin de bonos.El xito: modelo de negocio de banca Comunal.El Caso del Banco Compartamos

Proceso de Upscaling exitosoEl xito de su OPV manifiesta el inters de los inversores en entidades de microfinanzas.Conclusiones

ACCION propone la generacin de microcrditos mediante modelos de negocio que se basen en la viabilidad comercial y el crecimiento institucional.Asistencia tcnica para hacer operaciones eficientes, acceder al mercado de capitales, transferencia de personal calificado.Apoya en procesos de DownscalingEl caso de Accion International

Casos asistidos de downscaling, Banco do Nordeste (Brasil), Sogebank (Haiti) y Banco de Pichincha (Ecuador).2 alternativas:Unidad Externa, como filial.Unidad Interna, como unidad de negociosEl caso de Accion International

ProCredit es actualmente uno de los grupos bancarios mas importantes dedicados a las MF. Maneja 19 bancos.Proveen crditos a muy pequeas y pequeas empresas.El modelo es la bsqueda de fines comerciales y desarrollo de comunidades en que opera.Combina inversionistas con y sin nimo de lucro.El Grupo ProCredit el modelo de Negocio del Greenfield bank

Desde un inicio con licencia para operar como bancos14

Muchas Gracias!