¿ cómo obtener capital en el sistema financiero? lic. eco. maría luz beingolea...
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¿En qué pensar cuando se pide un crédito?
• ¿A quién lo puedo solicitar?• ¿En cuánto tiempo lo puedo pagar?• ¿Qué tasa de interés me darán?
¿NECESITO REALMENTE UN CRÉDITO?
¿Qué es un Crédito MES?
Financiamiento concedido por una Entidad Financiera (Bancos, Financieras,
Cooperativas, Cajas de Municipales o Rurales, etc.) a una Pequeña o
Microempresa
Requisitos para Otorgar un Crédito
Solicitados:Estados Financieros para evaluar el flujo de
efectivoMinuta de Constitución y PoderesGarantíasPropósito del Crédito
Obtenidos de otras entidades:Reporte Central de Riesgos para evaluar
antecedentes crediticios y las obligaciones pendientes
Entorno económico de la IndustriaConsulta sobre tipo de cliente a otras
entidades
SE EVALUA EL RIESGO DE NO PAGO
Estados Financieros
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BALANCEGENERAL
ESTADOS DEGANANCIASY PÉRDIDAS
FLUJO DEEFECTIVO
FLUJO DELPROYECTO
A FINANCIAR
Garantías
LíquidasDepósitos a plazoAvales
No líquidasHipotecasLetras, PagarésPrendas
Propósito del Crédito
Capital de Trabajo
Remodelación ampliación de Planta
Renovación de Equipos
Reestructuración de deudas antiguas
Sobregiro
Centrales de Riesgo
De acuerdo al atraso, monto de deuda y antecedentes
Clasificación:NormalProblemas PotencialesDeficienteDudosoPérdida
Categorías en Función al Atraso
ComercialesMES /
Consumo Hipotecario
Normal Hasta 8 días Hasta 30 dias
Problemas Potenciales
Menor a 60 De 9 a 30 De 31 a 90
Deficiente De 60 a 120 De 31 a 60 De 91 a120
Dudoso De 121 a 365 De 61 a 120 De 121 a 365
Pérdida Mas de 365 Mas de 121 Mas de 366
Entorno Económico de la Industria
Perspectivas MacroeconómicasEvolución del Tipo de CambioPerspectivas de la IndustriaPosición dentro de la IndustriaEvolución del Tipo de Cambio
Consulta a otras entidades
Experiencia en el Negocio
Referencias Comerciales de Proveedores, Clientes, Otras entidades financieras
Verificaciones (Visitas a locales)
Formalización
¿Qué pide a cambio la Entidad Financiera por el Crédito?
La Tasa de InterésCumplimiento de plazos
A más riesgo, mayor tasa de interés
Modalidades de Crédito
DirectoArrendamiento FinancieroFactoring y descuento de documentos
Características del Préstamo MES
No debe ser superior a US$ 30 mil
Solo empresas o persona con empresa
No con consorcios
Categoría de Micro y Pequeña empresa por el volumen de transacciones y número de empleados.